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理財規劃步驟范文第1篇

【關鍵詞】翻轉課堂 理財規劃 教學設計

【中圖分類號】G642.4 【文獻標識碼】A 【文章編號】2095-3089（2015）09-0093-02

近些年來，隨著高校教學改革的持續深入，高校專業教學在取得一些顯著成就的同時，也暴露了諸多問題，比如高校教育理念固化、教師專業素養不高、學生自主和合作學習能力薄弱等。作為一種新的課堂教學模式，翻轉課堂為高校課堂教育改革提供了新的思路。與傳統課堂相比，翻轉課堂更加強調學生學習興趣的激發、注重自主學習能力和協同創新能力的培養。翻轉課堂的這些特點與高校專業課教學要求不謀而合，因此，開展高校專業課翻轉課堂研究，具有深刻意義。

一、理財規劃開展翻轉課堂教學必要性分析

在翻轉課堂教學中，學生是學習主體，注重學生自主學習能力和協作學習能力的培養，翻轉課堂這種新的教學形式正好與高校專業課教學理念相吻合。理財規劃作為一門應用型專業學科，具有與其他傳統基礎學科不同的特點。①應用性。理財規劃課程本身具有很強的應用性，隨著我國市場經濟的發展，理財規劃的應用也日益廣泛。②人文性。理財規劃既是一門與實踐緊密結合的專業學科，又是一門集人生哲理與人類成長經驗于一體的人文學科。學習理財規劃可以幫助學生在學習理財知識的同時擴大知識面，把握時代脈搏，提升自身文化素養。③情景性。理財規劃學習具有很強的情景性，情景教學是高校專業課課堂教學的重要手段。正是因為這些特點，為在理財規劃開展翻轉課堂提供了可行性。

翻轉課堂打破了傳統教學“照本宣科”的特點，具有一定的“實踐性”，符合理財規劃學科的“應用性”特點；翻轉課堂提倡課前學生自主學習，教師在準備理財規劃課前學習材料的時候，可以利用現在豐富的網絡資源，根據實際需要，給學生準備一些頗具時代性和社會性的理財規劃學習材料，不僅可以提高學生理財規劃能力，也可以提高學生的人文素養，符合理財規劃學科的“人文性”特點；翻轉課堂強調同學之間的交流互動，教師在準備課前學習材料（主要是微視頻）的時候，就可以根據實際情況，準備一些情景性較強的段子。在課堂交流的時候，讓學生們“情景再現”，既有利于交流的開展，又能激起學生情感，符合理財規劃學科的“情景性”特點。

在理財規劃學科教學中實施翻轉課堂教學有利于適應理財規劃的特點，有利于解決理財規劃學科教學中存在的問題。本文立足于高校理財規劃教學特點和翻轉課堂的潛在優勢，嘗試開展理財規劃翻轉課堂教學研究，旨在通過翻轉課堂教學，解決理財規劃教學中存在的問題，優化理財規劃課堂教學效果，提高學生的綜合能力，為翻轉課堂在理財規劃課題教學中實施提供有意義思路。

二、理財規劃翻轉課堂教學設計

教學設計是以促進學習者的學習為根本目的，運用系統方法，將學習理論與教學理論等原理轉換成教學目標、教學內容、教學方法和教學策略、教學評價等環節進行具體計劃，創設有效的教與學系統。良好的教學設計是理財規劃教學過程能否順利開展的重要條件。理財規劃課堂設計應采取啟發式教學的形式，通過創設有實際意義的理財情景，啟發學生思考，培養學生觀察、聯想、思維、想象和創造的能力，讓學生自己推測、發現、歸納問題，進而提高學生學習自主學習理財規劃知識的能力。本文結合翻轉課堂教學的特點，進行理財規劃教學設計。

1.設計的基本程序

在高校理財規劃課堂教學設計中應當充分借鑒和吸收泰勒在1949年出版的《課程與教學的基本原理》理論，分步驟確定理財規劃翻轉課堂教學的四個基本要素：第一，確定理財規劃教學應達到的預期教育目標；第二，確定為實現理財規劃教學目標的教學內容；第三，確定組織理財規劃教學的方法；第四，確定理財規劃教學評價方法。

