投資擔保
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投資擔保范文第1篇
（一）投資擔保公司發展迅猛
根據銀監會2010年的統計數據，截止當年年底，我國融資性投資擔保公司達到6030家，收資本總額達4506億元，同比增加約1000億元，平均注冊資本為0.75億元，全行業資產總額達5923億元，凈資產4798億元。2008年發生國際金融危機后，國內中小企業大多進行生產轉型，資金需求很大。在股市低迷的情況下，社會中的民間資本非常充裕，投資渠道狹窄。由于當時投資擔保公司進入門檻較低，各地投資擔保公司迅速發展。據統計，湖北省荊州市從2000年成立第一家投資擔保公司到2011年以來，注冊資金已經由最初的500萬元增長到近7億元，擔保總額有最初的1500萬元增長到16億元，10年來，擔保總額增長100倍。在2008年一年內，河南省鄭州市就新注冊開業了120多家投資擔保公司。2011年上半年，重慶市已經有109家投資擔保公司獲取經營許可證，注冊資本達到180億元，擔保總額達到1310億元。
（二）投資擔保業務需求急迫
隨著我國市場經濟不斷深入發展，中小企業以其應變能力強、受經濟震蕩影響小、新機制引入快和創業管理成本相對低等特點，近年來特別是科技創新型中小企業快速發展并迅速崛起。當前已經成為推動經濟發展的重要群體，在促進國民經濟的增長、減輕就業壓力、優化經濟結構、促進產業結構調整等方面起著重要作用。中小企業資金缺乏是其發展壯大的瓶頸。第一、美國次貸危機引發全球性金融危機，各國政府紛紛通過量化寬松的貨幣政策刺激經濟增長，各國央行大量發行貨幣，導致通貨膨脹，消費品和原材料價格不斷上漲，加大了中小企業生產經營成本，尤其對科技含量不高的企業，產品銷售難以消化不斷提高的成本。同時，通貨膨脹又導致資金放貸緊縮，中小企業所需的流動資金更為緊張。第二、信用評價不高導致融資困難。由于規模較小、資金儲備有效、負債能力不強、破產風險較大以及發展方向相對于大企業較為不確定等因素，金融機構對中小企業的信用評價等級不高。企業的信用額度及資源，要通過不斷的廣告投入或者社會公益事業宣傳獲得。中小企業大部分處于創業初期，缺少充足的資金來承擔巨大的宣傳費用，信用度無法快速提升。第三、金融銀行的利息較低，股市長期熊市，樓市泡沫加大，閑散的民間資本缺少合適的投資途徑。越來越多的中小企業通過民間借貸來快速獲得經營資金。但由于民間借貸的自發性、盲目性、無序性和約束缺失等不足，資金的使用存在較大的風險隱患。對中小企業的健康發展，以及市場金融資本的正常運轉產生不利影響。投資擔保公司的出現，有效的解決了這些問題。通過專業化、規范化的運營，為借貸雙方提供經濟調查和信用擔保等業務，打破了中小企業融資困難的資金瓶頸，也促進金融資本合理流動及優化配置，有利于經濟價值創造和社會財富的增加。
（三）投資擔保公司問題凸顯
一些投資擔保公司資金規模小、盈利能力不強、擔保資質不高，為了獲取大量資金促進發展，以擔保的名義開展高息借貸。通過高息吸儲募集資金、以高利率貸款從中賺取利潤。這類投資擔保公司一般有兩類：一類由關聯企業成立，即由母公司成立注冊投資擔保公司，將擔保的資金用于所轄的另一公司。如，一些房地產公司為了快速獲得資金拍賣地皮，成立自己的投資擔保公司來滿足大量資金需求。另一類直接開展民間資金借貸。經調查研究，投資擔保公司進行借貸的業務鏈條中有“中間人”、“散戶”、“莊家”等，投資擔保公司處于業務鏈條的中心，即“中間人”。投資擔保公司一般處于業務鏈條的中心。作為“中間人”的投資擔保公司為了支付前面放款人的資金本息，就必須不斷招攬后續放款人的資金。一旦資金斷流，在高息融資的本金和利息無法支付的情況下，資金風險會迅速傳播，從而引發金融資本和社會恐慌。即使投資擔保公司的高利貸資金能維持下去，所得到的利潤和償還的利息都來自實體經濟，追本朔源，中小企業是其最終負擔者。中小企業也面臨“貸不到款拿不到資金是餓死，拿到高利貸資金是自殺”的畸形困局。這種資金利益鏈條，折射出混亂的金融資本秩序。在溫州借貸危機發生后，社會有關人士提出“三逃”，第一是中小企業倒閉逃跑，第二是投資擔保公司逃跑，第三是銀行逃跑。
二、投資擔保公司存在的問題
（一）擔保管理團隊不專業
