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教育理財規劃方案范文第1篇

[關鍵詞]理財規劃 校企合作 理論加實踐

金融學專業是一個包含范圍較寬的專業,現在各個高校的金融學的教學都面臨這樣一個問題,這就是樣樣都得學,樣樣都學的不是特別精通。金融學的專業的教學面臨著較大的挑戰,需要進行調整。尤其是作為應用型教學的為主的高校,更要進行變革,以適應社會的要求。隨著過去近30年中國經濟的快速發展,中產階級和豪富階層正在迅速形成,并有相當一部分從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、財務安全和綜合理財方向發展,因而對能夠提供客觀、全面理財服務的理財師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項調查資料表明,2006年中國的個人理財市場將增長到570億美元,專業理財將成為我國最具發展潛力的金融業務之一。與理財服務需求不斷看漲形成反差,我國理財規劃師數量明顯不足。我國國內理財市場規模遠遠超過1000億元人民幣,一個成熟的理財市場,至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業的理財師,這么計算,中國理財規劃師職業有20萬人的缺口。在中國,只有不到10%的消費者的財富得到了專業管理,而在美國這一比例為58%。理財規劃師既可以服務于金融機構,如商業銀行、保險公司等,也可以獨立執業,以第三方的身份為客戶提供理財服務。2005年,美國理財師年薪的平均數是18萬美元,相當于大公司的中層經理。理財規劃師的發展前景非常樂觀。因此,我校對金融學教學的改革作了深入的探討和研究,形成了金融學專業理財規劃方向教學的特色,這里對金融學建立理財規劃方向方案進行一些介紹。

一、對金融學課程體系進行較大的改進,專門設立了金融學理財規劃方向的教學計劃

針對這一培養目標進行課程體系的改革,改變以往以金融各個方向的課程堆在一起教學模式,采用一種專門化的教育方式來培養理財規劃人才。在課程體系中以理財規劃原理,理財規劃實務,個人理財,風險管理,財務報表分析等課程為專業核心課程,形成了理財規劃人才專門培養方式。在課程體系設立過程中以這些核心課程為服務對象設立其他相關課程,形成了一個較為完善的教學計劃體系。

二、根據理財規劃人才需求特點,尋找工學結合人才培養模式的切入點

目前,部分金融專業畢業生缺乏良好的職業素養,實踐能力相對較差,不清楚金融業務開展的流程,特別是缺乏金融業務的市場經驗,理財咨詢與規劃的業務能力不強。因此,如何讓學生在學習中能真實地感受到理財規劃的業務過程與職業情境,就成為理財規劃專業人才培養的關鍵。將金融產品引入到課堂教學,將理財規劃業務引入到校園,將服務對象具體化,把校內外的市場資源融合起來用于教學,就是金融學理財規劃方向“工學結合”人才培養模式的主要內容。而該專業人才培養的切人點就是“建設仿真的理財規劃情境,在課堂內外開展真實的理財規劃業務”。在實踐過程中,我校金融學投資理財規劃專業與多家金融機構進行合作,建立“工學結合”實踐教學與學生實習的平臺,成為創新該專業教學的關鍵點。

三、建立以理財規劃教學為中心的課內外一體化實踐教學體系

1. 構建實踐教學體系建立課程實訓與專項技能實訓。與此相對應,建立金融實訓室、理財工作室及多個校外實訓基地,充分滿足學生實訓的要求。課程實訓與專項技能實訓相結合:根據各門課程特點與實訓要求,將實踐性教學融入各門課程中,目標是鞏固理論教學的基本理論、基本概念,有針對性地培養學生的專項技能。主要包括證券與外匯交易流程實訓、投資分析實訓、理財規劃實訓。理財規劃綜合實訓:理財規劃綜合實訓是根據該專業方向的定位,在完成相關方向學習基礎上,有針對性地開展崗位群的綜合實訓,幫助學生掌握各項基本技能,按照金融企業工作中實際情況進行綜合運用,提高綜合職業能力、崗位適應能力和后繼發展能力。

