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保險業(yè)投資現(xiàn)狀范文第1篇

【關(guān)鍵詞】環(huán)保產(chǎn)業(yè)；私募股權(quán)投資；股權(quán)投資基金

根據(jù)國務(wù)院《關(guān)于積極發(fā)展環(huán)境保護產(chǎn)業(yè)的若干意見》的文件規(guī)定，環(huán)保產(chǎn)業(yè)是以防止環(huán)境污染、改善生態(tài)環(huán)境、保護自然資源為目的所進行的技術(shù)開發(fā)、產(chǎn)品生產(chǎn)、商業(yè)流通、資源利用、信息服務(wù)、工程承包、自然保護開發(fā)等活動的總稱?？偟膩碚f，廣義的環(huán)保產(chǎn)業(yè)不僅包括直接環(huán)保產(chǎn)業(yè)，還包括其他產(chǎn)業(yè)中的環(huán)境友好型技術(shù)或產(chǎn)品。本文所提的環(huán)保產(chǎn)業(yè)即指廣義的環(huán)保產(chǎn)業(yè)。

私募股權(quán)是公司非在公開交易市場掛牌交易的股權(quán)證券，私募股權(quán)基金是私募股權(quán)投資的主要方式。對環(huán)保產(chǎn)業(yè)的私募股權(quán)投資屬于環(huán)保投資中的間接投資范疇，對私募股權(quán)投資的分類也適用于環(huán)保領(lǐng)域，因此可將環(huán)保產(chǎn)業(yè)的私募股權(quán)投資分為：創(chuàng)業(yè)投資、成長投資和并購?fù)顿Y。

一、近年來我國環(huán)保產(chǎn)業(yè)私募股權(quán)投資現(xiàn)狀

總體來看，環(huán)保產(chǎn)業(yè)私募股權(quán)投資的運作可以分為資金募集、投資和項目退出三個程序。

（一）可投資于環(huán)保產(chǎn)業(yè)的私募股權(quán)基金設(shè)立情況

根據(jù)筆者對公布的私募股權(quán)基金募集設(shè)立情況來看，隨著近幾年私募股權(quán)基金的蓬勃發(fā)展，除了少數(shù)一部分具有明確投資方向的私募股權(quán)基金一般不投資于環(huán)保產(chǎn)業(yè)以外，多數(shù)私募股權(quán)基金均可投資于環(huán)保產(chǎn)業(yè)。可投資于環(huán)保產(chǎn)業(yè)的私募股權(quán)基金又可大致分為三類：一是全部或大部份資金投資于環(huán)保產(chǎn)業(yè)私募股權(quán)的專門性基金，二是將環(huán)保產(chǎn)業(yè)列為投資方向之一的綜合性基金，三是只要符合一定的標(biāo)準(zhǔn)即可投資的不局限于任何行業(yè)的無行業(yè)限制基金。

在這些基金中主要投資于環(huán)保產(chǎn)業(yè)的專門性基金特別引人關(guān)注，在“十一五”期間實現(xiàn)了突破式發(fā)展。這主要體現(xiàn)在基金數(shù)量和募資金額增長迅速。專門性基金數(shù)量從“十五”期間的少數(shù)幾家發(fā)展到“十一五”期間的幾十家；在募資金額方面，特別是2009-2010年涌現(xiàn)出一批募資總規(guī)模達到或超過50億元的專門性基金，突破了以往國外基金占據(jù)絕對優(yōu)勢的局面，為環(huán)保產(chǎn)業(yè)股權(quán)投資基金的成功運作奠定了量的基礎(chǔ)，為進一步壯大實力實現(xiàn)質(zhì)的突破提供了必要條件。

數(shù)據(jù)來源：中國風(fēng)險投資研究院，筆者整理

近年來可投資于環(huán)保產(chǎn)業(yè)的私募股權(quán)基金募集與設(shè)立高速發(fā)展具有多方面原因。第一，我國私募股權(quán)基金行業(yè)自身的迅猛發(fā)展。根據(jù)中國風(fēng)險投資研究院的不完全統(tǒng)計，我國2003-2009年每年完成募集的風(fēng)險資本金額分別為37.02、43.3、195.71、240.58、893.38、1018.67和963.29億元，鑒于風(fēng)險資本在私募股權(quán)基金中的代表性，可見“十一五”期間我國私募股權(quán)基金行業(yè)資本規(guī)模實現(xiàn)了快速增長。第二，我國政府實施大力發(fā)展環(huán)保產(chǎn)業(yè)的各項政策為私募股權(quán)基金投資環(huán)保行業(yè)提供了充足的需求保障，使其成為私募股權(quán)基金投資的熱門產(chǎn)業(yè)?！笆晃濉逼陂g政府采用了法律、經(jīng)濟和行政等一系列手段來實施節(jié)能環(huán)保這一重大戰(zhàn)略任務(wù)，有力地拉動了環(huán)保產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)企業(yè)的融資需求。第三，我國環(huán)保技術(shù)和環(huán)保企業(yè)的加速興起與發(fā)展為私募股權(quán)基金投資提供了源源不斷的標(biāo)的?！笆晃濉逼陂g我國加大了對環(huán)境保護相關(guān)技術(shù)的研發(fā)投資，有效地提升了我國整體環(huán)保技術(shù)水平，同時據(jù)不完全統(tǒng)計，我國環(huán)保產(chǎn)業(yè)從業(yè)單位數(shù)量也從2003年的2萬多家增加到2009年的近5萬家，從業(yè)人員超過350萬人，年產(chǎn)值達到9500萬億元。

（二）環(huán)保產(chǎn)業(yè)私募股權(quán)投資情況

“十一五”期間是我國風(fēng)險投資高速發(fā)展的時期，總投資案例數(shù)量和投資金額均較“十五”期間實現(xiàn)跨越式發(fā)展，總投資案例數(shù)量基本實現(xiàn)翻番，投資金額更是增長了十倍（見表1）。