投資擔保行業內具備專業的管理知識、豐富的管理經驗、嫻熟的業務技巧的專職工作人員比較匱乏，缺少專業的管理團隊。投資擔保業務要具備管理、金融、經濟、法律、財會和稅務等基礎知識，也需要具有生物、設備、電子和軟件等與擔保對象密切相關的專業知識。大多數投資擔保公司工作人員沒有經過專業培訓及從業經歷，對投資擔保的業務結構、市場定位和擔保原則模糊不清。缺少專業的評估人員，對擔保對象不能客觀調查和詳細分析。
（二）相關法律法規制度缺失
現有的法律法規并不能完全保障投資擔保業的健康發展，當前我國投資擔保所能依據的法律主要有《中華人民共和國擔保法》、《中小企業融資擔保機構風險管理暫行辦法》、《關于建立中小企業信用擔保體系試點的指導意見》、《關于進一步明確融資性擔保業務監管職責的通知》以及《融資性擔保公司管理暫行辦法》。這些法律法規更加側重于資金提供方的權益。《物權法》雖對《擔保法》中的擔保物權進行了完善，但滿足不了對于日益發展且豐富的擔保業務需求。由于對擔保對象的調查、擔保審批、風險防范、債務追償、資產保全等業務管理制度缺失，擔保公司業務開展隨意，擔保審批判斷失誤機率較大，加大了投資擔保公司的風險。
（三）實力不夠、規模偏小
投資擔保公司之間注冊資金數額的差別很大，有的多至過億，有的不足千萬元。投資擔保公司注冊資金低、實力不強、規模不大，距離銀行的授信條件和授信額度差距較大，所能得到的擔保貸款資金就少，擔保費用隨之降低，經營賺取的利潤較少。根據統計，近八成的投資擔保公司所擔保的資金為短期流動資金，期限最多是半年，中小企業所長期資金的需求還得不到有效滿足，經營發展仍然受到限制。
（四）投資擔保公司自身風險控制意識差
投資擔保業務是一個高風險行業，集中了資金風險、信用風險和生存風險等多個重要風險。投資擔保公司的審核、運行監控、資金追償等相關制度沒有完全建立和完善，管理制度的缺失將導致投資擔保公司風險防范的辦法不多，抗風險能力不強，缺少事前預測、事中監控、事后化解的能力。加之中小企業本身就存在可抵押的資產不多、財務制度不健全、信用水平比較低等自身缺陷，加上資金需求的頻率高且生產經營風險高，都將導致投資擔保公司代償的機率增大。
（五）信用評價體系不完善
社會整體較低的信用水平，個人和企業淡薄的信用意識，導致貸款違約機率較大。由于社會的信用體系建立不完善，投資擔保公司和借款企業信息不對稱，獲取企業信用評價的渠道較少，所以辨別中小企業信用優劣的可靠信息較少。銀行基本不會涉及高風險業務，投資擔保公司將承擔著更大的經營風險。三、投資擔保公司面臨的風險
（一）擔保費用過高，從事高利貸
投資擔保行業對擔保費用和企業支付的利息沒有硬性規定和統一標準，缺少規范的行政監管和市場準則。投資擔保公司之間為了招攬更多擔保業務，不斷壓低擔保費用，提高支付利息，惡性競爭經常發生，在這樣的擔保環境下，企業的融資成本太大，生產經營風險過高。如果借款企業生產經營出現問題，資金鏈發生斷裂，對于投資擔保公司將會是致命的危險，對整個投資擔保行業也是巨大的打擊。
（二）高息吸儲，非法集資
有的房地產企業、煤炭銷售企業、小規模資源礦產企業，為了降低借款成本，自己建立注冊投資擔保公司，從而促進原本企業的經濟發展，賺得的利潤用來計時償還貸款，如果原本企業受到國家政策或者經濟發展大勢的影響，一旦經營出現問題，導致資金鏈斷裂。
（三）擔保業務同質化
當前投資擔保行業創新能力不足，設計、產品主要功能、使用價值、服務銷售方法、技術含量都大致相同。
（四）擔保對象的經營水平低
在市場經濟中，中小企業在專業知識、業務能力、政策支持、社會資源等諸多方面都存在局限性，中小企業產品本身的科技水平的高低，會計人員技術水平的高低，會計處理辦法、財務制度的落實以及資金運作等方面能力也大不相同。
（五）監管缺失帶來的風險
政府對投資擔保公司的注冊資金和擔保能力不進行充分的監督管理，投資擔保公司出現巨額代償，會遠遠超出投資擔保公司自身資金能力，導致一系列不良后果。
四、投資擔保公司風險控制的對策
（一）建立資金補充機制
投資擔保公司引入風險投資進入擔保業務鏈，引導風險投資方參與到擔保業務中來，徹底打通信貸市場和資本市場之間的橋梁。風險投資方對中小企業做出承諾，滿足金融銀行貸款給中小企業的需求，同時可以按照合同規定的優惠價格參股該中小企業，提供新的資金來償還貸款，這樣能夠保持中小企業繼續生產經營。對銀行來說，壞賬損失的風險得到控制，資金安全有了保障；對投資擔保公司來說，有效地避免了代償風險，順利地獲得資金貸款，可以用低廉的價格獲取預期的目標公司。
