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理財推廣方案范文第1篇

    瑞泰人壽保險有限公司與中國工商銀行北京市分行《全面業(yè)務(wù)合作協(xié)議》于2004年5月24日在京簽署。雙方負責人在簽約儀式現(xiàn)場宣布，二者從此建立全面、深層次的長期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，共同推出長期投資儲蓄一體化解決方案和相關(guān)服務(wù)，開創(chuàng)全新的專業(yè)合作營銷模式。瑞泰人壽推出的個人長期投資儲蓄的旗艦產(chǎn)品——[財富工程]將進入工行北京分行的理財中心與廣大消費者見面。

    據(jù)介紹，長期投資儲蓄一體化解決方案的開發(fā)及推廣只是雙方合作的第一步，瑞泰人壽將為工行北京分行理財中心的客戶經(jīng)理提供專業(yè)的培訓(xùn)服務(wù)支持。今后，雙方還將在更廣泛的領(lǐng)域里合作。中國工商銀行是中國最早開辦個人理財業(yè)務(wù)的專業(yè)金融機構(gòu)之一，工行北京分行具有良好的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)和客戶資源，理財中心配備有經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)的客戶經(jīng)理，可以全面搜集客戶信息和需求，幫助客戶了解分析自己的投資情況。瑞泰人壽與工行北京分行的合作，使瑞泰可以進一步了解客戶的需求，為工行北京分行提供更適合市場的長期投資儲蓄理財解決方案。而理財中心的客戶經(jīng)理通過瑞泰提供的培訓(xùn)和服務(wù)支持，能夠更多的了解金融市場和長期投資理財產(chǎn)品，幫助客戶建立中長期的理財觀念和個人理財計劃，提供理財咨詢服務(wù)，為客戶量身定做專業(yè)的長期投資儲蓄一體化方案，最終達到與客戶、工行北京分行和瑞泰人壽共贏的良好結(jié)果。雙方的合作堪稱是強強聯(lián)手。

    瑞泰人壽總裁兼首席執(zhí)行官曾冬漉女士指出：“瑞泰人壽并沒有采用保險業(yè)所通用的個人營銷模式，而是通過與專業(yè)金融機構(gòu)和保險中介機構(gòu)如銀行、證券公司、保險經(jīng)紀公司合作銷售產(chǎn)品，這在國內(nèi)是第一家。而工行北京分行良好的專業(yè)素質(zhì)是我們選擇戰(zhàn)略合作伙伴的重要依據(jù)。”

    瑞泰人壽是北京市國有資產(chǎn)經(jīng)營有限責任公司和瑞典斯堪的亞公共保險有限公司合資組建的專業(yè)金融保險服務(wù)公司。北京市國有資產(chǎn)經(jīng)營有限責任公司是專門從事國有資本營運的國有獨資公司，非常了解中國金融市場的政策和中國消費者消費心理；外方股東瑞典斯堪的亞，在向個人及企業(yè)提供個性化的長期投資儲蓄理財解決方案以及為專業(yè)的金融機構(gòu)和保險中介機構(gòu)提供培訓(xùn)和服務(wù)支持方面，是一家擁有150多年歷史、在全球20多個國家開展業(yè)務(wù)、具有領(lǐng)先地位的全球性公司。

理財推廣方案范文第2篇

論文摘 要:文章認為在理財規(guī)劃課程的教學(xué)中，重視現(xiàn)實案例的應(yīng)用。將現(xiàn)實案例和理財課程理論教學(xué)有機結(jié)合起來，可以更好地培養(yǎng)學(xué)生對理財實踐的感性認識和動手能力，并進一步激發(fā)其學(xué)習的興趣。

麥肯錫公司在對2020年銀行業(yè)預(yù)測時指出，“今后20年最具吸引力的將是理財”。國內(nèi)理財市場發(fā)展非常快速，2005年銀行理財產(chǎn)品的銷售額是2千億元，2007年則突破了1萬億元，2008年銀行理財市場以3萬多億的規(guī)模震動了整個理財市場，短短幾年時間銀行理財已經(jīng)成為大眾理財?shù)姆绞街弧榱诉m應(yīng)理財市場的發(fā)展和增加學(xué)生就業(yè)，不少高校金融專業(yè)近年推出了《理財規(guī)劃》課程。