近年來環(huán)保產(chǎn)業(yè)私募股權(quán)投資存在以下幾個特點。首先，從投資者來看，盡管本土基金的投資案例數(shù)量發(fā)展勢頭較快，但來自于發(fā)達國家的國外基金仍然保持優(yōu)勢地位。國外很多將環(huán)保產(chǎn)業(yè)作為投資領(lǐng)域之一的基金均瞄準(zhǔn)了中國市場，而本土基金則主要集中于少數(shù)幾家，且大多數(shù)基金投資經(jīng)歷和經(jīng)驗尚短，投資實力上總體弱于發(fā)達國家基金。本土投資者大體上可以分為三類：1.大企業(yè)或其股東，如金風(fēng)科技和李寧等，他們主要進行的是兼并收購和戰(zhàn)略投資類的私募股權(quán)投資，這不僅是由于他們往往資金雄厚而希望投資于一些資金需求金額較大的項目，更重要的是因為他們希望借此實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈延伸和擴張。2.政府產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金或有較強政府背景的其他基金，該類基金占目前環(huán)保產(chǎn)業(yè)股權(quán)投資基金的多數(shù)，如北京科技風(fēng)險投資股份有限公司的三大股東其中兩個為北京市國有資產(chǎn)經(jīng)營有限責(zé)任公司和北京市海淀區(qū)國有資產(chǎn)投資經(jīng)營公司，深圳市創(chuàng)新投資集團有限公司的主要股東之一為深圳市國有資產(chǎn)監(jiān)督管理局，這些基金具有在帶有很強政策導(dǎo)向性的環(huán)保產(chǎn)業(yè)把握和理解國家環(huán)境保護政策的特別優(yōu)勢，不僅有利于環(huán)保產(chǎn)業(yè)私募股權(quán)投資的發(fā)展，也有利于引導(dǎo)民間資本積極投入該領(lǐng)域并實現(xiàn)良性發(fā)展。3.民間發(fā)起的或私營資本占股份大多數(shù)的基金，如青云創(chuàng)投和浙江天堂硅谷等，該類基金一般都有在國外投資領(lǐng)域從業(yè)經(jīng)驗的人才，其實力不可小覷，未來發(fā)展?jié)摿薮螅泊砹宋覈耖g資本投資環(huán)保產(chǎn)業(yè)私募股權(quán)的發(fā)展方向。值得注意的是，第二類和第三類基金一般成立期限在十年左右，其實力和投資經(jīng)驗要弱于很多擁有幾十年投資經(jīng)驗的發(fā)達國家股權(quán)投資基金。預(yù)計隨著“十一五”期間特別是2009-2010年新成立的本土基金逐漸成長為投資主力，我國環(huán)保產(chǎn)業(yè)私募股權(quán)投資實力將邁上一個新臺階，逐漸向發(fā)達國家老牌基金靠攏。

第二，從投資對象也就是創(chuàng)業(yè)機構(gòu)的情況來看，除了個別投資案例為投資于境外環(huán)保公司或外國公司在華子公司外，大多數(shù)資金都投向了國內(nèi)環(huán)保企業(yè)，這一方面說明我國私募股權(quán)投資仍處于起步階段，尚不具備在全球環(huán)保產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域進行布局的成熟優(yōu)勢，另一方面也說明我國環(huán)保產(chǎn)業(yè)存在巨大的發(fā)展?jié)摿屯顿Y價值。這些投資對象具備的主要共同的特征在于都擁有在國內(nèi)環(huán)保產(chǎn)業(yè)比較領(lǐng)先或獨特的技術(shù)優(yōu)勢，同時這些技術(shù)發(fā)展接近成熟并且擁有廣闊的應(yīng)用前景，這也與普通私募股權(quán)投資比較看重的投資對象相符。這些投資對象則覆蓋了環(huán)保產(chǎn)業(yè)中的水處理、固體廢棄物處理、噪聲污染控制、大氣污染治理、節(jié)能和清潔技術(shù)以及新能源等細分產(chǎn)業(yè)，其中以水處理、新能源以及節(jié)能和清潔技術(shù)尤為受到青睞。

此外，投資階段呈現(xiàn)多樣化特征，主要集中于風(fēng)險投資領(lǐng)域?！笆晃濉逼陂g環(huán)保產(chǎn)業(yè)私募股權(quán)投資主要集中于風(fēng)險投資階段，預(yù)計未來隨著環(huán)保產(chǎn)業(yè)的不斷壯大和成熟，產(chǎn)業(yè)內(nèi)的私募投資、兼并收購和戰(zhàn)略投資比例將會有所增加。從資金量的角度來看，單個風(fēng)險投資的資金額相對較小，而私募投資和戰(zhàn)略投資的資金額較大。

（三）環(huán)保產(chǎn)業(yè)私募股權(quán)投資項目退出情況

2007年共有77個有風(fēng)險投資背景的企業(yè)實現(xiàn)了IPO，其中能源環(huán)保行業(yè)有6家，占7.79%；2008年共有40個有風(fēng)險投資背景的企業(yè)實現(xiàn)了IPO，其中能源環(huán)保行業(yè)有5家，占12.5%；2009年有173個風(fēng)險投資項目實現(xiàn)退出。其中，披露退出金額的69個項目的累計退出金額為37.80億元。特別是隨著我國創(chuàng)業(yè)板于2009年10月23日正式開板，我國環(huán)保產(chǎn)業(yè)私募股權(quán)投資項目又多了一個重要的退出渠道。登陸創(chuàng)業(yè)板的企業(yè)一般都具備“兩高六新”的特征，兩高即成長性高、科技含量高，六新即新經(jīng)濟、新服務(wù)、新農(nóng)業(yè)、新材料、新能源和新商業(yè)模式，私募股權(quán)基金投資的環(huán)保產(chǎn)業(yè)內(nèi)企業(yè)中有相當(dāng)一部分都具有較高的科技含量和較高的成長性，同時也屬于新經(jīng)濟、新服務(wù)或新能源范圍，創(chuàng)業(yè)板為其提供了優(yōu)良的退出渠道。隨著我國節(jié)能環(huán)保政策的進一步推進，環(huán)保產(chǎn)業(yè)將有更多企業(yè)上市，股權(quán)轉(zhuǎn)讓交易將更加豐富，環(huán)保產(chǎn)業(yè)私募股權(quán)投資項目退出機制將更趨完善。

二、主要問題

（一）國外基金跑馬圈地勢頭迅猛，本土基金奮起直追但仍顯乏力

據(jù)美國能源基金會與國家發(fā)改委的聯(lián)合預(yù)測，2005-2020年我國新能源和節(jié)能環(huán)保等清潔技術(shù)領(lǐng)域的投資需要大約為7萬億元。如此大規(guī)模的投資顯然不能全部由政府買單，同時清潔技術(shù)產(chǎn)業(yè)鏈的上下游企業(yè)以及為其提供服務(wù)的相關(guān)企業(yè)也將得到發(fā)展，環(huán)保產(chǎn)業(yè)蘊藏的這些巨大投資機會得到了中外各路資本的青睞。美國、歐洲和日本等發(fā)達國家的私募股權(quán)基金憑借其強大的資金優(yōu)勢和經(jīng)驗優(yōu)勢頻頻投資于我國環(huán)保產(chǎn)業(yè)中的創(chuàng)業(yè)企業(yè)，國內(nèi)方面則在政策和政府資金的直接推動下各類私募股權(quán)基金紛紛投資于環(huán)保產(chǎn)業(yè)。但國內(nèi)基金總體實力與發(fā)達國家基金相比尚顯不足，如資本實力相對較弱，優(yōu)秀人才和投資經(jīng)驗不足，難以實現(xiàn)全球投資布局等。

