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貿易企業(yè)的特點范文第1篇

關鍵詞：商業(yè)銀行；中小企業(yè)；貿易融資；問題；對策

一、我國商業(yè)銀行發(fā)展中小外貿企業(yè)國際貿易融資業(yè)務現狀

改革開放以來，我國對外貿易快速發(fā)展。2012年，國際貿易總額達到進出口總值38667.6億美元，成為全球出口第一和進口第二的世界貿易大國。參與國際貿易的企業(yè)數量和國際結算量與日俱增，為銀行業(yè)開展國際貿易融資業(yè)務提供了廣闊市場。中外資銀行紛紛聚焦國際貿易融資業(yè)務，開拓中國貿易融資市場。目前我國中小外貿企業(yè)數量將近500萬戶，而我國對外貿易總額的60%是由中小型企業(yè)創(chuàng)造的。然而，商業(yè)銀行國際貿易融資額卻只占中國外貿企業(yè)所有使用各種融資的20%，其中又以大型企業(yè)居多，中小企業(yè)所占比例很少。主要是商業(yè)銀行受傳統(tǒng)授信業(yè)務理念影響，在國際貿易融資業(yè)務中為了規(guī)避風險，通常把實力強的國有大中型外貿企業(yè)作為主要客戶，從而造成國際貿易融資分配上，中小外貿企業(yè)的額度只占很小一部分。由此可見，我國貿易融資業(yè)務市場潛力巨大，開展中小外貿企業(yè)貿易融資業(yè)務必將成為今后商業(yè)銀行加快拓展的新領域。

二、當前商業(yè)銀行開展中小外貿企業(yè)國際貿易融資業(yè)務存在的問題

1.中小企業(yè)國際貿易融資業(yè)務品種較少，并以傳統(tǒng)方式居多

商業(yè)銀行由于缺少對中小外貿企業(yè)貿易融資業(yè)務的深入研究，使得相應制度不夠完善，只有部分銀行制定了國際貿易融資業(yè)務中小企業(yè)信貸管理辦法。從國際貿易融資品種上，適合中小外貿企業(yè)的十分有限，仍以傳統(tǒng)信用證結算與融資相結合的方式為主，難以提供全面的國際貿易融資服務，貿易融資方式基本上是簡單的形式，如：貿易貸款、打包貸款、票據貼現等。雖然這些業(yè)務風險較低，但品種少，功能單一，而國際保理、福費廷、結構性貿易融資等新型的貿易融資方式應用較少，且發(fā)展緩慢，很難滿足那些積極參與國際化的中小企業(yè)的需要，限制了商業(yè)銀行的發(fā)展。

2.中小企業(yè)國際貿易融資審批時間長

商業(yè)銀行一般將國際貿易融資的業(yè)務按照貸款業(yè)務程序進行審批，尤其是針對中小企業(yè)更是如此。銀行為了減少融資風險，強調在審批項目的過程中，除了要嚴格按照公司授信的要求外，對于一筆簡單的國際貿易融資業(yè)務，不論其融資金額大小、風險高低，都需要經過嚴格審查，層層把關，無形中抬高了國際貿易融資的門檻，而忽略了貿易融資業(yè)務特點，缺乏一套切合其特點的快速、高效的審批方法。由于貿易融資業(yè)務要求時間短，如一筆出口即期信用證業(yè)務，收匯時間一般為1個月內，如果將貿易融資業(yè)務按普通貸款審批方式處理，經常導致審批時間比貿易融資期限還長。

3.銀行對中小企業(yè)國際貿易融資存在信用歧視

商業(yè)銀行貿易融資按傳統(tǒng)貸款業(yè)務審核，標準過嚴，除了要把握企業(yè)的貿易行為、控制貿易項下的資金流和物流，還要求企業(yè)提供第二還款來源。例如，打包貸款，除了要求企業(yè)有資信等級較高的銀行開立的信用證正本，還需要確認有效的擔保（保證或抵押），甚至是要求存入百分之百的融資保證金。由于社會擔保體系不完善，中小企業(yè)資產規(guī)模小，可供抵押擔保的資產有限，周轉資金短缺等自身缺陷，企業(yè)無法達到銀行所要求的過高的融資條件。銀行信貸人員為了規(guī)避風險和責任，對中小企業(yè)國際貿易融資十分謹慎。中小企業(yè)貿易融資需求難以得到充分滿足。

4.商業(yè)銀行缺少科學的中小企業(yè)信用評級體系

我國中小外貿企業(yè)數量多且質量實力參差不齊，信用體系建設較為滯后，分散在各部門的企業(yè)信用信息資源未能實現互聯(lián)共享，缺乏權威的企業(yè)信用評估機構，更缺乏一套適合中小外貿企業(yè)實際特點的信用評價體系。銀行在無法充分了解貸款企業(yè)真實情況下，為了避免風險的發(fā)生，商業(yè)銀行對中小外貿企業(yè)融資形成主觀上排斥，客觀上壓縮授信額度，實行更為嚴格的貸款條件和執(zhí)行利率。

5.商業(yè)銀行缺少中小外貿企業(yè)國際貿易融資業(yè)務的激勵機制

我國商業(yè)銀行在中小企業(yè)國際貿易融資業(yè)務方面，由于在人員、技術及規(guī)模等方面不具備優(yōu)勢，長期以來，未把中小企業(yè)貿易融資額和客戶營銷戶數計入績效考核，客觀上也影響了開展國際貿易融資業(yè)務的積極性。由于銀行對貿易融資缺乏應有的重視，貿易融資營銷人員只知道融資業(yè)務的皮毛，對現有融資產品的審批流程、規(guī)章制度、產品特色、業(yè)務優(yōu)勢等知之甚少，貿易融資的推廣遇到了較大的困難。