《理財規(guī)劃》是一門新課程，也是一門實踐性和現(xiàn)實性非常強的課程，目的在于培養(yǎng)學(xué)生具備運用綜合理財知識對處于現(xiàn)實經(jīng)濟生活中的個人和家庭進行理財規(guī)劃的能力。因此，不僅要向?qū)W生傳授理財規(guī)劃的理論知識，還要培養(yǎng)他們的觀察、思考、分析及解決現(xiàn)實問題的能力。培養(yǎng)這些能力，現(xiàn)實案例教學(xué)應(yīng)運而生。現(xiàn)實案例教學(xué)就是拜現(xiàn)實為師，以不同階層和年齡段的真實客戶為案例背景，設(shè)計理財方案，并將方案反饋客戶進行真實評估。現(xiàn)實案例教學(xué)將可以培養(yǎng)學(xué)生對實際商業(yè)活動的真實感覺，鍛煉出清楚的理財規(guī)劃邏輯。因此系統(tǒng)研究現(xiàn)實案例的選取和教學(xué)設(shè)計，無疑具有十分重要的意義。

一、現(xiàn)實案例的選取原則

要提高學(xué)生的實際能力和對理財規(guī)劃的感性認識，選取合適的現(xiàn)實案例是十分重要的。選取現(xiàn)實案例應(yīng)遵循以下原則:

1.以現(xiàn)實為師。現(xiàn)代社會最普遍的現(xiàn)象，就是存在眾多值得關(guān)注的商業(yè)現(xiàn)實案例。以現(xiàn)實為師，不但可以培養(yǎng)學(xué)生對實際理財活動的真實感覺，提高自己在理財方面的認知水平，而且對現(xiàn)實社會中各種理財現(xiàn)象進行直接觀察、體驗、思考。關(guān)注現(xiàn)實的方式多種多樣，既可以置身事外、冷靜觀察，還可以切身體會，比較分析不同的理財人群的行為特點。

2.參與性。現(xiàn)實案例教學(xué)的具體做法可以是實際參與或虛擬參與。所謂實際參與，主要指學(xué)生以理財師身份觀察體驗理財活動，比如為不同的實際客戶群體設(shè)計理財方案;而所謂虛擬參與，即把自己想象成現(xiàn)實理財活動中的特定角色，比如從客戶的角度體會自己面對不同理財方案的感受和反應(yīng)。

3.主動性。案例內(nèi)容設(shè)計必須讓學(xué)生時時注意、處處留心，培養(yǎng)他們對理財現(xiàn)象及過程的興趣。而且，一旦感知其中到有意義的東西，就要進一步分析、思考并作出判斷。久而久之，建立對理財本能般的反應(yīng)，讓注意思考的過程由初期刻意以求變得自然而然、無處不在，鍛煉出清楚的理財商業(yè)邏輯。

4.實證性。無論是實際參與或虛擬參與的案例，都要從現(xiàn)在的理財市場背景和真實客戶出發(fā)，并據(jù)此作出理財決策。理財習慣是有區(qū)域特點的，中國地域廣泛，不同區(qū)域間存在收入差距和觀念差別，理財市場情況和案例難免有差異。而現(xiàn)實的案例處在現(xiàn)在的市場背景下，未來市場的學(xué)生就業(yè)肯定更多地與現(xiàn)在有關(guān)，從現(xiàn)實中獲得的感悟無疑更具有實證性和可靠性。

二、現(xiàn)實案例教學(xué)在理財規(guī)劃課程中的實施

1.案例教學(xué)的準備。該階段包含教師準備和學(xué)生準備。教師的準備主要有:結(jié)合上課內(nèi)容及教學(xué)目的選擇好案例，將客戶資料仿真化，通過設(shè)計市場調(diào)查、仿真規(guī)劃、情景模擬、角色互換等實訓(xùn)練習，結(jié)合真實案例的分析，培養(yǎng)學(xué)生勝任銀行及非銀行金融機構(gòu)一線理財服務(wù)崗位的職業(yè)能力和素質(zhì)。學(xué)生準備主要包括熟悉并記住案例的主要內(nèi)容，確定并列舉出本案例分析所需要重點討論的問題等。