（三）法律環(huán)境和政府支持有待完善

我國環(huán)保產(chǎn)業(yè)所處的市場在很大程度上還停留在“政策市”階段，具有很大的波動性和政策依賴性，當(dāng)政府采用行政或經(jīng)濟手段推動和落實節(jié)能減排時，對我國環(huán)保企業(yè)所提供的技術(shù)、設(shè)備和服務(wù)的需求大幅增加，而當(dāng)政府不采取強制措施時市場需求增長有限甚至部分倒退。這種不確定性不利于環(huán)保產(chǎn)業(yè)私募股權(quán)投資的發(fā)展，同時私募股權(quán)投資相關(guān)的法律法規(guī)也亟需完善，我國目前尚沒有一部規(guī)范私募股權(quán)投資的法律，因此，有必要完善環(huán)保產(chǎn)業(yè)和私募股權(quán)投資領(lǐng)域的法律法規(guī)，同時形成有效的、可預(yù)測的政府支持機制。

保險業(yè)投資現(xiàn)狀范文第2篇

關(guān)鍵詞：保險投資；投資收益率；資金監(jiān)管

中圖分類號：F830.59 文獻標(biāo)識碼：A 文章編號：1001-828X（2014）01-0-02

一、引言

所謂保險投資，是保險公司在扣除責(zé)任準(zhǔn)備金以外的閑置資金用于投資于法律允許的渠道進行盈利的模式。 從保險業(yè)發(fā)展的歷程看，保險投資與保險業(yè)的生存發(fā)展已經(jīng)融為一體，承保業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)并駕齊驅(qū)，已成為保險收益的重要支柱。保險投資業(yè)務(wù)的發(fā)展擴大了保險公司的盈利能力和經(jīng)營的穩(wěn)定性，同時也降低了保險費率，減輕了保險客戶的負擔(dān)，提高了保險公司的競爭力。然而由于我國金融體制的不完善，投資渠道存在著諸多需要解決以及探討的問題。其中我國的保險投資是否處于一個較為合理的投資比例，是個很重要的且急需確定的問題。

二、我國保險資金投資的現(xiàn)狀及存在的問題

圖一 2001-2011年我國保險資金投資收益率

由圖一可知我國保險資金投資收益率的變化波動很大，最大相差10%左右；并且投資收益率的波動受經(jīng)濟形勢的影響很顯著，當(dāng)經(jīng)濟形勢好時，保險資金的投資收益率也很高，反之，真很低。其原因主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

1.保險投資渠道仍舊偏于單一，投資比例不合適

新保險法的通過為保險業(yè)的資金投資方向增加了多元化的選擇，但不可否認的是，在投資渠道的豐富性上，仍舊有所欠缺。受到政策的限制，這種投資渠道的貧乏短期內(nèi)尚無法得到根本的扭轉(zhuǎn)。幾種常規(guī)的投資方式仍舊是各保險公司投資比例份額巨大的主要方式。主觀上，為了控制風(fēng)險，各保險公司也會傾向于比較成熟的投資體系或渠道，特別是實力不是太強，尚處于起步階段的新興保險公司。

保險公司有充分的資金來源進行投資，并且在控制風(fēng)險的前提下，最大化的實現(xiàn)收益是保險公司經(jīng)營的主要目標(biāo)。盡管近幾年投資于基金、金融債券的比重在逐年上升，但整體還是以銀行存款為主，占可用資金總額的將近1/3，而銀行存款對資金并非一個有效的運用渠道。大量投放于國債，也是保險公司的主要選擇之一。但過分依賴國債的投資則容易導(dǎo)致積累巨大的利率風(fēng)險，一旦利率不穩(wěn)或經(jīng)常性變動，則后果十分嚴(yán)重。以2009年上半年全國保險公司的保投資渠道為例，債券投資和銀行存款分別占到了總投資的50.2%和31%。而股票含股權(quán)投資以及證券投資基金僅僅占到了9.8%和6.8%。其他投資占到了2.2%。

由圖二可以看出，與國外和其他地區(qū)相比，我國保險投資項目只能確實過多的集中于銀行存款和債券兩個項目上，比例往往在80%以上。這種投資組合抗風(fēng)險能力較弱。

圖二 我國保險投資途徑與其他國家地區(qū)的比較

2.投資收益率的偏低且不穩(wěn)定

雖然近二十年我國保險公司保險資產(chǎn)、保費收入、以及保險投資資金的規(guī)模與日俱增，但是同時投資收益率呈現(xiàn)一直偏低的狀態(tài)應(yīng)值得引起注意，特別是近幾年股市的不景氣，一定程度上拖累了保險資金投資的收益率。由圖一知，2001年為4.3%，2002年為3.14%，2003年為2.68%，2004年為2.86%，2005年為3.6%。2006年為4.86%，2007年為12.17% ，2008年大規(guī)模縮減，僅有1.91% 。2009年的收益率又回升至6.41% 。國外統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，只有當(dāng)收益率大于7%的時候，保險投資才能進入一個良性的循環(huán)軌道。由圖一可知，除了07年以外，其余年份均低于此數(shù)據(jù)。投資收益率的高低，直接影響了投資的效益，決定了投資的質(zhì)量，所以其是衡量一個投資水平高低的關(guān)鍵因素。解決我國保險行業(yè)的整體收益率偏低問題，實乃刻不容緩。

3.抗風(fēng)險能力較弱，風(fēng)險性較高，安全性較低

首先，保險資金運用的投資組合由于過分集中于銀行存款和國債，一旦利率發(fā)生較大浮動，就會造成資產(chǎn)收益以及自身價值的波動性和不確定性。如2007—2008年，在國際金融危機的影響下，我國的保險投資收益率就發(fā)生了較大的波動?？癸L(fēng)險能力顯然不足，投資資產(chǎn)的安全性得不到十分可靠的保證。