6.缺乏專業(yè)素質人才

由于國際貿易融資業(yè)務涉及國內、外兩個市場，貿易融資業(yè)務具有高度的專業(yè)性，需要精通法律、國際貿易、金融、外語的復合型人才。目前，在商業(yè)銀行國際業(yè)務規(guī)模不大的現實狀況下，很難在所有的分支機構同時配齊精通貿易融資業(yè)務所需要的人才。在日常操作中，對中小企業(yè)貿易融資業(yè)務的營銷、成本、收益和風險的控制取決于從業(yè)人員個人能力的高低，營銷人員對金融工具、貿易手段、結算方式的不了解也加大了銀行國際貿易融資的風險。目前，我國銀行業(yè)缺少貿易融資方面專業(yè)人才的現象嚴重，高素質人才的缺乏限制了銀行對中小外貿企業(yè)國際貿易融資業(yè)務的發(fā)展。

三、拓展商業(yè)銀行中小外貿企業(yè)國際貿易融資業(yè)務的對策

1.改進授信理念，創(chuàng)新審批方式

商業(yè)銀行應改進授信理念，利用自償性的特點，將國際貿易融資作為切入點，主要考察企業(yè)的真實貿易背景及其上下游交易對手的資信狀況，以單筆或循環(huán)授信的方式，發(fā)放國際貿易融資。對國際貿易融資業(yè)務管理采取封閉運作，可以幫助中小外貿企業(yè)在一定程度上突破自身資信實力以及擔保條件的限制，通過具備真實交易背景的單筆業(yè)務來獲得融資，在貿易的反復流轉中不斷獲得循環(huán)資金支持。同時銀行應根據中小外貿企業(yè)貿易融資的特點簡化審批程序，以高效快速的審批滿足企業(yè)的需要。商業(yè)銀行應擴大國際貿易融資的授信對象，增加業(yè)務機會，拓展業(yè)務市場，促進國際貿易融資業(yè)務的發(fā)展。

2.完善風險控制手段

國際貿易融資業(yè)務具有自償性特點，商業(yè)銀行為控制操作風險，確保國際貿易融資還款資金安全，須對融資實行封閉管理，密切跟蹤企業(yè)銷售貨款回籠或貿易所帶來的確定的未來現金流，以此作為直接還款來源。每筆真實的業(yè)務發(fā)生后收回的資金，應及時歸還融資，以控制風險。貿易融資由于涉及資產業(yè)務，不僅存在風險，而且依結算方式的不同，風險的高低也有區(qū)別。中小企業(yè)融資業(yè)務除存在的信用風險、市場風險外，還有單據風險、運輸風險及欺詐及政治風險等。商業(yè)銀行為有效防范由此產生的信貸風險，應加強貿易背景真實性審查和貿易融資貸款自償性管理，嚴控貿易融資業(yè)務風險，建立風險防范體系，從而實現有效控制風險。

3.建立適合中小企業(yè)特點的信用評估體系

國際貿易融資業(yè)務客戶的信用等級評定標準應該有別于人民幣流動資金貸款客戶的評級標準。針對大多數中小企業(yè)規(guī)模小、成立時間短、融資需求旺、頻率高、額度小的特點，商業(yè)銀行應該根據貿易融資業(yè)務的特點制訂專門的信用評級制度，使信用評級科學合理地反映中小企業(yè)的狀況和償債能力。在貿易融資業(yè)務中，客戶正常貿易產生的現金流量是還款的第一來源，而客戶的自身盈利能力是第二來源。銀行應該為客戶建立業(yè)務往來檔案，根據客戶的業(yè)務能力、交易對手資源及客戶履約的信用記錄評定其信用等級，以作為貿易融資的依據。

4.將中小企業(yè)國際貿易融資業(yè)務納入銀行績效考核體系

國際貿易融資業(yè)務屬于商業(yè)銀行的短期貸款業(yè)務，應將中小企業(yè)貿易融資業(yè)務統(tǒng)一納入中小企業(yè)貸款考核體系。建立產品營銷的激勵機制，將營銷任務納入分支機構的行長績效和客戶經理的業(yè)績考核，通過績效考核調動員工做好國際貿易融資營銷工作的積極性。國際貿易融資業(yè)務比中小企業(yè)人民幣貸款能創(chuàng)造更多的綜合收益，讓員工充分了解產品給企業(yè)和客戶經理帶來的效益，找到營銷的著力點。在國際貿易融資業(yè)務實踐中，激發(fā)員工自覺學習和靈活運用國際貿易融資專業(yè)知識技能，樹立主動營銷理念，促進貿易融資業(yè)務的開展。

5.提升工作人員的業(yè)務素質，組建服務于中小企業(yè)的貿易融資專業(yè)團隊。

國際貿易融資業(yè)務是一項知識密集型的業(yè)務，實質上是銀行經營管理水平和人員素質的競爭。因此，商業(yè)銀行需要建立科學合理的人才培訓機制，應盡快培養(yǎng)一批熟悉國際金融、國際貿易、法律等方面的專業(yè)知識的復合型人才，組建服務于中小企業(yè)的國際貿易融資專業(yè)團隊，熟練掌握結算及貿易融資業(yè)務技能，更好的運用專業(yè)知識處理各種國際貿易融資業(yè)務，滿足中小外貿企業(yè)客戶 的融資需求，全面提升員工業(yè)務素質，以適應國際業(yè)務快速發(fā)展的需要。