2.明確案例角色要求。案例角色要求首先是對客戶風險偏好調(diào)查及客戶資料的收集。小組成員實地操作，以問卷或拜訪方式進行風險偏好的調(diào)查并收集客戶資料。其次，學(xué)生必須了解理財產(chǎn)品及其風險和收益等個人理財?shù)幕A(chǔ)知識，否則無從對客戶進行理財分析和建議。通過明確案例角色要求，要求學(xué)生在真實的情境中完成工作任務(wù)，并以學(xué)習目標為基準，達到理論與實踐一體化的學(xué)習目的。

3.案例實際角色扮演。通過角色扮演，設(shè)計不同的情境，與客戶進行溝通交流，以學(xué)會在真實的情境中掌握與客戶溝通的技巧，從而提升溝通技能和分析、處理問題的能力。在與客戶進行溝通的過程中，引導(dǎo)出個人理財?shù)哪繕恕?nèi)容、步驟。在針對不同風險偏好的客戶進行理財規(guī)劃時，引入個人理財?shù)南嚓P(guān)理論知識，根據(jù)不同偏好的客戶提出初步的理財分析和理財建議，從而達到學(xué)習的目的。

4.小組討論。一般要求學(xué)生按照每組4～6人分成若干小組，在小組內(nèi)圍繞論題逐一展開討論，針對每一問題形成該小組的基本觀點，通過小組討論加深對某些問題的理解。學(xué)生討論，應(yīng)根據(jù)自己的觀點寫出理財規(guī)劃分析報告，在報告中提出自己的理財設(shè)計方案。

5.課堂討論。小組討論結(jié)束后，可給每組10~20分鐘的時間，由每組推舉一名代表作課堂發(fā)言，闡述案例，分析問題并提出小組理財方案，然后其他學(xué)生小組從自己的角度來分析案例，闡明自己的看法、分析及理財方案。在此過程中，教師注意觀察和了解學(xué)生的反應(yīng)和表現(xiàn)。

6.案例總結(jié)階段，教師是總發(fā)言人，討論結(jié)束后，教師一般都要做簡短的總結(jié)。總結(jié)包括兩方面內(nèi)容:一是對學(xué)生討論情況的總結(jié)，如學(xué)生討論發(fā)言是否積極、爭論氣氛是否熱烈、分析與討論問題是否深入透徹等;二是對案例本身的討論總結(jié)，還可以針對理財方案的優(yōu)劣作一個評講，將所講的內(nèi)容與理論結(jié)合起來，使枯燥無味的課堂講授重新具有活力。

7.理財案例教學(xué)的成績評定。對學(xué)生案例分析的成績評定可以占學(xué)生課程總評成績的50%。成績評定由課堂表現(xiàn)和案例作業(yè)兩部分組成，案例討論表現(xiàn)50分，由教師根據(jù)學(xué)生在課堂上的發(fā)言次數(shù)、質(zhì)量以及討論參與程度等因素來確定。要求學(xué)生參加群體評估，每小組就案例教學(xué)的學(xué)習情況作出小結(jié)，首先由學(xué)生相互評分，然后是小組之間相互評分，最后是教師評分。學(xué)生按照評價標準，既作自我評價，又評價他人。案例作業(yè)是教師根據(jù)學(xué)生完成案例分析書面作業(yè)和總結(jié)的情況來打分。

三、體會與思考

1.在理財規(guī)劃課程教學(xué)中應(yīng)大力推廣現(xiàn)實案例教學(xué)，讓學(xué)生從一開始就養(yǎng)成對現(xiàn)實觀察、感受、思考的習慣，培養(yǎng)他們對理財?shù)拿舾小⑴d趣。教師要想方設(shè)法引導(dǎo)學(xué)生主動關(guān)注現(xiàn)實，不但自己要經(jīng)常以現(xiàn)實作為教學(xué)內(nèi)容的范例，還要將討論的情況計入成績考核。培養(yǎng)學(xué)生對理財規(guī)劃的興趣、素養(yǎng)，使學(xué)生能主動地觀察思考，應(yīng)當作為教學(xué)的基本目的。