（二）合理靈活地運用反擔保措施
除了把房地產抵押作為反擔保措施之外，投資擔保公司要盡可能地將中小企業的成套設備或者生產線作為反擔保抵押，這是因為成套的生產設備和生產線不容易被損毀、轉移或者變賣。投資擔保公司也可以把中小企業的股權用于抵押，一起把抵押物品的買入期貨合同簽訂進去，如果中小企業不能按時償還資金，投資擔保公司可以優先處理或者銷售抵押物品。還可以與中小企業、證券公司共同簽訂合同，設置中小企業的股票市值的最大預警，將中小企業的流通股作為抵押物品，如果股票市值達到預警指標時，中小企業要按照合同約定補足市值，投資擔保公司要求證券公司把企業的股票進行平倉處理。
（三）建立投資擔保風險預警系統
利用數據庫建立客戶的風險預警系統，為投資擔保公司提供全面有效的參考信息，滿足在擔保業務發生前對中小企業風險進行預測的需求。風險預警系統對中小企業的風險評價應采取定量定性相結合、動態靜態相結合、普遍特殊相結合的原則。例如，信用值、風險預警值來自于上年度的數值，屬于靜態數據；利潤、負債等情況來自于本年度隨著經營不斷變化的，屬于動態數據。風險預警系統對這些數據進行對比，建立投資擔保風險的預警值，成為投資擔保公司向中小企業開展擔保的風險底線。
（四）提高管理專業化水平
強化學習培訓，掌握投資擔保業務的新技術、新方向、新觀念，提升風險防范水平。不斷通過案例分析、行業交流、專題研討等形式，增強實際工作能力和從業經驗，并不斷加強法律觀念和思想道德教育。
投資擔保范文第2篇
關鍵詞：民間 投資擔保 發展 現狀
改革開放以來，我國中小企業快速發展，已經成為國民經濟的重要組成部分。但是，我國中小企業在發展進程中資金問題已成為我國中小企業發展的極為突出問題，“融資難”已引起政府和社會各界的高度關注。建立專門的擔保機構以幫助中小企業增強融資能力，成為各級政府扶持中小企業的重要舉措。國家經貿委于2000年8月頒布的《關于建立中小企業信用擔保體系試點的指導意見》，加快了信用擔保體系的建立。財政部也頒布了《中小企業信用擔保機構風險管理暫行辦法》。同時，政府也注重了中小企業發展的法規建設。2003年1月生效的《中小企業促進法》，明確指出信用擔保在積極扶持中小企業創立與發展，從而充分發揮其在緩解就業壓力和拉動民間投資等方面的重要作用，進一步加大了對擔保行業法律保護力度，為我國的信用擔保市場的健康發展奠定了堅實的基礎。
作為提出建設中原經濟區，正處于快速發展新機遇的河南省，目前已經有擔保公司近600家，數量居全國前列。其中由政府出資或由政府出資參股的政策性擔保公司有166家，其余均是以企業法人注冊的民間擔保公司，比例占到三分之二。從最初的鳳毛麟角，到如今擔保公司數量不斷創新，經過近10年的發展，河南擔保行業已經由探索階段逐步走向了成熟。但有些問題也隨之凸顯出來：
1.民間擔保公司的“資質”問題。
目前以河南省為例在工商系統注冊的500多家擔保公司，真正拿到擔保機構備案證的只有264多家。也就是說有過半擔保機構游離于政府監管之外！實際上，這種現象并不是個案，可見蓬勃發展中存在著巨大隱患。備案證是自2008年開始，政府出臺相關政策支持融資性擔保行業發展開始，主管部門對監管的認識加強從2009年開始發放的。自2011年3月1日至5月31日，主管部門將對已經具備擔保機構備案證的264家擔保機構進行篩選檢查，合格的擔保機構將其擔保機構備案證由國家工信部制作更換為經營許可證，不合格的則不予更換。也就是說，今年5月31日之后，是否具備國家工信部制作的經營許可證將是判斷擔保機構是否正規合格的一個明確標準。
2.民間擔保公司經營趨于“同質化”競爭特點。
何謂同質化競爭？它主要是指同一系列的不同品牌的產品，在外觀設計、產品性能、使用價值、包裝與服務、營銷手段上相互模仿，以至于產品的技術含量、使用價值逐漸趨同。“同質化產品競爭”形式在民間擔保市場上愈演愈烈。從目前來看，民營擔保機構普遍存在缺少與銀行合作、擔保產品較為單一，市場競爭激烈，擔保公司的同質化十分嚴重。近八成的民營擔保公司開展的基本上都是傳統的融資信用擔保業務，非融資擔保類的業務在公司業務占比中很小甚至沒有，行業盈利能力整體不強。
3.從內部管理和風險防范方面亟待加強。
從內部管理和風險防范情況看，擔保機構缺乏相應的法律法規保護，社會信用體系不健全，專業人才少，風險防范的制度和技術跟不上，代償率逐漸上升，特別是受宏觀經濟政策的影響，擔保機構的生存和發展受到很大挑戰。