2. 校企深度融合,完成畢業頂崗實習。一是與金融機構進行深度合作。學校定期請金融機構的管理人員到校內兼職講課、舉辦講座、參與學生競賽的組織與評判。同時,與金融機構合作進行項目開發。這種合作開發項目一方面幫助了企業,另一方面使專業教學更具針對性,縮短了學生的就業適應期。二是在學生經過三年完整的機理論和實踐教學后,在第四年安排學生到金融企業進行頂崗實習。真正實現畢業頂崗實習“工學結合”的特色。通過畢業頂崗實習以及畢業實踐報告的寫作,鍛煉了學生的組織能力、協調能力、溝通能力和團隊合作精神,同時請行業或企業專家共同參與學生的畢業答辯。

四、實行理論教學和資格證結合教學模式

體現“學歷+技能+證書”工學結合的特點一是針對理財規劃師“執證上崗”的基本要求,把課程教學與理財規劃資格證書考試結合起來,一方面加強課程教學的針對性,另一方面使課程教學落到實處?；舅悸肥?把理財規劃師資格考試的科目課程序列化,融人到專業人才培養的課程體系中,把證書考試的內容與教學內容融合。在證書考試的輔導過程中,注重考試內容的實踐化,把考試相關內容與實訓教學相結合。通過努力,使學生在四年年學習期間獲得助理理財規劃師業資格證書。

參考文獻:

[1] 馬良軍,專業群建設方案制定和課程改革階段性總結,陶瓷研究與職業教育[J],2008 6(3);

教育理財規劃方案范文第2篇

好的人生規劃從理財規劃開始

一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財包含以下涵義：（1）理財是理一生的財，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已。（2）理財是現金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現金流出），也需要賺錢來產生現金流入。因此不管現在是否有錢，每一個人都需要理財。（3）理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產風險與市場風險，都會影響到現金流入（收入中斷風險）或現金流出（費用遞增風險）。

理財規劃一般需要經過以下4步。一是回顧自己的資產狀況。包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。二是設定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。三是明確風險類型。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。四是資產分配戰略。在所有的資產里做資產分配，然后是投資品種、時機和價值的選擇。

理財規劃的核心是資產配置

一般來說，在投資領域說到資產配置，大家都會聯想到股票、債券、存款、不動產等各種對象的投資比重分配。1981年諾貝爾經濟學獎獲得者詹姆斯·托賓留下了著名的投資格言：“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里?！边@就是在不同類型的資產上分散投資，規避風險獲得穩定收益的投資組合理論。資產配置理論是當你有投資的種子錢的情況下，規避風險、提高收益，是在投資實戰中非常實用的方法。但是現今人們的資產配置常常走入的誤區是將大部分的投資組合都用在一處，尤其是過去的成功經驗常常成為現今決策的阻礙。比如多數富裕人群大都受益于前10年房地產的黃金投資時機，成功經驗的慣性現象是房產投資中的成功人士資產組合大多集中在房產上。這樣的資產配置原因有過往成功經驗的延續，但過去的成功經驗也可能會造成未來發展的包袱。

從安全性上來看，房屋本身面臨火災、地震等自然風險。

從收益性上來看，一方面隨著國家對房地產宏觀調控的進一步深入，房企去庫存化的壓力逐步顯現，房產的增值空間相對有限。另一方面，從租售比指標來看，租金相對于房價的比例如果低于1∶300，意味著房產的投資價值變小。此外，房屋受自身折舊等因素的影響，價值也會打折扣。

從流動性上來看，房屋作為實物資產，變現能力相對于銀行儲蓄、有價證券等金融資產較弱。

從資產傳承的角度上來看，未來的贈予、遺產稅也是客戶不得不提前考慮的問題。

理財規劃的方向是引導客戶做好資產配置，達到均衡滿足的經濟狀態。

平衡穩健的資產配置方案

當今社會，人們的物質需求越來越高，為了過上更好的生活，很多人都會努力奮斗。但到最后卻發現還是沒錢，于是便統統歸咎于通脹嚴重、物價高、工資低、房價增長快、醫療費用高、教育費用不堪忍受、未來養老生活不確定等。其實，這一切都是可以通過資產配置合理規劃的，關鍵是我們要了解不同金融工具的特定屬性。