四、結束語

綜上所述，我國商業(yè)銀行國際貿易融資業(yè)務主要服務對象是大型企業(yè)，以追求經濟利益最大化為主要目標，市場已經逐漸趨向飽和。向中小企業(yè)提供的服務種類單一，相關的配套設施比較落后，與中小企業(yè)的實際需求存在較大的差距，直接影響了貿易融資業(yè)務的應用和推廣。商業(yè)銀行要在激烈的市場競爭中贏得主動，就必須根據市場和客戶的需求靈活調整自己的發(fā)展策略，轉變觀念，積極主動的調整國際貿易融資業(yè)務的客戶結構，開發(fā)適合中小外貿企業(yè)的國際貿易融資產品，在風險可控的情況下適當放寬融資條件，形成以客戶需求為導向的商業(yè)銀行發(fā)展方式，最大限度挖掘中小企業(yè)的金融需求，從而獲得最大限度的盈利。

貿易企業(yè)的特點范文第2篇

(一)內地經濟發(fā)展的特點決定了就業(yè)崗位的現狀

眾所周知，我國沿海經濟發(fā)達地區(qū)外向型經濟特點充分，對外開放程度高經濟發(fā)展的外貿依存度較高，因此，客觀上沿海地區(qū)外向型生產和經營企業(yè)數量眾多，且規(guī)模經營企業(yè)眾多，同時，我國沿海經濟發(fā)達地區(qū)現代服務業(yè)領域發(fā)展也居于我國前列，這些區(qū)域經濟的特點都為外向型專業(yè)人才的就業(yè)提供了現實的活躍的就業(yè)市場，反觀內地欠發(fā)達地區(qū)經濟發(fā)展特點情況與之有較大區(qū)別。以四川省經濟特點為例:2011年廣東省出口占比全國出口比重近30%，江蘇省出口占比全國為近18%，上海出口占比全國近13%，而四川省出口占比全國僅為近3%。到2011年四川對外貿易依存度不到15個百分點，出口貿易依存度仍不到10個百分點。而對于全國，1997年至2011年對外貿易依存度最低都不低于30個百分點，而出口貿易依存度最低也不低于15個百分點。由此可見，近年來，四川省對外貿易依存度和出口貿易依存度遠遠低于全國平均水平。國家發(fā)改委最新的“中國對外開放指數研究報告”中四川對外開放度在全國排名第21位，遠遠低于全國平均水平，與上海、廣東、江蘇、浙江等沿海發(fā)達省市相比差距就更大，甚至還低于重慶和陜西，這表明四川省GDP的增長對出口貿易的依賴程度比較低。由此可以看出，四川作為我國西部重要的經濟體，其經濟發(fā)展的特點并非“外向型”，而是內向型經濟體。也就是說，四川的經濟發(fā)展的特點和趨勢都指出區(qū)域的企業(yè)特點和對人才的需求以服務內向型企業(yè)為主。這樣的區(qū)域經濟特點客觀上使得定位于外貿一線崗位的高職外向型專業(yè)的就業(yè)市場天然并不廣闊，這是內地國際商務一類的專業(yè)乃至此類專業(yè)群畢業(yè)生就業(yè)崗位對口率較低的主要原因之一。

(二)生源的綜合素質普遍較差，對外向型專業(yè)培養(yǎng)用人單位合格人才帶來很大難度

目前，高職院校的生源是高考成績分類檔次中的一專和二專，入學成績普遍較低，尤以外語成績普遍較差為典型特點，再加上學生在中小學生涯里有相當部分學生沒有良好的致學和自學精神，這給外向型專業(yè)培養(yǎng)合格人才帶來的難度是可想而知的。因此，如何針對實際用人單位培養(yǎng)合格人才，如何做好專業(yè)的生源定位和畢業(yè)生就業(yè)定位，變得異常關鍵。

(三)專業(yè)的同質化現象嚴重，專業(yè)的可替代性強

與高職院?！皣H貿易”有關的專業(yè)有“國際商務”，“國際貿易實務”，“國際經濟與貿易”等，這些專業(yè)與本科院校的專業(yè)設置專業(yè)定位有較多的重疊，雖說高職院校這些年在課程設置上注重實踐性和操作性教學，取得了不小成績，但是由于商科外向型專業(yè)的實際工作對崗位人員的綜合知識綜合素質尤其是貿易思維的要求較高，不僅僅是簡單的操作技能，同時，最近幾年本科院校也在改進專業(yè)課程的實踐性教學，再加上本科生源的綜合素質普遍優(yōu)于高職學生綜合素質，當就業(yè)市場低迷時，這些種種因素造成針對外向型崗位用人單位在招聘人才中普遍選擇本科以上學歷，對高職院校的類似專業(yè)的可替代性是非常大的，這是高職院校外向型專業(yè)學生就業(yè)對口率較低的另外一個主要原因。