面對激烈的市場競爭，如何生存下去，或者保證長期的發展，民營擔保機構亟須突破自己，跳出重圍,首先就要創新。創新不僅體現在業務上、產品上、管理上，還要體現在未來的戰略布局上。面對多元化的資本市場，只有創新發展才能贏得市場，才能避免惡性競爭，取得良性發展。
一、優質服務促進行業發展
近幾年隨著擔保行業的迅猛發展，擔保公司如雨后春筍般紛紛成立，行業的發展已經進入快車道，擔保業務的供需面已然發生了實質性的改變，擔保市場已進入充分競爭的成熟市場。在“百家爭鳴”的局面下，各個公司的業務基本相同，要想取得公司客戶量的長盛不衰，價格和服務水平在本行業就顯得尤為重要，可以說已經成為擔保公司成敗的關鍵。那么怎樣才能做到更好呢？我認為有以下幾點。
1.優秀的團隊。綜觀目前的擔保行業，從業人員大多數是由銀行、保險、證券、擔保、財務、法律等諸多領域的優秀人才組成。他們一般都具有較強的金融行業知識和豐富的金融從業經歷，熟悉銀行業的相關流程和法律法規，服務意識強，懂得如何規范運作和如何正確地審視金融政策，能夠緊跟市場需求，不斷創新，時刻關注行業變化，及時做好各種應對策略。在這個團隊里管理者要有榜樣作用，以身作則；員工的態度和自身素質要不斷提升，不斷地學習和進步；企業文化會約束員工避免一些錯誤的發生，同時也讓這個團隊擰成一股繩。“全國首期擔保經理培訓班”于2009年在河南鄭州舉辦，擔保經理是在擔保機構中具有良好職業道德，運用所掌握的擔保知識、所具備的擔保經驗和綜合組織運作能力，在擔保企業承擔信用管理崗位的中、高層以上經營管理人員。首期畢業的上百位擔保經理無疑給諸多擔保公司注入"優質的新鮮血液”。
2.誠信。擔保公司本身就是從屬于服務性行業的信息平臺，它成立的宗旨就是更好地為中小企業、個人提供融資、貸款、理財服務，平臺的信用就成為客戶選擇的重要指標，所以擔保公司應該以誠信作為公司運作的基石。誠信更多體現在對融資業務風險的把控、對投資客戶的承諾。嚴格的風險把控既是對自身業務平穩發展的要求，也是對公司品牌的維護，對投資客戶的變相承諾。#p#分頁標題#e#
3.專業。公司的業務都是與錢打交道，在辦理業務時對業務項目的任何不確定或者是遲疑，都會對客戶的信任感造成巨大的挫傷，所以，在帶領客戶辦理業務時一定要做到對所辦業務所需的各類證件、手續了然于胸。這就要求公司業務員的專業性一定要高，要做到術業專攻。不少公司一直秉承“三不原則”，即“不摸錢原則”：擔保投資客戶的資金直接打入融資方賬戶；“一對一原則”：擔保投資客戶一對一簽訂合同；“不高息原則”：在國家規定的范圍內執行利率；以誠信、穩健、安全、優良的服務來滿足客戶的需求。
4.完善。完善售后服務。良好的售后服務已經成為各個行業必備的成功信條，客戶盈利單及時、準確地送達，交息日的及時提醒等是不可缺少的功課。
投資擔保范文第3篇
經過了近20年的發展，我國的擔保行業可謂發展迅猛，截至2011年底，整個擔保行業在保余額近20000億元。雖然經歷了2012年全行業的優勝劣汰、去弱留強，但作為擔保行業中最為重要的組成部分，融資擔保行業仍控制有大量的社會資源，其中就包括大量的貨幣資金，而中小融資擔保機構的貨幣資金閑置或利用效率低下的問題尤為突出。由于這類統計數據缺乏完整性和可靠性，因此本文旨在通過案例反映出融資擔本文由收集整理保行業資金利用效率的整體不足的普遍現象，進而提出有針對性的投資策略來進行有效的補償，而不是對整個融資擔保行業貨幣資金的利用效率做出詳盡、精確的量化分析，管中窺豹，可見一斑。
一、中小融資擔保機構資金利用現狀及問題
我國中小融資擔保機構普遍的商業模式是為第三方貸款向銀行提供連帶責任保證，作為增信服務的補償，向第三方收取3%左右的保費。根據銀擔合作的慣例，銀行會要求擔保機構在銀行指定的專項賬戶內存入10%或以上的保證金以控制貸款風險；而融資擔保機構則一般將這10%或以上的保證金轉嫁給承貸主體，從而釋放與銀行合作時對其自身的資金壓力，根據以上信息，我們可以得出如下表格：（以一家注冊資本金為10000萬元的融資擔保機構為例）
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注：i可用資金=注冊資本金+保費-兩金-銀行保證金；ii可用資金=資本金+保費-兩金
