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融資環(huán)境范文第1篇

環(huán)境，加大對我省中小企業(yè)的金融支持力度，根據(jù)《福建省人

民政府關(guān)于進(jìn)一步支持中小企業(yè)融資的若干意見(試行)》

精神，現(xiàn)就開展中小企業(yè)融資信用環(huán)境建

設(shè)，提出如下意見：

一、充分認(rèn)識中小企業(yè)融資信用環(huán)境建設(shè)的重要意義

大力促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展，有利于擴(kuò)大社會就業(yè)，縮小

城鄉(xiāng)差別，改善人民生活；有利于加快海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)；有

利于全省國民經(jīng)濟(jì)和社會協(xié)調(diào)發(fā)展。當(dāng)前，中小企業(yè)融資難、

擔(dān)保難現(xiàn)象十分突出，導(dǎo)致中小企業(yè)融資難、擔(dān)保難有多方面

的原因，而信用環(huán)境差是其重要原因之一。開展中小企業(yè)融資

信用環(huán)境建設(shè)，提高中小企業(yè)信用意識，改變中小企業(yè)信息分

散、不透明的現(xiàn)狀，不僅關(guān)系到中小企業(yè)融資難、擔(dān)保難問題

能否得到有效緩解，而且對提高金融機(jī)構(gòu)防范風(fēng)險(xiǎn)能力，改善

區(qū)域投資環(huán)境，促進(jìn)中小企業(yè)全面持續(xù)健康發(fā)展具有十分重要

的意義。

二、中小企業(yè)融資信用環(huán)境建設(shè)的工作目標(biāo)

力爭在3年內(nèi)，全省基本形成有利于中小企業(yè)發(fā)展的良好

融資信用環(huán)境：一是中小企業(yè)融資信用體系基本建成，中小企

業(yè)信用基礎(chǔ)建設(shè)、中小企業(yè)信用檔案庫建設(shè)、中小企業(yè)信用信

息管理制度建設(shè)、中小企業(yè)信用評價(jià)體系建設(shè)、中小企業(yè)失信

懲戒機(jī)制建設(shè)等方面取得成效；二是中小企業(yè)經(jīng)營機(jī)制良好，

財(cái)務(wù)制度規(guī)范，重視積累自身的信用記錄；三是政、銀、企溝

通協(xié)調(diào)渠道暢通，銀企關(guān)系融洽，中小企業(yè)和銀行建立長期信

用關(guān)系，形成共贏格局；四是中小企業(yè)信用擔(dān)保等社會中介組

織規(guī)范發(fā)展，中介服務(wù)的市場公信力和服務(wù)水平顯著提高。

三、進(jìn)一步推進(jìn)中小企業(yè)融資信用環(huán)境建設(shè)的主要措施

(一)努力培育規(guī)范經(jīng)營、誠實(shí)守信的中小企業(yè)主體

各級經(jīng)貿(mào)(鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè))主管部門要積極引導(dǎo)中小企業(yè)加強(qiáng)

產(chǎn)權(quán)制度建設(shè)，完善企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)，誠實(shí)守信、規(guī)范經(jīng)營，

努力提高盈利能力，真正成為市場競爭的主體，加大對成長型

中小企業(yè)的培育力度，提升中小企業(yè)整體素質(zhì)；引導(dǎo)中小企業(yè)

自覺遵循和執(zhí)行國家的會計(jì)準(zhǔn)則和財(cái)務(wù)制度，不斷健全會計(jì)財(cái)

務(wù)信息披露制度，按照真實(shí)、合法、有效的要求，努力規(guī)范財(cái)

務(wù)制度，不做假賬，切實(shí)提高信息披露的真實(shí)性、完整性和及

時(shí)性。

(二)大力推進(jìn)適合中小企業(yè)的金融創(chuàng)新

各級人民銀行要鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)全面開展中小企業(yè)信貸制度

改革和信貸模式創(chuàng)新，推動金融產(chǎn)品與服務(wù)手段創(chuàng)新。各金融

機(jī)構(gòu)要認(rèn)真落實(shí)《銀行小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》加強(qiáng)小企業(yè)

貸款“六項(xiàng)機(jī)制”建設(shè)，主要是完善小企業(yè)貸款組織管理架構(gòu)、

提高小企業(yè)貸款審批效率、優(yōu)化貸款利率定價(jià)方式、強(qiáng)化小企

業(yè)信貸人員培訓(xùn)、構(gòu)建有效激勵(lì)約束機(jī)制、建立貸款違約信息

通報(bào)制度。建立適應(yīng)我省中小企業(yè)特點(diǎn)的貸款經(jīng)營管理模式。

引導(dǎo)農(nóng)村信用社加強(qiáng)內(nèi)部控制，轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，增強(qiáng)服務(wù)縣域

中小企業(yè)的能力。

(三)努力構(gòu)建完善的中小企業(yè)信用體系和協(xié)調(diào)的社會信

用環(huán)境.

1．培育中小企業(yè)信用意識。各級經(jīng)貿(mào)(鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè))主管

部門和各級人民銀行、金融機(jī)構(gòu)要通過分發(fā)宣傳材料、舉辦培

訓(xùn)班、企業(yè)信用管理師職業(yè)技能鑒定、柜臺宣講、指導(dǎo)等多種

渠道開展對中小企業(yè)的信用宣傳和培訓(xùn)，積極引導(dǎo)中小企業(yè)樹

立信用意識，誠實(shí)經(jīng)營，遵守合同，注意積累自身的信用記錄。

2．努力構(gòu)建完善的中小企業(yè)信用體系。各級經(jīng)貿(mào)．(鄉(xiāng)鎮(zhèn)

企業(yè))等主管部門和各級人民銀行、各金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)聯(lián)系，

積極配合，努力推進(jìn)福建省企業(yè)信用信息征信體系和人民銀行

征信系統(tǒng)的建設(shè)工作，依法逐步建立企業(yè)信用信息共享機(jī)制。

省級行政性組織按照《福建省企業(yè)信用信息征信管理暫行管理

辦法》的規(guī)定，依法并及時(shí)將所掌握的企業(yè)信用信息匯總并納

入福建省企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫。省企業(yè)信用信息管理有限公司

負(fù)責(zé)整合征集的企業(yè)信用信息，依法向金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和

有關(guān)單位提供信息查詢，努力擴(kuò)大對中小企業(yè)的信貸支持。

各級人民銀行要充分發(fā)揮其所擁有的檔案系統(tǒng)作用，及時(shí)

向當(dāng)?shù)氐胤秸⑸虡I(yè)銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)、高效的

中小企業(yè)信用信息查詢服務(wù)。

3．建立中小企業(yè)信貸激勵(lì)機(jī)制。各級經(jīng)貿(mào)主管部門應(yīng)聯(lián)

合人民銀行建立中小企業(yè)資信評級制度，選擇具有公信力的專

業(yè)資信機(jī)構(gòu)開展中小企業(yè)資信評級、資信評分，金融機(jī)構(gòu)按中

小企業(yè)資信等級或評分差異實(shí)行浮動利率政策。

4．加強(qiáng)信用擔(dān)保體系建設(shè)。各級經(jīng)貿(mào)(鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè))主管

部門要依據(jù)《中小企業(yè)促進(jìn)法》等規(guī)定，圍繞擴(kuò)大規(guī)模、規(guī)范

運(yùn)作、防范風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)揮效益的工作重點(diǎn)，多渠道籌集擔(dān)保資金，