二、提高內地外向型專業(yè)就業(yè)對口率的措施

(一)適應區(qū)域經濟發(fā)展方向和特點，調整就業(yè)定位思路，增設服務外包服務貿易類型企業(yè)為新定位方向

區(qū)域經濟發(fā)展水平的高低對高職院校專業(yè)定位具有直接的意義。由于我國區(qū)域經濟差異大，發(fā)展水平不平衡，這對以服務區(qū)域經濟為己任的高職院校人才培養(yǎng)來說，必須研究本區(qū)域的經濟發(fā)展狀況，高職院校的專業(yè)定位必須以本地區(qū)的現實經濟為依托，做好產業(yè)發(fā)展的研判和預測將成為人才培養(yǎng)和專業(yè)定位的重要任務。高職院校不可能改變區(qū)域經濟的特點，所以除了影響和適應區(qū)域經濟發(fā)展方向以外別無它法。針對內地區(qū)域經濟發(fā)展的現行特點偏重于內向型經濟體市場發(fā)展為主，利用區(qū)域內人力成本優(yōu)勢和人才素質的特點，內地區(qū)域近年來大力發(fā)展服務貿易和服務外包，并作為區(qū)域的未來經濟發(fā)展方向，如“四川十二五服務業(yè)發(fā)展規(guī)劃”中體現出以發(fā)展現代生產業(yè)為主的主基調，以建設區(qū)域物流金融商貿中心為主要目標，以發(fā)展對外服務貿易和服務外包為其重要途徑。因此，高職院校開設的國際商務群中的專業(yè)，為了更好的服務于區(qū)域經濟發(fā)展，專業(yè)定位中除去目前確定的服務與對外貿易型生產和經營型企業(yè)以外，增設涉及國際商務活動的服務外包服務貿易類型企業(yè)為新定位方向，可適應區(qū)域經濟發(fā)展需求。這樣的服務外包企業(yè)中可以考慮尤以呼叫中心，遠程物流管理外包，遠程單證處理外包，商務外包等類型企業(yè)為主，因為這樣類型的服務外包企業(yè)大多從事跨境服務外包，需要崗位人員具備國際商務知識和操作技能，并且，這樣的崗位需要大量的一線服務人員，其工作技能要求和素質要求與高職高專相匹配。筆者在另一個四川省商務廳重點課題“職業(yè)教育“國際服務外包”教學研究”在針對成都高新區(qū)服務外包企業(yè)的調研中發(fā)現，從事物流外包、呼叫中心、貿易采購外包和單證制作外包的企業(yè)主動要求高職專業(yè)的國際貿易、國際商務、物流管理、商務英語專業(yè)的人才，對以往這些專業(yè)的畢業(yè)生的表現表示滿意。

(二)專業(yè)定位與人才就業(yè)定位應以區(qū)域內中小民營企業(yè)為主，尤以生產型外貿企業(yè)為主

以四川省外經貿企業(yè)主體情況為例。據四川省商務廳官網統(tǒng)計數據:2005年四川省出口經營主體出口總額占比情況為:國有企業(yè)出口額占比49.3%，外資企業(yè)出口額占比為14.5%，民營企業(yè)出口額占比為36.2%;到2011年，國有企業(yè)占比為16.8%，外資企業(yè)占比為41.6%，民營企業(yè)占比為41.5%。從這些統(tǒng)計數據可以看出，四川省對外貿易主體正發(fā)生改變，目前民營企業(yè)和外資企業(yè)已成為四川省出口貿易主體。針對這樣的區(qū)域外經貿發(fā)展態(tài)勢四川高職院校的國際商務類專業(yè)的就業(yè)定位應針對中小型民營企業(yè)為主。

(三)專業(yè)定位崗位應具體化和層次化，避免抽象化

以國際貿易實務專業(yè)就業(yè)定位崗位為例，過去的定位較為泛泛而論，通常定位描述為外向型企業(yè)一線服務管理人員，這樣的定位雖涵蓋了所有外貿生產和經營崗位，造成定位都沾邊，但定位模糊化抽象化，其結果可能導致在課程設置教學的針對性上差強人意。筆者認為，應當就定位崗位具體化和層次化。應在對區(qū)域內行業(yè)企業(yè)尤其是中小型民營企業(yè)充分調研梳理的基礎上，針對該專業(yè)用人單位對人才的要求，結合高職人才的綜合素質和崗位的技能素質要求，對定位崗位具體化和層次化。例如，在外向型企業(yè)中，生產型企業(yè)對一線訂單跟蹤和銜接協(xié)調內外業(yè)務部門的崗位即外貿跟單員崗位普遍有人員需要，跟單員崗位要求國際貿易知識夠用，熟悉外貿服務環(huán)節(jié)流程，同時又能在一線留得住的人才，這樣的人才其專業(yè)技能要求和人才素質要求與高職高專吻合，也就成為高職國際貿易國際商務類專業(yè)的定位首選。筆者認為，該專業(yè)就業(yè)崗位應針對跟單員、單證員、貨運員、報檢員、報關員和商務助理文秘，這樣的就業(yè)崗位定位與一線生產外貿企業(yè)對人才的需求層次重要程度基本相適應。

(四)應增加短期與中期培訓定位，生源的來源渠道應多樣化

在實踐調研中課題組發(fā)現，很多企業(yè)在外貿崗位人員欠缺或技能欠缺時，大多首選在本企業(yè)內部選擇綜合素質高的人才而不是直接對外進行人才招聘，進行短期或中期外貿知識技能培訓，這樣的用人策略對企業(yè)而言是人才流動成本最小的一種選擇，也是人才信任度最高的一種選擇，因此，在實際工作中常常表現為外貿人才的短期中期培訓市場活躍。例如，據四川省商務廳官網培訓中心信息報道:四川省商務廳人才培訓交流中心每年都會針對而針對區(qū)域發(fā)展中企業(yè)發(fā)展和人才崗位轉換的需要舉辦短期外貿業(yè)務知識和技能培訓，迄今為止，已舉辦近40期，每期50～60人。據此可以看出，對進出口貿易人才技能和知識的更新是區(qū)域外經貿經濟發(fā)展的一種市場需要。高職院校的智能之一是對行業(yè)人才的培訓，尤其是針對外經貿人才企業(yè)的現實需求，高職院校的國際貿易類專業(yè)定位應有針對行業(yè)人才短期或中期培訓的服務智能。對此生源的來源渠道不再局限于經高考后的一專二專初級人才，而應該擴展到針對企業(yè)內部人員的轉崗或在職培訓，繼而擴大到區(qū)域人才市場中人才為未來就業(yè)崗位的選擇的繼續(xù)教育職能服務，這樣的多元化的辦學定位才是真正意義上的高職院校。高職教育應強調教育的終生性，而不是學歷教育的一次性。應是人才在成長和工作階段對為了職業(yè)發(fā)展或工作需要對高技能充實和完善，而不是一種學歷或文憑教育。世界上優(yōu)秀的職業(yè)教育國家如德國，澳大利亞，美國等職教的成功經驗也表明，高職的生源應是多元化的，不僅是應屆高中畢業(yè)生，而是還為在職人員提供技能深造和培養(yǎng)的機會，更好地滿足終身教育的需求。