其次，金融衍生品開發(fā)及運用的缺乏，為投資帶來了更多的風(fēng)險性，也限制了保險資金在其他渠道的運營。眾所周知，金融衍生品為資產(chǎn)等提供了為數(shù)不少的手段規(guī)避風(fēng)險。然而目前國內(nèi)的衍生品發(fā)展與國外相比，還是存在著不小的差距。目前國內(nèi)衍生品的運用僅僅包括最簡單的債券遠期、人民幣利率互換交易、外匯遠期、人民幣外匯掉期等業(yè)務(wù)，缺乏遠期利率協(xié)議、利率期權(quán)、外匯期權(quán)、信用違約互換等場外衍生產(chǎn)品以及期貨、期權(quán)等場內(nèi)衍生產(chǎn)品。金融衍生品的不普及和不足造成了在規(guī)避風(fēng)險時，保險投資缺失了一個重要的手段。

三、我國保險資金投資的解決對策

結(jié)合我國國情的實際情況，經(jīng)濟發(fā)展以及保險業(yè)發(fā)展的水平，針對上述問題，筆者提出以下幾點建議與解決方法。

1.豐富保險資金運用的投資渠道

要積極拓寬保險投資渠道，向多元化方向發(fā)展。豐富債券結(jié)構(gòu)，進一步完善債券、股票和基金投資政策，逐步開展股權(quán)投資和不動產(chǎn)投資。放開該渠道能夠發(fā)揮保險的資本融通功能，對國家的經(jīng)濟建設(shè)和優(yōu)化保險業(yè)自身的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)有著相當(dāng)大的幫助。貸款也是手段之一。因為壽險的周期長，保險公司因此會擁有較多的可投資資金。中小企業(yè)由于信用問題，往往無法從銀行獲得足夠的貸款。所以，在保證安全性和收益率的前提下保險公司提供貸款，也是一種拓寬投資渠道的方法，能有效提高收益率，同時也促進了中小企業(yè)的成長。

2.合理運用金融衍生品工具，規(guī)避投資風(fēng)險

投資外國債券時，則使用貨幣遠期合同套期保值，在最大的范圍內(nèi)減小損失的可能。衍生品的使用，可以相應(yīng)的規(guī)避一些風(fēng)險，使保險投資在安全性上得到更多的保證。金融衍生品的發(fā)展為保險產(chǎn)品創(chuàng)新提供了新的載體。保險衍生產(chǎn)品作為傳統(tǒng)保險的補充，在很多地方都得到了應(yīng)用，倍受國際保險市場的重視。近年來保險市場非傳統(tǒng)風(fēng)險轉(zhuǎn)移方式發(fā)展迅速，保險風(fēng)險證券化，依托于證券，創(chuàng)新產(chǎn)品層出不窮，成為保險業(yè)新的風(fēng)險管理工具。

3.借鑒西方先進投資經(jīng)驗，不斷對保險投資創(chuàng)新

歐美國家的保險公司對保險資金普遍采用基金管理方式，將保險資金的來源加以劃分，對不同性質(zhì)的資金按照不同的方向、品種、期限、風(fēng)險承受能力等進行投資管理，以便更好的對保險資金風(fēng)險狀況進行評估，這樣既可以滿足客戶的不同要求，也便于監(jiān)管部門對保險公司經(jīng)營風(fēng)險進行了解控制，避免償付能力不足的問題。 雖然我國保險業(yè)面臨的法律法規(guī)、金融環(huán)境等與國外不同，但是國外的經(jīng)驗還是值得我們學(xué)習(xí)的。

4.加強保險資金運用的監(jiān)管，保證資金的安全性、盈利性

我國保險業(yè)剛剛處于起步階段初期，監(jiān)管仍舊比較薄弱，所以監(jiān)管部門不得不著重強調(diào)安全性原則，嚴(yán)把投資渠道，以保證保險經(jīng)營的安全、穩(wěn)健。但是，隨著保險業(yè)務(wù)的發(fā)展和經(jīng)濟環(huán)境的變化，有些條件已經(jīng)不再適用。且隨著保險業(yè)內(nèi)激烈的競爭，保險業(yè)投資方式及結(jié)構(gòu)的弊端日益顯現(xiàn)。因此，保險監(jiān)管機構(gòu)要重新權(quán)衡利弊，根據(jù)現(xiàn)階段宏觀經(jīng)濟政策、經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顟B(tài)，一步步放寬投資渠道，提高收益性高的投資方式的比例及對盈利性的要求。保監(jiān)會應(yīng)做好這方面的調(diào)研，確定出可行的方案及措施。

投資收益率不高或者不穩(wěn)定，主要問題還是來源于對風(fēng)險的控制能力不足。導(dǎo)致投資過于集中，沒有達到分散的效果。如2008年為金融危機開始蔓延，我國固定的投資方式受到波及，未能有效的降低其影響。2009年上半年，保監(jiān)會實行了控制風(fēng)險的措施，使得資金運用收益率有所提高。

四、總結(jié)

改革開放以來，伴隨著我國經(jīng)濟的健康發(fā)展，我國保險業(yè)經(jīng)歷了一個快速的成長期。各方面的數(shù)據(jù)都取得了突飛猛進的增長。保險投資作為保險盈利的中流砥柱之一，不論從投資數(shù)量上還是投資質(zhì)量上都取得了較大的飛躍。然而，從當(dāng)前依然存在一些問題。這些問題在一定程度上阻礙了保險業(yè)的發(fā)展，是我國保險業(yè)下一階段發(fā)展所必須面對以及亟待解決的。

因此，我們要從國情現(xiàn)狀出發(fā)，改善我國的保險業(yè)的投資困境。

參考文獻：

[1]李明哲.我國保險資金最優(yōu)投資結(jié)構(gòu)研究[D].江西財經(jīng)大學(xué)，2009.

[2]王文放.淺議我國保險投資的問題及對策[J].現(xiàn)代經(jīng)濟信息，2009.

[3]李云.我國保險投資現(xiàn)狀與對策分析[J].經(jīng)濟師，2009.

[4]張志偉.崔剛.關(guān)于我國2010年保險投資的思考[N].中國保險報，2010.