保險 其杠桿原理不僅可以解決高額醫療費用的問題，還可以釋放出冰山儲蓄，用于更好地投資，獲取更大的收益。對于普通家庭，一份醫療保障本身，并不能阻止疾病、意外等風險的發生，也不能完全消除帶給家人和自己的心靈傷痛，但一份及時、足額的現金保障，卻是我們和最親近的家庭共同度過人生艱難時刻的重要資源和支撐。對于高收入階層，一份保單，就可以釋放出我們儲備的大量醫療費用，讓這筆資金可以放心地用于其他的投資規劃等。

在這里要提醒大家，在購買保險時不僅要注重保險的額度，還要注意保險的保障范圍。一般身故、重疾和傷殘屬于賠付類，而門診、住院、手術等屬于報銷類，兩者齊全才算一份完整的保單。其實人生也罷，理財也罷，我們既要考慮如何更好，也要考慮如何不至于更壞，這既是人生的基本智慧，也是理財的基本原理。

銀行 是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業務，承擔信用中介的金融機構。它主要的業務范圍是吸收公眾存款、發放貸款以及辦理票據貼現等。其靈活性和安全性在家庭理財中扮演著重要角色。近幾年銀行充分利用其渠道優勢，也開始代售、發行很多短期理財產品，可以使客戶的部分資金在保持安全靈活的基礎上，也獲得一定的收益。

信托 作為銀監會監管下的非銀行金融業務，信托近幾年也逐漸進入主流財富管理市場。信托按產品分類可以簡單地分為固定收益類、證券投資類、PE股權類、定向增發類以及房地產投資類等。不同的類型，安全性、收益性、收益機制以及時間長短都不等。信托的理財優勢有很多。一是投資領域十分廣泛。信托公司（受托人）依托信托制度成為唯一能夠跨越貨幣市場、資本市場、實業市場、實物市場的理財機構。二是財富管理功能十分強大。它可以綜合創造、積累、保護、運用、傳承財富的5大方面，這是其他理財方式所不能同時具備的。三是能夠滿足高端理財、個性化理財需求。特定利益信托能夠滿足客戶的個性化需求，以彌補市場上標準化投資產品的不足。

其他的金融工具還包括證券、期貨、外匯以及黃金、藝術品等，都是理財規劃資產配置中可能涉及的。

我們在給客戶做資產配置方案時強調“以人為本，財富為人”的生活服務理念。首先考慮的是在保障客戶家庭主動收入的基礎上增加被動收入，資產配置中核心資產的部分包括家庭成員，事業或產業以及自住房，即中國傳統文化的幸福生活模式：安居、樂業、人健康。

通過資產配置方案可以增加家庭理財收入，即使不工作，客戶每年仍有充足現金收入安享生活。

如果得病，醫療保障方面的特別規劃可以讓客戶享受真正的高端品質醫療，可以在北京最好的醫院，獲得最好的服務，而且沒有自費藥的限制。

在遇到一些緊急情況時，因資產配置方案的安排可以方便快捷地拿出備用應急現金，且不占用單獨預算，提高資金的使用效率。

教育理財規劃方案范文第3篇

不過，理財師的資質和水平參差不齊。在5月28日由中國人民大學風險投資發展研究中心主辦、《卓越理財》雜志理財圈俱樂部共同協辦的“理財策劃實務操作與技巧―理財名家系列講座”中，資深理財專家林小燕女士提醒，多方客戶反饋，具備以下四方面條件的理財師廣受青睞:

專業資格認證

理財師可能受閱歷、知識水平、營銷觀念等因素影響，其設計的理財方案帶有一定的局限性。一個勤奮好學的理財師往往在專業方面更加精湛。所以，當客戶面對一位理財規劃師的時候，一般都會了解他的學歷背景以及目前個人進修方面的情況，如他是否獲得了某項認證，比如認可財務策劃師（CFP）認證。這里要注意的是這些資格證書并不是從業資格證書，也就是說從事理財規劃這一行業并不需要一定獲得此類證書，但獲得這些資格證書代表了高專業水準。據悉，中國人民大學風險投資發展研究中心是目前大陸地區唯一的CFPCM注冊教育機構。