2.現(xiàn)實案例教學(xué)可以為廣大的學(xué)生提供一個假定的實習平臺，在這個平臺上，讓學(xué)生在以職業(yè)能力為導(dǎo)向的前提下，在“做中學(xué)，學(xué)中做”，發(fā)現(xiàn)問題、提出問題、分析問題、解決問題。反之，把在“做”中學(xué)到的個人理財理論與方法再應(yīng)用于經(jīng)濟社會的理財實踐。現(xiàn)實案例教學(xué)方法的使用可以提高一個金融專業(yè)的學(xué)生對社會的適應(yīng)能力，縮短培養(yǎng)合格金融人才所需的社會成本。

3.建立過程反饋系統(tǒng)。正如確保產(chǎn)品質(zhì)量的最好方法是防患于未然一樣，確保案例教學(xué)質(zhì)量的最好方法就是建立過程反饋系統(tǒng)，這樣做有利于建立一個有效的溝通機制。在實施案例教學(xué)的過程中，通過溝通，學(xué)生可以對現(xiàn)實案例教學(xué)過程的提高不斷地提出意見，教師及時進行一些微調(diào)，以達到更好的教學(xué)效果。

參考文獻:

理財推廣方案范文第3篇

幾百萬以理財規(guī)劃作為核心價值理念的金融工作者，將何處安放自己的專業(yè)靈魂？

理財師職業(yè)的前世今生

理財規(guī)劃師的職業(yè)起源于1969年。當時，一批來自不同領(lǐng)域的金融服務(wù)專業(yè)人士在美國芝加哥機場附近的一家咖啡館聚會上，有感于當時金融產(chǎn)品的日益豐富與社會公眾對家庭理財現(xiàn)實需求的矛盾，提出“關(guān)注客戶需求比關(guān)注金融產(chǎn)品銷售更重要”的服務(wù)理念，逐步開始建立和推廣理財規(guī)劃的概念和工作方法。1990年，國際注冊理財規(guī)劃師協(xié)會正式成立，理財規(guī)劃師這一職業(yè)在全球迅速推廣開來。

2000年，我在《證券時報》發(fā)表了《理財規(guī)劃，對金融機構(gòu)、金融消費者、金融從業(yè)者究竟意味著什么》一文，開始在中國進行理財規(guī)劃的普及和推廣工作。2003年，我和一批專家率先在廣東省建立理財規(guī)劃職業(yè)認證標準，理財規(guī)劃師作為一門正式職業(yè)資格落戶中國。十多年過去了，理財?shù)挠^念已經(jīng)被大眾所接受，先后獲得理財規(guī)劃師職業(yè)認證的從業(yè)人員也有十多萬，而今，理財規(guī)劃師職業(yè)工種的消失，讓理財師們一時陷入迷茫。

雖然中國政府即將取消官方的理財規(guī)劃師職業(yè)資格的認證，但是理財師的工作方法和價值理念卻不會消失。那么，對于金融專業(yè)人士的技術(shù)水平該如何認定呢？人力資源和社會保障部負責人在答記者問時也說道，職業(yè)資格是技能人才評價的主要載體。取消職業(yè)資格并不是取消職業(yè)崗位和標準要求，而是改由企業(yè)、行業(yè)組織按照崗位條件和職業(yè)標準進行管理，自主實施評價。也就是說，這給了民間專業(yè)機構(gòu)或者行業(yè)組織更多的發(fā)展機會和空間。