保險業(yè)投資現(xiàn)狀范文第3篇

關(guān)鍵詞：保險資金；運用渠道；風(fēng)險管理；投資績效

近年來，保費收入快速增長與資金運用收益偏低的矛盾越來越突出?？蛇\用資金如果得不到良好的投資回報，又將直接影響保險公司的償付能力和經(jīng)營的穩(wěn)定性，也關(guān)系到整個保險業(yè)的健康發(fā)展。日本日產(chǎn)生命、美國通用人壽等公司的破產(chǎn)倒閉就是因為巨額利差損失和資金運用不當(dāng)?shù)仍蛟斐伞Ｒ虼耍谏羁贪盐瘴覈ｋU業(yè)資金運用現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，加強保險資金運用工作，不斷拓寬資金運用渠道，不僅是我國保險業(yè)生存和發(fā)展的內(nèi)在需要，也是目前經(jīng)濟發(fā)展的時代要求。

一、保險資金運用現(xiàn)狀

1． 歷史沿革。自1980年恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)以來，我國保險資金運用大致經(jīng)歷了3個階段。

第一階段從1980~1987年，為無投資或忽視投資階段，保險公司的資金基本上進入了銀行，形成銀行存款。

第二階段從1987~1995年，為無序投資階段，房地產(chǎn)、有價證券、信托，甚至借貸，無所不及，從而形成大量不良資產(chǎn)。

第三階段始于1995年10月，為逐步規(guī)范階段。1995年以來先后頒布了《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國銀行法》、《保險公司管理規(guī)定》等有關(guān)金融法律法規(guī)。

2． 存在問題。（1）資金運用渠道偏于狹窄。西方保險公司的資金運用法定渠道則較為廣泛，比如美國、日本就規(guī)定保險公司可進行政府債券、公司債券、股票、抵押放款、不動產(chǎn)、保單放貸等業(yè)務(wù)。1998年以前，我國保險資金運用有4個方面的法定渠道：銀行存款、買賣政府債券、金融債券和國務(wù)院規(guī)定的其他資金運用形式。近兩年我國對保險資金投資渠道有了新規(guī)定，如認購定向國債、投資證券投資基金等，使問題在一定程度上得到了緩解，但保險資金運用渠道狹窄的局面仍然存在。（2）資金運用回報率過低，存在較大的支付風(fēng)險。由于缺乏其他投資渠道，國內(nèi)保險業(yè)的投資基本上都依法轉(zhuǎn)入存款和國債等固定性投資工具上，因此銀行存款、債券的利率以及國債的發(fā)行量決定著保險公司的投資回報率。近年來，伴隨著多次銀行利率下調(diào)，保險公司投資回報率每況愈下，規(guī)模收益持續(xù)遞減。如果不提高保險資金運用的效益，我國保險將會出現(xiàn)未來支付缺口較大的潛在風(fēng)險。（3）投資環(huán)境不成熟，資產(chǎn)負債不匹配。保險公司的投資很大程度上依賴于投資市場的發(fā)育程度。債券市場、股票市場、投資基金和其他投資工具的不成熟、不完善嚴(yán)重地影響了保險公司選擇各種投資工具，參與投資市場的運作。另外，保險資金期限結(jié)構(gòu)不合理，短期行為嚴(yán)重。從我國目前保險資金運用狀況來看，由于缺乏具有穩(wěn)定回報率的中長期投資項目，致使不論其資金來源如何、期限長短與否，基本都用于短期投資。這種資金來源和運用的不匹配，嚴(yán)重地影響了保險資金的良性循環(huán)和資金使用效果。（4）專業(yè)投資管理人才匱乏。保險投資是一項復(fù)雜的經(jīng)濟活動。目前我國保險企業(yè)缺乏專業(yè)性、技術(shù)性的投資管理人才，這種人才的匱乏已經(jīng)嚴(yán)重影響了保險投資的決策和經(jīng)營管理，也加劇了監(jiān)管部門對放開保險資金運用渠道的擔(dān)憂。（5）不公平競爭問題。在資金運用上外資保險公司有明顯優(yōu)勢，如《上海外資保險機構(gòu)暫行管理辦法》規(guī)定，外資保險資金除可以人民幣和外幣存款、購買國債和金融債券外，還可購買企業(yè)債券、境內(nèi)外匯委托放款以及股權(quán)投資。顯然，外資保險資金運用渠道明顯比內(nèi)資保險資金投資渠道廣，導(dǎo)致不公平競爭，不利于國內(nèi)保險業(yè)的發(fā)展。

二、保險資金運用現(xiàn)有渠道分析

根據(jù)我國《保險法》及有關(guān)規(guī)定，保險資金運用方式主要有以下幾種：

1． 銀行存款。銀行存款是保險公司資產(chǎn)管理的重要組成部分。銀行存款具有安全性好，流通性強的特點，但其收益較差。特別是我國在經(jīng)歷了1996年以來連續(xù)8次降息后，銀行存款利率已低于保單預(yù)定利率，距離壽險公司的實際平均資金成本則有較大差距。

2． 國債。國債作為安全性最好的債券，具有流通性強，收益穩(wěn)定的特點，是保險公司投資的主渠道。自1981年恢復(fù)發(fā)行國債以來，我國的國債發(fā)行規(guī)模逐漸擴大，尤其是近幾年，更呈幾何級數(shù)增長。在發(fā)行規(guī)模明顯增加的同時，我國國債的發(fā)行品種也逐漸豐富，期限設(shè)計日趨合理。

3． 金融債券和企業(yè)債券。金融債券是指銀行或其他機構(gòu)發(fā)行的債券。金融機構(gòu)一般都擁有雄厚的經(jīng)濟實力，信用度較高，其發(fā)行的債券票面利率要高于同期銀行存款的利率，發(fā)行后可上市轉(zhuǎn)讓。目前金融債券主要有國家開發(fā)銀行和進出口銀行發(fā)行的債券。企業(yè)債券是企業(yè)為籌集資金而發(fā)行的借債憑證。2003年6月，新的《保險公司投資企業(yè)債券管理暫行辦法》規(guī)定我國保險業(yè)投資范圍，由原來只允許投資鐵路、電力、三峽、電信、廣東核電、中信等aa 以上的中央企業(yè)債券，擴大到自主選擇購買經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)發(fā)行，且經(jīng)監(jiān)管部門認可的信用等級在aa以上的企業(yè)債券，投資比例也由原來不得超過總資產(chǎn)的10%提高到20% 。

4． 證券投資基金。1999年10月，中國保監(jiān)會批準(zhǔn)保險公司向證券投資基金投資，投資比例上限為上年末總資產(chǎn)的15%，具體比例由保監(jiān)會核定。與其他投資者不同，保險公司購買單只封閉式基金的比例可以占到該基金總規(guī)模的10%。

5． 國務(wù)院規(guī)定的其他資金運用形式。其他資金運用方式主要有股票投資、公司債券、不動產(chǎn)投資、抵押貸款、資金拆出、境外投資等，對這部分項目的投資，必須經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)。目前，除國務(wù)院批準(zhǔn)個別保險公司個別不動產(chǎn)項目投資外，尚未批準(zhǔn)保險公司向這些方面投資。

