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在當前這樣一個經濟形勢下，我們召開全市農村信用社改革發展專題會議，十分必要。當前的經濟、金融環境出現了一系列的重大變化，由美國金融危機所引發的實體經濟危機正在向我國曼延，并且開始從沿海地區向中部地區曼延。經濟從9月份開始，感覺到了壓力。應該說，今年以來經濟蓬勃發展，各項經濟指標都處于一個較高水平，尤其是一些重要的指標在處于較領先的位置，比如說：規模以上工業增加值，1～10月份增加了45.14%，在省17個市中位列第一，這是從6月份以來連續第5個月全省第一；固定資產的投資增長了70.4%，連續3個月在全省保持第一；財政收入比去年同期增長34%，都是建市以來的最好成績。這表明已進入了一個厚積薄發的時期。但就在這個關鍵時刻，這場經濟危機對我市開始形成影響，所以9月份以后，我市很多重要指標有掉頭下滑的勢頭。如何保持經濟持續快速發展，進一步縮小與全省的差距，市委、市政府最近為此多次開會，分析形勢，研究措施。其中一個很重要的措施，就是如何幫助我市廣大的中小企業以及“三農”改善融資環境，使他們在這樣一個關鍵時期，能夠度過難關，順利發展。在這方面，農村信用社是我們農村金融的主力軍，它本身的改革和發展以及支持地方經濟能力的不斷增強，對于全市經濟的平穩較快增長有著十分重要的意義。就是在這樣的情況下，市政府決定召開這次專題會議。下面，在剛才同志們發言的基礎上，我再講三點意見：

一、農村信用社在支持地方經濟發展中發揮了積極作用

一是投放力度大。截至10月末，我市農村信用社存貸比為74.2%，這在全市所有銀行業金融機構中是最高的。全市銀行業金融機構存貸比是46.5%，其中存款468億元，貸款218億元。這個指標長期以來在全省是最低的，全省存貸比的水平是70%左右，這意味著我市每年有100多個億在支持其他地方建設。今年我市農村信用社新增貸款余額是5.98億元，新增存貸比為58.13%，在全市位居第二。農村信用社現有貸款余額59.85億元，是全市最高的。所以說，對于支持地方經濟發展及加快縣域經濟發展，農村信用社發揮了十分積極、重要的作用。

二是投放對象針對性強。農村信用社的貸款投放對象主要是中小企業、三農和貧困學生。這既有經濟意義，也有社會意義。今年四縣一區新增貸款中，80%以上都是農村信用社投放的。可以說，我市縣域經濟的蓬勃增長，農村信用社是有重要貢獻的。

三是產品創新有突破。在今年上半年從緊的信貸政策下，農村信用社積極創新，推出了一系列創新產品和創新的工作方法，開發出符合“三農”經濟和企業特色的信貸新品種，推出了多種信貸業務品牌，如“公司+農戶”，“聯?！?，“互?！?，“循環授信”等，有效地解決中小企業抵押資產不足的問題，同時，還簡化了企業申報貸款的流程，降低了手續費用。

二、直面正視我市農村信用社存在的客觀問題

一是不良貸款的比重過高。截至10月末，全市農村信用社不良貸款余額高達15.34億元，占各項貸款的25.36%，高于全省信用社平均水平7個百分點。其中，聯社是38.1%，縣聯社是29.9%，市區聯社是28.7%，靈璧縣聯社是20.3%，泗縣聯社是7%。

二是歷史包袱比較重。全市農村信用社尚有歷史包袱10809萬元，歷年虧損掛賬占到9505萬元。其中，聯社2241萬元、聯社3808萬元、市區聯社3456萬元，其它歷史包袱1304萬元。

三是現有的存款結構不合理。截至10月末，全市信用社存款余額80.62億元，儲蓄存款余額74.81億元，占92.8%，其中定期存款占到70%以上，而對公存款僅有5.68億元，僅占7.05%。相比其它金融機構，農村信用社對公存款比例較低。

四是流動性風險隱患依然存在。面對相對較高的存貸比和不良貸款比率，部分農村信用社的流動性風險隱患應該引起我們的警覺。

三、加大扶持，改革創新，開創我市農村信用社工作的新局面

農村信用社改革發展問題，中央十分重視，省委、省政府也十分重視的，2003、2004年中央和省政府相繼出臺了一系列文件，專題解決農村信用社改革和發展問題。但是皖北地區，特別是，農村信用社改革發展相對滯后，還有很多問題亟待解決。這就需要我們下大力氣，去研究、去解決這些問題。

一要把農村信用社的改革發展提上重要議事日程。從政府的角度來看，在農村信用社自身改革創新的同時，政府也要加大對農村信用社的扶持力度。各縣區政府要成立專門的班子，對照國家的政策，針對農村信用社改革發展問題進行專題研究。要明確目標，同時對梳理出的問題逐個分解，形成措施，予以落實。今年泗縣農村合作銀行要掛牌成立，明年靈璧和市區農村合作銀行要爭取掛牌，其他縣也要確定目標，倒排時間表，盡快掛牌。