由此可見，一個注冊資本金為10000萬元的融資擔保機構在擔保余額8倍放大的情況下，滿足擔保法對“兩金”提取的要求后，即使不將銀行保證金轉嫁給承貸主體也會有最低2400萬元的可用資金。如果將這部分資金全部按1年期定期存款存入銀行，每年最高也只會獲得72萬元利息收益，資金使用效率及其低下期間如果出現了代償的情況，那么僅有的72萬元利息收益也會因為提前支取資金而大打折扣。不僅如此，合理的投資收益帶來的風險補償效應也無法實現，即資金使用效率低下的融資擔保機構有可能因為發生多筆代償陷入現金流困境而被迫清算破產。
二、中小融資擔保機構制定投資策略的必要性
（以上述融資擔保機構為例：）
該融資擔保機構注冊資本金為貨幣資金10000萬元，且全部到位，目前業務開展對象主要為區域內的各中小企業，平均保費費率為3%，并有10家以上合作銀行，且所有合作銀行均要求待擔保機構在貸款發放前向銀行指定專戶存入10%償債準備金，但不將這10%的銀行保證金轉嫁給承貸主體，經過var模型測算，在99%的置信水平下，該融資擔保機構合作銀行的最高不良貸款率為4.65%，人民銀行對三類不良貸款損失計提比例的要求為46.81%，那么，如果該融資擔保機構選擇將可用貨幣資金存入銀行：
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如果該融資擔保機構制定有效的投資策略，將可用貨幣資金分別投入到貨幣市場和資本市場：
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注：根據謹慎性原則，假設貨幣市場的平均投資收益率為1.3%，債券市場的平均投資收益率為6%，30%的可用資金投資于貨幣市場以保證流動性需求，70%的可用資金投資于債券市場以獲取收益。
通過對比我們不難發現，即使制定簡單的投資策略也可以使融資擔保機構在獲取較高的投資收益同時，提高風險承受能力從而降低整體金融風險。
三、如何制定中下融資擔保機構的投資策略
中小融資擔保機構投資策略的制定不能一概而論，不能出現某一個投資策略適用于所有的中小融資擔保機構的情況，要制定易于操作又行之有效的投資策略，應從中小融資擔保機構自身的特質出發：
（一）應明確風險偏好程度
雖然從行業整體來說，中小融資擔保機構應該是謹慎的、風險厭惡的投資主體。但是由于中小融資擔保機構的出資主體不盡相同，所以各個機構能夠接受的風險程度也各不相同。因此，明確風險偏好程度是中小融資擔保機構制定合理、有效的投資策略的前提。
（二）制定具體的投資政策和流程
在明確了組織的風險偏好程度后，中小融資擔保機構的董事會應根據已確定的風險偏好程度和自身的風險承受能力制定具體的投資政策和流程，其中包括：資金使用權限的設定、投資部門的內控制度、不同資產的投資比例以及職業道德的培訓和監督等。
（三）制定投資部門的激勵制度
如果中小融資擔保機構決定由內部人員進行簡單而有效的投資活動以獲得合理的收益和流動性，那么機構的決策者對于投資執行人員的激勵制度就必須予以高度重視和全面考慮。該制度既要提高投資收益率，又要避免過度投資甚至是投機現象的發生。因此作者不建議將投資收益與投資執行人員的個人收入相關聯。
（四）建立反饋和動態監督機制
投資擔保范文第4篇
關鍵詞：民間；投資擔保；發展；現狀
中圖分類號：F830.59 文獻標志碼：A文章編號：1673-291X（2011）22-0053-02
改革開放以來，中國中小企業快速發展，已經成為國民經濟的重要組成部分。但是，中國中小企業在發展進程中資金問題已成為中國中小企業發展的極為突出問題，“融資難”已引起政府和社會各界的高度關注。建立專門的擔保機構以幫助中小企業增強融資能力，成為各級政府扶持中小企業的重要舉措。國家經貿委于2000年8月頒布的《關于建立中小企業信用擔保體系試點的指導意見》，加快了信用擔保體系的建立。財政部也頒布了《中小企業信用擔保機構風險管理暫行辦法》。同時，政府也注重了中小企業發展的法規建設。2003年1月生效的《中小企業促進法》，明確指出信用擔保在積極扶持中小企業創立與發展，從而充分發揮其在緩解就業壓力和拉動民間投資等方面的重要作用，進一步加大了對擔保行業法律保護力度，為中國的信用擔保市場的健康發展奠定了堅實的基礎。