2.設計的基本要求

課前學習材料的設計與開發是理財規劃翻轉課堂實施的關鍵，是確保學生能夠完成自學的前提。理財規劃課前學習材料的形式為：導學案、教學視頻、PPT等。在制作這些材料時，理財規劃教師應該對授課內容做深入分析，針對具體教學目標和教學內容選擇合適的形式。理財規劃導學案的編寫要以問題解決課型為主線，將理財規劃的知識點轉變為探索性的問題點，通過對知識點的設疑、質疑、釋疑、激思，培養學生的能力。理財規劃課前視頻應該突出和強調課程主題、重點與要點，應該生動活潑。

理財規劃翻轉課堂中的課堂是老師與同學、同學與同學生命相遇、心靈相約的場域，是質疑問難的場所，是通過互動探求真理的地方。要使理財規劃課堂真正成為自由對話探求真理的地方，需要理財規劃教師組織有效的課堂討論活動，真正達到課堂吸收內化理財規劃知識的效果。因此教師要根據理財規劃課程內容和學習情況，提前謀劃課堂活動，使課堂真正成為學生解決問題，完成知識吸收內化的地方。

學生是學習的主體，對學生及其學習成果的評價應遵循多元化原則。在翻轉課堂中，應當在理財規劃教學目標的指引下，運用恰當、有效的工具和途徑，對學生的知識、能力、情感態度價值觀進行綜合評價。因此，對理財規劃翻轉課堂的評價需要師生共同參與，采取以過程評價為主，以終結性評價為輔的評估體系。師生共同參與可以保證學生在課下能及時完成理財規劃課前學案預習，課上能積極參與討論，發言等，從而更好地挖掘學生課前學習潛力以及自主學習能力。

3.教學流程結構設計

根據翻轉課堂研究的理論基礎，通過對現有實踐模式的梳理分析，本文初步設計了高校理財規劃翻轉課堂教學流程結構。理財規劃翻轉課堂教學具體流程分為準備階段、課前學習階段、課堂互動階段、課堂檢測階段四個階段：準備階段。依據高校理財規劃課程的特點和內容，本文設計的自主學習材料包括導學案、自主聽力材料和教師授課的PPT。自主學習材料設計要以激發學生學習理財規劃知識興趣為目的，以引導學生獨立完成理財規劃知識學習為原則，設計的形式設計形式要新穎、有創意、多樣化，以滿足不同認知風格的學習者；學生課前學習階段。學生按照自身情況，根據自己的學習速度認真完成課前學習材料的學習，對學習材料中遇到有疑惑的地方進行思考并認真做筆記，同時也要將自己的收獲記錄下來，以便和同伴進行分享交流；課堂互動階段。翻轉課堂最大的特點之一就是學生在課前充分學習的基礎上，把課堂時間充分用在理財規劃知識的交流、分享，從而提高學習效率。因此，翻轉課堂最關鍵就在于如何通過組織課堂活動來使理財規劃知識的內化達到最大化。因此，教師在設計翻轉課堂活動時，要以發揮學生的主體性為基礎，充分利用情境、會話等方式來組織課堂活動，最大程度上完成課前所學知識的內化；課堂檢測階段。以小組檢查、老師監督形式完成理財規劃翻轉課堂的課堂檢測，最后通過小組討論、老師點評的方式固化本次課程的知識。

理財規劃步驟范文第2篇

關鍵詞:現實案例 理財規劃 案例教學

中圖分類號:G642.0 文獻標識碼:A

文章編號:1004-4914(2010)07-121-01

麥肯錫公司在對2020年銀行業預測時指出,“今后20年最具吸引力的將是理財”。國內理財市場發展非常快速,2005年銀行理財產品的銷售額是2千億元,2007年則突破了1萬億元,2008年銀行理財市場以3萬多億的規模震動了整個理財市場,短短幾年時間銀行理財已經成為大眾理財的方式之一。為了適應理財市場的發展和增加學生就業,不少高校金融專業近年推出了《理財規劃》課程。

