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第一章總則

第一條為支持地方儲備糧體系建設,規范地方儲備糧貸款管理,有效防范和控制貸款風險,根據《糧食流通管理條例》、《糧食收購資金貸款管理辦法》和《中國農業發展銀行貸款管理制度》,制定本辦法。

第二條本辦法所稱地方儲備糧貸款是指中國農業發展銀行(簡稱農發行,下同)為解決借款人執行地方儲備糧各項計劃的資金需要而發放的收購資金貸款,包括省、市(含計劃單列市)、縣級儲備糧貸款。

第三條地方儲備糧貸款發放和管理應當遵循以下原則:

(一)計劃性原則。地方儲備糧貸款應當根據地方政府有關部門下達的地方儲備糧各項計劃及時發放和收回。

(二)財政補貼性原則。地方儲備糧貸款應當堅持誰儲備、誰補貼、誰承擔風險。

(三)封閉管理原則。地方儲備糧貸款管理應當堅持“錢隨糧走、購貸銷還、庫貸掛鉤、全程監管”。

第二章貸款對象、用途和條件

第四條貸款對象。地方儲備糧貸款對象是從事地方儲備糧經營管理的糧食企業(簡稱借款人,下同)。

第五條貸款用途。地方儲備糧貸款用于解決借款人執行地方儲備糧各項計劃的資金需要。“先購后銷”輪換地方儲備糧所需資金,發放地方儲備糧輪換貸款。具體規定另行制定。

第六條貸款條件。借款人申請地方儲備糧貸款,除具備《中國農業發展銀行貸款管理制度》規定的基本條件外,還應當具備以下條件:

(一)在農發行開立基本存款帳戶,并接受農發行信貸監督;

(二)持有地方政府有關部門會同同級農發行聯合下達的地方儲備糧計劃;

(三)持有地方財政部門承諾地方儲備糧各項補貼的文件或相關依據;

(四)具備地方政府有關部門認定的承儲資格;

(五)具備農發行貸款資格,達到規定的信用等級標準。

第七條非國有(或國有控股)糧食購銷企業申請地方儲備糧貸款,除具備本辦法第六條規定的條件外,還應當具備以下條件:

(一)經省級及省級以上政府確認的糧食產業化龍頭企業或地市級政府確認的地方糧食骨干企業;

(二)按農發行關于企業信用等級評定標準,其信用等級達到A級(含A級)以上。

第三章貸款期限、利率及方式

第八條貸款期限。地方儲備糧貸款按一年期限確定。

第九條貸款展期。借款人不能按期歸還貸款時,應當于貸款到期10個工作日之前向開戶行提出書面展期申請。開戶行應當及時對借款人的展期申請進行審查,符合條件的,辦理展期手續。對正常糧食庫存占用貸款、銷售應收補貼占用貸款,可以一次或多次辦理展期;對糧食已經銷售、但銷售貨款在正常結算期內尚未回籠的貸款,可以辦理一次展期。展期期限不得超過原借款合同確定的期限。

借款人未申請展期的貸款、當地政府已取消地方儲備糧計劃尚未歸還的貸款、陳化糧食庫存占用貸款、超過規定期限的銷售結算資金占用貸款,以及損失損耗占用貸款,不得辦理展期,從貸款到期次日起納入逾期貸款管理。

第十條貸款利率。地方儲備糧貸款執行中國人民銀行規定的一年期貸款利率。遇利率調整時,按有關規定執行。逾期的地方儲備糧貸款,按逾期貸款利率執行。

第十一條貸款額度。對實行核定成本政策的,應當按財政部門核定的入庫價格或規定的價格幅度,確定貸款額度;對不實行核定成本政策的,應當按市場價格從嚴掌握貸款額度。

第十二條貸款方式。地方儲備糧貸款一般采取信用貸款方式,必要時也可采取擔保貸款方式。

第四章貸款程序

第十三條貸款申請。借款人向開戶行申請地方儲備糧貸款,應當按照要求如實填寫《中國農業發展銀行借款申請書》(簡稱《借款申請書》,下同)。開戶行應當對借款人填寫《借款申請書》給予必要的指導和說明。同時,借款人還應當提供能反映和表明借款原因和保證貸款安全的有關資料,具體包括:

(一)地方儲備糧計劃文件及相關資料;

(二)地方儲備糧財政補貼政策依據及相關資料;

(三)地方儲備糧承儲資格證書或其他證明資料;

(四)風險承受能力方面的情況和資料;

(五)開戶行認為需要提供的其它資料。

初次向農發行申請借款的,農發行相關營業機構還應對企業的貸款資格和信用等級進行評定,經二級分行審查后,報省級分行批準。

第十四條貸款受理與調查。開戶行收到借款人的《借款申請書》及相關資料后,應當審查借款人是否符合地方儲備糧貸款對象范圍和貸款條件,是否符合貸款用途規定。根據審查情況及時提出是否受理的意見。對同意受理的貸款申請,應當及時確定貸款調查人開展貸前調查。

