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一、構建民商法信用體系的意義

本著“誠實”和“信用”原則以促進交易的公平性為目標構建的信用體系，有助于透明化、自由的經濟環境。對于消費者而言，只要自己有穩定工作和收入和較好的信用度，及能夠獲得一定額度的信貸額度，提前消費，提升生活水平。對于企業而言，只要企業有良好的信用，完善的內控制度，就能夠獲得一定額度的貸款，以較低的成本發展業務，促進銷售；同時企業還可以以此體系評估交易風險，更高效地做出決策。對于政府而言，完善的信用體系有助于政府形象的建立和維護，內部工作效率的提升，降低內部腐敗發生的可能。相應的，如果沒有健全的信用體系保障，交易雙方的合法權益很容易受到侵犯，交易市場就會產生動亂。故此，保障信用體系的建立，促進信用體系的完善，構建規范有序的經濟市場，實現不同經濟體或個人的公平、和諧交易，是民商法的最終目的。簡而言之，民商法明確信用體系和制度的最核心目的在于保障交易安全。

二、當前構建民商法信用體系所面臨的主要問題

現今，國內學術界對信用原則還沒有形成一個統一定義，甚至還沒有一個相對合理的解釋。現在很多人對信用原則的具體含義進行論證分析進而得出的結論也不一樣，同時對信用原則的定義的詮釋沒有一個明確、有說服力的觀點，以前我國在民商法這部法律中也沒有很明確對信用原則的定義進行規定，導致的很嚴重的一個后果，多數中小企業都據其曲解的信用原則展開運營，在某種程度上妨礙了信用體系構建工作。現今施行的民商法條例中，明確定義了“信用原則”，且確定信用原則為其第一原則。可是，從全國整體法律體系來講，國內其他法律在信用體系問題上，與民商法存在分歧甚至沖突，鮮有法律將信用原則作為其法律解釋和執行的第一原則。這說明，我國的法律體系本身在信用體系內容方面，存在較大缺陷。由于我國特殊的國情，未來很長時間中，我國經濟仍將處于社會主義市場經濟的初級階段，社會主義市場經濟發展的潛力巨大的，但是信用市場很混亂，在建設信用市場方面經驗幾乎是空白的，沒有任何的經驗，甚至可以說我國的市場經濟體制非常的混亂，我國經常發生食品安全問題，蘇丹紅、三聚氰胺等此類的事情層出不窮，說明國內的確存在一定的信用危機，同時反映了我國信用體系法規的不完善和體系建設的滯后。

三、關于民商法信用體系構建的思考

（一）強調和提高誠信在民商法中的地位和作用

債權法律的健全和執行，是保證誠實信用這一民商法首要（也是基本）原則的前提。重視強化城市信用體系構建，細化探討分析與之相關的基本、原則性問題，能夠顯著增強法律的可行性和有效性。首先，應該固化強化信用原則在我國法律體系中的地位：第一，對民事當事人的權利、義務、責任進行明確劃分；第二，嚴打地方保護，杜絕政府干預經濟的行為，最大化開放市場，減少投機經濟行為，做好市場引導，促進企業的健康發展；第三，建立完善司法救濟體系，提高政府政策的透明/公開程度，鼓勵民眾參與。一方面，要進一步加強鞏固誠實信用的第一原則、基礎原則地位；另一方面，要貫徹執行物權、債權、人格權等相關法律規定和制度。同時，還要盡可能將評判標準、執行標準進行量化，增強法律法規的操作執行性。這樣一來，不僅能夠明晰民事當事人雙方應該承擔的權利、責任和義務；還能夠減少經濟活動的政府參與和政治性保護，減少外部非市場因素影響，減少企業的短期性投機經濟活動，大力加強對長期經濟活動的支持力度，同時規范政府的行政行為；同時司法救濟制度、法官判決的透明化和公開，還能提升法律規定的可行性。