作為提出建設中原經濟區，正處于快速發展新機遇的河南省，目前已經有擔保公司近600家，數量居全國前列。其中由政府出資或由政府出資參股的政策性擔保公司有166家，其余均是以企業法人注冊的民間擔保公司，比例占到2/3。從最初的鳳毛麟角，到如今擔保公司數量不斷創新，經過近十年的發展，河南擔保行業已經由探索階段逐步走向了成熟。但有些問題也隨之凸顯出來：
1.民間擔保公司的“資質”問題。目前以河南省為例在工商系統注冊的500多家擔保公司，真正拿到擔保機構備案證的只有264多家。也就是說有過半擔保機構游離于政府監管之外！實際上，這種現象并不是個案，可見蓬勃發展中存在著巨大隱患。備案證是自2008年開始，政府出臺相關政策支持融資性擔保行業發展開始，主管部門對監管的認識加強從2009年開始發放的。自2011年3月1日至5月31日，主管部門將對已經具備擔保機構備案證的264家擔保機構進行篩選檢查，合格的擔保機構將其擔保機構備案證由國家工信部制作更換為經營許可證，不合格的則不予更換。也就是說，今年5月31日之后，是否具備國家工信部制作的經營許可證將是判斷擔保機構是否正規合格的一個明確標準。
2.民間擔保公司經營趨于“同質化”競爭特點。何謂同質化競爭？它主要是指同一系列的不同品牌的產品，在外觀設計、產品性能、使用價值、包裝與服務、營銷手段上相互模仿，以至產品的技術含量、使用價值逐漸趨同。“同質化產品競爭”形式在民間擔保市場上愈演愈烈。從目前來看，民營擔保機構普遍存在缺少與銀行合作、擔保產品較為單一，市場競爭激烈，擔保公司的同質化十分嚴重。近八成的民營擔保公司開展的基本上都是傳統的融資信用擔保業務，非融資擔保類的業務在公司業務占比中很小甚至沒有，行業盈利能力整體不強。
3.從內部管理和風險防范方面亟待加強。從內部管理和風險防范情況看，擔保機構缺乏相應的法律法規保護，社會信用體系不健全，專業人才少，風險防范的制度和技術跟不上，代償率逐漸上升，特別是受宏觀經濟政策的影響，擔保機構的生存和發展受到很大挑戰。
面對激烈的市場競爭，如何生存下去，或者保證長期的發展，民營擔保機構亟須突破自己，跳出重圍，首先就要創新。創新不僅體現在業務上、產品上、管理上，還要體現在未來的戰略布局上。面對多元化的資本市場，只有創新發展才能贏得市場，才能避免惡性競爭，取得良性發展。
一、優質服務促進行業發展
近幾年，隨著擔保行業的迅猛發展，擔保公司如雨后春筍般紛紛成立，行業的發展已經進入快車道，擔保業務的供需面已然發生了實質性的改變，擔保市場已進入充分競爭的成熟市場。在“百家爭鳴”的局面下，各個公司的業務基本相同，要想取得公司客戶量的長盛不衰，價格和服務水平在本行業就顯得尤為重要，可以說已經成為擔保公司成敗的關鍵。那么怎樣才能做到更好呢？我認為有以下幾點。
1.優秀的團隊。綜觀目前的擔保行業，從業人員大多數是由銀行、保險、證券、擔保、財務、法律等諸多領域的優秀人才組成。他們一般都具有較強的金融行業知識和豐富的金融從業經歷，熟悉銀行業的相關流程和法律法規，服務意識強，懂得如何規范運作和如何正確地審視金融政策，能夠緊跟市場需求，不斷創新，時刻關注行業變化，及時做好各種應對策略。在這個團隊里管理者要有榜樣作用，以身作則；員工的態度和自身素質要不斷提升，不斷地學習和進步；企業文化會約束員工避免一些錯誤的發生，同時也讓這個團隊擰成一股繩。“全國首期擔保經理培訓班”于2009年在河南鄭州舉辦，擔保經理是在擔保機構中具有良好職業道德，運用所掌握的擔保知識、所具備的擔保經驗和綜合組織運作能力，在擔保企業承擔信用管理崗位的中、高層以上經營管理人員。首期畢業的上百位擔保經理無疑給諸多擔保公司注入“優質的新鮮血液”。
2.誠信。擔保公司本身就是從屬于服務性行業的信息平臺，它成立的宗旨就是更好地為中小企業、個人提供融資、貸款、理財服務，平臺的信用就成為客戶選擇的重要指標，所以擔保公司應該以誠信作為公司運作的基石。誠信更多體現在對融資業務風險的把控、對投資客戶的承諾。嚴格的風險把控既是對自身業務平穩發展的要求，也是對公司品牌的維護，對投資客戶的變相承諾。
3.專業。公司的業務都是與錢打交道，在辦理業務時對業務項目的任何不確定或者是遲疑，都會對客戶的信任感造成巨大的挫傷，所以，在帶領客戶辦理業務時一定要做到對所辦業務所需的各類證件、手續了然于胸。這就要求公司業務員的專業性一定要高，要做到術業專攻。不少公司一直秉承“三不原則”，即“不摸錢原則”：擔保投資客戶的資金直接打入融資方賬戶；“一對一原則”：擔保投資客戶一對一簽訂合同；“不高息原則”：在國家規定的范圍內執行利率；以誠信、穩健、安全、優良的服務來滿足客戶的需求。