三、結語

貿易企業(yè)的特點范文第3篇

論文摘要：在簡單介紹國際貿易融資在我國商業(yè)銀行發(fā)展狀況的基礎上進一步分析了其目前存在的突出問題，并提出了有針對性的對策建議。

國際貿易融資是商業(yè)銀行最為常見的傳統(tǒng)信貸品種之一，它與國際貿易、國際結算緊密相連。國際貿易融資是銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易相關的貸款。一方面，它收益率高，利潤豐厚，具有綜合性效益，是現代銀行有效運用資金的一種較為理想的方式；另一方面，它有效地解決了企業(yè)從事進出口貿易活動所面臨的資金短缺，增強了在談判中的優(yōu)勢，使之有可能在更大范圍和更大規(guī)模上發(fā)展國際貿易；同時，它也是國家貿易政策的組成部分，是鼓勵出口的積極手段之一，不僅可以調節(jié)進出口結構，而且對一國參與國際經濟可以起到促進作用。尤其在這金融危機肆虐的時刻，國際貿易融資的合理發(fā)展運用，將對企業(yè)對銀行都具有重要意義。

我國銀行貿易融資業(yè)務的普遍開展始于20世紀90年代中期以后，隨著我國國民經濟的持續(xù)繁榮和進出口貿易規(guī)模不斷擴大而得到很大發(fā)展。據統(tǒng)計，2007年中國外貿進出口總值是1978年的85倍多，已經穩(wěn)居世界第三位。據海關總署統(tǒng)計，2001至2006年間，我國進出口貿易增長了179%，2007年增長23.8%，其中出口增長27.2%，進口增長20%，全年實現貿易規(guī)模1.76億美元進出口貿易的增長，使得企業(yè)對銀行融資需求增加，為銀行發(fā)展貿易融資業(yè)務提供了廣闊的市場。但從整體上看，國際貿易融資業(yè)務的發(fā)展仍然較慢，從國際貿易融資額僅占銀行貸款余額3%的比例中就可看出端倪，對應地貿易融資的收入在銀行的總收入中也是微乎其微，而國外的一些銀行該項業(yè)務已占到收入的四至八成。具體分析，目前我國國際貿易融資存在較為突出的問題：

1 國際貿易融資業(yè)務授信規(guī)模核定隨意性強，標準不一

各家銀行在核定國際貿易融資授信規(guī)模標準上有較大區(qū)別，有的銀行將國際貿易融資視同流動資金貸款處理，有的銀行則根據融資品種的不同放大一定的倍數，融資政策的制訂多是根據自身對國際貿易融資的理解，缺乏深入、科學的研究。在對國際貿易融資的認識和風險控制上，中資銀行與外資銀行有明顯區(qū)別，如對打包貸款這一傳統(tǒng)業(yè)務，外資銀行在操作流程和手續(xù)上要簡化得多，他們更①本文作者：趙陽，上海財經大學國際工商管理學院國際貿易學07級碩士研究生注重通過控制貿易全程來達到控制風險的目的，而不是過分關注企業(yè)本身的規(guī)模和實力。相對而言，國內銀行的國際貿易融資產品流程設計相對不夠科學，手續(xù)煩瑣，可操作性不強。

2 企業(yè)申請國際貿易融資業(yè)務存在擔保難問題

一方面企業(yè)在找第三方擔保時，會顧慮對方將來會要求自己提供擔保，進而產生其難以控制的風險；另一方面部分申請國際貿易融資的企業(yè)為貿易公司，缺乏銀行認可的固定資產，如廠房、土地等，生產型出口企業(yè)的機器設備雖能用于抵押，但抵押率低，而且費用高、手續(xù)煩瑣、時效性差，不符合國際貿易融資方便快捷的特點；第三，企業(yè)對國際貿易融資產品不熟悉，對各種金融工具不能合理運用。在銀行產品不斷更新、新的國際貿易融資名詞不斷涌現的情況下，大多數企業(yè)不能很好地結合自身實際，選擇適合本企業(yè)業(yè)務特點的業(yè)務產品，對各類融資產品無法靈活運用。 3 風險控制手段落后

國際貿易融資業(yè)務所涉及的風險有客戶風險、國家風險、國外行風險、國際市場風險和內部操作風險。這些風險的管理需要先進的技術手段將銀行相關部門之間、分支行之間高效有機地聯(lián)系起來。而目前我國各國有商業(yè)銀行在開展國際業(yè)務特別是國際結算業(yè)務方面一直沿用的是分散的經營模式，外匯業(yè)務處理系統(tǒng)較為落后，國際結算與外匯信貸、外匯信貸與會計獨自運行，缺乏網絡資源的共享和統(tǒng)一協(xié)調的管理，以致無法達到共享資源、監(jiān)控風險、相互制約的目的。

4 國際貿易融資業(yè)務方式簡單，新產品開發(fā)力度不夠

目前我國國際貿易融資業(yè)務基本仍維持傳統(tǒng)融資方式，即以信用證結算與融資相結合的方式為主，而較為復雜的業(yè)務如保理業(yè)務、福費廷業(yè)務則開展有限。隨著銀行業(yè)務國際化和我國加入WTO，國內銀行在科技和管理水平、金融服務及經營方式等方面與外資銀行的差距日益顯現，據統(tǒng)計外資銀行辦理國際結算業(yè)務已經占有中國市場份額的40%左右。近年來，根據市場的需要，各家銀行也在不斷推出新的融資產品，但因對業(yè)務理解的差異，在業(yè)務操作上各有不同，缺乏對各種融資形式嚴格統(tǒng)一的標準，更缺少對各項業(yè)務相對比較規(guī)范、明細的統(tǒng)計資料。