三、保險資金運用的風(fēng)險管理

1． 完善投資環(huán)境。投資環(huán)境即保險資金運用的政治經(jīng)濟環(huán)境的總稱。證券、金融市場及金融機構(gòu)構(gòu)成了保險資金運用的投資環(huán)境。一些保險業(yè)高度發(fā)達的國家，如美國、英國、日本，其保險資金的運用都取得了顯著的成效，原因之一就在于它們具有適宜的保險投資環(huán)境。因此，首先，我國急需完善涉及保險投資的法規(guī)。投資法規(guī)的完善，在于建立保證投資市場公平、有效交易的法律法規(guī)和制度，例如不動產(chǎn)交易法、證券交易法等，保證市場交易有據(jù)可依；其次，加快發(fā)展債券市場。國債市場應(yīng)努力發(fā)展中長期國債或向保險公司特別是壽險公司發(fā)行特種國債，擴大和增加中央企業(yè)債券品種、數(shù)量，要使債券成為保險資金的最主要的投資工具；再次，規(guī)范股票市場，大力發(fā)展投資基金，培養(yǎng)機構(gòu)投資者；最后，鼓勵和支持保險公司進行投資模式、投資渠道的創(chuàng)新。

 

2． 控制投資比例。保險投資必須絕對保證資金的安全性，這不僅關(guān)系到保險企業(yè)經(jīng)營成果，還直接影響到國家的金融穩(wěn)定乃至政治穩(wěn)定。所以，既要選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y方式，又要防范各種外部市場風(fēng)險，世界各國在保險法中根據(jù)本國實際，在規(guī)定投資方式的同時，嚴(yán)格規(guī)定投資比例。針對我國保險投資結(jié)構(gòu)的現(xiàn)狀，建議今后應(yīng)重點投資國債、金融債券和企業(yè)債券，投資比例由目前的不到30%，增加到50%左右；證券投資基金控制在10%以內(nèi)（目前為5%左右）；基礎(chǔ)設(shè)施等不動產(chǎn)投資比例在10%左右；保持20%~30%的現(xiàn)金和銀行存款，以備賠款或給付。

3． 對產(chǎn)險、壽險公司的風(fēng)險管理區(qū)別對待。產(chǎn)險公司通常都是短期的保險業(yè)務(wù)，保險基金在運用時對流動性要求較高?；谶@一特點，產(chǎn)險公司投資風(fēng)險管理應(yīng)主要堅持回避風(fēng)險型的風(fēng)險選擇，主要選擇那些短期性的投資項目，以保證其對流動性的要求。同時，產(chǎn)險公司應(yīng)堅持投資分散的原則，投資分散的重點在投資項目時間的分散上。需要強調(diào)，在保持投資項目整體流動性基礎(chǔ)上，也可以將一部分資金投資于流動性相對較弱，即變現(xiàn)能力較差的資產(chǎn)以獲取較高的收益。

壽險公司的保險業(yè)務(wù)期限一般都比較長，這部分資金對流動性的要求就較低，而對盈利性要求則比較高。同時，由于風(fēng)險與投資收益、時間與風(fēng)險一般呈正相關(guān)關(guān)系，要獲取較高的收益，就必須冒較大的風(fēng)險或選擇期限較長的投資項目。同時，壽險公司在投資風(fēng)險管理中也應(yīng)堅持投資的分散性原則。另外，在保持投資項目整體具有一定盈利性的時提下，也應(yīng)將一部分資金投資于期限短，風(fēng)險小、收益低的投資項目，以保持一定的流動性。

4． 建立內(nèi)部風(fēng)險投資監(jiān)控體系。建立科學(xué)投資決策制度，一方面是使投資決策程序化和規(guī)范化，投資決策一般應(yīng)由投資管理委員會研究決定，按程序進行；另一方面是投資決策的工作范圍，投資決策應(yīng)當(dāng)建立在專家和專業(yè)機構(gòu)確定的投資風(fēng)險評估和現(xiàn)金流量的基礎(chǔ)之上，同時對資金調(diào)度、投資策略、資產(chǎn)分配、資產(chǎn)管理采取專業(yè)化管理。比如，對投保保單，可分為一般帳戶和特別帳戶分類管理。根據(jù)保險給付情況決定的投資期限長短、公司償付能力和風(fēng)險的承受力的不同，安排相應(yīng)的投資策略和投資組合，并根據(jù)市場狀況適時調(diào)整資本結(jié)構(gòu)。

5． 加強保險投資行為監(jiān)管。外部風(fēng)險管理主要是行業(yè)監(jiān)管部門，通過建立科學(xué)的監(jiān)管制度，加強對保險投資行為的監(jiān)管。保險公司的償付能力是保監(jiān)會最重要的監(jiān)管目標(biāo)。從國外情況來看，保險監(jiān)管層對保險公司的資金運用的監(jiān)管也主要從定期檢查其償付能力來間接控制，通常不具體規(guī)定保險資金的投資方式和投資比例。因此，根據(jù)險種償付風(fēng)險大小的不同，科學(xué)規(guī)定不同的償付能力標(biāo)準(zhǔn)，增強監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的可操作性，是風(fēng)險控制最基礎(chǔ)的工作。

除實施保監(jiān)會定期和臨時性檢查制度外，英國保險業(yè)實施的指定精算師監(jiān)管方式，發(fā)揮精算師對保險公司的監(jiān)管作用，對風(fēng)險控制也很有意義。另外還可通過獨立的保險公司資產(chǎn)評估機構(gòu)，對保險公司的資產(chǎn)狀況給出評價。這一方面能夠使信息更加公開化，便于監(jiān)管層精簡職能，更公正地監(jiān)管保險公司，另一方面也方便消費者對保險公司進行選擇，客觀上對保險公司形成方面的第三方約束。

參考文獻：

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2．李秀芳．中國壽險業(yè)資產(chǎn)負債管理研究．中國社會科學(xué)出版社，2002．

保險業(yè)投資現(xiàn)狀范文第4篇

【摘要】正確分析和認識中國保險市場狀況及其走勢,對規(guī)范中國保險市場、促進保險業(yè)的發(fā)展,均有重要的指導(dǎo)意義?；诖?本文在分析中國保險市場現(xiàn)狀和問題的基礎(chǔ)上,提出挖掘中國保險市場潛力的對策。

【關(guān)鍵詞】保險市場發(fā)展現(xiàn)狀未來發(fā)展對策分析

一、我國保險市場發(fā)展的現(xiàn)狀

第一,中國保險市場基本上還處于一種寡頭壟斷。從中國目前保險市場情況分析,中國人民保險公司、中國人壽保險公司、中國平安保險公司、中國太平洋保險公司四大保險公司已經(jīng)占有目前中國保險市場份額的96%。而其中,國有獨資的人保、中國人壽則幾乎占去保險市場份額的70%。中國人壽占去了壽險市場份額的77%,人保占去了產(chǎn)險市場的78%。而機動車險市場中僅中國人民保險公司一家就占82%。這就是說,中國保險市場雖然初步形成了競爭的格局,但這種以國有獨資保險公司高度壟斷市場的局面,特別是以少數(shù)幾家保險公司寡頭壟斷市場的局面,就是目前中國保險市場的特點之一。