4.完善。完善售后服務。良好的售后服務已經成為各個行業必備的成功信條，客戶盈利單及時、準確地送達，交息日的及時提醒等是不可缺少的功課。
二、成立為民營擔保公司提供再擔保業務的機構來分散風險
正規的擔保機構其實并不需要再擔保機構做擔保，但隨著擔保行業的發展，行業中難免存在個別不規范運營的擔保機構。目前相關主管部門已經成立了再擔保集團，只是目前還沒有針對大多數的民營擔保公司提供再擔保業務。目前有地方擔保協會試將每個成員提取其注冊資本金的20%作為保證金，萬一協會中有一家擔保機構出問題了，就先從這保證金中取出資金代償給投資者，之后再追究相關責任。這一模式的提出相信將更快促進擔保行業穩步向前發展！
投資擔保范文第5篇
【關鍵詞】投資擔保公司 現狀問題 投資建議
近兩年，洛陽擔保行業迎來了井噴式發展，其數量和擔保額度大幅提高，他們在為中小企業提供融資服務的同時，也為老百姓提供財富增值的機會。但毋庸諱言，洛陽市投資擔保行業目前發展尚不成熟，各種變數、潛在風險正在逐步增大，既有外部大環境因素，也有國內內部、行業自身、社會綜合因素。特別是一家又一家的投資擔保公司出事，更是暴露了洛陽市的投資擔保公司的諸多問題。在這樣一個形勢下，洛陽的投資擔保公司如何能夠保持自身的順利發展有待進一步探討，在此希望洛陽能夠積極預防，全力應對。
一、洛陽市投資擔保公司的概況
洛陽市擔保體系建設始于20世紀初。中央為了收縮貨幣政策以及調控熱錢操作金融市場，所以近來一直調高準備金率，來回收貨幣的流通量，同時商業銀行為了自身利益只愿放貸給國企，而不愿擴大中小企業貸款扶持業務。在這種前提下，中小企業投資擔保行業發展起來。2001年，市財政出資500萬元成立了洛陽市中小企業信用擔保中心，開始了我市中小企業信用擔保體系建設的艱難探索，隨后幾年，偃師市、新安縣、吉利區等一些縣市區陸續成立了一批由縣（市）區財政出資的中小企業信用擔保中心或擔保公司，為解決中小企業擔保難做出了一定的貢獻。
（一）洛陽市的投資擔保公司的發展背景
自1993年經國務院批準開辦中國投資擔保行業以來，洛陽的投資擔保業已有近十年的歷史了。投資擔保行業的出現是市場經濟不斷發展的產物，是國家深化體制改革，加大對中小民營企業和自主創業支持力度應運而生的“新興朝陽產業”。投資擔保行業是國家政策支持，法律法規準許，政府大力倡導扶持的行業，其未來發展空間和潛力巨大。時至今日，在洛陽提起投資擔保業，普通百姓已并不再陌生，街頭巷尾隨處可見投資擔保公司的身影，幾乎家喻戶曉、人人皆知。近年來，洛陽投資擔保行業的跨越式發展喜憂參半。
（二）洛陽市投資擔保公司的基本業務
通過銀行授信投資擔保公司能獲得基本盈利，它為需要貸款的企業做擔保，讓其拿到所需資金，這樣投資擔保公司從中收取費用，就叫擔保費。由于銀行授信的門檻和成本較高，絕大多數擔保公司無法取得銀行的認可。所以目前擔保公司的主營業務仍是與銀行沒有合作的民間借貸擔保業務。
二、洛陽市投資擔保公司存在的問題
投資擔保公司是中小企業獲取資金的重要手段，對于中小企業的發展至關重要，可是在信貸緊縮、流動性緊縮等一些因素的影響之下，投資擔保公司的貸款利率也隨之高漲，使得民間借貸市場也瘋狂起來。當然洛陽市的投資擔保公司不只是存在這個問題，還有諸多問題有待解決。
（一）民間借貸瘋狂亂象
這里以洛陽盛歸來套牢4000投資人4億，政府介入善后為例，洛陽盛歸來投資擔保公司于2008年10月成立，公司注冊資本10500萬元。在2011年5月，盛歸來資金鏈告急的消息就不斷，瞬間關于該公司破產的說法也引起了大量理財人的恐慌。
該投資擔保公司打著投資擔保的名義高息吸儲民間資金，然后再以更高的利息放貸給其他企業，這嚴重違背了國家的法律法規，擔保公司因為缺少銀行的監督和準備金的保障，讓成千上萬的儲戶面臨著血本無歸的風險，這一切也為盛歸來的衰敗埋下了隱患，最終盛極而衰。
洛陽市金融辦在行業工作推進中，逐漸發現了近年來興起的投資擔保行業出現亂象，根據調查情況，在洛陽市被列入調查范圍的投資擔保公司中，違規經營就占據了近三分之一，大多數都是從事民間借貸業務，嚴重地影響了金融秩序和行業發展。
（二）信用觀念淡薄的擔保服務對象