《理財規劃》是一門新課程,也是一門實踐性和現實性非常強的課程,目的在于培養學生具備運用綜合理財知識對處于現實經濟生活中的個人和家庭進行理財規劃的能力。因此,不僅要向學生傳授理財規劃的理論知識,還要培養他們的觀察、思考、分析及解決現實問題的能力。培養這些能力,現實案例教學應運而生。現實案例教學就是拜現實為師,以不同階層和年齡段的真實客戶為案例背景,設計理財方案,并將方案反饋客戶進行真實評估。現實案例教學將可以培養學生對實際商業活動的真實感覺,鍛煉出清楚的理財規劃邏輯。因此系統研究現實案例的選取和教學設計,無疑具有十分重要的意義。

一、現實案例的選取原則

要提高學生的實際能力和對理財規劃的感性認識,選取合適的現實案例是十分重要的。選取現實案例應遵循以下原則:

1.以現實為師。現代社會最普遍的現象,就是存在眾多值得關注的商業現實案例。以現實為師,不但可以培養學生對實際理財活動的真實感覺,提高自己在理財方面的認知水平,而且對現實社會中各種理財現象進行直接觀察、體驗、思考。關注現實的方式多種多樣,既可以置身事外、冷靜觀察,還可以切身體會,比較分析不同的理財人群的行為特點。

2.參與性。現實案例教學的具體做法可以是實際參與或虛擬參與。所謂實際參與,主要指學生以理財師身份觀察體驗理財活動,比如為不同的實際客戶群體設計理財方案;而所謂虛擬參與,即把自己想象成現實理財活動中的特定角色,比如從客戶的角度體會自己面對不同理財方案的感受和反應。

3.主動性。案例內容設計必須讓學生時時注意、處處留心,培養他們對理財現象及過程的興趣。而且,一旦感知其中到有意義的東西,就要進一步分析、思考并作出判斷。久而久之,建立對理財本能般的反應,讓注意思考的過程由初期刻意以求變得自然而然、無處不在,鍛煉出清楚的理財商業邏輯。

4.實證性。無論是實際參與或虛擬參與的案例,都要從現在的理財市場背景和真實客戶出發,并據此作出理財決策。理財習慣是有區域特點的,中國地域廣泛,不同區域間存在收入差距和觀念差別,理財市場情況和案例難免有差異。而現實的案例處在現在的市場背景下,未來市場的學生就業肯定更多地與現在有關,從現實中獲得的感悟無疑更具有實證性和可靠性。

二、現實案例教學在理財規劃課程中的實施

1.案例教學的準備。該階段包含教師準備和學生準備。教師的準備主要有:結合上課內容及教學目的選擇好案例,將客戶資料仿真化,通過設計市場調查、仿真規劃、情景模擬、角色互換等實訓練習,結合真實案例的分析,培養學生勝任銀行及非銀行金融機構一線理財服務崗位的職業能力和素質。學生準備主要包括熟悉并記住案例的主要內容,確定并列舉出本案例分析所需要重點討論的問題等。

2.明確案例角色要求。案例角色要求首先是對客戶風險偏好調查及客戶資料的收集。小組成員實地操作,以問卷或拜訪方式進行風險偏好的調查并收集客戶資料。其次,學生必須了解理財產品及其風險和收益等個人理財的基礎知識,否則無從對客戶進行理財分析和建議。通過明確案例角色要求,要求學生在真實的情境中完成工作任務,并以學習目標為基準,達到理論與實踐一體化的學習目的。

3.案例實際角色扮演。通過角色扮演,設計不同的情境,與客戶進行溝通交流,以學會在真實的情境中掌握與客戶溝通的技巧,從而提升溝通技能和分析、處理問題的能力。在與客戶進行溝通的過程中,引導出個人理財的目標、內容、步驟。在針對不同風險偏好的客戶進行理財規劃時,引入個人理財的相關理論知識,根據不同偏好的客戶提出初步的理財分析和理財建議,從而達到學習的目的。

4.小組討論。一般要求學生按照每組4～6人分成若干小組,在小組內圍繞論題逐一展開討論,針對每一問題形成該小組的基本觀點,通過小組討論加深對某些問題的理解。學生討論,應根據自己的觀點寫出理財規劃分析報告,在報告中提出自己的理財設計方案。