第二,中國保險業(yè)的發(fā)展還處于一個低水平。按照保險業(yè)發(fā)展的規(guī)律,保費收入一般占當(dāng)年國內(nèi)生產(chǎn)總值的3-5%。從目前西方發(fā)達國家而論,年保費收入一般都占本國國內(nèi)生產(chǎn)總值的8-10%左右,而我國1998年保費總收入約僅占國內(nèi)生產(chǎn)總值的1.5%,在世界排名70位左右。按人均保費計算,僅為100元人民幣,雖然較恢復(fù)保險業(yè)務(wù)初期的人均不到10元人民幣已有翻天覆地的變化,但仍在世界排名第80位左右。當(dāng)然,我們要達到西方發(fā)達國家人均保費2000多美元的水平還有距離。因為,從總體上來說,我們的經(jīng)濟還不發(fā)達,人均收入水平較低,但同時又說明在建立完善的市場經(jīng)濟體系過程中,中國居民的保險意識與投資意識還要有一個提高過程。

第三,中國保險市場結(jié)構(gòu)分布不均衡。從目前中國保險公司機構(gòu)的分布而論,30家中外保險公司的總部基本上都設(shè)置在北京和中國沿海城市。保險公司分支機構(gòu)雖然在大陸已普遍設(shè)立,但多數(shù)又集中在人口密集、經(jīng)濟發(fā)達的地區(qū)和城市,這就造成了保險市場發(fā)育不均衡性。

第四,中國保險業(yè)的專業(yè)經(jīng)營水平還不高。粗放式經(jīng)營與銷售方式單一,產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單與供給不足,以及缺乏專業(yè)人才是經(jīng)營水平較低的顯著特點。目前,各家保險公司已經(jīng)開發(fā)和銷售的產(chǎn)品壽險產(chǎn)品品種并不少,但產(chǎn)品結(jié)構(gòu)雷同和保險責(zé)任不足,是業(yè)內(nèi)人士的普遍呼聲。中國保險從業(yè)人員中真正受過系統(tǒng)保險專業(yè)教育又有保險專業(yè)水平的保險專業(yè)人才不到30%,其中既了解國際保險市場又懂得精算和計算機技術(shù)的高級人才更是毛鳳鱗角。這都表明了當(dāng)前中國保險經(jīng)營水平還處于初級發(fā)展階段。

為進一步完善市場法制化的建設(shè),使外資公司進入市場更加有法可依,保監(jiān)會也努力提高保險市場的專業(yè)化監(jiān)管水平,也按照世貿(mào)組織透明化的要求進一步提高了保險法的制訂和監(jiān)管工作透明度,加強了監(jiān)管工作的程序化和規(guī)?；慕ㄔO(shè)。這兩年來外資保險公司在中國推進的速度明顯快速化,大批外資機構(gòu)人員和資金的介入讓中國的保險業(yè)更加快地走向國際化。市場是很大的,當(dāng)我們在成長的時候,同樣目前國內(nèi)的保險公司也同樣在迅速成長,國內(nèi)的保險公司現(xiàn)在水準(zhǔn)也很迅速地在提高。

二、我國保險業(yè)發(fā)展對策

1.深化改革、完善公司治理結(jié)構(gòu)

我國保險業(yè)改革和發(fā)展的主要思路是繼續(xù)深化保險業(yè)的企業(yè)改革,繼續(xù)落實各項改變措施,將改革不斷引入深化,鼓勵股份制保險公司,通過吸收外資和社會資金完善公司治理結(jié)構(gòu),支持符合條件的股份制公司在境內(nèi)外上市,建立符合市場經(jīng)濟發(fā)展要求的現(xiàn)代保險企業(yè)。繼續(xù)培育多層次的保險服務(wù)體系,繼續(xù)培育和發(fā)展國際的大型保險集團,允許保險公司根據(jù)市場地位和業(yè)務(wù)發(fā)展需要整合內(nèi)部資源,成為主業(yè)突出優(yōu)勢互補的企業(yè)集團。完善保險市場的準(zhǔn)入機制,增加市場主體,為保險市場注入活力。積極培育再保險市場,支持保險公司和其他各類投資主體參股設(shè)立保險公司,增強我國再保險市場的整體承保能力。規(guī)范發(fā)展保險中介市場,鼓勵和促進專業(yè)保險中介機構(gòu)創(chuàng)新經(jīng)營模式,發(fā)揮專業(yè)經(jīng)營優(yōu)勢,逐步建立同意、開放、有序競爭具有中國特色的保險市場體系。

2.提高監(jiān)管水平,防范風(fēng)險

要提高保險業(yè)監(jiān)管水平,加強國際保險監(jiān)督合作。一是加強償付能力監(jiān)管的制度建設(shè),加大對違法違規(guī)機構(gòu)的處罰力度,切實保護投保人的利益。二是加強保險資金運用監(jiān)管,積極探索與保險資金運用渠道相適應(yīng)的監(jiān)管方式和手段,及建立動態(tài)的保險資金運用風(fēng)險監(jiān)控模式。三是加強與國際保險監(jiān)督管理協(xié)會的合作。繼續(xù)深入、廣泛地學(xué)習(xí)國際保險業(yè)監(jiān)管的先進經(jīng)驗,加快與國際慣例接軌的步伐,逐步實現(xiàn)保險業(yè)監(jiān)管的國際化。中國保險市場是世界上最大的潛在市場,是世界保險市場的重要組成部分,中國保險業(yè)必將在開放中獲得更大的發(fā)展。

三、我國保險業(yè)發(fā)展趨勢

保險業(yè)投資現(xiàn)狀范文第5篇

關(guān)鍵詞：資產(chǎn)負債匹配；金融創(chuàng)新；人才培養(yǎng)

一、保險資金運用現(xiàn)存問題

（一）收益率較低，投資結(jié)構(gòu)有待優(yōu)化

我國保險業(yè)資金運用的主要渠道為債券投資和銀行存款，雖然債券投資所占比例大于銀行存款占比，但8年來銀行存款的比重平均在29.81%。較高的銀行存款占比雖然在很大程度上保證了安全性，但也影響了收益性。資金運營結(jié)構(gòu)還可以向調(diào)低銀行存款占比、調(diào)高債券占比方向優(yōu)化。