民間專業(yè)機構(gòu)或組織蓬勃發(fā)展

在中國，協(xié)會認證總給人一種不太權(quán)威的感覺。但是在很多歐美發(fā)達國家，協(xié)會是一種重要的社會組織力量。比如，美國的大學(xué)并不是由美國教育部認證，而是由美國六大地區(qū)聯(lián)盟提供認證，理財規(guī)劃師AFP/CFP就是由國際注冊理財規(guī)劃師協(xié)會認證，有“金融第一考”的金融分析師CFA是由美國的CFA協(xié)會認證。協(xié)會身份也是一種重要的身份標簽，每一個專業(yè)人員都希望通過多領(lǐng)域的協(xié)會或組織身份獲得社會認同。

2010年，一批財富管理專家在香港發(fā)起設(shè)立IWMA國際財富管理協(xié)會，為了進一步與國際接軌，2014年協(xié)會將總部遷往了美國芝加哥。我也非常有幸成為協(xié)會的核心創(chuàng)始人并擔任中國區(qū)主席。IWMA協(xié)會是為高端金融從業(yè)者提供專業(yè)交流和進階學(xué)習的平臺，其使命就是為會員提供更專業(yè)、更體貼、更人文的高端財富管理服務(wù)標準。

2015年，創(chuàng)辦中華遺囑庫的陳凱律師發(fā)起成立中國財富傳承管理師聯(lián)盟，邀請我擔任聯(lián)盟的終生名師。2016年年底，家族辦公室聯(lián)盟在深圳發(fā)起設(shè)立了深圳市家族辦公室促進會，我也有幸受邀擔任名譽會長/顧問。民間自治組織和行業(yè)專業(yè)協(xié)會正蓬勃興起，我相信大家正在盡自己的力量，推動行業(yè)的專業(yè)發(fā)展。

風險管理師等一批職業(yè)資格成為新的身份標簽

幾百萬的金融從業(yè)者需要專業(yè)標簽。在國家職業(yè)認證資格不斷減少的時代背景下，根據(jù)自己的業(yè)務(wù)類型特點和重點，尋找專業(yè)機構(gòu)和協(xié)會的認證是必由之路。2014年，我出版了《金錢與命運》一書，將更多的眼光投向了數(shù)百萬保險人，希望幫助他們完成專業(yè)轉(zhuǎn)型。我認為，保險人在專業(yè)進步道路上，首先是要成為風險管理師。

在近期我們進行的一次保險行業(yè)專業(yè)討論會上，與會者普遍認為，現(xiàn)在的保險行業(yè)發(fā)展蒸蒸日上，一片繁榮，越來越多的人加入到保險從業(yè)大軍。但我們也看到了繁榮背后的危機。大多數(shù)的保險從業(yè)者非常注重組織發(fā)展，注重增員和團隊建設(shè)，擅長帶客戶旅游、給客戶送禮、帶客戶參加產(chǎn)說會等，卻不具備獨立的、專業(yè)的給客戶提供合適的財務(wù)解決方案的能力，這使得組織發(fā)展空心化，新人的淘汰率達到80%以上，“孤兒保單”、客戶斷保等情況不斷增加。這種不注重專業(yè)的行為，會使未來的保險市場變得混亂，甚至會出現(xiàn)懸崖式下跌。原MDRT大中國區(qū)主席祁斌博士指出，自我毀滅還是自我成長，是擺在保險人面前的一個問題。一批有要求的保險精英，提出了自我成長的發(fā)展需要。我們需要身份標簽、需要專業(yè)支持。

理財推廣方案范文第4篇

何女士的理財規(guī)劃書

何女士今年40歲，有一個和諧美滿的家庭，先生43歲，夫妻工作都比較穩(wěn)定，月收入共計1萬元(不含稅)。他們的小孩12歲，剛上初中。一家人住著一套三居室，價值約70萬元；二人的銀行存款共40萬元，股票投資20萬元，目前除社會保險外，沒有上其他商業(yè)保險。

何女士和丈夫比較講究生活情調(diào)，花錢也很隨意，但隨著人到中年，危機感逐步增強，加上孩子將來接受高等教育需要一大筆費用，夫妻二人希望找專業(yè)人士來幫助他們進行理財。經(jīng)過咨詢，他們發(fā)現(xiàn)目前不少商業(yè)銀行都推出了個人理財業(yè)務(wù)，但聽說銀行的個人理財業(yè)務(wù)門檻都很高，而且“中低端”客戶享受到的服務(wù)較之“高端”客戶相差甚遠。