5.課堂討論。小組討論結束后,可給每組10~20分鐘的時間,由每組推舉一名代表作課堂發言,闡述案例,分析問題并提出小組理財方案,然后其他學生小組從自己的角度來分析案例,闡明自己的看法、分析及理財方案。在此過程中,教師注意觀察和了解學生的反應和表現。

6.案例總結階段,教師是總發言人,討論結束后,教師一般都要做簡短的總結。總結包括兩方面內容:一是對學生討論情況的總結,如學生討論發言是否積極、爭論氣氛是否熱烈、分析與討論問題是否深入透徹等;二是對案例本身的討論總結,還可以針對理財方案的優劣作一個評講,將所講的內容與理論結合起來,使枯燥無味的課堂講授重新具有活力。

7.理財案例教學的成績評定。對學生案例分析的成績評定可以占學生課程總評成績的50%。成績評定由課堂表現和案例作業兩部分組成,案例討論表現50分,由教師根據學生在課堂上的發言次數、質量以及討論參與程度等因素來確定。要求學生參加群體評估,每小組就案例教學的學習情況作出小結,首先由學生相互評分,然后是小組之間相互評分,最后是教師評分。學生按照評價標準,既作自我評價,又評價他人。案例作業是教師根據學生完成案例分析書面作業和總結的情況來打分。

三、體會與思考

1.在理財規劃課程教學中應大力推廣現實案例教學,讓學生從一開始就養成對現實觀察、感受、思考的習慣,培養他們對理財的敏感、興趣。教師要想方設法引導學生主動關注現實,不但自己要經常以現實作為教學內容的范例,還要將討論的情況計入成績考核。培養學生對理財規劃的興趣、素養,使學生能主動地觀察思考,應當作為教學的基本目的。

2.現實案例教學可以為廣大的學生提供一個假定的實習平臺,在這個平臺上,讓學生在以職業能力為導向的前提下,在“做中學,學中做”,發現問題、提出問題、分析問題、解決問題。反之,把在“做”中學到的個人理財理論與方法再應用于經濟社會的理財實踐。現實案例教學方法的使用可以提高一個金融專業的學生對社會的適應能力,縮短培養合格金融人才所需的社會成本。

3.建立過程反饋系統。正如確保產品質量的最好方法是防患于未然一樣,確保案例教學質量的最好方法就是建立過程反饋系統,這樣做有利于建立一個有效的溝通機制。在實施案例教學的過程中,通過溝通,學生可以對現實案例教學過程的提高不斷地提出意見,教師及時進行一些微調,以達到更好的教學效果。

參考文獻:

1.練焦.現實案例在經營管理教學中的應用[J].商業時代,2008(05)

2.劉文麗,劉琳.關于理財方案設計實踐教學的初步探討[J].當代教育論壇,2008(07)

理財規劃步驟范文第3篇

一、何為RFP

美國注冊財務策劃師－Registered Financial Planner（簡稱RFP）為美國注冊財務策劃師協會所特許制定的國際權威認證資質。財務策劃最早于70年代在美國產生，美國注冊財務策劃師協會于1983年在美國正式成立，目前在全球共有15個國家和地區擁有其協會機構。其會員組織遍布全世界包括美國、加拿大、英國、法國、德國、瑞士、澳大利亞、新西蘭、日本、新加坡、韓國、印度、馬來西亞和南非等國家及香港地區，在亞太已分布21個國家和地區。

現時的財務策劃師，普遍就職于歐美各國中的銀行、保險、證券、基金、信托公司、會計師事務所、律師事務所，以及在各類公司擔任財務管理職務，其中在銀行和保險公司工作的各占1/3 。因此取得專業理財策劃的資格，是日后在激烈競爭環境下的一種強競爭力的提升工具；并且由于財務策劃師的高額年薪，已成為目前全球最受歡迎的職業之一。5月份美國注冊財務策劃師協會大中華區在香港會展中心舉辦了2006年學員畢業典禮，有1000多學員參加了畢業典禮，并且在《星島日報》等報刊上刊登了通過認證的畢業學員的資料。