盡快形成防范風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)、制度健全完善、業(yè)務(wù)操作規(guī)范的中

小企業(yè)信用擔(dān)保體系。各級人民銀行和經(jīng)貿(mào)(鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè))主管

部門要共同促進(jìn)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)的溝通和合作，增強(qiáng)

互信，積極鼓勵(lì)和推動擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評級，向銀行推薦信用等

級較高、管理規(guī)范的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。通過發(fā)揮擔(dān)保機(jī)

構(gòu)擔(dān)保的信用增級作用使中小企業(yè)獲得銀行信貸支持。

(四)努力構(gòu)建良好的法制環(huán)境

1．完善中小企業(yè)政策法規(guī)。各級經(jīng)貿(mào)(鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè))主管

部門要依據(jù)《中小企業(yè)促進(jìn)法》和國家有關(guān)中小企業(yè)的政策措

施，積極爭取當(dāng)?shù)卣闹С郑m時(shí)制定適合地方特點(diǎn)的中小

企業(yè)政策措施，努力改善中小企業(yè)政策法規(guī)環(huán)境。

2．研究探索提高融資服務(wù)效率的規(guī)章制度。各級人民銀

行要鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極創(chuàng)新，通過制定、完善適應(yīng)中小企業(yè)的

信用評級、授信、信貸審批、信貸管理等多種規(guī)章制度，建立

起既適應(yīng)市場需求又符合金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制要求的中小金融服

務(wù)制度體系，不斷增強(qiáng)金融支持中小企業(yè)的能力，滿足中小企

業(yè)的融資需求。

(五)努力構(gòu)建良好的信息交流平臺

1．進(jìn)一步推進(jìn)政銀企溝通平臺建設(shè)。各級經(jīng)貿(mào)(鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè))主

管部門、人民銀行要建立促進(jìn)銀企合作的長效機(jī)制，積

極推進(jìn)、有效維護(hù)福建省政銀企會商電子信息平臺建設(shè)，充分

利用這個(gè)平臺，充實(shí)中小企業(yè)信用信息檔案，加強(qiáng)中小企業(yè)信

用體系建設(shè)與省政銀企會商電子信息平臺的銜接，促進(jìn)信貸資

金與企業(yè)、項(xiàng)目的有效銜接，滿足中小企業(yè)融資需求。

2．形成緊密的日常工作聯(lián)系制度。各級經(jīng)貿(mào)(鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè))

主管部門和人民銀行要進(jìn)一步建立協(xié)調(diào)溝通機(jī)制，通過加強(qiáng)日

常工作聯(lián)系，及時(shí)分析中小企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r，研究解決中小企業(yè)

融資信用環(huán)境建設(shè)中的問題，協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)與中小

企業(yè)合作關(guān)系。

融資環(huán)境范文第2篇

關(guān)鍵詞：小微企業(yè)；融資；信貸；環(huán)境

中圖分類號：F276.3 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

一、河北省小微企業(yè)融資環(huán)境現(xiàn)狀及成因分析

1．內(nèi)部融資環(huán)境。（1）企業(yè)規(guī)模小，融資成本高。小微企業(yè)自身規(guī)模較小、成立門檻低、時(shí)間短、實(shí)力弱、易受到市場沖擊，信用等級無法與大中型企業(yè)相抗衡。小微企業(yè)多為勞動密集型企業(yè)，處于市場的下層位置，容易受到上層市場的影響，企業(yè)生存風(fēng)險(xiǎn)很大。調(diào)查顯示，河北省有近95%的小微企業(yè)貸款困難，資金運(yùn)轉(zhuǎn)主要來源于自身儲蓄、朋友借款及民間借貸。然而民間借貸利息高，缺乏法律保護(hù)，小微企業(yè)往往承受貸款利息高過企業(yè)利潤的后果，在出現(xiàn)糾紛時(shí)常無法運(yùn)營而倒閉，對社會穩(wěn)定造成不利影響。（2）人力資本不高，人員素質(zhì)欠佳。小微企業(yè)的發(fā)展與管理者的自身素質(zhì)、知識水平、專業(yè)技能、創(chuàng)新能力和冒險(xiǎn)精神息息相關(guān)。調(diào)查顯示，河北省眾多的小微企業(yè)都存在管理者信心不足、水平不高、目標(biāo)不明的現(xiàn)象，而企業(yè)員工的素質(zhì)與技能也亟待提升。中型企業(yè)的管理者信心指數(shù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出小微企業(yè)管理者的信心指數(shù)，且較之小微企業(yè)呈現(xiàn)出更加平穩(wěn)的態(tài)勢，可見，管理者信心指數(shù)的高低直接影響到小微企業(yè)的創(chuàng)新精神、冒險(xiǎn)精神、專業(yè)技能、融資能力。人員是企業(yè)的精髓，人才培養(yǎng)、素質(zhì)提升、創(chuàng)新機(jī)制和技術(shù)體系的共同完善是彌補(bǔ)企業(yè)內(nèi)知識創(chuàng)新能力的關(guān)鍵。（3）財(cái)務(wù)制度不嚴(yán)明，信用不良。河北省多數(shù)小微企業(yè)管理和財(cái)務(wù)制度尚不規(guī)范。一些家族型小微企業(yè)沿用自身發(fā)展管理模式，決策隨意，定位模糊，主導(dǎo)產(chǎn)品單一，管理者普遍水平不高，導(dǎo)致企業(yè)發(fā)展目標(biāo)不明確；另外，財(cái)務(wù)制度的不規(guī)范，導(dǎo)致小微企業(yè)報(bào)表不完整、真實(shí)性難以保障。個(gè)別小微企業(yè)甚至不存在財(cái)務(wù)制度，只有簡單的現(xiàn)金流水賬目，為了避稅難以確保數(shù)據(jù)的真實(shí)透明，甚至拖欠銀行貸款，不僅不能真實(shí)有效反映出企業(yè)自身的經(jīng)營狀況，更喪失了商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)對企業(yè)的信任，融資難度進(jìn)一步加大。（4）產(chǎn)能過剩，資金短缺。產(chǎn)能過剩意味著資源浪費(fèi)、資金不足、融資困難加劇。河北省眾多產(chǎn)能過剩的行業(yè)中，小微企業(yè)占據(jù)著相當(dāng)比重，鋼鐵、水泥、玻璃等傳統(tǒng)行業(yè)產(chǎn)能過剩尤為突出。據(jù)中國統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，河北省GDP增幅分別為：2013年8.2%，2014年6.5%，2015年6.8%，可見增速放緩，企業(yè)產(chǎn)能過剩。為抑制產(chǎn)能過剩，也為了制止環(huán)境污染，河北省不少高耗能、高污染的落后產(chǎn)能企業(yè)被迫淘汰，或者退出貸款，給產(chǎn)能過剩的小微企業(yè)造成更大的融資困境和資金短缺。