最近，何女士在報紙上看到平安保險公司推出首批“理財規(guī)劃師”的消息，她抱著試試看的想法打通了平安公司的電話，服務(wù)小姐記下她的姓名、電話等基本信息后，告知她公司將在兩個工作日之內(nèi)指派一位理財規(guī)劃師與她聯(lián)系，并且公司暫時不會對理財規(guī)劃服務(wù)收取費用。

一天后，何女士接到理財師的電話，并安排了見面時間。見面后，理財師拿出隨身攜帶的筆記本電腦，打開相關(guān)軟件，開始與何女士交談。首先他詢問了何女士的理財目標，何女士表示希望兩年內(nèi)購置一輛車，6年后送孩子出國讀大學(xué)，15年后退休養(yǎng)老。在投資方面，計劃明年拿出銀行存款的70%用于實業(yè)投資。

隨后，理財師讓何女士回顧了家庭資產(chǎn)狀況，并強調(diào)一定要真實，否則將影響整個規(guī)劃結(jié)果，而他會嚴守秘密；然后他為何女士作了兩份測試，一份是目前所處投資階段，一份是風險承受能力。通過測試，明確了何女士一家所處的理財階段是家庭成長期，即孩子出生到上大學(xué)的一段時間；測試風險承受能力是了解她的風險偏好，以規(guī)劃資產(chǎn)分配方案。

這一系列工作完成后，理財師為何女士制作了一份資產(chǎn)配比圖，并在兩天以后，把一份完整的理財規(guī)劃書送到她手上。這份長達20多頁規(guī)劃書包括了理財建議和財務(wù)安全規(guī)劃兩大部分，分別對何女士的家庭資產(chǎn)給出了分析，找出財務(wù)缺口并給出理財建議。

規(guī)劃師建議何女士重新進行金融性資產(chǎn)分配，適當運用財務(wù)杠桿，用消費信貸來滿足購車的需要，并建議從現(xiàn)在開始為孩子進行為期3年的教育儲蓄。理財時需注意幾個方面：制定資產(chǎn)分配計劃；制定教育儲蓄計劃；制定自身的醫(yī)療、養(yǎng)老退休規(guī)劃；日常現(xiàn)金流的管理。在資產(chǎn)分配上，專家開出的方案是：銀行存款22%，傳統(tǒng)壽險9%，投資型壽險/開放基金17%，債券22%，股票30%。

最后，何女士決定購買建議書中提到的兩種保險產(chǎn)品，理由是這份建議書適合她和她的家庭。

半年免費試點

今年8月，平安北京分公司壽險的50名人獲得了平安總公司頒發(fā)的“個人理財規(guī)劃師”資格證書，成為北京壽險市場上第一批“個人理財規(guī)劃師”。平安在對外宣傳時，并不諱言其理財規(guī)劃主要對準高中端客戶。而選擇北京作為打響第一炮的地點，原因非常簡單，就是北京的高中端客戶比例相對較高，大約可以達到20%。

由于目前國內(nèi)理財規(guī)劃的概念剛剛興起，平安在市場培育階段并不急于收錢。平安表示，其第一批通過認證的理財規(guī)劃師，在試點過程中起碼有半年時間的服務(wù)都是免費的。在平安理財師接到的咨詢電話中，有高端客戶、有終端客戶，也有工薪階層的客戶，理財師也為這些沒多少錢的人進行了理財規(guī)劃。

有一個單身母親的案例。母親離婚了，帶著一個小孩，孩子父親支付的生活費是每月500元錢，這個母親要贍養(yǎng)父母，自己還有病，孩子明年要上大學(xué)，而她只有三萬多的錢，要用有限的資金養(yǎng)活父母，供養(yǎng)孩子上大學(xué)，必須要很好的理財，滿足所有的生活目標。