二、RFP職業前景

《美國職業評級年鑒》近年一直把財務策劃師評為美國最佳職業之前列，與生物學家及

精算師等量齊觀，2001年更是榮登榜首，2004年亦位居第三。此項評級是根據美國250種職業的工作環境、收入、就業前景、體力需求、工作保障及壓力這六大項標準所計算出的結果。在美國，RFP的年均收入已超過了哈佛MBA的薪酬水平。

近年來，中國經濟持續高速發展，社會財富加速積累，人們對自身的人生規劃和財富管理的需求越來越普遍。同時，隨著金融產品的不斷豐富以及稅收制度的復雜化，人們在理財實踐中也越來越需要專業理財人士的幫助，以彌補個人金融知識缺乏、時間有限的不足。國家經濟景氣監測中心公布的一項調查結果表明，約有70%的居民希望自己有理想的財務顧問，50%以上的人愿意支付顧問費用。在企業內，財務作為掌握各類公司的命脈因素，也越來越需要高水準的財務管理人才。所以，財務策劃師必將成為中國的高薪、熱門職業之一。

三、申報條件

1、本科以上學歷或中級以上職稱。

2、大專學歷，具有三年以上相關工作經驗者。

3、從事金融、保險、證券、投資、銀行、律師、房地產等行業專業人士和各類企業對財務策劃有興趣的人士。（注：凡符合以上任意條件者，均可報名。）

四、培訓目標

根據國際理財策劃師職業標準要求以及各類公司財務人員的工作需求，通過系統學習理財工具和理財規劃實務以及案例，提高各類公司財務人員的財務管理水平，使理財人員熟練掌握理財技巧，具備獨立為客戶量身定制理財規劃報告、開展理財服務的專業資質，成為理財行業的專業人士。經過培訓，學員可以統一參加由美國注冊財務策劃師協會組織的考試（地點在北京），考試合格后，由美國注冊財務策劃師協會直接頒發RFP中英文證書。

五、課程設置

（一）基礎財務策劃

介紹財務策劃的基本概念和元素，了解財務策劃程序的步驟，掌握有關基礎財務策劃知識和技巧，了解金融市場的交易機制和監管制度，明白財務策劃師的專業操守及責任，理解財務策劃的執業標準。

（二）投資學

介紹金融市場投資環境、金融市場架構和各種金融投資工具，固定收益證券、股票證券的分析和定價。解釋各種投資理論和策略、分析投資組合的表現及分析有關利率和匯率波動的財務風險。

（三）保險及退休策劃

介紹風險、風險管理、保險原理和實踐的知識。了解保險的理論、主要保險產品以及保險的實踐應用。從風險管理的角度解釋保險的原則和策略，解釋保險的作用以及如何決定保險需要和與保險相關的法律問題，評估各種保險產品，并且從成本效益的觀點選擇保險產品。

（四）稅務及遺產策劃

介紹稅務制度、稅務管理、法律念、稅務策劃原則的實踐知識。并且涉及國內、國際稅務簡介。掌握通過稅務策劃而為客戶提供制訂完善綜合理財策劃。

（五）高級財務策劃

注冊財務策劃師（RFP）教育課程的總結。主要回顧個人財務策劃的完整概念，內容包括財務策劃、投資策劃、保險策劃、退休計劃、稅務計劃和遺產策劃。并且通過真實案例分析、角色扮演和不同類型的專題討論來學習如何進行完整個人財務策劃。

七、培訓師資

部分講師來自香港，另有內地講師，均為從事國際金融行業的專家，全部已獲得"美國注冊財務策劃師"專業資格，超過5年以上的教學經驗。全部課程使用中

文授課，考試亦使用中文答卷。

八、收費標準

個人報名:12000元/人

2006年7月30日前報名將享受9.8折優惠

理財規劃步驟范文第4篇

【關鍵詞】貨幣市場基金；銀行存款；個人理財

一、引言

隨著經濟的發展和社會的進步，在我國，證券投資基金尤其是開放式基金在個人理財中的應用地位與日俱增。而貨幣市場基金正是開放式基金的一種，其低風險、高流動、穩定收益的特性吸引了越來越多的投資者。在當今時期，隨著證券市場、金融市場的不斷完善，以及個人、家庭投資理財觀念的不斷進步，對于分析貨幣市場基金在我國個人理財領域的應用現狀以及研究貨幣市場基金對銀行存款是否具有替代性等方面，是至關重要的。