2.外部融資環(huán)境。（1）政府扶持力度不夠。為破解小微企業(yè)發(fā)展困境，近年來政府出臺了一系列扶持政策：2012年4月，《國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步支持小微企業(yè)健康發(fā)展的意見》出臺，小微企業(yè)發(fā)展受到更加深入、全面的支持；黨的十報(bào)告明確提出，“支持小微企業(yè)特別是科技型小微企業(yè)發(fā)展”；2015年，兩會強(qiáng)調(diào)要進(jìn)一步減稅降費(fèi)，為小微企業(yè)減負(fù)。河北省出臺了《2015年扶助小微企業(yè)專項(xiàng)行動實(shí)施方案》，并制定了《河北省小微企業(yè)降費(fèi)工作方案》，以全力響應(yīng)《國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步支持小微企業(yè)健康發(fā)展的意見》，努力打造與京津冀協(xié)同發(fā)展相適應(yīng)的小微企業(yè)發(fā)展政策環(huán)境，可見政府對小微企業(yè)支持的決心。然而，具體措施的落實(shí)還存在宣傳不夠、系統(tǒng)性不強(qiáng)、理論與實(shí)際脫節(jié)、政策法規(guī)不完善、銀行亂收費(fèi)得不到制約等問題。專門針對小微企業(yè)服務(wù)的系統(tǒng)、全面的法律法規(guī)尚未形成，政策還不夠全面，政府扶持力度有待進(jìn)一步加大。（2）法律法規(guī)亟待完善。為解決小微企業(yè)融資難題，雖然相關(guān)政府部門制定了一系列政策措施來進(jìn)行扶持，卻尚未出臺一套系統(tǒng)完整的專門針對小微企業(yè)發(fā)展的法律制度，仍然存在一些金融機(jī)構(gòu)，其尋找政策漏洞，設(shè)置各種融資條件，大肆提高對小微企業(yè)的貸款利率，甚至變相收取咨詢費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保證金、貸款承諾費(fèi)等各種融資費(fèi)用，加大融資難度和融資成本。因此，小微企業(yè)仍然存在貸款風(fēng)險(xiǎn)大、融資渠道不暢、融資成本高、融資難的問題，迫切需要一套針對性強(qiáng)的完善的法規(guī)的出臺。（3）銀行機(jī)構(gòu)不夠規(guī)范，擔(dān)保體系不夠健全。銀行機(jī)構(gòu)對小微企業(yè)存在一定的偏見，往往選擇風(fēng)險(xiǎn)較低、利潤較高的大中型企業(yè)來信貸。調(diào)查顯示，河北省當(dāng)前有超過60%的小微企業(yè)有融資需求，而且多數(shù)尚未得到融資；與此同時(shí)，小微企業(yè)在向商業(yè)銀行進(jìn)行融資時(shí)，還存在一些成本較高的隱性成本，例如：一些銀行在放款時(shí)會要求小微企業(yè)存入一定比例的存款，或者購買銀行的一些理財(cái)產(chǎn)品等，間接加大了小微企業(yè)的融資成本。而擔(dān)保體系的缺失，也使得小微企業(yè)得不到應(yīng)有的擔(dān)保，補(bǔ)償制度與風(fēng)險(xiǎn)分散是有效增加小微企業(yè)與銀行之間的借貸，進(jìn)而解決小微企業(yè)融資困難問題的保障。只有充分發(fā)揮擔(dān)保機(jī)構(gòu)的作用，消除銀行機(jī)構(gòu)對小微企業(yè)的偏見，才能從根本上解決小微企業(yè)融資難題。

二、河北省小微企業(yè)融資環(huán)境改善對策

1．完善小微企業(yè)自身制度，提升信用等級。小微企業(yè)要健康平穩(wěn)運(yùn)轉(zhuǎn)，必須從根本上提高自身核心競爭力，以誠信為本，健全和完善管理制度、財(cái)務(wù)制度，創(chuàng)新升級產(chǎn)品技術(shù)，積極參與新產(chǎn)品的研發(fā)。首先，要重視企業(yè)內(nèi)人才的培養(yǎng)和管理意識的提升，建立合理的創(chuàng)新機(jī)制和技術(shù)體系，規(guī)范化運(yùn)營；其次，要生產(chǎn)獨(dú)具特色、質(zhì)優(yōu)價(jià)廉的產(chǎn)品，規(guī)避市場沖擊，降低生存風(fēng)險(xiǎn)；再次，要健全和完善財(cái)務(wù)管理制度，提高財(cái)務(wù)管理人員的賬務(wù)處理能力，確保其能誠信而積極地向外界提供企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、盈利能力等信息，樹立良好的信用。不僅提升了企業(yè)自身信用等級，更使得投資人、債權(quán)人能夠清晰并準(zhǔn)確地做決策，進(jìn)而降低融資難度，解決資金周轉(zhuǎn)難題。

2．加大財(cái)稅支持力度，提高信貸水平。加大對小微企業(yè)的財(cái)稅支持力度，降低小微企業(yè)稅負(fù)，對小微企業(yè)快速發(fā)展具有很強(qiáng)的推動作用。首先，要營造有利于小微企業(yè)發(fā)展的財(cái)稅政策環(huán)境，取消各類行政事業(yè)性收費(fèi)，設(shè)立各類政府扶持基金，積極引導(dǎo)、減免營業(yè)稅和所得稅負(fù)擔(dān)；其次，政府可為小微企業(yè)提供貸款貼息等優(yōu)惠政策，大力鼓勵(lì)和支持小微企業(yè)發(fā)展；再次，設(shè)立專項(xiàng)資金等優(yōu)惠政策，對小微企業(yè)綠色生產(chǎn)、節(jié)能減排進(jìn)行支持；最后，加強(qiáng)專門服務(wù)于小微企業(yè)的信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)，完善信貸擔(dān)保環(huán)境，加大財(cái)政資金引導(dǎo)支持，切實(shí)提高信貸水平，緩解小微企業(yè)資金難題。

3．規(guī)范和完善法律法規(guī)，推進(jìn)金融創(chuàng)新。要大力發(fā)展服務(wù)小微企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)，豐富和完善小額貸款公司、融資擔(dān)保公司等一系列金融機(jī)構(gòu)組成的金融體系，建立和健全金融監(jiān)管體系，推進(jìn)金融創(chuàng)新。當(dāng)前，銀行對小微企業(yè)的服務(wù)意識遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于對大中型企業(yè)的服務(wù)意識，融資渠道也有待進(jìn)一步拓寬，在規(guī)范發(fā)展、積極扶持小微企業(yè)的前提下，也應(yīng)努力優(yōu)化社會融資機(jī)構(gòu)，完善政策法律法規(guī)可有效制約商業(yè)銀行的不合理收費(fèi)，也可以規(guī)范民間金融、民間借貸行為，為小微企業(yè)融資提供更多靈活便捷的渠道。

4．優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)，健全信貸擔(dān)保體系。當(dāng)前河北省小微企業(yè)擔(dān)保體系的建立尚處于初始階段，數(shù)量大、種類多、金融服務(wù)需求遠(yuǎn)超出銀行能力范圍，因此，在加強(qiáng)銀行對小微企業(yè)提供信貸資金的同時(shí)，要拓寬思路，努力建立其他金融服務(wù)模式和融資途徑，以緩解小微企業(yè)資金壓力。首先，要大力建設(shè)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)，制定完善的擔(dān)保制度，創(chuàng)建安全的擔(dān)保環(huán)境；其次，政府要對擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行稅收減免和資金支持，努力分散其風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)其信用等級；再次，鼓勵(lì)小微企業(yè)之間相互擔(dān)保，建立信貸擔(dān)保體系，從而提升信用等級，降低融資難度。綜上，小微企業(yè)融資環(huán)境的優(yōu)化完善，企業(yè)、政府、金融機(jī)構(gòu)的配合互動，必將有效緩解小微企業(yè)融資難題，對經(jīng)濟(jì)、就業(yè)、社會穩(wěn)定方面都有著不容小覷的發(fā)展意義。