5 國際貿易融資的對象過于集中

受傳統(tǒng)授信業(yè)務理念影響，國內銀行融資業(yè)務對象集中于優(yōu)質大中型企業(yè)。目前，各大銀行對優(yōu)質大企業(yè)客戶的競爭越來越激烈，市場已經逐漸趨向飽和。而近些年來我國中小外貿企業(yè)迅速發(fā)展起來，目前全國進出口貿易總額的60%左右由中小企業(yè)實現，在從事跨國投資和經營的3萬多戶我國企業(yè)中，中小企業(yè)占到80%以上，中小企業(yè)已成為我國對外貿易的重要組成部分。

針對以上普遍存在的問題，我們提出對商業(yè)銀行開展國際貿易融資業(yè)務的對策建議：

（1）實行適應國際貿易融資特點的授信規(guī)?？刂品椒ā?/p>

國際貿易融資的客戶評價標準應有別于對流動資金貸款客戶的評價標準。評價時更多地根據客戶以前在海關、銀行、外匯局、工商、稅務等辦理業(yè)務的記錄，在此基礎上，再參考客戶的財務報表反映的經營業(yè)績和整體實力。銀行應著手開發(fā)建立國際貿易融資客戶信息管理系統(tǒng)，為客戶建立詳盡的業(yè)務檔案，通過業(yè)務了解客戶及客戶的交易對手，分析其實際履約能力，為國際貿易融資授信提供依據。根據不同的國際貿易融資產品的特點建立不同的判別標準。不同種類的國際貿易融資業(yè)務所涉及的風險，及該業(yè)務所能提供的保證、抵押或質押要求都有區(qū)別，銀行所承擔的業(yè)務風險也因此有很大不同，銀行應根據不同國際貿易融資產品的特點制訂相應的產品標準及對客戶的授信標準。

（2）采取適應國際貿易融資特點的擔保方式，豐富業(yè)務內涵。

首先，針對國際貿易融資業(yè)務的特點，創(chuàng)新思維，制訂操作性強的擔保方案?？捎善髽I(yè)聯(lián)?；蛱峁﹤€人擔保，或開展與社會信用擔保機構的合作，對有條件提供抵質押的企業(yè)，可采取動產等質押、應收賬款質押、倉單質押等融資擔保方式。其次，充分引入第三方金融機構的信用，在一定程度上規(guī)避企業(yè)面臨的市場風險、信用風險和進口國的國家風險。第三，積極鼓勵出口企業(yè)投保出口信用險。第四，加強對企業(yè)相關人員的培訓，使其了解銀行的貿易融資產品理解各類產品的特點和實質，適時向企業(yè)推介合適的業(yè)務品種，發(fā)揮理財顧問的作用。

（3）建立科學的貿易融資風險管理體系，加強風險管理。

建立風險防范體系，采取有效的手段控制風險，是開展國際貿易融資業(yè)務的前提條件之一。如確定融資條件和標準，建立風險指標監(jiān)督體系，使用外匯交易以保值或降低風險；完善分層授權設置、加強密碼管理;嚴格審查真實貿易背景、認真按照操作規(guī)程和審批程序處理；定期與客戶進行溝通，追蹤業(yè)務狀況；成立信用審批中心和貿易融資業(yè)務部門，集中商業(yè)銀行內部有限的信貸業(yè)務專家，成立獨立的信用審批中心，以評估客戶的信用；集中目標結算和貿易融資人才資源，成立國際貿易融資業(yè)務部門以專業(yè)處理貿易融資業(yè)務及其可能形成的業(yè)務風險，利用人才優(yōu)勢事前防范和事后化解各種業(yè)務風險。

（4）更新觀念，積極創(chuàng)新國際貿易融資產品。

首先，應在傳統(tǒng)的國際結算業(yè)務，如L/C、托收、信用證等業(yè)務的基礎上，根據對國際市場的分析，不斷開發(fā)新的金融產品。如保理、福費廷等新業(yè)務在我國尚有較大的發(fā)展空間，當前應適當引導客戶對貿易融資的產品需求，逐步推出國內保理、福費廷、票據貼現等有市場前景的業(yè)務品種。其次，國際貿易融資的產品設計要與貿易鏈有機結合，從貿易環(huán)節(jié)出發(fā)設計產品，才能有效地解決企業(yè)在采購和銷售中的融資需求。再次，要根據客戶的需求量身定做國際貿易融資產品，將傳統(tǒng)方式與新的國際貿易融資方式結合起來，使國際貿易融資服務“增值”。亦可根據客戶的需求，為客戶提供包括定單融資，動產質押開證、進出口保理、全球互聯(lián)網托收、網上開證等不同類型的創(chuàng)新產品，解決客戶在不同的貿易環(huán)節(jié)中的個性化需求，利用科技平臺為企業(yè)提供高效優(yōu)質的增值服務。

（5）依托全方位多系列的產品，培育多元化的貿易融資客戶。

貿易企業(yè)的特點范文第4篇

關鍵詞：中小企業(yè)國際貿易融資

國際貿易融資是一種圍繞國際貿易結算的各個環(huán)節(jié)開展的資金和信用融通的活動。它是現代商業(yè)銀行為進出口商所提供的金融服務，既能方便國際貿易，又能促進銀行自身業(yè)務的拓展。國際貿易融資業(yè)務集中間業(yè)務與資產業(yè)務于一體，對銀行和對進出口企業(yè)均有著積極的影響。但由于諸多因素，我國中小企業(yè)在向銀行申請國際貿易融資過程中困難重重。