貸款調查人應首先審核借款申請人所提供的證明具備貸款條件的各項資料是否真實、完整,對資料不完整或存有疑義的應當要求借款人補充或說明,并對以下內容進行重點調查:

(一)借款人擬購入糧食的品種、數量、質量、價格等與實際下達的儲備計劃是否相符;

(二)借款人申請的貸款額度是否合理;

(三)地方財政部門對已存儲地方儲備糧各項補貼資金是否按時、足額到位,或是否落實了補貼資金的到位計劃及相關措施;

(四)借款人財務狀況,以及所提供資料的真實性;借款人已承借地方儲備糧貸款的使用情況,是否按規定合理使用;

(五)實行擔保貸款的借款人,保證人是否具備法律規定的擔保資格和擔保能力,或抵(質)押物的權屬、價值及實現抵(質)押權的有效性。

調查人應當對調查情況形成書面意見,對申請材料的真實性和有效性做出評價,明確提出能否貸款以及貸款種類、金額、期限、利率和方式等方面的意見,連同相關資料遞交貸款審查人。貸款調查人應當對借款人的證明材料和調查情況的真實性負責。

第十五條貸款審查。貸款審查一般由開戶行信貸部負責人負責。貸款審查人應當重點審查借款人是否落實了貸款的各項補貼政策、借款人的借款申請和貸款調查人的意見,并對調查人資料的準確性和完整性負責。審查的主要內容包括:

(一)借款人與貸款調查人提交的有關原始資料和調查材料是否真實、完整;

(二)調查人對貸款的合規性、安全性的調查認定意見是否準確;

(三)調查人提出的貸款額度、期限、利率和貸款方式等意見是否符合有關規定。審查人對審查情況應當簽署審查意見,明確提出是否貸款以及貸款金額、期限、利率和方式等意見,報審批人審批。

第十六條貸款審批。地方儲備糧貸款審批權限由省級分行確定,開戶行行長在授權范圍內負責地方儲備糧貸款的審批。

第十七條貸款發放和使用。

(一)簽訂《借款合同》。對批準的地方儲備糧貸款,開戶行應當及時與借款人簽訂《借款合同》。采用擔保貸款方式的,還應簽訂擔保合同。需要登記的,應依法辦理有關登記手續。用于質押的動產和權利憑證應及時交付開戶行占有或保管。

凡本辦法有關規定在《借款合同》文本有關條款未提及或不一致的,簽訂《借款合同》時,借貸雙方應當按本辦法的規定進行補充約定或更改有關條款。

(二)填寫《借款借據》。根據《借款合同》填寫《借款借據》。

地方儲備糧貸款可采取一次性審批,一次或分批次發放。對同一借款人一次性審批、分批次發放的貸款,應分批次簽訂《借款合同》和填寫《借款借據》。

(三)貸款使用。借款人應當按照《借款合同》的約定使用地方儲備糧貸款,開戶行及信貸人員要按照本辦法第五章規定進行監督。

第十八條貸款收回。地方儲備糧銷售后,借款人應當及時將銷售貨款歸行,并歸還地方儲備糧貸款。銷售貨款不足以歸還貸款的,開戶行要從財政價差補貼款和企業其它資金中收回相應的貸款。

第五章信貸監督

第十九條資金支取監督。借款人應當按糧食實際購進進度支取收購資金,?？顚Ｓ?開戶行應當對借款人的支取資金活動進行逐筆審核監督。

第二十條糧食購進監督。貸款使用實行報帳制度,開戶行應當認真核對糧食收購(調入)憑證,掌握購進糧食的實際品種、數量、質量、價格等情況。按糧食的購入進度,監督貸款使用。

第二十一條貸款的調整。在地方儲備糧全部入庫之后,開戶行應當依據財政部門核定的成本對地方儲備糧貸款進行相應調整。實際發放貸款超過核定成本的,開戶行應當及時收回超額發放的貸款。實際發放貸款小于核定成本的,由開戶行視具體情況決定是否補充發放貸款。

第二十二條糧食庫存監督。

(一)實行倉單管理。開戶行要按照倉單管理的有關規定,逐倉填制倉單。

(二)堅持定期查庫制度。開戶行要落實庫存核查制度。定期對借款人地方儲備糧數量、品種及變化情況進行檢查,定期對地方儲備糧專人、專倉、專帳管理情況進行檢查,確保銀企帳實相符。

第二十三條糧食銷售監督。地方儲備糧銷售應當根據銷售計劃進行。

(一)堅持出庫報告制度。借款人發生地方儲備糧銷售時,要如實向開戶行報告糧食銷售的價格、數量、結算方式等情況。開戶行應當監督借款人及時將銷售貨款歸行。

(二)落實銷售價差虧損補貼。對借款人執行地方儲備糧銷售計劃,所形成的銷售價差虧損,應當落實彌補來源。對劃轉為商品周轉糧的,必須經有權部門批準,并明確落實價差虧損彌補和利息補貼來源,限期收回地方儲備糧貸款。