從業經驗豐富

只講理論是不能幫助客戶達成理財目標的，因此，實踐經驗是否豐富是客戶選擇理財規劃師的一個重要標準。從業者除應具有淵博的專業知識、嫻熟的投資理財技能、豐富的理財經驗外，還要熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業務領域。一名合格的理財師應該包括至少3年以上的個人理財相關行業的工作經驗?？蛻粼谶x擇理財規劃師的時候有權利了解對方從事理財規劃的工作經歷與背景，以便更好地判斷對方的從業經驗。

專業能力全面

理財師應具備依據客戶的需求，制訂與執行理財規劃項目中的任何一個項目的專業能力。這意味著身為理財師，不僅應具備豐富的銀行從業經驗，同時還應廣泛涉獵證券、保險、信托、房地產等專業投資知識。合格的理財師有能力分析各種儲蓄、投資與保險的選擇，而不是單一在某方面有所專長。如果一位理財師告訴客戶他只負責保險業務或其他單一項目，那么客戶就有權利拒絕他的服務，因為他不能根據客戶的情況與需求，提供全面的規劃服務。

溝通能力出色

教育理財規劃方案范文第4篇

投資與理財：家庭財務規劃為什么十分重要，它的意義在哪里？

于彤：有時候，我們不對家庭財務進行分析，就很可怕。比如很多人把精力放在了創造財富上，而忽視財富管理，大量財富放在銀行儲蓄或者活期賬戶里，導致財富沒有實現保值增值。有些人將大筆財富放在極度保守的產品上面，金錢和財富增長效率較低。還有的人資產配置很單一或者激進，錢都放到難變現的房產等固定資產上，或者都投資于高風險產品，這也不好。如何進行家庭資產管理，需要進行良好的財務分析，在了解家庭財富的類型后，來管理現金流和資產。

投資與理財：那么，進行家庭財務規劃前，需要做些什么？

于彤：現在出來很多記賬軟件，讓人們開始重視起理財記賬，控制開支，注意結余。不過從實際狀況來看，很多人很難進入理性理財，記賬難以長期堅持。從家庭財務管理來講，普通大眾很難變成一位準金融理財師，不能對家庭財務做一整套規劃。所以，在進行家庭理財規劃前，首先要明確家庭目標，其次是怎么做的問題，可以只針對每個階段的家庭財務狀況做規劃。理財規劃不是一個虛無的概念，可以說是模塊化概念，包括創造財富、風險管理、保護管理和傳承財富。家庭處于不同階段，將面對不同財務規劃，甚至因人制宜。

投資與理財：財務管理還需要在家庭理財規劃的哪些內容下進行？

于彤：理財規劃涵蓋人生不同階段的內容，例如保障規劃類似于風險管理的范疇，需要將家庭風險所造成的損失規劃進去；儲蓄規劃不是簡單把錢存銀行，它包括子女教育金儲蓄和養老退休金儲蓄；投資規劃目標相對簡單，通過投資理財手段，將資產最大化的保值增值，實現財務目標。當然，一部分人已經脫離財富創造階段后，將主要考慮財富保留和傳承。

投資與理財：有沒有一整套的工具方法，就能完全做好家庭財務規劃？

于彤：財務管理因人制宜，因為個人和家庭對金錢的態度和目標不同，很難通過一個有效的財務分析工具，就能給家庭得出一套理財方案。需要理財顧問和客戶充分的溝通，了解客戶的風險偏好、理財預期、資產狀況后，才可給客戶提供一套理財方案。當然，有些事情可能還做不到，客戶的理財預期與實際情況相矛盾的時候，某些操作就無法實現。例如50歲的客戶想獲得很高的投資報酬，在這樣的階段就很難實現。