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[3]崔潮．優(yōu)化小微企業(yè)發(fā)展環(huán)境的財(cái)稅政策[J]．中國財(cái)政，2012（2）．

融資環(huán)境范文第3篇

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)　融資環(huán)境　信用擔(dān)保

據(jù)2010年統(tǒng)計(jì)，我國的中小企業(yè)占我國企業(yè)總數(shù)99%的中小企業(yè)，創(chuàng)造了我國近6成的經(jīng)濟(jì)總量；貢獻(xiàn)了50%的財(cái)政收入；提供了80%以上的就業(yè)崗位；實(shí)施了近85%的新產(chǎn)品研發(fā)等。總之，中小企業(yè)在我國國民經(jīng)濟(jì)中的地位和作用日益凸顯，其生存和發(fā)展已關(guān)系著就業(yè)等民生大計(jì)。然而，經(jīng)歷2007年全球金融危機(jī)，尤其是在當(dāng)下歐債危機(jī)的沖擊，我國的中小企業(yè)受到了嚴(yán)重的影響，集中表現(xiàn)在：融資難、貸款難、資金短缺，企業(yè)的生存和發(fā)展受到了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，且這種狀況短期內(nèi)很難從根本上得到解決。

1.企業(yè)融資及融資方式的選擇

融資即資金的融通，廣義的融資指資金的籌集和運(yùn)用，狹義的融資指資金的融入，也即資金籌集。它是企業(yè)根據(jù)企業(yè)未來經(jīng)營策略與發(fā)展需要，從自身經(jīng)營現(xiàn)狀及企業(yè)資金運(yùn)用情況出發(fā)，經(jīng)過科學(xué)的預(yù)測和決策，通過一定的渠道，采用一定的方式，利用內(nèi)部積累或向企業(yè)的投資者及債權(quán)人籌集資金，組織資金的供應(yīng)，以保證企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營需要的一種經(jīng)濟(jì)行為。在市場經(jīng)濟(jì)中，企業(yè)一般通過兩種方式獲取資金：內(nèi)源融資與外源融資。內(nèi)源融資是企業(yè)不斷從自身內(nèi)部取得資金并轉(zhuǎn)化為投資的過程，對企業(yè)資本形成具有原始性、自主性、低成本性和抗風(fēng)險(xiǎn)性的特點(diǎn)，具體有留存利潤、折舊和內(nèi)部集資三種形式。外源融資是企業(yè)組織和吸收其它經(jīng)濟(jì)主體的閑置資金并使之轉(zhuǎn)化為投資的過程，具有高效性、靈活性、大量性和集中性特點(diǎn)。合理的融資結(jié)構(gòu)應(yīng)以內(nèi)源融資為主。因?yàn)閮?nèi)源融資是企業(yè)發(fā)展與穩(wěn)定必不可少的重要手段。企業(yè)要想在激烈的市場競爭中生存發(fā)展必須重視內(nèi)源融資。

在國外，除實(shí)行主辦銀行制的日本外，西方主要發(fā)達(dá)國家的中小企業(yè)的內(nèi)源融資都占其融資總額的50％以上，近年來，這一比例還在不斷上升，其中，美國由61.5％上升到82.8％，英國由58.4％上升到68.3％，德國由53.2％上升到65.5％，即使是在日本，這一比例也從29.7％上升到49.3％。然而在我國，由于種種原因中小企業(yè)的這一比例僅在30％左右。這使得企業(yè)不得不轉(zhuǎn)向外部籌集資金。

外源融資能迅速地籌得大量資金，使財(cái)務(wù)杠桿作用得以充分發(fā)揮，增強(qiáng)市場競爭力并實(shí)現(xiàn)企業(yè)快速擴(kuò)張。因此，在高度貨幣化、信用化和證券化的現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，企業(yè)尤其是中小企業(yè)期望從外部獲得資金融通。外源融資包括直接融資和間接融資。如表1，它顯示出了各種融資方式的特點(diǎn)。

我國企業(yè)直接融資的方式主要有：債券融資、股票融資、集資以及民間融資等。目前，我國中小企業(yè)進(jìn)行債權(quán)、股權(quán)等直接融資十分困難。首先，我國對債券融資實(shí)行“規(guī)模控制、集中管理、分級審批"的管理模式。受到發(fā)行規(guī)模的限制，中小企業(yè)很難達(dá)到所規(guī)定的最小發(fā)行額度的要求，實(shí)際上中小企業(yè)很難通過發(fā)行債券的方式直接融資；其次，在股權(quán)融資方面，企業(yè)發(fā)行股票上市融資有著十分嚴(yán)格的限制條件，主板市場對中小企業(yè)的門檻很高，即便是中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板對絕大多數(shù)中小企業(yè)來說仍是望塵莫及；最后，在集資和民間融資上，一方面，集資、民間融資方便了中小企業(yè)籌集生產(chǎn)經(jīng)營資金，但另一方面，也給我國金融秩序的正常運(yùn)行和經(jīng)濟(jì)活動帶來許多不利影響。民間資金的利率遠(yuǎn)高于銀行貸款的利率水平，大大增加了生產(chǎn)經(jīng)營者的資金成本，不利于中小企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營。

我國企業(yè)采取間接融資的方式較為單一，主要依靠銀行貸款。事實(shí)上，除了銀行貸款，還有票據(jù)貼現(xiàn)、融資租賃和基金融資等間接融資方式。但我國的情況是，由于商業(yè)信用和票據(jù)市場還很不完善，中小企業(yè)極少通過票據(jù)貼現(xiàn)進(jìn)行融資，通過設(shè)備租賃進(jìn)行融資的也很少，只有少數(shù)的高科技中小企業(yè)接受過風(fēng)險(xiǎn)投資基金和創(chuàng)業(yè)基金的投資。相對而言中小企業(yè)對銀行較為熟悉，銀行貸款的品種多樣，手續(xù)簡單，因而成為眾多中小企業(yè)進(jìn)行外部融資時(shí)的首選方式。

概括地講,我國中小企業(yè)融資方式的選擇以內(nèi)源融資為主，但規(guī)模有限；直接融資成為新途徑，但渠道狹窄；間接融資仍是主渠道，但貸款困難；民間融資活躍，但成本高風(fēng)險(xiǎn)大。對于企業(yè)來講，選擇什么樣的融資方式要受融資環(huán)境的影響。中小企業(yè)融資環(huán)境從廣義上講是指能夠影響和制約中小企業(yè)融資選擇與運(yùn)行過程的各種內(nèi)外部因素的總和，從狹義上是指能夠影響和制約中小企業(yè)融資選擇與運(yùn)行的外部環(huán)境。一下從幾個(gè)方面探討涉及中小企業(yè)融資的外部環(huán)境因素，即政策支持體系、資本支持體系、融資擔(dān)保體系、社會服務(wù)體系及企業(yè)信用體系。

2.從融資環(huán)境視角分析中小企業(yè)融資難的主要原因

2.1政策支持體系

政策支持體系的存在是影響中小企業(yè)融資的非常重要的制度環(huán)境，它在很大程度上決定了中小企業(yè)融資的可能性和可行性。經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和經(jīng)濟(jì)政策環(huán)境影響融資管理的發(fā)展水平。法律政策環(huán)境從不同方面規(guī)范和制約企業(yè)的融資活動。