二要增強農村信用社的資金實力。這是各縣區政府抓緊要做的一件事?，F在對縣域經濟支持力度最大的是農村信用社，增強農村信用社的資金實力，就是增強對中小企業和“三農”的支持。截至10月末，全市農村信用社存貸比高達74.24%，其中靈璧縣聯社80.6%，泗縣聯社78.34%，市區聯社77.58%，縣聯社76.17%，聯社59.68%?，F在除了聯社，其它縣區農村信用社的存貸比都在75%以上，已經超出銀行監管部門規定的存貸比的上限，不再具備支持中小企業和“三農”發展的能力。當務之急，是要幫助農村信用社把存貸比降下來。為此，要把存款做大，特別是要增加對公存款與財政性存款的比例。各縣區政府要成立對公存款領導小組，根據各家銀行業金融機構對地方經濟的支持情況，來調整和引導機關事業單位的存款分布。各縣區支持的重點就是農村信用社，要確保把農村信用社存貸比降到70%以下。

三要提供擔保服務。各縣區要引導擔保公司與農村信用社建立合作協議，加大支持對中小企業、微小企業，包括三農的貸款，進一步推動地方經濟的發展。最近，市政府已成立了中小企業擔保公司，專門對中小企業提供信用擔保，以支持成長型企業和引領全市工業結構調整。

四要進一步提高資產質量。一要努力消化呆賬。這個問題，僅靠農村信用社自身的努力是不夠的，還需要有關部門的配合。市工商、稅務、國土、房產、法院等有關部門要按照“實事求是、解放思想”的原則，根據自身情況認真研究如何支持農村信用社改革發展的措施，要具體圍繞如何簡化程序，消除農村信用社呆壞賬提出可操作性的意見，并于下個星期一報到市政府辦公室。二要加大清收欠款力度。各縣區政府要將這個問題作為加強信用環境建設的重要方面。要加大對黨政機關事業單位及其工作人員拖欠農村信用社貸款的清收，對于惡意欠款的單位和個人，法院要加大執法力度，依法支持農村信用社維護合法權益；對于還款確實困難的單位和個人，可重新簽訂還款協議，明確還款計劃，逐年償還。

五要創新品種，發揮更大作用。在品種創新、抵押擔保的方式上，今年以來，人民銀行、銀監局，包括國務院提出了一系列措施，但在很多地方，包括我市都還沒有真正落實下去。最近，市委、市政府要求各大銀行，包括國有商業銀行，都要在金融產品創新與運用上多做文章，研究怎么把這個題目做下去？希望農村信用社在這方面率先做出更大的文章，因為你們的貸款性質和客戶性質，更需要在這方面有所創新。

六要優化服務流程，降低信貸成本。一是農村信用社要加強自身建設，在品種創新的同時，創新工作流程。要簡化程序，對于很多不必要的程序，雖然按照有關規定是需要的，但沒有實際意義的程序都要取消。能合并的合并，能簡化的簡化。這也是提高我們自身工作效率、降低審批成本的一種方法。二是工商、國土、房產、司法等有關部門要積極配合農村信用社降低信貸成本。目前，我市在評估、登記、公證等環節存在程序繁瑣、過程過長、收費偏高的問題。前不久，我帶隊到溫州市考察，他們的做法是統一把所有的收費項目集中到工商局一家。按照《物權法》的規定，土地和房產的登記，本來就應該放在一起，但是我們現在還是各自為政。請各家銀行業金融機構提出降低信貸成本的意見，由市財金辦會同市人民銀行、銀監分局統一整理上報到市政府。各部門也要研究對策，提出意見，把方案上報市政府。有幾點需要明確：一是所有收費項目統一集中到市行政服務中心。二是費用要降到最低，盡可能不收，非收不可的要按照下限來收。省政府89號文件《關于促進經濟平穩較快增長的若干意見》明確規定,各級政府要進一步對行政事業性收費進行全面清理，能取消的，一律取消；暫時不能取消的，要創造條件逐步取消。各有關部門要結合部門實際，從改善當前的經濟環境，支持中小企業發展的角度出發，拿出自身支持發展的具體措施來。要進一步規范各類中介機構，在市場化運作的前提下，降低收費，簡化程序。

七要完善法人結構，強化自身素質。目前，我市農村信用社產權制度改革已經完成，但這不等于法人治理結構已經開始建立。信用社內部的各種機制，怎么按照市場經濟體制下的經濟運行規則來運作，這還是一個大文章。農村信用社還需要在內部規程上下大功夫，要學會怎么去控制風險，怎么在控制風險的前提下大膽創新。要強化自身素質，提高管理水平，努力適應新的經濟環境的要求。要進一步改善支付手段，完善支付體系。

總之，希望在省信用聯社的指導下，在各級黨委政府的支持下，我市農村信用社的改革和發展能夠取得較好的成績，能夠在支持“三農”，服務“三農”的宏大事業中取得更好的業績。