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摘要：基于新農(nóng)村社區(qū)發(fā)展的合作金融，對解決城鄉(xiāng)就業(yè)和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展問題有著積極作用，需通過正確認(rèn)識和理解當(dāng)前存在的主要合作金融法律問題，以保證從根本上處理好地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中蘊(yùn)藏的法律風(fēng)險和安全隱患。即相關(guān)單位應(yīng)進(jìn)一步完善和優(yōu)化法人治理機(jī)制、建立健全新農(nóng)村社區(qū)金融合作法律監(jiān)管體系、主動創(chuàng)建符合時代經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求的合作金融環(huán)境，切實(shí)發(fā)揮合作金融的作用。

關(guān)鍵詞：新農(nóng)村；社區(qū)發(fā)展合作；金融法律；問題

作為合作經(jīng)濟(jì)的重要構(gòu)成要素，合作金融在新農(nóng)村社區(qū)發(fā)展中的應(yīng)用已引發(fā)一定的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，可對農(nóng)業(yè)發(fā)展產(chǎn)生十分重要的推動作用。因此，我國應(yīng)加大合作金融的規(guī)模，在新農(nóng)村社區(qū)的發(fā)展上充分發(fā)揮其優(yōu)勢和作用。但需對合作金融法律問題進(jìn)行理性和客觀的研究，保證基于新農(nóng)村社區(qū)發(fā)展的合作金融能規(guī)范化和健康化地運(yùn)作和管理。

一、合作金融對新農(nóng)村社區(qū)發(fā)展的作用

（一）為基層群眾創(chuàng)業(yè)提供新渠道

基于新農(nóng)村社區(qū)發(fā)展的合作金融，主要是以農(nóng)信社為中心，組織地方基層群眾進(jìn)行入股聯(lián)合。以具體的投資項(xiàng)目為連接點(diǎn)，帶領(lǐng)更多在資金上有需求的普通創(chuàng)業(yè)者或就業(yè)者共同開展經(jīng)營活動，最終通過合理的收益分配，實(shí)現(xiàn)為基層大眾謀福利的目的。從這個視角來看，合作金融可為基層群眾創(chuàng)業(yè)提供新的渠道，不僅可解決地方就業(yè)問題，還可帶動新農(nóng)村社區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（二）加大對基層金融法律服務(wù)力度

金融合作是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)性工程，涉及制度建設(shè)、投資風(fēng)險控制、法律管理、金融體系建設(shè)等內(nèi)容。尤其在組織大規(guī)模群眾參與到項(xiàng)目投資活動過程中，若缺乏完善的法律監(jiān)管機(jī)制和金融管理及規(guī)范制度，將會引發(fā)不可預(yù)估的經(jīng)營和管理問題，甚至因投資失利而影響社會的穩(wěn)定與和諧。因此，必須逐漸加大對基層合作金融法律服務(wù)力度，給予經(jīng)濟(jì)弱小者更強(qiáng)有力的法律保障，使他們在合規(guī)合法的環(huán)境和平臺中參與投資和經(jīng)營活動。

二、基于新農(nóng)村社區(qū)發(fā)展的合作金融法律的主要問題

（一）新農(nóng)村社區(qū)的合作金融出現(xiàn)異化

因農(nóng)村信用社的既定的管理體系和發(fā)展定位存在一定問題，導(dǎo)致新農(nóng)村社區(qū)發(fā)展的合作金融出現(xiàn)異化的問題。不僅無法切實(shí)滿足合作者的利益訴求，還會產(chǎn)生不同程度的法律風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)糾紛。傳統(tǒng)金融合作制度中，在產(chǎn)權(quán)管理上較為模糊，未對其進(jìn)行合理量化。而在基層大眾入股后，他們的權(quán)利和義務(wù)產(chǎn)生不對等的情況，即未給予他們一定的選擇權(quán)和參與決策權(quán)。基層大眾入股后未獲得合理的資金控制權(quán)和合作金融內(nèi)容的知情權(quán)，由此會造成產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移的糾紛，甚至給部分人員帶來經(jīng)濟(jì)損失，并由此形成惡習(xí)循環(huán)，在一定程度上制約了新農(nóng)村社區(qū)的金融合作的健康發(fā)展。