（二）在民商法中加強信用權建設信用

權立法中最核心的內容有：首先用專門立法構建信用權；其次可以將信用權獨立出來，使其成為一種新的人格權。社會個體都能夠充分享有權利，更好的展開經濟和市場活動，在有序的經濟市場環境下，誠實守信構建的基礎平臺上，創建一個更加規范的、更加完善的市場。信用權一詞在法律中出現，為信用權益保障提供了依據，有助于民商法中信用體系相關法律調理的調整、草擬和訂立，定義信用權的原因也正是試圖訂立原則性法律調理，助力搭建信用體系的法律框架，恰恰吻合時代需求，對社會經濟的發展有重大意義。享有信用權是國民或企業開展交易的前提，每一個國民或企業，都要自覺遵守法律要求，依法行使信用權，其合法信用權也受到法律保護。誠實守信的經濟秩序，有助市場經濟發展，提倡信用權，構建相應法律體系，保護企業和個人合法經濟活動和利益很有必要。

（三）構建針對不同市場主體的信用體系

1.加強針對企業的信用體系建設

誠然，如今我國的市場經濟還很不完善，各方面體系制度并不健全，信用喪失、違約、惡意欺騙定金等現象難以避免。社會整體信用體系缺失或不健全，必然限制社會整體經濟發展，對經濟體也會造成負面影響。企業作為經濟活動中的主體之一，企業自身的信用也會反過來影響社會整體信用體系。換言之，加強企業自身的信用構建，有助于社會整體信用體系的構建，破壞企業自身信用，則會破壞社會整體信用體系。從法律角度而言，企業作為市場主體也承擔著信用履行的義務，否則就必須接受相應的法律懲罰，這也是社會信用體系中的基本問題。當前，國內信用短缺的實際決定了企業信用保護的傾向。總之，企業/債權人或其他相關機構和人員的信用直接影響社會的經濟交易安全性，每一個個體的信用度高低均直接影響社會整體信用和經濟發展。換言之，企業/債權人或其他機構和人員償還債務能力在很大程度上決定其信用高低。而債務償還能力又由兩個因素決定：包括企業領導人決策與協調能力、員工執行力人在內的人為因素；企業自身資本這一客觀因素。

2.完善和推廣個人誠信體系建設

民商法中明確規定了公民或企業個人資料、信用情況的采集目的、方式，以保障公民或企業信用信息的泄露。一旦發現侵害他人的信用信息獲取、采集或泄露都必須接受民商法制裁。從前文綜述不難得知，個人信用體系是否健全直接影響社會經濟，因此個人信用相關法律建設也要在充分考慮個人權利、義務以及社會經濟影響。故此，憲法中關于個人權利、個人資料/信息采集的規定必須被嚴格遵守，充分考慮。我國現行法律中還沒有建立專門的個人隱私保護制度和條例，只有個別法規涉及名譽權，在一定程度上阻礙了我國信用體系構建工作的推進。個人/企業信用的獲取，不可避免涉及個人隱私，亟需建立相應法律法規，解決隱私權益問題，從法律角度為國民/企業的隱私信息提供必要的保障，制裁侵犯國民/企業隱私的非法行為。信用體系中涉及個人信息的部分至少要提供如下幾個方面的保護。第一，個人信息的獲取時間和方式上，要求賦予當事人絕對選擇權，為此，應該制定專門的法律條例，確保個人信息收集目的合法，征得當事人許可，渠道安全。第二，賦予每一個公民和企業查詢自身信用信息、修改個人信息的權利，同時賦予公民和企業利用法律工具捍衛其個人信息隱私和信用資料安全的權利，對此類侵權行為予以法律制裁、判以經濟制裁；第三，將個人信用補償納入救濟法律體系，一旦個人信用權益受損，即可得到法律性賠償。

3.提高政府在信用體系建設中的引導作用

政府信用有著引導社會趨勢的作用。對此必須要建設科學有效的行政法律體系。政府信用是社會信用體系中的重要內容，設立專門法律評估政府信用和經濟行為，有助于引導經濟活動，規范市場。因此，政府工作人員自身要加強信用意義，提升自身素質，重視信用維護、信用信息保護。法律是國家機器保障社會和諧穩定發展的必要手段，是道德社會維系的補充，政府部門工作也要遵循制度和法律要求，避免道德依賴，堅持合理、合法原則，積極開展工作，鼓勵誠實守信的信用維護行為，懲戒那些有損政府信用、不利于信用維護的行為，才能真正促進市場經濟穩步發展。總而言之，應該充分發揮政府的引導作用，平衡各經濟體的權益之爭，全面突進社會經濟的持續健康發展。

作者：張騫予單位：北京智龍博律師事務所