目前，我國經(jīng)濟(jì)、金融及產(chǎn)業(yè)政策，主要還是依據(jù)所有制類型、規(guī)模大小和行業(yè)特性而制定的，無論經(jīng)濟(jì)、金融、財(cái)稅等政策法規(guī)，大部分都向大型國有企業(yè)和外商企業(yè)傾斜，資源自然而然流向大企業(yè)，致使中小企業(yè)的融資和貸款受到束縛。

2.2資本支持體系

中小企業(yè)融資要利用特定的金融工具，金融工具的選擇影響中小企業(yè)融資的方式和成本。適合的金融工具越多，企業(yè)選擇余地越大，相應(yīng)融資難度和風(fēng)險(xiǎn)下降。企業(yè)能否獲取資金重要的在于金融機(jī)構(gòu)的決策。如前所述，目前我國中小企業(yè)通過債權(quán)、股權(quán)等直接融資十分困難。對于絕大多數(shù)中小企業(yè)而言，通過銀行實(shí)現(xiàn)間接融資成為首選。遺憾的是，銀行并不鐘情中小企業(yè)，企業(yè)從銀行得到貸款既困難，且數(shù)量也少。造成這種狀況的原因是多方面的：a.有些銀行對中小企業(yè)存在所有制歧視；b.信用擔(dān)保體系不健全，中小企業(yè)的信用能力不能得到有效地提高；c.中小企業(yè)符合銀行抵押擔(dān)保貸款條件的抵押資產(chǎn)不足；d.中小企業(yè)普遍發(fā)展不穩(wěn)定、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大、信用表現(xiàn)不好，影響了優(yōu)質(zhì)企業(yè)的順利融資；e.針對中小企業(yè)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)不足。據(jù)工業(yè)和信息化部統(tǒng)計(jì)，銀行信貸可以全覆蓋大型企業(yè)，覆蓋80%中型企業(yè)，而規(guī)模以下小企業(yè)80%無緣銀行信貸。2010年授信額在500萬元以下的小企業(yè)貸款占全國企業(yè)貸款余額的比重不到5%。

2.3融資擔(dān)保體系

融資擔(dān)保體系主要指建立以企業(yè)為主、政府扶持、分級擔(dān)保、共同受益的擔(dān)保體系，建立信用擔(dān)保體系支撐系統(tǒng)，完善資信調(diào)查和信用評級制度，制定和完善信用擔(dān)保法律法規(guī)體系。融資擔(dān)保最早產(chǎn)生于20世紀(jì)30年代前后工業(yè)化資本主義國家，其目的是為中小企業(yè)融資提供服務(wù)。融資擔(dān)保服務(wù)的建立是各國中小企業(yè)成長過程中解決資金融通問題的關(guān)鍵一步。雖然我國早已建立了一些政策性和商業(yè)性擔(dān)保公司，但由于擔(dān)保制度尚不完善、擔(dān)保環(huán)境差，全國性或省級再擔(dān)保體系尚未很好的構(gòu)建，擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和資金出讓方之間不能有效地協(xié)調(diào)，使得擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分配不合理，對中小企業(yè)的擔(dān)保效果實(shí)際很差。基層政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)效率低。融資擔(dān)保體系不健全集中表現(xiàn)在：a.擔(dān)保機(jī)構(gòu)本身的運(yùn)作機(jī)制不完善，中小企業(yè)信用再擔(dān)保機(jī)構(gòu)未建立，政府對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管能力缺乏，無法有效地實(shí)施對中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的風(fēng)險(xiǎn)控制和分散；b.缺乏為企業(yè)貸款服務(wù)的社會化資信評級機(jī)構(gòu)、專業(yè)隊(duì)伍，與擔(dān)保相關(guān)的法律法規(guī)不健全，制約著中小企業(yè)的貸款。c.抵押擔(dān)保手段狹窄，僅限于土地和房產(chǎn)，缺乏動產(chǎn)抵押和質(zhì)押，而且信用擔(dān)保也沒有充分發(fā)揮作用。

2.4社會服務(wù)體系

在社會化大生產(chǎn)中，社會服務(wù)體系是市場經(jīng)濟(jì)完善所必須具備的。社會服務(wù)體系越發(fā)達(dá)，就越能促進(jìn)市場經(jīng)濟(jì)的成熟與完善。我國中小企業(yè)服務(wù)體系經(jīng)過十幾年建設(shè)取得了顯著成績，但仍遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足中小企業(yè)的現(xiàn)實(shí)需求。集中表現(xiàn)在：為中小企業(yè)服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)覆蓋面低，多數(shù)省區(qū)市未實(shí)現(xiàn)省、市、縣三級全覆蓋；布局不合理，現(xiàn)有服務(wù)機(jī)構(gòu)主要集中在大中城市，越往基層機(jī)構(gòu)越少；區(qū)域差異大，中西部地區(qū)顯著地落后于東部地區(qū)；機(jī)構(gòu)服務(wù)能力弱，多數(shù)地方服務(wù)機(jī)構(gòu)“小、散、弱”；服務(wù)質(zhì)量低，公益無法滿足企業(yè)需求，商業(yè)化服務(wù)“不敢用、用不起”。中小企業(yè)服務(wù)體系不完善有多方面的原因：首先是政府投入不足，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足中小企業(yè)服務(wù)體系建設(shè)和項(xiàng)目運(yùn)營的資金需求；其次，中小企業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)定位不清，動員社會資源能力十分有限；再次，政府設(shè)立的公益機(jī)構(gòu)治理結(jié)構(gòu)不完善，服務(wù)效率低；最后，政府資源分散于不同行政部門，難以充分發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)。此外，行業(yè)協(xié)會、企業(yè)間組織和社會中介組織發(fā)育不充分等，也都是重要原因。

2.5企業(yè)信用體系

由于內(nèi)在和外在兩個(gè)方面的原因，中小企業(yè)的信用體系嚴(yán)重缺失。一方面，沒有健全的中小企業(yè)信用等級評估體系，中小企業(yè)可用信用資源不足，制約了中小企業(yè)信貸市場的發(fā)展。各銀行間的客戶信用資料不公開，使得信息不能共享，因而導(dǎo)致銀行對中小企業(yè)的貸款要進(jìn)行重復(fù)的審查，增加了貸款的成本和風(fēng)險(xiǎn)，降低了銀行的積極性。另一方面，中小企業(yè)的財(cái)務(wù)制度不健全，財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性差，又沒有信用評估體系和信用檔案，部分中小企業(yè)信用觀念淡薄，不守法、不誠信，以種種方式懸空、逃廢銀行債務(wù)，嚴(yán)重影響了中小企業(yè)的整體信用形象，導(dǎo)致銀行對中小企業(yè)貸款的“歧視”。

綜上所述，我國中小企業(yè)的融資環(huán)境一直不夠?qū)捤桑憩F(xiàn)在政策支持體系不健全；多層次資本支持體系不完善；融資擔(dān)保體系不到位；社會服務(wù)體系不完備以及企業(yè)信用體系缺失。