一、中小企業(yè)國際貿易融資存在的問題

（一）擔保條件難以達到銀行要求

首先，符合銀行擔保要求的大企業(yè)不愿意承擔為中小企業(yè)擔保的風險。其次，中小企業(yè)也難以提供適合的抵質押，大多數中小企業(yè)的土地屬非有償占用，缺乏作為設定抵押的條件和可供質押的憑證。企業(yè)的機器設備雖能用于抵押，但抵押率低，而且費用高、手續(xù)煩瑣，不符合貿易融資方便快捷的特點。在擔保不能落實的情況下，銀行無法授予其融資額度。中小企業(yè)為解決擔保問題，往往幾家企業(yè)之間互保，但這樣不僅擔保能力有限，而且也為企業(yè)的長期經營埋下了隱患。

（二）國際貿易融資授信困難

目前，我國中小企業(yè)的融資手段和工具還不甚規(guī)范和穩(wěn)定。銀行出于風險考慮，一般不愿對中小企業(yè)提供綜合授信，往往實行業(yè)務分批審批。這樣就容易延誤中小企業(yè)的商機。另外，由于需要逐筆落實擔保等一系列問題，企業(yè)要實際獲得融資支持并不容易。加上銀行部分融資管理人員不愿承擔責任，營銷意識薄弱，對中小企業(yè)往往惜貸、怕貸。這樣，中小出口企業(yè)的授信需求往往難以得到滿足，這在某種程度上限制了企業(yè)的發(fā)展。

（三）操作環(huán)節(jié)和審批程序繁多

近年來，由于多變的國際金融形勢，以及部分信用證發(fā)生墊款等問題，使得部分銀行業(yè)務人員認為國際貿易融資業(yè)務風險較大，甚至高于流動資金貸款。他們認為貿易融資涉及面廣、業(yè)務規(guī)則又要遵守國際慣例，因此業(yè)務風險難以把握。出于風險考慮，銀行往往對貿易融資貸款制訂出許多限制條件。而且相對來說，銀行普遍缺乏對各種融資形式的嚴格標準，業(yè)務操作流程不夠規(guī)范，隨意性較大，導致了中小企業(yè)申請貿易融資比普通流動資金貸款更難。同時，銀行又缺乏企業(yè)信息明細資料，難以全面準確地了解分析企業(yè)實際情況。越來越多的審批環(huán)節(jié)，繁瑣的經辦手續(xù)和較長的平均操作時間，給企業(yè)實際辦理業(yè)務造成了很大的不便。

（四）企業(yè)對貿易融資產品不熟悉

經營進出口業(yè)務的中小企業(yè)大多是由內銷企業(yè)轉變而來，員工綜合素質較低，企業(yè)缺乏熟悉國際業(yè)務、銀行業(yè)務和外貿業(yè)務的人才。在銀行產品不斷更新、新的貿易融資品種層出不窮的情況下，大多數中小企業(yè)未能很好地結合本企業(yè)實際，選擇適合本企業(yè)業(yè)務特點的融資產品，加上銀行和企業(yè)之間缺乏溝通，企業(yè)對各類融資產品無法靈活運用。這不僅提高了企業(yè)的經營成本，而且喪失了業(yè)務先機，造成企業(yè)業(yè)務發(fā)展被動。

二、中小企業(yè)進行國際貿易融資的對策

（一）拓寬直接融資渠道

第一，股票市場籌資。允許各類條件成熟的中小企業(yè)，特別是高新技術企業(yè)到股票市場進行直接融資，或者與大型企業(yè)進行捆綁上市。第二，組建風險投資基金。第三，鼓勵企業(yè)集團和科研機構與中小企業(yè)鏈接。第四，鼓勵利用個人資本創(chuàng)辦中小企業(yè)。第五，發(fā)行企業(yè)債券。

（二）完善中小企業(yè)間接融資體系

第一，建立支持中小企業(yè)發(fā)展的政策性銀行。第二，鼓勵地方性商業(yè)銀行以中小企業(yè)為服務重點。地方性商業(yè)銀行應主動將服務重點放在中小企業(yè)上，特別對中小科技企業(yè)，兩者應相互促進，相互發(fā)展。第三，建立為中小企業(yè)服務的信貸擔保機構?？梢猿闪⒂蓢邑斦C構、金融機構和中小企業(yè)共同出資的信用投資基金，直接為中小企業(yè)提供擔保并對所擔保的項目進行風險管理，鼓勵企業(yè)集團為其關聯(lián)的中小企業(yè)提供擔保，成立專門為中小企業(yè)服務的機構，為中小企業(yè)提供擔保服務

（三）建立適合中小企業(yè)特點的信用評估體系

建立信用評級，科學合理地反映中小企業(yè)的經營狀況和償債能力。針對大多數中小企業(yè)規(guī)模小、成立時間短、融資需求旺、頻率高、額度小的特點，制訂適合中小企業(yè)特點的信用評估辦法。在進行傳統(tǒng)財務報表分析的同時，重點加強對外銷渠道、經營者的素質、結算方式、貸款歸還、產品的科技含量及市場潛力等方面的審查，從財務和非財務因素對中小企業(yè)進行綜合信用等級評估。建立中小企業(yè)信息庫，收集中小企業(yè)產品情況、市場情況、進出口情況及資信情況等，改變信息不對稱的情況。