在教育方面，理財師讓她為女兒進行教育儲蓄，根據(jù)情況采取了每個月存的方式，存兩年，等女兒上大二時可以把教育儲蓄的錢取出來，享受優(yōu)惠的利息，利率比正常的存款利率高25%。另外，她有房產(chǎn)，可以用房產(chǎn)做抵押，做教育貸款，這樣小孩第一年上大學(xué)就可以取得兩萬塊錢教育貸款。另外她是家庭的支柱，一旦她有問題的話，女兒的教育、父母的贍養(yǎng)都成問題，因而理財師還給她做了一些基本的醫(yī)療保障、基本的定期保障的規(guī)劃，對收入來源做好充分的保障，讓這個家庭非常安全。

據(jù)中國社會調(diào)查事務(wù)所在北京、上海、天津、廣州4大城市就個人理財問題對800人的調(diào)查結(jié)果表明，74%的被訪者對個人理財感興趣；41%的被訪者表示需要個人理財服務(wù)。而且平安這樣的理財規(guī)劃對很多工薪階層來說是非常需要的，但由于各種費用問題，這種服務(wù)并不是平安推出理財師的本意。

據(jù)了解，個人理財規(guī)劃師為客戶的服務(wù)基于平安開發(fā)的三個工具，并經(jīng)過了兩年時間的開發(fā)，分別是理財建議書系統(tǒng)、財務(wù)安全規(guī)劃系統(tǒng)和基于現(xiàn)金流的理財專家系統(tǒng)。這些系統(tǒng)利用了曾獲得諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎的馬可維茨資產(chǎn)分配模型。前兩套系統(tǒng)已經(jīng)制作成軟件供理財規(guī)劃師使用，而最后一套系統(tǒng)是根據(jù)客戶需求的變化而設(shè)計的，是平安的“秘密武器”，此后根據(jù)競爭對手和市場的變化，他們會有策略地推出其他產(chǎn)品。當然，這些后臺支持帶來的成本投入不可能不計入服務(wù)費用。

根據(jù)平安2001年啟動的試點項目――“E行銷及顧問式行銷模式”，半年后理財規(guī)劃師作一個理財方案，大約需付1000到1200元的費用。很明顯，平安此后瞄準的客戶群體，仍然是中高層客戶，因為他們知識層面比較高，選擇保險時較理性，并對理財服務(wù)有需求，更重要的是他們交得起服務(wù)費用。

據(jù)了解，在市場策略上，平安此項服務(wù)將先在沿海城市推廣，進而延伸至內(nèi)陸。今后一段時期，上海、大連、福州等地將陸續(xù)推出這種個人理財顧問式行銷方式，預(yù)計在一兩年內(nèi)將符合標準的業(yè)務(wù)員發(fā)展到10%―20%。

理財師能力如何

據(jù)平安公司介紹，首批50位“個人理財規(guī)劃師”經(jīng)過了嚴格的篩選，標準從資歷、過往業(yè)績到教育背景，甚至外形條件也包含在內(nèi)。具體要求符合以下條件：大專學(xué)歷，3年以上的服務(wù)資歷，服務(wù)品質(zhì)好，沒有被投訴過的優(yōu)秀營銷員；或者本身的條件比較好，比如大學(xué)本科生以上學(xué)歷等等。他們經(jīng)過兩個月的知識培訓(xùn)，具備了保險、股票、債券、基金等金融專業(yè)知識，在為客戶提供的投資建議中，可能會包括保險、股票、房地產(chǎn)等比例不同的投資方向。

據(jù)說，平安選擇北京作為前哨站的重要原因還有一個，就是這里的業(yè)務(wù)員素質(zhì)相對較高，但經(jīng)過兩個月的基礎(chǔ)培訓(xùn)，是否能培養(yǎng)出真正有實力的理財規(guī)劃師？