二、貨幣市場基金與個人理財

（一）貨幣市場基金概述

1、貨幣市場基金基本介紹

貨幣市場基金（即貨幣基金，Money Market Fund，MMF）是投資基金的一種，顧名思義，它以短期（一年以內，平均期限120天）貨幣市場工具作為投資對象，如短期國債（剩余期限小于397天）、銀行定期存單、大額可轉讓存單、中央銀行票據、銀行背書的商業匯票以及同業存款等等。

2、貨幣市場基金的主要優點

（1）風險低

顯而易見，貨幣市場基金的投資范圍均具有高安全系數的特征，這也是貨幣市場基金低風險的決定性因素。此外，貨幣市場基金投資標的的組合平均4～6個月即可到期，規避了長期持有貨幣市場工具時包括利率變動在內的諸多的不確定因素，而短期市場利率大幅或高頻變動的可能性極低，這同樣保證了貨幣市場基金低風險的特性。

（2）流動性好

一般而言，絕大多數貨幣市場基金贖回T+1日或T+2日即可到賬，而部分基金公司甚至將贖回到賬日縮短至T+0。此外，貨幣市場基金持有時間無限制，貨幣市場基金提前贖回收益率不會下降。

（3）成本低

零認（申）購費用，零贖回費用，與普通開放式基金相比極低的管理費用（管理費用僅為0.33%，低于任何其他類型的基金）。

（二）個人理財簡介

1、個人理財規劃的步驟

（1）確定理財目標。理財目標的確定應該結合個人或家庭的實際情況，是理財規劃各項目的綜合。

（2）明確投資期限。目標有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風險水平。

（3）制定投資方案。當個人或家庭確定了自己的理財目標及投資期限后，便可以根據實際情況確定投資方案，即投資組合。

2、貨幣市場基金——個人理財規劃中不可或缺的投資配置

對于貨幣市場基金而言，現在越來越多地成為了個人理財規劃中不可或缺的配置。這表現在以下幾個方面：

首先，在現金規劃中，貨幣市場基金可以從某種程度上代替活期存款，在流動性和安全性不亞于一般存款的前提之下，又保證了更為可觀的收益率。

其次，在教育規劃和養老規劃中，由于這兩項規劃期限長，風險承受能力低即很難承受本金損失，因而配置一定比例近乎零風險的貨幣市場基金是一個較好的選擇。

最后，在投資規劃中，貨幣市場基金可以自由轉換的特性使個人理財在證券市場較好是會得到超額收益，只需負擔較低的轉換費就可將貨幣市場基金轉換為同一基金公司旗下的股票型基金、混合型基金等。相反，若證券市場下跌，也可以很方便地將手頭持有的高風險的股票、混合性基金等轉換為低風險的貨幣市場基金，完成對證券市場風險的規避。

三、貨幣市場基金替代銀行存款的可行性分析

（一）貨幣市場基金案例分析

貨幣市場基金長期收益業績研究——以華安現金富利貨幣基金為例

筆者選取了一只具體基金——華安現金富利貨幣A（040003，以下簡稱華安現金）進行案例分析。由于華安現金為中國成立最早，管理時間最長的貨幣市場基金，因此有理由認為本只基金具有長期業績考察分析的必要性和可行性，在一定程度上能夠代表中國貨幣市場基金市場發展的一般水平。

根據華安基金官網的數據，截至2011年第四季度，華安現金的資產配置為其他貨幣工具（45.71%）、現金（37.01%）及債券（17.28%）。作為貨幣市場基金，華安現金的股票配置為0。

根據數據統計，華安現金富利貨幣基金去年的收益回報率超過3.3%，成立至今復合年化收益率約為2.88%（Wind，2003.12.31—2011.12.31歷史區間數據），即使在收益回報最低的年份里也超越了同期0.72%的活期利率。