（二）合作金融制度缺乏與時性和靈活性

現(xiàn)階段，大部分新農(nóng)村社區(qū)發(fā)展的合作金融都存在一定的法律問題，從某種程度上來講，農(nóng)信社的管理和投資情況會受管理人員個人職業(yè)道德和管理能力的影響和制約。這樣，不僅催生出無法預(yù)測的合作金融法律風(fēng)險，還損壞了入社人員的合法利益。由于金融合作制度不能有效地規(guī)避合作金融法律問題，更無法靈活解決既定的經(jīng)營和管理問題，致使基于新農(nóng)村社區(qū)發(fā)展的合作金融活動中隱藏者諸多不可控的投資風(fēng)險和法律風(fēng)險。面對合作金融制度缺乏與時性和靈活性的問題，農(nóng)信社和地方政府應(yīng)發(fā)揮協(xié)同創(chuàng)新的作用和優(yōu)勢，積極在合作金融監(jiān)管上進(jìn)行大膽改革與創(chuàng)新，在具體開展經(jīng)營活動過程中進(jìn)行規(guī)范化的指導(dǎo)和監(jiān)督，完全按照約定和法定的義務(wù)落實(shí)各項(xiàng)合作。

（三）新農(nóng)村社區(qū)合作金融管理規(guī)范缺位

因在合作金融上缺乏良好的管理和政策引導(dǎo)，導(dǎo)致整個經(jīng)營環(huán)境散亂無序。雖部分農(nóng)新建立和實(shí)施針對合作金融的管理規(guī)定，但更多情況下只對無話語權(quán)的參與者產(chǎn)生約束作用。長此以往形成惡性循環(huán)，大部分入股人員因未獲得預(yù)期的收益，導(dǎo)致他們對合作金融組織失去信任感和滿意度。同時，地方政府雖對此出臺相應(yīng)的指導(dǎo)性的文件，但未充分發(fā)揮主導(dǎo)作用，仍無法構(gòu)建健康安全的合作金融環(huán)境。而基于新農(nóng)村社區(qū)的合作金融活動的推進(jìn)，因管理規(guī)劃的缺位，導(dǎo)致其無法切實(shí)發(fā)揮活躍市場經(jīng)濟(jì)的作用，在地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的助力效果上逐漸式微。

三、基于新農(nóng)村社區(qū)發(fā)展的合作金融法律問題的應(yīng)對措施

（一）進(jìn)一步完善和優(yōu)化法人治理機(jī)制

對于目前已存在的合作金融法律問題，新農(nóng)村社區(qū)管理單位需能全面優(yōu)化和完善法人治理機(jī)制。［1］以問題為導(dǎo)向，制定具有針對性的管理制度，盡量規(guī)避合作金融法律風(fēng)險。管理人員應(yīng)加強(qiáng)產(chǎn)權(quán)管理意識，建立科學(xué)的產(chǎn)權(quán)變革和商業(yè)化發(fā)展的制度和流程。從法律視角出發(fā)，對農(nóng)村信用社的法制治理機(jī)制進(jìn)行創(chuàng)新和優(yōu)化。同時，需對治理結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化，設(shè)置社區(qū)代表工會和監(jiān)事會等部門，并安排專人或?qū)ｉT的機(jī)構(gòu)對制度建設(shè)和落實(shí)情況進(jìn)行監(jiān)督和指導(dǎo)。其中，應(yīng)賦予社區(qū)代表工會一定的選舉權(quán)和參與決策權(quán)，使更多農(nóng)村社區(qū)的社員代表能積極參與到合作金融活動中。而理事會需科學(xué)和合理地執(zhí)行社區(qū)代表工會的決策，并能按照既定的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)定推進(jìn)各項(xiàng)工作。［2］同時在法人治理上應(yīng)合理融入精細(xì)化管理理念，從法治思維思考合作金融法律風(fēng)險影響因素。即在合作合同簽署與履約義務(wù)上應(yīng)進(jìn)行精細(xì)化處理，合作主體需嚴(yán)格履行法律義務(wù)，并正確行使法律權(quán)利，以保證法人治理的科學(xué)性和合規(guī)性。