在國外，理財規(guī)劃師是一個門檻極高、服務(wù)按小時收費的職業(yè)，其考試相當嚴格。要拿到CFP(注冊理財規(guī)劃師)證書，必須通過6門核心考試，其知識涵蓋106門課程。同時對進入此行的人還有許多硬性條件規(guī)定。獲得CFP證書的人才中，有70%以上同時持有證券經(jīng)紀人和保險經(jīng)紀人資格證書，去年全美也只有3萬人擁有理財規(guī)劃師的執(zhí)照。在美國“2002年職業(yè)評等年鑒”上，理財規(guī)劃師排名據(jù)第3位，僅次于生物學(xué)家和精算師，他們的服務(wù)每小時收費250美元。

平安的理財規(guī)劃師主要從優(yōu)秀的保險業(yè)務(wù)人才和客戶經(jīng)理中產(chǎn)生，他們可以從理財策略出發(fā)，考慮客戶的目標，做出投資組合。但這種組合是大類品種組合，即多少錢放在存款上、多少錢放在股票上，然后根據(jù)理財規(guī)劃師的能力，做出產(chǎn)品戰(zhàn)術(shù)上的推薦，這對于那些對理財沒有多少認識的人是很必要的，但對大多數(shù)具備理財基本知識的人來說，就很不夠了。

應(yīng)該說，理財規(guī)劃師是投資多面手，而個人理財涉及范圍極廣，這要求規(guī)劃師不能局限于金融種類的分配投資，還要能設(shè)計出房地產(chǎn)投資等方案。但由于我國的政策限制，理財規(guī)劃師可以提供理財咨詢，實際操作上則只能負責其中的保險事宜，其他證券操作等金融投資則無法涉及。

另一方面，真正的“理財規(guī)劃”不應(yīng)只推薦一家公司的保險產(chǎn)品，應(yīng)該將各家產(chǎn)品綜合起來比較選擇，這對隸屬保險公司的理財規(guī)劃師來說是無法做到的，因為他們的傭金主要還是來自其受雇的保險公司。

理財推廣方案范文第5篇

分析認為，上海金融中心的地位、金融服務(wù)業(yè)的發(fā)達程度決定了招聘需求的強勁。隨著外資金融機構(gòu)涉足領(lǐng)域不斷放寬，國內(nèi)金融機構(gòu)逐步加強了“跑馬圈地”的力度，造成了人才需求的大量增加。擁有良好知識背景、客戶關(guān)系和行業(yè)經(jīng)驗的高端人才十分匱乏。

據(jù)調(diào)查，金融行業(yè)需求量排名前6位的職位分別是：金融/經(jīng)濟、財務(wù)/審計/統(tǒng)計、銷售、人力資源/行政/文職、市場公關(guān)廣告類、客戶服務(wù)類。其中銷售、市場、客戶服務(wù)均為與營銷相關(guān)的職位。招聘大戶以各類內(nèi)外資保險公司和銀行為主，還包括部分期貨、證券機構(gòu)等。近期，一些外資保險公司在上海一次就招聘上百人，內(nèi)外資保險公司之間的人才競爭十分激烈；銀行對銀行卡、理財、客戶服務(wù)等業(yè)務(wù)人員的需求十分旺盛。

從人才市場上的招聘信息分析，保險業(yè)務(wù)人員、銀行理財顧問、銀行卡推廣和營銷人員三類營銷專才是金融機構(gòu)目前長期招聘的對象。

熱門職位：貴賓理財專員、保險業(yè)務(wù)員、客戶服務(wù)專員、個人理財代表、銀行卡推廣人員等。

行業(yè)門檻：銀行理財顧問對從業(yè)者專業(yè)知識、工作經(jīng)驗的要求比較高。理財經(jīng)理一般要求有5年以上相關(guān)工作經(jīng)歷，而個人理財代表一般要求2－3年經(jīng)驗。在個人能力方面要求有大學(xué)本科及以上學(xué)歷，熟悉外幣零售銀行業(yè)務(wù)，有良好的市場營銷能力、文字表達能力和熟練運用電腦的能力，具有外匯、證券、保險、基金、消費信貸、非貿(mào)易業(yè)務(wù)等從業(yè)經(jīng)歷；外資銀行招聘的門檻更高，主要鎖定有國際背景、在海外金融界有一定資歷的中高端“海歸”金融人才。