筆者分析了華安現金最近1年、最近2年、最近3年和成立以來的收益走勢。可以看出，華安現金的長期收益較為平穩，但存在個別極短時間內的大幅波動。然而，從長期來看，短時間的大幅波動完全只是個別現象，而且只有收益向上大幅波動的現象存在。

四、貨幣市場基金替代銀行存款的可行性總結

（1）從風險的角度分析，貨幣市場基金代替銀行存款是完全可行的。貨幣市場基金雖然不及銀行存款的近似0風險，但自身同樣風險極低，一般而言凈值穩定不變，不會產生本金的損失。因而，在風險角度貨幣市場基金可以完全替代銀行存款。

（2）從收益的角度分析，貨幣市場基金代替銀行存款是近似可行的。中短期內，優秀的貨幣市場基金跑贏同期銀行定期存款利率是完全有理由期待的，而跑贏活期存款利率更是不在話下。因而在收益角度，貨幣市場基金可以近似替代銀行存款。

（3）從流動性的角度分析，貨幣市場基金低至T+1甚至T+0的流動性僅次于活期存款，優于其它一切存款方式。因此，除非急需的、需要極高流動性的資金需要以現金或活期存款形式持有以外，一般流動資金完全可以以貨幣市場基金形式持有。

綜上，貨幣市場基金在我國個人理財中已逐漸成為不可或缺的一環，其對于中短期存款的近似替代性使之會更廣泛地應用在理財、投資的流動資產配置領域。我們有理由相信，貨幣市場基金的發展前景一會更加光明。

參考文獻：

[1]李晶，趙艷群.淺談“貨幣基金”[J].黑龍江科技信息，2009，（25）.

理財規劃步驟范文第5篇

物價大漲，大家叫苦不迭，用順口溜抱怨：“生不起，剖腹一刀五千幾；讀不起，選個學校三萬起；住不起，一萬多元一平米；娶不起，沒房沒車誰跟你；病不起，藥費讓人脫層皮；死不起，火化下葬一萬幾。”

在人們越來越關注CPT、收入分配、個人理財的今天，“窮忙族”的存在有其必然性。而在“窮忙族”自己的眼里，拼命工作卻得不到回報，看不到太多希望的主要原因是社會壓力過大，競爭激烈，也有相當一部分人認為“窮忙族”是因為缺少合理的人生規劃、職業規劃和財務規劃，還有人認為是由于起點太低機會太少。也有人說，“窮忙族”產生的原因是個人欲望膨脹。有的人沒錢的時候買個二手手機就是最大心愿，在月薪2500元時就想買臺電腦，等月薪到了4000元時就盤算著買臺高檔蘋果。薪水增加的同時，個人期望也在上升，于是不斷為達成心愿而忙碌、奔波。

身處在全球經濟動蕩當中，“窮忙族”是任何人都無法置之度外的社會現象。“窮忙族”的產生不僅僅是個人的事，它所引起的連鎖反應更是可能波及到子女教育、金融體系、社會問題等。更令人擔憂的是，一旦成為“窮忙族”就會像掉進陷阱一樣，很難再爬出來。正因為如此，“窮忙族”感到壓力很大，前途無望，感覺自我價值得不到認可，這主要還是從金錢角度衡量的，他們更應該從整個職業生涯、個人財務計劃來看長遠的目標。

為自己造就安家的“安全氣囊”

因此，“窮忙”在職業人生之初出現是可以理解的，但如果變成常態就應該引起警惕了，職場中的“窮忙族”更需要改變現狀的勇氣。

金融海嘯和歐美債務危機的發生，給“窮忙族”們對于“生財有道”這件事一個重新思考的機會。人生在世，難免會遇到各種疾病或意外等不可預期的風險。一般人為了因應風險的發生，都會將收入的―部分轉為儲蓄，或是學習理財知識。

金融海嘯發生前，金融資產價格的浮動(包括股票交易、基金、房地產等)，容易讓人對于自身所擁有的“身價”，產生了飄飄然的幻覺。到資產價格下降、甚至泡沫破滅，方才驚覺原來都是虛幻一場。無論股市或其他債券的熱度，出現“死灰復燃”的泡沫跡象，則需更加留意這種心態帶來的副作用。