（二）建立健全新農(nóng)村社區(qū)金融合作法律監(jiān)管體系

新農(nóng)村社區(qū)的發(fā)展質(zhì)量，對鄉(xiāng)村振興目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)將產(chǎn)生十分重要的影響。以地方金融機(jī)構(gòu)和地方政府為主導(dǎo)開展的合作金融活動，應(yīng)賦予社區(qū)發(fā)展合理和合規(guī)的權(quán)限。當(dāng)更多基層群眾積極入股聯(lián)合時，應(yīng)在經(jīng)濟(jì)和法律上給予他們相應(yīng)的保障。［3］地方政府應(yīng)督促農(nóng)村信用合作社不斷完善金融合作法律監(jiān)管體系，為基層勞動者提供創(chuàng)業(yè)機(jī)會和金融服務(wù)的同時，應(yīng)做到科學(xué)公平地進(jìn)行收益分配。尤其是面對不具備經(jīng)營和投資理論和能力的基層群眾，金融單位應(yīng)具備一定的社會責(zé)任感和責(zé)任行為。以勞動者聯(lián)合的方式具體開展金融合作的過程中，需制定完善和科學(xué)的金融合作法律監(jiān)管制度和流程。無論是貨幣資金的合作上，還是以入股的方式進(jìn)行金融投資，都必須在合理、合法、合規(guī)的基礎(chǔ)上。必須通過構(gòu)建優(yōu)質(zhì)健康的營商環(huán)境，促使基層群眾完全出于自愿參與金融合作。改變以往義務(wù)入社的問題，應(yīng)通過建立健全監(jiān)管體系，解決傳統(tǒng)農(nóng)村合作金融異化的問題，真正利用這一優(yōu)惠政策為基層大眾謀福利。

（三）主動創(chuàng)建符合時代經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求的合作金融環(huán)境

健康、合規(guī)、法治化的合作環(huán)境，對新農(nóng)村社區(qū)發(fā)展合作金融具有十分重要的保障作用。相關(guān)人員應(yīng)積極構(gòu)建符合時代經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求的合作金融環(huán)境，為參與創(chuàng)業(yè)和投資的人員提供良好的法律保障和經(jīng)濟(jì)支持。針對合作金融管理規(guī)范缺位的問題，相關(guān)單位需積極優(yōu)化合作文化。若想正確引導(dǎo)基層勞動者自主、自愿、大規(guī)模參與到合作金融活動中，就必須改善他們的思想觀念。［4］若想行之有效地優(yōu)化和完善合作金融環(huán)境，就必須以政府為主導(dǎo)，從思想政治教育和交易秩序維護(hù)兩方面著手。首先，地方政府應(yīng)加強(qiáng)基層勞動者的合作意識，令他們對合作金融的優(yōu)越性和可能存在的風(fēng)險建立清晰的認(rèn)識。其次，地方政府應(yīng)注重普法教育，幫助基層群眾就合作金融問題形成一定的法制思維，教會他們從法律視角出發(fā)思考合作事宜，并在合作的過程中學(xué)會利用法律解決經(jīng)濟(jì)糾紛。通過營建健康和法制化的合作金融環(huán)境，以點(diǎn)帶面影響更多的人對農(nóng)村合作金融組織建立認(rèn)同感和信任感。而地方政府及公檢法機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格監(jiān)督信用社的履約行為，確保其真正按照約定進(jìn)行收益分配，使所有入股人員都能獲得預(yù)期的收益，以此逐漸形成良好的口碑效應(yīng)。總之，農(nóng)信社和地方政府需建立健全法律監(jiān)管機(jī)制，為基層勞動者創(chuàng)建健康安全的合作金融平臺，基于不用性質(zhì)及規(guī)模的投資和經(jīng)營活動，為入股人員帶來預(yù)期的收益。同時，需加大合作金融組織的監(jiān)管，使他們有序、合規(guī)、合法地進(jìn)行經(jīng)營與管理，避免引發(fā)不必要的合作金融法律風(fēng)險。

參考文獻(xiàn)

［1］汪瑋．常德市農(nóng)村社區(qū)建設(shè)的問題及對策研究［D］．長沙：湖南大學(xué)，2019．

［2］李長健，羅潔．金融發(fā)展權(quán)理論下農(nóng)村社區(qū)金融法律制度研究——基于中美社區(qū)金融比較分析［J］．安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)報（社會科學(xué)版），2012，21（3）：63-70．

［3］李長健，任斐，曹俊．基于新農(nóng)村社區(qū)發(fā)展的合作金融法律問題研究［J］．廣西金融研究，2018（3）：62-66．

［4］李長健，任斐，曹俊．基于新農(nóng)村社區(qū)發(fā)展的合作金融法律問題研究［J］．湖南財經(jīng)高等專科學(xué)校學(xué)報，2018（1）：5-7．

作者：陸菁 單位：貴州職業(yè)技術(shù)學(xué)院