(三)貨款結算監督。地方儲備糧貨款結算應當堅持“錢貨兩清”的原則。屬于農發行開戶企業之間糧食銷售的,原則上應當采用銀行轉帳結算。開戶行要加強對借款人結算資金占用貸款的管理,督促銷售貨款及時歸行。

第二十四條堅持臺帳登記制度。開戶行應當根據總行有關規定,對借款人地方儲備糧的購進、存儲、銷售、貨款回籠等活動,在臺帳中如實登記和反映。

第二十五條實行派駐信貸員制度。開戶行應當對借款人派駐管戶信貸員進行信貸監管。派駐信貸員要對借款人的經營情況、擔保情況以及糧食庫存變化情況等進行全面監督檢查。

第六章輪換貸款管理

第二十六條地方儲備糧輪換(含品種串換,下同)的貸款管理應當堅持具有輪換計劃(對企業實行自主輪換的,需提供地方政府明確由企業自主輪換的文件)、明確輪換方式、落實價差虧損彌補來源的原則,實行區別對待、分類管理。

第二十七條承儲企業自身輪換地方儲備糧的貸款管理。

(一)輪換前后庫存成本不變的貸款管理。對采取先銷后購方式的,輪出時收回地方儲備糧貸款,輪入時等額發放地方儲備糧貸款。對采取先購后銷方式的,輪入時發放地方儲備糧輪換貸款,輪出時全額收回地方儲備糧輪換貸款本息。輪換結束后,輪出、輪入糧食數量應保持一致。對輪入數量小于輪出數量形成的虧庫,由借款人及時補庫或歸還虧庫占用的貸款。

(二)輪換前后庫存成本發生變化的貸款管理。輪出時,應當全額收回占用的地方儲備糧貸款;輪入時,按財政部門重新核定的成本或實際入庫成本發放地方儲備糧貸款。

(三)滾動輪換的貸款管理。承儲企業在一定時期內對地方儲備糧實行多次輪換的,應當采取保持庫存常量不變的管理方式。即地方儲備糧庫存數量不得低于地方政府確定的最低承儲數量。開戶行要建立信貸輔助臺帳,監測反映地方儲備糧滾動輪換情況。

第二十八條承儲企業委托加工企業輪換地方儲備糧的貸款管理。委托輪換地方儲備糧應當具備以下條件:須經當地政府和主管部門批準同意;承儲企業應當和加工企業簽訂委托輪換協議;加工企業應當具備一定規模的糧食加工和倉儲能力,經營規范,信譽良好,并接受農發行的信貸監管。具體的貸款管理按本辦法第二十七條執行。

第二十九條對通過輪換、集并調整地方儲備糧存儲庫點,實行異庫點輪換的,地方儲備糧貸款可以采取“此增彼減”同時劃轉方式,或者采取先從輪出企業全額收回地方儲備糧貸款后,再向輪入企業發放貸款的方式。調整后的承儲企業要符合本辦法規定的貸款對象和貸款條件。

第七章貸款風險管理

第三十條開戶行應當按照《中國農業發展銀行貸款風險管理暫行辦法》的有關規定,加強地方儲備糧貸款風險管理。

第三十一條建立地方儲備糧企業風險補償機制。要督促企業通過多種渠道籌集資金,建立企業風險準備金。風險準備金專戶存儲、專帳管理,專項用于彌補企業地方儲備糧經營過程中發生的各種虧損。

第三十二條損失損耗管理。開戶行要督促借款人按照財務制度規定,及時處理所發生的損失、損耗,并督促借款人及時補庫或歸還占用的貸款。

第三十三條及時監測貸款風險。開戶行要根據貸款變化情況,按規定及時調整地方儲備糧貸款占用形態,真實反映貸款風險狀況。

第三十四條監督各項財政補貼資金及時到位。開戶行要督促同級財政部門,及時將各種補貼撥補到企業。對地方儲備糧利息、價差虧損等各種財政補貼不落實或在規定期限內沒有足額到位,影響收貸收息的,開戶行不得發放新的地方儲備糧貸款,直至貸款本息收回。

第三十五條地方儲備糧權屬于地方政府,借款人不得用地方儲備糧抵償企業經營性債務。借款人破產、撤銷、解散時,開戶行應會同地方儲備糧管理部門,就地方儲備糧另儲及處置達成一致意見。對另儲的地方儲備糧要及時辦理貸款變更手續,對處置變現的價款要全額收貸收息,價差虧損督促地方政府落實彌補來源。

第三十六條借款人違反本辦法和《借款合同》約定的,開戶行應當按規定給予相應的信貸制裁。

第三十七條農發行及有關責任人違反本辦法,應當視情節輕重予以責任追究,構成犯罪的,移交司法部門處理。

第八章附則

第三十八條地方儲備油貸款的管理,比照本辦法執行。

第三十九條本辦法由農發行總行負責解釋和修訂。農發行各省級分行可根據本辦法,結合本地實際制定實施細則,報農發行總行備案。

第四十條本辦法自印發之日起施行,原《中國農業發展銀行地方儲備糧管理辦法(試行)》(農發行字〔*1〕172號)同時廢止。