那么，該怎么做才能避免惡性循環呢?有六個步驟，可供“窮忙族”們參考。

安家的“安全氣囊”：生活開支規劃

俗話說“錢是英雄膽”，首先，舉凡食衣住行，比如伙食開銷、交通費、小孩學費、每個月要繳的房貸等生活開支，都需要規劃好。因此，在財富規劃上，以合理性和安全性來說，除了當月份生活消費所需之外，至少要存有6個月以上的生存所需的現金，當作“安全氣囊”，它能讓個人乃至于家庭，應對生活變動的彈性變大，這會帶來無可取代的厚實感。

在“資產”和“資本”之間取得平衡

伴隨交易價格波動的金融投資

在擁有足夠的保障后，有充裕資金可用于金融投資，也就是大家相當熟悉的各種理財投資工具，包括定存、股票、基金、投資型保單、房地產投資等。或許是人性使然，我們都會關心理財產品有沒有成交，交易價格是否令人滿意嗎。但注意，世界上沒有持續飛升的沖天炮，也沒有不斷飆升的資產價格。保守、風險意識高的人，會在“資產”這一塊大量配置業績長期優秀的股票、債券等，以備不時之需，這就是巴菲特之師葛拉漢所強調的“本金安全”。

隨著網絡和電子媒體的興起，理財網站的不斷設立，提供了散戶許多可利用的工具，例如在線分析軟件、公司財務報表及研究報告等。其實，對個人最有效的工具是論壇及社群。通過這些渠道，你可表達或了解別人對某些股票相關事件的看法，吸收你認為可信度較高的論點。三五個志同道合的網友也可互換信息，討論個人的理財心得等。

可以擁有資產也絕不能缺少資本

中國人喜歡儲蓄，這代表資本與資產大量的“資金化”，“現金為王”突顯許多人過度的積谷防饑的恐懼心態，往往累積了超過“安全氣囊”的過多資金，形同一種閑置與浪費。

那么，在“資產”和“資本”上，我們應該如何合理規劃呢?

事實上，近代以來的金融市場發展史，可以說是一部“泡沫化”的連續劇：這是由于資金和資本過度的“資產化”所引起，導致資產價格不合理的飆高與墜落，而且也很難有人能在混亂的市場中，正確預測價格走勢。

要建立合理的理財規劃，則必須運用有余裕的資金，在“資產”和“資本”之間，取得平衡。我們要了解，在經濟世界上，真正創造最高價值的，永遠在于活生生的企業、人的組合，而不在于沒有生命的資產。這里提供大家一個思考的切入點，例如，看好一種原材料未來的需求走勢，與其投入購置這種原材料的基金，讓大量熱錢涌入把價格炒高，形成未來另一波泡沫化的隱憂(相信大家都對石油價格的多次直線崩跌仍記憶猶新)，甚至讓自己的生活成本無形中提高，還不如持有與原物料相關、經營管理良好的企業，通過企業的營運，把這些存貨的價值發揮出來，與它們一榮共榮，這當然也會帶動自身財富的增長。

拋棄投機，堅持投資心態

理財策略隨年齡的增長而改變

個人理財并不是一個固定不變的公式，隨著年歲的增長，理財目標和策略也有所不同。經濟學家FrancoModigliani所提出的生命周期假設，對確定個人理財且標和策略有著指導性的作用。Franco指出，人生在少年及老年期，由于沒有工作能力，支出必然大于收入。至于壯年期，工作能力正旺，并懂得為將來(老年期)做出打算，故收入和儲蓄相應增加，所以其投資策略也須作出相應調整。

定期總結經驗教訓

事前控制：設定理財目標，擬訂達成目標的步驟。衡量一下你的理財目標的設定是否合理?達成目標的方法可行嗎?你能有效操作嗎?

事中控制：記賬就是主要工作。你可以從自己的記賬記錄中了解你個人日常生活金錢運作的狀況，當你發現現金流動有異常的狀況時，可以隨時知道并作出應變。

事后控制：理財計劃完成時所做的得失檢討，也是另一階段規劃所必需要參考的。