3.優(yōu)化融資環(huán)境——破解中小企業(yè)融資難的路徑

尋找解決中小企業(yè)融資難的路徑，包括宏觀和微觀兩個(gè)層面。

3.1宏觀政策方面

優(yōu)化融資政策環(huán)境是破解企業(yè)融資難題的前提。

3.1.1積極推進(jìn)銀企合作，

加大對中小企業(yè)的貸款支持力度。各級政府及相關(guān)部門，如銀行、發(fā)改委、經(jīng)貿(mào)委、中小企業(yè)局、擔(dān)保公司等部門應(yīng)相互合作，對列入國家重點(diǎn)扶持的中小企業(yè)；有產(chǎn)業(yè)升級項(xiàng)目的中小企業(yè)；有技術(shù)革新、技術(shù)改造項(xiàng)目的中小企業(yè)；面臨轉(zhuǎn)型升級的中小企業(yè)以及擬上市企業(yè)，要結(jié)合區(qū)域產(chǎn)業(yè)政策，分門別類向金融機(jī)構(gòu)推薦和通報(bào)，爭取信貸支持。同時(shí)，要積極鼓勵(lì)民間資本投資發(fā)展小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助等新型金融機(jī)構(gòu)，使中小企業(yè)既降低融資成本又能快速高效解決資金問題。

3.1.2推進(jìn)上市培育工作，拓寬中小企業(yè)的股權(quán)融資渠道

雖然經(jīng)歷了2008年全球金融危機(jī)和歐債危機(jī)的洗禮，我國仍有相當(dāng)一部分中小企業(yè)發(fā)展勢頭良好，并顯示出較強(qiáng)的發(fā)展?jié)摿Γ畱?yīng)當(dāng)鼓勵(lì)它們上市融資。一是推進(jìn)中小企業(yè)在國內(nèi)中小板和創(chuàng)業(yè)板上市；二是要鼓勵(lì)有相當(dāng)實(shí)力的中小企業(yè)去海外上市融資。政府要將中小企業(yè)上市納入地方經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略，設(shè)置專門機(jī)構(gòu)推進(jìn)企業(yè)上市，給予上市企業(yè)財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)、補(bǔ)貼、分階段資助。此外，在直接融資方面，設(shè)立并逐步開放全國性的為中小企業(yè)直接融資服務(wù)的場外市場，恢復(fù)并規(guī)范發(fā)展地方性產(chǎn)權(quán)交易市場對解決中小企業(yè)融資難問題會有非常大的作用。

3.1.3改善信用環(huán)境，完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系

融資擔(dān)保是中小企業(yè)解決融資難的一條捷徑，政府要積極協(xié)調(diào)，采取多種形式促進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展，建立健全中小企業(yè)的地方擔(dān)保體系，改善社會信用環(huán)境。一是要設(shè)立中小企業(yè)信用擔(dān)保專項(xiàng)資金。提升中小企業(yè)信用擔(dān)保（再擔(dān)保）機(jī)構(gòu)對新興產(chǎn)業(yè)中小企業(yè)的擔(dān)保能力。二是要落實(shí)好中小企業(yè)信用擔(dān)保（再擔(dān)保）機(jī)構(gòu)稅收優(yōu)惠政策。各級中小企業(yè)管理部門要積極與稅務(wù)部門協(xié)調(diào)配合，落實(shí)好中小企業(yè)信用擔(dān)保（再擔(dān)保）機(jī)構(gòu)擔(dān)保收入免征三年?duì)I業(yè)稅的稅收優(yōu)惠政策，做好擔(dān)保機(jī)構(gòu)營業(yè)稅免征的初審、公示、推薦和監(jiān)管等工作。三是為中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展抵押物登記和出質(zhì)登記提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

3.1.4設(shè)立專門的中小企業(yè)服務(wù)中心

政府部門應(yīng)設(shè)立專門的中小企業(yè)服務(wù)中心，為中小企業(yè)提供財(cái)務(wù)管理、投資與技術(shù)咨詢及市場營銷等方面的輔導(dǎo)支持，幫助中小企業(yè)提高經(jīng)營管理水平以及核心競爭能力，積極推進(jìn)中小企業(yè)貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)的建設(shè)，采取政府為主、多元募集的方式籌集擔(dān)保基金，通過提高擔(dān)保效率、降低反擔(dān)保要求和擔(dān)保費(fèi)用等方式為中小企業(yè)提供優(yōu)良服務(wù)，切實(shí)解決中小企業(yè)貸款擔(dān)保難問題。

此外，進(jìn)一步有效降低中小企業(yè)的稅收負(fù)擔(dān)，以企業(yè)的稅負(fù)能力作為征稅依據(jù)，切實(shí)減輕中小企業(yè)的稅收負(fù)擔(dān)；建立有利于小型和微型企業(yè)發(fā)展的梯度稅收優(yōu)惠體系，也將有利于解決中小企業(yè)融資難的問題。

3.2微觀上

3.2.1企業(yè)要提高自身實(shí)力，重視結(jié)構(gòu)治理

加強(qiáng)融資信譽(yù)是融資成功的前提。在目前的融資環(huán)境下，企業(yè)要想順利融資，必須解決銀行最為關(guān)心的問題。只有通過提高自身管理水平，建立嚴(yán)密的內(nèi)控管理制度，做到各個(gè)環(huán)節(jié)都有監(jiān)督，并重視結(jié)構(gòu)治理，才能達(dá)到金融機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)指標(biāo)要求。同時(shí)，中小企業(yè)還應(yīng)規(guī)范財(cái)務(wù)管理，信息公開透明，并及時(shí)提供真實(shí)準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)信息，注重信用積累，為企業(yè)融資打好誠信的基礎(chǔ)。

3.2.2創(chuàng)設(shè)中小企業(yè)聯(lián)合擔(dān)保聯(lián)合借款項(xiàng)目

聯(lián)合擔(dān)保聯(lián)合借款項(xiàng)目，簡稱聯(lián)保聯(lián)借是指在A的聯(lián)系和組織之下，由一個(gè)放款機(jī)構(gòu)采取信用保證或部分抵押擔(dān)保的方式同時(shí)向一定數(shù)量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)發(fā)放貸款，并由所有的取得貸款的企業(yè)在一定范圍內(nèi)承擔(dān)償還貸款的連帶保證責(zé)任。由A制定企業(yè)聯(lián)合擔(dān)保聯(lián)合借款協(xié)議并組織實(shí)施，企業(yè)自主申請并經(jīng)A審核批準(zhǔn)后成為協(xié)議成員。由A代表全體協(xié)議成員開立并管理企業(yè)聯(lián)保聯(lián)借項(xiàng)目還款保證金帳戶，該帳戶由A和貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)共同監(jiān)管。企業(yè)在獲得貸款的同時(shí)以貸款額度的一定比例把資金繳存于該帳戶，作為個(gè)別成員出現(xiàn)還款困難時(shí)由還款保證金帳戶暫時(shí)墊付的還貸資金來源，首先保證貸款機(jī)構(gòu)正常收回本息，然后再由A組織追償，以所得款項(xiàng)對保證金帳戶進(jìn)行補(bǔ)償。

總之，優(yōu)化融資環(huán)境是破解中小企業(yè)融資難的先決條件。

本文為江蘇省社科基金課題成果部分，項(xiàng)目編號：11EYD037。

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融資環(huán)境范文第4篇

關(guān)鍵詞：融資環(huán)境;優(yōu)化方案;企業(yè)