由于目前社會信用體系不健全，包括一些中小企業在內的被擔保者信用觀念不足，而且本身的經濟管理實力不強，各種防范意識都不足，在選擇投資擔保公司的時候就非常容易遭遇到具有風險的公司。一些企業內部管理十分混亂，各種制度不健全，所以企業的資金使用情況也不清晰，甚至出現虛假的財務信息，自身的信譽很難提升，對外界的了解也夠細致。不良的社會信用環境和較低的行業信用水平，嚴重影響著信用擔保構的業務擴張和健康發展，給擔保機構帶來了極大的潛在風險。
（三）相關規范和立法尚未完善
近兩年擔保行業從政府監管部門來講，思想重視程度不夠，對行業違法違規可能對社會造成的危害意識淡薄，監管措施、預防手段缺位乏力，力不從心，從而造成今天政府擔憂、投資者憂慮、行業亂象叢生久治不愈，這是相關各方不愿看到但又無法回避不得不客觀面對的現實問題。我認為：行業主管部門是否有必要進行一次行政行為自查活動，對前段時期的工作是否涉及缺陷過錯、失職失察、失控行為？作為地方政府，是否應啟動政府行政行為問責制，對那些行政不作為或作為不當者進行相關責任追究？對于行業經營者來說，是否應自查自糾和深刻反思？企業是否缺乏社會責任感？政策法律意識是否淡薄？嚴重違法違規行為所可能帶來的后果是否有足夠的心理準備？
（四）注冊資金虛假
目前一些沒有經濟實力的人為了成立公司運用不正當的手段出現了注冊資金虛假的現象，比如向社會上專門從事出借注冊資金的組織或個人借款，然后用于成立公司，這種公司就沒有一定的經濟實力，不能抵御風險。特別應該注意這樣一種現象：一石三鳥。同一部分資金辦幾個企業注冊用。主管單位指示驗資注冊過的老企業將資金再投入到新辦企業，作為注冊資金驗證，致使已驗資注冊的老企業成了空架子，靠借貸過日子。這種注冊資金虛假的公司存在較大的經營風險，對于投資擔保公司行業的危害更是不容小覷，一旦投資擔保公司的資金鏈斷裂，將對金融市場的秩序造成巨大危害，更重要的是損害了投資人的利益。
（五）自己貸給自己，也即關聯交易
一些大型企業集團投資開辦擔保公司，這在洛陽相當普遍。這種擔保公司只是自己眾多子公司下的一個公司，把錢貸給急需用錢的集團內其他公司做暴利生意（炒股、炒房、期貨），這種情況對理財客戶非常危險，一旦生意，引發連鎖反應，則會導致全盤倒塌。甚至有些企業家成立投資擔保公司是為了“放大”和“授信”這一特征，為自己的企業和關系客戶進行貸款。
三、保證洛陽市擔保公司良性發展的對策建議
（一）做好投資擔保公司的風險防控
只要你有錢投入，不管你以前從事什么行業，有沒有投資擔保的專業知識，都可以進入投資擔保行業，這種進入低門檻為這個行業種下了經營混亂的種子。因此，應完善整個社會信用體系、積極培養專業的擔保人才，充實人才隊伍，創建先進的風險管理文化，強化全員風險意識和風險管理理念，提高風險識別能力，從根本上提高擔保公司的抗風險能力。
（二）加快信用體系建設
投資擔保公司成立的宗旨是更好為中小企業或個人提供理財服務等，平臺的信用是客戶的首選。根據我國的實際情況，首先，我們必須依靠政府力量建立起投資擔保行業的信用制度，并且督促監管企業的執行情況。其次，各投資擔保企業要加強自身的信用建設，樹立講求信用的經營理念，對自身和顧客都要有責任感。再有，政府可以鼓勵一些信用評估中介機構的成立，這樣可以加強對投資擔保行業的監督，為顧客提供比較可靠的投資擔保公司。最后，我們還要打擊各種虛假信用，用法律嚴懲各種詐騙顧客的企業，共同為信用體系的建設貢獻力量。
（三）加強普法教育宣傳，建立健全規章制度
加強對全市擔保機構的監管和規范，組織全市擔保機構年終審計工作，并以此為據嚴厲查處擔保機構違規進行資金運作、抽逃注冊資本等嚴重違規行為。將會同市工商局對全市擔保公司可能涉及非法集資、超范圍經營、違規廣告等違法違規行為進行檢查。加強對擔保機構業務開展進行規范，建立健全必要的統計制度和檢查制度，及時掌握擔保機構業務開展情況，檢查擔保機構對國家各項法規、政策的執行情況。將積極探索對擔保機構信用評級辦法，通過對擔保公司的評級，引導擔保機構按章合法經營。
對于投資人來說，我們在進行投資理財時一定要提高自身警惕性，要充分了解投資擔保公司的實力情況及社會信譽，依法進行理財，做好風險防范。希望洛陽擔保市場將得到進一步凈化，優勝劣汰將會進一步顯現，有志做大擔保行業的企業家們要審時度勢，讓企業未來更具抗風險性，抓住機遇，走重組、合并、兼并之路。洛陽的擔保行業必將迎來新的發展機遇，煥發勃勃生機，期待著這一天盡快到來。
參考文獻