貿易企業(yè)的特點范文第5篇

關鍵詞：加工貿易；PEST模型；風險

近年來，在國際產業(yè)分工深化和國內產業(yè)轉移的背景下，河北省的加工貿易有了明顯的發(fā)展，在河北省經濟發(fā)展中發(fā)揮了不可替代的重要作用。加工貿易進出口額由1992年的不足4億美元增加到2010年的58.77億美元,，且加工貿易產業(yè)結構逐步調整，2010年機電產品進出口額為11.7億美元，高新技術產品累計進出口額達到5.22億美元，占全省加工貿易進出口的28.79％。從經營主體結構看，河北省的加工貿易企業(yè)一直以外商投資企業(yè)為主，2009年實現進出口35.5億美元，占全省加工貿易進出口總額的88.4%。

相對于一般貿易而言，加工貿易利用兩種資源、兩種市場，河北省的外商投資加工貿易在發(fā)展過程中呈現出的自身特點使得河北省外商投資加工貿易企業(yè)在經營過程中面臨更為復雜的風險。本文將基于PEST模型分析河北省外商投資加工貿易企業(yè)所面臨的風險，并提出相應的風險管理措施。

一、PEST模型

PEST模型又稱宏觀環(huán)境分析模型，用來分析企業(yè)發(fā)展的各種宏觀因素，一般包括政治因素（政治體制、產業(yè)政策、稅收政策等）、經濟因素（經濟周期、通貨膨脹、產業(yè)結構等）、技術因素（科研投入、創(chuàng)新能力、技術水平等）和社會因素（消費結構、教育水平、人口變化等）四大類外部環(huán)境因素。

二、河北省外商投資加工貿易的特點

1、主要以進料加工為主

1992-2007年間，進料加工在河北省加工貿易總額的比重平均為78.3%。2006年外商投資企業(yè)進料加工進出口14.1億美元，同比增長10.2%，占加工貿易進出口總額的82%。

2、高新技術產品加工貿易發(fā)展迅速

河北省加工貿易涉及多個行業(yè)，出口商品主要有服裝、塑膠手套、光敏半導體器件、高純度硅、單晶硅棒、聚氯乙烯、皮革、餐桌用具、計算機及零部件等。近十年，高新技術產品加工貿易有了快速的發(fā)展，2006年河北省外商投資加工貿易企業(yè)高新技術產品出口0.62億美元，機電產品出口2.85億美元，高新技術和機電產品出口占比29％。

3、大型加工貿易企業(yè)拉動作用明顯

2006年，河北省外商投資企業(yè)進出口額超過1000萬美元的企業(yè)51家，進出口額15.5億美元，占加工貿易進出口總額的89.9%。其中，保定天威英利新能源進出口額3.49億美元，占20.3%，石家莊鴻業(yè)塑膠制品、河北寧晉松宮半導體、唐山相林曉昌皮革、唐山中紅普林食品、石家莊鴻遠塑料制品進出口額超過5000萬美元。

4、美國、日本和韓國是主要貿易伙伴

2006年，全省外商投資企業(yè)加工貿易企業(yè)與50多個國家和地區(qū)建立了貿易伙伴關系，主要集中在美國、日本和韓國，三個國家的進出口額占比達到了58.7%。

三、基于PEST視角分析河北省外商投資加工貿易企業(yè)風險存在形式

1、政治因素分析

（1）產品結構低端面臨政策調險

近年，隨著國家產業(yè)結構優(yōu)化升級，國家開始出臺一系列的加工貿易調整政策。政策的調整對河北省加工貿易產生了很大的影響，例如：2005年5月商務部和海關總署將鐵礦石、生鐵、廢鋼、鋼坯、鋼錠等產品列入加工貿易禁止類商品目錄，河北省作為鋼鐵大省，受此政策影響，鐵礦砂加工貿易完全停止，鋼鐵產品加工貿易出口大幅萎縮。2007年，國家一次性取消了533種“兩高一資”的商品的出口退稅，降低了2268樣產品的出口退稅。而河北省80％的出口商品名列其中。近年來，雖然機電產品和高科技產品已經成為河北省外資型加工貿易的主要產品，但是紡織服裝皮革類、橡膠塑料類和農產品類產品進出口依然占有很大比例，而這些產品的加工貿易面臨著更大的政策調險。

（2）貿易壁壘風險

據統(tǒng)計，我國已連續(xù)11年成為全球發(fā)生貿易摩擦最多的國家。2010年1-11月，歐盟累計召回的459項紡織品中，中國產品占47%，同比增長100%。截止2010年7月，美國已裁決正在實施的對華貿易救濟措施達104起，涉及產品超過80種；歐盟對華已裁決正在執(zhí)行的貿易救濟涉及產品59種。2011年7月起，在法國銷售的消費品必須具有“碳足跡”標簽。從太陽能電池板到不銹鋼水槽、化學增白劑，2012年年3月份以來，美國對中國產品頻繁發(fā)起“反傾銷”、“反補貼”措施，特別是3月19日至21日，美國接連對中國產品發(fā)起5宗貿易救濟措施，密集程度前所未有。

2、經濟因素分析

（1）本土化程度不足面臨市場波動風險

加工貿易“兩頭在外”的特點使得加工貿易企業(yè)面臨比一般貿易方式更多的市場風險。而河北省加工貿易以外商為經營主體，進料加工為主的特點導致加工貿易本度化程度不足，在一定程度上更容易受到外部市場波動的影響。

2007年由美國次貸危機引發(fā)的全球金融危機導致作為河北省加工貿易的主要出口地的美國、歐盟、日本和韓國經濟低迷，部分外資撤走或撤銷增資計劃導致投資不足，同時加工貿易企業(yè)面臨資金流轉困難、庫存積壓等問題，全省加工貿易受到巨大沖擊。2008年加工貿易出口額比上年下降了16.13%，2009年全省加工貿易累計進出口40.1億美元，下降18.2％，下降幅度遠高于同期我國加工貿易進出口額下降的13.7%。

（2）外商投資企業(yè)貸款難風險