近年來，隨著我國經(jīng)濟(jì)科技的快速發(fā)展，許多企業(yè)的發(fā)展情況有了顯著提升。對于一個(gè)企業(yè)來說，有充足的融資是非常重要的，不僅僅可以增強(qiáng)企業(yè)的運(yùn)作能力，而且可以讓企業(yè)擁有更強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，保障企業(yè)的安全運(yùn)行。關(guān)于優(yōu)化企業(yè)的融資環(huán)境，主要從三個(gè)方面來進(jìn)行分析――政治環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、金融市場環(huán)境，結(jié)合當(dāng)前企業(yè)融資的現(xiàn)狀，進(jìn)行針對性的分析。

一、當(dāng)前企業(yè)融資的現(xiàn)狀

關(guān)于我國企業(yè)目前的融資情況，筆者總結(jié)主要有以下幾點(diǎn)。

（一）一些企業(yè)規(guī)模太小，制約了企業(yè)的發(fā)展。對一些較小的企業(yè)來說，他們本身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力就較小，需要有多方面的支持和幫助，同時(shí)，也由于他們是小企業(yè)的關(guān)系，銀行在進(jìn)行融資時(shí)會多加考慮，分析企業(yè)的承受能力和償還能力，這也就導(dǎo)致許多小企業(yè)在競爭中越來越?jīng)]有競爭力，逐漸失去了市場。

（二）市場競爭過度。從當(dāng)前的市場情況來分析，我國的同類別企業(yè)非常多，同行之間的競爭非常激烈，在經(jīng)營上也不夠完善，管理制度與部門結(jié)構(gòu)也還有待提高，這樣的情況下往往會導(dǎo)致企業(yè)的無法應(yīng)對激烈的市場競爭，融資環(huán)境緊迫，有的企業(yè)因此而是去了融資機(jī)會而在市場競爭中敗下陣來。

（三）企業(yè)的財(cái)務(wù)管理有待提高。融資環(huán)境是直接與企業(yè)的財(cái)務(wù)管理情況相掛鉤的，并且，企業(yè)的財(cái)務(wù)管理直接影響著企業(yè)的運(yùn)營情況和人員安排，但有的企業(yè)并不重視財(cái)務(wù)的管理，一味只是關(guān)注市場情況和每月的進(jìn)度，忽略了基本的財(cái)務(wù)管理，導(dǎo)致在制定發(fā)展方案時(shí)沒有結(jié)合自身具體情況來設(shè)計(jì)，很容易就會出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)不靈的情況。

（四）企業(yè)的技術(shù)水平還不夠高。企業(yè)要實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益的增長，就一定要加強(qiáng)自身技術(shù)水平，提高銷售能力，但許多企業(yè)在進(jìn)行管理的時(shí)候并沒有將目光放到每個(gè)銷售人員上，盲目地只是去關(guān)注每個(gè)季度的銷售業(yè)績，沒有切實(shí)把提高員工的銷售能力做好，導(dǎo)致入不敷出，經(jīng)濟(jì)效益較低，融資需求增加卻難以得到實(shí)現(xiàn)，在這樣的情況下，企業(yè)的發(fā)展必然會受到阻礙。

（五）企業(yè)缺乏長遠(yuǎn)的發(fā)展計(jì)劃。一個(gè)企業(yè)要想實(shí)現(xiàn)長遠(yuǎn)的發(fā)展，在經(jīng)營計(jì)劃上就一定要懂得以長遠(yuǎn)的目光來看待問題，不能因?yàn)樨潏D一點(diǎn)眼前的利益就不顧企業(yè)未來的發(fā)展。

二、各方面因素對企業(yè)融資環(huán)境的影響

對企業(yè)的融資環(huán)境產(chǎn)生影響的因素有許多，其中包括有政治環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、金融市場環(huán)境、法律環(huán)境、信用擔(dān)保體系及企業(yè)自身狀況等因素。總的來說，企業(yè)的融資環(huán)境正是由于受到多方面因素的影響，所以在處理上略顯棘手，因此，只有具體了解到各個(gè)因素對企業(yè)融資環(huán)境造成的影響情況，才能從中找到優(yōu)化企業(yè)融資環(huán)境的對策，增強(qiáng)企業(yè)在市場競爭中的實(shí)力。

政府對企業(yè)的扶持力度也會影響到企業(yè)的融資環(huán)境，政府在經(jīng)濟(jì)上具有宏觀調(diào)控的技能，即在一定程度上可以通過對經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控，來實(shí)現(xiàn)對企業(yè)融資的幫助。

市場經(jīng)濟(jì)格局也是時(shí)刻發(fā)生著變動的，企業(yè)在分析融資環(huán)境的過程中，還需要考慮到市場經(jīng)濟(jì)格局的變化，了解現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行規(guī)律。企業(yè)是整個(gè)社會發(fā)展中不可或缺的產(chǎn)物，但市場的變化會影響到企業(yè)的發(fā)展目標(biāo)和生存環(huán)境，在融資環(huán)境方面也會有所影響，因此，各大企業(yè)要時(shí)刻關(guān)注市場經(jīng)濟(jì)的變化，結(jié)合自身企業(yè)的情況，分析具體影響。

三、優(yōu)化企業(yè)融資環(huán)境的措施方案

對企業(yè)的融資環(huán)境進(jìn)行優(yōu)化，已經(jīng)是當(dāng)前企業(yè)要進(jìn)行發(fā)展的必要問題，每一個(gè)企業(yè)一定要了解到自身的融資環(huán)境，才能夠更準(zhǔn)確地了解到自身的定位情況，進(jìn)而確定未來的發(fā)展方向。關(guān)于優(yōu)化企業(yè)融資環(huán)境的措施，筆者認(rèn)為主要從以下幾點(diǎn)來入手。

（一）加強(qiáng)融資渠道的建設(shè)。許多企業(yè)之所以融資環(huán)境較差，主要的原因就是融資渠道比較單一，沒有更多的融資渠道，導(dǎo)致在需要大量融資時(shí)候得不到有效的幫助。因此，各大企業(yè)一定要積極拓寬自身企業(yè)的融資渠道。比如廣東深圳某公司，在建立起良好的信譽(yù)度后，積極拓寬融資渠道，與銀行建立起穩(wěn)定的合作關(guān)系，發(fā)展私募股權(quán)融資，實(shí)現(xiàn)對企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的控制。

（二）建立企業(yè)信用互助協(xié)會。除了加強(qiáng)融資渠道的建設(shè)，各企業(yè)之間的互幫互助也是非常重要的，要實(shí)現(xiàn)真正的長久發(fā)展，企業(yè)與企業(yè)之間應(yīng)該要建立起良性競爭的關(guān)系，而不是非要在商場中戰(zhàn)個(gè)“你死我活”，有時(shí)候“共贏”產(chǎn)生的效果往往更好。因此，要想優(yōu)化融資環(huán)境，企業(yè)之間互相建立信用互助協(xié)會也是非常有效的。在信用格局的建立上以“企業(yè)協(xié)會―銀行―擔(dān)保機(jī)構(gòu)”的模式來開展，讓各企業(yè)之間互幫互助，建立起良好的信譽(yù)關(guān)系和合作伙伴的關(guān)系，在進(jìn)行融資時(shí)，彼此照應(yīng)。這種方法比較適合中小型企業(yè)，尤其是較小型的企業(yè)，其自身應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的能力較低，需要有大量的支持和幫助來搭建融資渠道，完善融資環(huán)境。