（二）保險投資行為短期化，期限匹配問題較為嚴(yán)重

從我國目前保險資金運用狀況來看，由于缺乏具有穩(wěn)定回報率的中長期投資項目，致使不論其資金來源如何、期限長短與否，基本都用于短期投資。這種資金來源和運用的不匹配，嚴(yán)重地影響了保險資金的良性循環(huán)和資金使用效果，同時帶來了較大的利率風(fēng)險。

（三）面臨改革，缺乏人才，無法把握機遇

隨著保險資金運用方面的改革不斷深化，在資金運營過程中基本上已經(jīng)不存在早期諸如投資渠道狹窄、投資手段有限等問題。但隨之而來的是缺乏與新環(huán)境、新背景相適應(yīng)的投資人才、風(fēng)險管理人才。這無疑對保險業(yè)是巨大的機遇同時也是艱巨的挑戰(zhàn)。想要抓住機遇，提高投資收益率；完成挑戰(zhàn)，較低資金運營風(fēng)險，就必須吸收、培養(yǎng)大量相關(guān)人才。

二、相關(guān)建議

（一）完善保險資金的資產(chǎn)負債匹配機制

正如前文中提到的，我國保險業(yè)，特別是壽險業(yè)存在險投資行為短期化，期限匹配問題較為嚴(yán)重的問題。壽險業(yè)資金具有長期性、穩(wěn)定性的特點，在進行相應(yīng)的壽險資金運用的過程中，應(yīng)當(dāng)拓寬渠道、放開眼界。將資金更多地從短期的銀行存款和短期債券的短期投資方式，向以債權(quán)形式投資交通、通訊、資源等基礎(chǔ)設(shè)施項目，支持國家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，以及與保險業(yè)務(wù)相關(guān)的醫(yī)療機構(gòu)和養(yǎng)老實體等長期投資上來。這樣一方面能夠優(yōu)化保險業(yè)的資金配置體系，使資金配置更加順暢合理，另一方面也能夠提高保險資金運用的收益率。

（二）充分利用金融工具，合理進行金融創(chuàng)新

保險公司應(yīng)當(dāng)不斷提高自身實力和人才儲備，從而能夠用好新型的金融工具、并且結(jié)合自身情況與相關(guān)金融企業(yè)合作進行金融創(chuàng)新。只有這樣才能起到合理分散規(guī)避風(fēng)險、穩(wěn)妥的提高收益率的作用。

（三）不斷完善保險人才的培養(yǎng)機制

在2014年的“新國十條”中提到：允許專業(yè)保險資產(chǎn)管理機構(gòu)設(shè)立夾層基金、并購基金、不動產(chǎn)基金等私募基金。穩(wěn)步推進保險公司設(shè)立基金管理公司試點。探索保險機構(gòu)投資、發(fā)起資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。我國保險資金運用的現(xiàn)存問題，歸根結(jié)底是缺乏相關(guān)人才的問題。構(gòu)建科學(xué)合理的投資組合、保證收益的穩(wěn)定性和較高的收益率、優(yōu)化保險公司的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，無一例外的都需要高素質(zhì)、高水平的人才。因此政策建議部分的第三點主要基于人才培養(yǎng)的角度展開。

1.鼓勵促進保險業(yè)與高校建立戰(zhàn)略合作關(guān)系

保險公司應(yīng)重視利用高校這一平臺，設(shè)法增加保險專業(yè)的吸引力，為自己吸收、培養(yǎng)、留住人才。一方面，保險企業(yè)可以設(shè)立金額較高的獎學(xué)金（至少超過在校期間學(xué)費），用于獎勵保險專業(yè)優(yōu)秀的學(xué)生，并與學(xué)生簽訂就業(yè)合同或協(xié)議規(guī)定受獎勵的學(xué)生畢業(yè)后必須到該企業(yè)工作一定的時間。一方面可以提高保險專業(yè)的吸引力，從而吸引更多高水平的學(xué)生。另一方面也可以增加保險專業(yè)學(xué)生的學(xué)習(xí)動力，同時也在一定程度上起到了留住人才的作用。另一方面，保險企業(yè)內(nèi)部具有高素質(zhì)高水平的從業(yè)人員可以通過擔(dān)任保險專業(yè)校外導(dǎo)師的身份，給予保險專業(yè)學(xué)生實際操作、社會實踐方面的指導(dǎo)。這樣不僅有利于提高學(xué)生的專業(yè)素養(yǎng)和實踐能力、更能使培養(yǎng)出的學(xué)生更貼近保險公司的實際要求。縮短學(xué)生從學(xué)校到工作崗位的適應(yīng)時間，提高學(xué)生與崗位的契合度，提高保險公司的經(jīng)營效率。

2.注重社會宣傳、規(guī)范展業(yè)行為、扭轉(zhuǎn)保險形象

保險作為金融體系的重要組成部分，它的發(fā)展水平與整體社會經(jīng)濟的發(fā)展水平是相互聯(lián)系、相互促進的。保險在社會經(jīng)濟發(fā)展中的作用，突出體現(xiàn)在保險在促進經(jīng)濟發(fā)展的同時，維護社會穩(wěn)定和人民生活的安定，從而促進社會經(jīng)濟的協(xié)調(diào)發(fā)展。然而由于我國保險業(yè)在發(fā)展初期招收了大量低素質(zhì)、執(zhí)業(yè)不規(guī)范的人員，他們在展業(yè)過程中為了完成業(yè)務(wù)對客戶進行隱瞞甚至欺騙，對保險業(yè)產(chǎn)生了極其惡劣的影響，使得整個保險業(yè)在民眾心目中的形象很差，保險從業(yè)人員社會地位低下。這種現(xiàn)狀嚴(yán)重影響了保險行業(yè)吸收引進高層次、高水平的人才。因此，要想扭轉(zhuǎn)這種企業(yè)應(yīng)加大社會宣傳，改變、提升保險業(yè)的社會形象，使民眾走出對保險業(yè)的誤解。另外同樣重要的是規(guī)范保險從業(yè)人員的展業(yè)行為，務(wù)必將保險合同存在的風(fēng)險向客戶事先解釋清楚，力爭糾正部分民眾對保險就是“騙人、坑人”的錯誤觀念。只有改變了社會民眾對保險的偏見誤解，提高了保險業(yè)的社會地位，才會有更多的學(xué)生選擇保險專業(yè)、才會有更多的人投身保險事業(yè)、才會有更多高水平、高層次的人才涌現(xiàn)出來。只有這樣，保險公司才能提高資金運營水平和風(fēng)險管理能力，才能在我國保險資金運營改革不斷深化的大背景下抓住機遇、完成挑戰(zhàn)。

參考文獻：

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