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1信用評(píng)級(jí)預(yù)警功能

評(píng)級(jí)的最終目的是金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)報(bào)。需要選擇合適的預(yù)測(cè)技術(shù)完成該任務(wù)。另外預(yù)警主要是要求相關(guān)機(jī)構(gòu)能夠按照預(yù)警的信號(hào)估計(jì)風(fēng)險(xiǎn)，以便及早準(zhǔn)備，提出充足的風(fēng)險(xiǎn)資金。以便于金融機(jī)構(gòu)能夠在風(fēng)險(xiǎn)中正常運(yùn)行。多數(shù)金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)有這種金融分先策略。例如，各大銀行都需要有充足的流動(dòng)資金應(yīng)對(duì)所有客戶的現(xiàn)金提取需求。在信用貸款行業(yè)中，銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的一種重要手段是提取相應(yīng)的呆壞帳準(zhǔn)備金。

2信用評(píng)級(jí)參與金融風(fēng)險(xiǎn)防范的最終效果

信用評(píng)價(jià)的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該適應(yīng)市場(chǎng)的需求，逐漸將市場(chǎng)的評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)和產(chǎn)品需求統(tǒng)一起來(lái)。為了實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，首先要對(duì)信用評(píng)價(jià)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行統(tǒng)一的評(píng)價(jià)，不僅如此還要將各個(gè)監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行協(xié)調(diào)處理。另外從技術(shù)方面來(lái)看，該機(jī)構(gòu)需要參照穆迪的做法根據(jù)期望違約損失來(lái)逐步統(tǒng)一評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，達(dá)到評(píng)級(jí)一，即將評(píng)級(jí)的重點(diǎn)放在期望違約損失上。通過(guò)對(duì)違約數(shù)據(jù)進(jìn)行收集整理，檢驗(yàn)評(píng)價(jià)，建立一個(gè)適合中國(guó)國(guó)情的違約概率模型。當(dāng)各個(gè)部門(mén)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)自身的信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)合理地對(duì)外開(kāi)放時(shí)，把各個(gè)評(píng)級(jí)對(duì)象的違約定義和違約的度量方法統(tǒng)一起來(lái)，進(jìn)而能夠保證評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)合理完整的統(tǒng)計(jì)違約率所需要的數(shù)據(jù)來(lái)源。今后評(píng)級(jí)公司的規(guī)模不斷擴(kuò)大、歷史數(shù)據(jù)積累越來(lái)越多、相關(guān)的業(yè)務(wù)不斷增加以及中國(guó)將來(lái)的信用體系的不斷完善，中國(guó)的各個(gè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)也一定能建立起投資者所信賴的違約率度量預(yù)測(cè)模型。

3信用評(píng)級(jí)的作用路徑

所謂信用評(píng)級(jí)的作用路徑，是指讓信用評(píng)級(jí)在具體的領(lǐng)域中參與到金融市場(chǎng)上來(lái)，主要起到風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警作用；以便于維護(hù)金融市場(chǎng)的規(guī)范、降低風(fēng)險(xiǎn)；從信用評(píng)級(jí)的角度來(lái)講，信用評(píng)級(jí)起到了對(duì)建立全社會(huì)普遍信用體系的作用；評(píng)級(jí)主要揭示了金融工具的風(fēng)險(xiǎn)性水平，進(jìn)而提高了投資者的管理水平和投資；國(guó)家主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)和信用評(píng)級(jí)的角度來(lái)闡述國(guó)家信用風(fēng)險(xiǎn)的重要性以及對(duì)一個(gè)金融體系穩(wěn)定的重要性；從信用評(píng)級(jí)和金融監(jiān)管的角度來(lái)看，國(guó)家政府對(duì)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的一種重要手段是信用評(píng)級(jí)。例如：（1）信用評(píng)級(jí)和國(guó)家金融安全。（2）信用評(píng)級(jí)與投資者投資風(fēng)險(xiǎn)管理。（3）信用評(píng)級(jí)與金融機(jī)構(gòu)主體信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。（4）信用評(píng)級(jí)與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。（5）信用評(píng)級(jí)與社會(huì)信用體系建設(shè)。

4減小信用風(fēng)險(xiǎn)

要大力開(kāi)發(fā)融資市場(chǎng)，加強(qiáng)金融方面的監(jiān)管力度，建設(shè)層次分明，、結(jié)構(gòu)多樣的金融體系。金融市場(chǎng)體系多樣化，減少了金融風(fēng)險(xiǎn)都存在銀行中，而在市場(chǎng)中分散的風(fēng)險(xiǎn)。目前雖然我國(guó)進(jìn)行金融改革已經(jīng)有多年歷史，但現(xiàn)階段仍然把銀行之間的融資作為主要的融資渠道。這樣極大的不利于構(gòu)建和諧的金融和經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境。市場(chǎng)不是萬(wàn)能的，監(jiān)管起著重要作用。一個(gè)方面要加強(qiáng)國(guó)際間監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一性，防止出現(xiàn)監(jiān)管套利的行為。另一方面需要確定評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管模式，現(xiàn)階段世界各國(guó)都在重視監(jiān)管模式缺失的問(wèn)題，另外在監(jiān)管模式是存在邊界的，應(yīng)該避免出現(xiàn)監(jiān)管重復(fù)的現(xiàn)象。

5總結(jié)

創(chuàng)新包括新市場(chǎng)的開(kāi)拓、創(chuàng)新信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)、應(yīng)用新技術(shù)、出現(xiàn)新工具、變革管理和組織方式、市場(chǎng)上新業(yè)務(wù)等等，它是衡量一個(gè)行業(yè)發(fā)展成績(jī)的主要標(biāo)準(zhǔn)。從國(guó)內(nèi)信用評(píng)級(jí)行業(yè)來(lái)講，現(xiàn)階段主要學(xué)習(xí)和評(píng)級(jí)先進(jìn)事物、引進(jìn)學(xué)習(xí)發(fā)達(dá)國(guó)家評(píng)級(jí)制度，并且根據(jù)我國(guó)國(guó)情進(jìn)行消化吸收載利用，例如個(gè)人信用評(píng)級(jí)、工程承包資質(zhì)評(píng)級(jí)以及投標(biāo)公司資格評(píng)級(jí)等。

作者：王若璇 單位：安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院