（三）加大銀行貸款支持。各大商業(yè)銀行要增加對企業(yè)的貸款支持，并將利率控制在一定范圍內(nèi)，在發(fā)放貸款的過程中，不能僅根據(jù)企業(yè)的大小、形式、類別來決定貸款的發(fā)放量，而是要根據(jù)該企業(yè)的信譽(yù)度和發(fā)展情況來進(jìn)行分析，鼓勵(lì)企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展，并在審批貸款的過程中，盡量將步驟進(jìn)行簡化，減少企業(yè)在等待融資過程中的經(jīng)濟(jì)損失，保障企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益也就保障了未來企業(yè)的還款能力。比如2015年廣發(fā)銀行西安分行聯(lián)合高新管委員會舉辦的《西安高新區(qū)中小企業(yè)融資對接會》，在會上，“廣發(fā)?高新貸”產(chǎn)品，為企業(yè)提供中期、短期授信業(yè)務(wù)，貸款額度最高可到3000萬元，顯著提高了銀行對企業(yè)的支持，同時(shí)，支持隨借隨還和線上電子化操作，提高了辦理貸款業(yè)務(wù)的效率，幫助企業(yè)更好進(jìn)行融資。

（四）構(gòu)建企業(yè)融資社會服務(wù)支持體系。建立完善的企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫，幫助銀行在判定貸款份額時(shí)能夠更加客觀、有依據(jù)地對企業(yè)的信譽(yù)進(jìn)行評價(jià)。這個(gè)數(shù)據(jù)庫并不是保密的，而是資源共享、透明化的，信譽(yù)良好的企業(yè)自然能夠接受到更多的融資，既鼓勵(lì)各企業(yè)不斷提升自身的信譽(yù)度，也讓一些有不良信譽(yù)記錄的企業(yè)能夠積極吸取教訓(xùn)，改變發(fā)展策略，實(shí)現(xiàn)良好的企業(yè)發(fā)展。比如在江蘇常州，有成立專門的企業(yè)信譽(yù)評價(jià)系統(tǒng)，并且與銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間互相連通，隨時(shí)可以進(jìn)行查閱。其中，將企業(yè)信譽(yù)度主要分為優(yōu)秀、良好、中等、差四個(gè)等級來進(jìn)行評定，銀行直接從企業(yè)的評分來決定發(fā)放的貸款額度，避免了放貸的風(fēng)險(xiǎn)，也有效提供了對信譽(yù)良好的企業(yè)的幫助。

四、結(jié)語

企業(yè)在發(fā)展的過程中，建立起良好的融資環(huán)境非常重要，資金周轉(zhuǎn)是一個(gè)企業(yè)發(fā)展的根本，只有不斷對自身的融資環(huán)境進(jìn)行優(yōu)化，才能夠?qū)崿F(xiàn)更長遠(yuǎn)的發(fā)展。從本次的討論中，簡單地對優(yōu)化企業(yè)融資環(huán)境的方案進(jìn)行了研究，主要從加強(qiáng)融資渠道建設(shè)、建立企業(yè)信用互助協(xié)會、加大銀行貸款支持、構(gòu)建企業(yè)融資社會服務(wù)支持體系等方面來對企業(yè)的融資環(huán)境進(jìn)行優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的融資順利，拓展企業(yè)的未來融資途徑。

參考文獻(xiàn)：

融資環(huán)境范文第5篇

金融生態(tài)環(huán)境是銀行業(yè)生存與發(fā)展的必備環(huán)境，更是當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的一種誠信環(huán)境。浙江把建設(shè)金融生態(tài)區(qū)作為黨委、政府的重要任務(wù)來抓，到處可見“建設(shè)誠信浙江”的口號和宣傳標(biāo)語，每年黨委、政府召開金融工作大會，表彰誠信企業(yè)和誠信代表，通報(bào)不誠信行為，并通過銀行業(yè)同業(yè)協(xié)會，對不誠信地區(qū)、單位和個(gè)人進(jìn)行制裁。

2、大面積推行信用等級評定

信用等級事關(guān)企業(yè)或個(gè)人的資信狀況和對外交往，也嚴(yán)重影響企業(yè)和個(gè)人的融資。寧波市從2004年開始就由政府牽頭，由人民銀行和銀監(jiān)局負(fù)責(zé)，組織各大銀行建立企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)，該系統(tǒng)在銀行內(nèi)部可以共享。通過征信系統(tǒng)的建設(shè)和信用等級的評定，使各企業(yè)法人和個(gè)人以平等的身份參與市場、參與融資，對信用等級高的企業(yè)和個(gè)人，銀行實(shí)行無障礙直接放貸政策，可以減少很多貸款的工作環(huán)節(jié)、降低貸款成本，對于信用一般的企業(yè)和個(gè)人，銀行實(shí)行區(qū)別對待的政策，以信用等級的高低確定放貸的環(huán)節(jié)簡化和抵押擔(dān)保的方式。

3、大批量引進(jìn)各類商業(yè)銀行

為健全市場體系，增強(qiáng)銀行業(yè)內(nèi)部的競爭活力，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)I造寬松的金融環(huán)境，寧波注重對商業(yè)銀行的培育與引進(jìn)。目前在寧波落戶的銀行達(dá)30多家，國有銀行、地區(qū)性商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、中外合資銀行、外資銀行等一大批銀行落戶寧波。大批商業(yè)銀行的引進(jìn)，引進(jìn)了競爭機(jī)制，發(fā)揮了鯰魚效應(yīng)，使各大銀行增強(qiáng)了服務(wù)意識和客戶至上的理念，改善了服務(wù)態(tài)度，創(chuàng)優(yōu)了服務(wù)環(huán)境，創(chuàng)新了金融產(chǎn)品，理順了銀行與客戶的關(guān)系，增強(qiáng)了爭取客戶資源、爭取貸款

指標(biāo)、提高存貸水平的能力。

4、大手筆改革評價(jià)獎(jiǎng)懲體系

加強(qiáng)對金融企業(yè)考核，改革評價(jià)獎(jiǎng)懲體系是沿海政府對金融企業(yè)加強(qiáng)宏觀管理的主要方法。從考核的主要指標(biāo)來看，主要是新增貸款的發(fā)放額度，其分值占考核總分的80%以上；從考核方式來看，以年末與年初的對比數(shù)為依據(jù)，且必須與各工作部門的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)核對，有誤差的額度還要上戶調(diào)查統(tǒng)計(jì)核對；從考核獎(jiǎng)懲方式來看，有兩種激勵(lì)機(jī)制，一是財(cái)政直接拿錢進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，對放貸額度多，爭取貸款指標(biāo)多的銀行，財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)的額度大，既是一種工作經(jīng)費(fèi)的補(bǔ)助，也是一種直接獎(jiǎng)勵(lì)。二是按上年新增貸款額度確定下年度財(cái)政性資金的存款額度，并對各單位存款額度進(jìn)行預(yù)算，由財(cái)政在預(yù)算的存款范圍進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)度，以此激發(fā)銀行的工作活力，實(shí)行貸存掛鉤，使銀行樹立抓貸款發(fā)放，就是抓客戶，就是抓存款，就是抓效益的觀念。

5、大力氣加強(qiáng)融資平臺

建設(shè)融資平臺是聯(lián)系政府、單位、企業(yè)、個(gè)人與銀行的載體和紐帶，是融資過程的必備主體。沿海非常重視融資平臺的建設(shè)。