投資與理財：因人制宜的財務規劃，能否具體說說？

于彤：家庭財務分析需要針對客戶的具體情況，做現金流量管理和財務分析。比如，年輕人剛剛進入職場，處于創富階段，我們在財務規劃上就要更關心他個人的收入，資產配置可能需要更加積極；其次需要風險和健康管理。現在重大疾病年輕化，不好的工作和飲食習慣增加了年輕人的健康風險，重大疾病、意外傷害等保險價值就體現出來。因為一旦失去勞動能力，可以獲得一定程度的風險補償，彌補意外事件造成的經濟損失，并有生活保障。

投資與理財：今年阿里巴巴的余額寶、百度的百發理財以及P2P互聯網民間借貸似乎掀起了一波全民理財的熱潮，您怎么看這類產品和理財關系？

于彤：現在大家比較關心理財的“術”，對理財的“道”探討卻比較少。無論阿里巴巴的余額寶，還是百度的百發，只能是理財階段的某一個工具，屬于理財的“術”的部分。而財務規劃、退休規劃、儲蓄規劃都是具有理財“道”的部分，屬于知識的范疇——理財的原理。每種金融工具在家庭理財中的指向是不同的，在樹立大的理財規劃框架下，才能合理地看待理財產品的價值。例如P 2 P民間借貸，15%的產品就一定不好嗎？如果你投資的這類產品只占家庭資產10%，甚至更低，而且能夠承擔這類風險，那么對于這樣的投資者參與15%的高風險產品，就一定不對？當然你有20萬元，拿出15萬元投資到民間借貸，這樣的行為對不對，大家也明白。金融產品只是完成理財規劃的工具，協助完成家庭理財目標。

教育理財規劃方案范文第5篇

[關鍵詞]理財規劃 步驟 具體內容 原則

理財規劃,是針對個人在人生發展的不同階段,依據其收入、支出狀況的變化,制定個人的家庭財務管理方案,幫助個人實現人生各階段的目標和理想。良好的理財規劃可以提高資本要素的配置效率,進而實現資本運作的利益最大化,也可以增加居民的財產性收入,提升居民家庭的生活品質。因此,本文將從理財規劃的目的、步驟、內容和原則等方面對理財規劃問題展開總體分析和研究。

一、理財規劃的目的

1.增加收入。每個人的收入來源各不相同。有的人是子承父業,靠家族企業獲取收入;有的人靠薪水;有的人靠做生意辦企業。而理財貴在能夠開源節流。在開源方面就是能夠通過理財,在現有財富基礎上增加或創造財富。比如:購買股票和基金,通過金融資產的增值為自己創造財富。

2.減少支出。減少支出, 也就是節流。任何人都不可能在處理錢財時只進不出, 只是支出的方式和習慣因人而異。有些人開支過度, 有些人則過于吝嗇。而善于理財的人在支出時會使花費發揮最大的效用。

3.提高生活水平。開源節流的結果,使家庭可以有較寬余的經濟能力來改善、提高家庭生活水準,豐富生活內容,甚至增加生活的享受。對美好生活的追求,總是和財富資源聯系在一起的。

4.養老備用。任何人都會老。多數人退休后,都會喪失固定收入,有些人可以有子女奉養,但還是需要有獨立的經濟能力,這樣才能平安一生。所以在個人還有工作能力時就做準備,儲備退休后的養老所需,也可以好好地理財,才會使生活變得豐富多彩。

理財的目的在于善用錢財,使個人和家庭的財務狀況處于最佳狀態,要達到這樣的目的,就必須有計劃、有步驟地進行。

二、理財規劃的步驟

一般來說,理財規劃一般分為五個步驟:

1.理清自己的家庭財務狀況。家庭收入是由收入、支出和結余三部分組成的,目前家庭收入一般包括工薪收入、利息收入、租金收入和其他收入等。而支出的項目則因人而異。不同的家庭會有不同的支出項目。通過記賬可以幫助了解自己的財務狀況,從而提前預算,實現財務自主。逐筆記錄收入和支出,并在月底進行匯總,就能對自己的財務狀況了如指掌,從而有的放矢地安排自己的理財規劃。同時,通過記賬可以了解哪些支出是必需的, 哪些支出是可有可無的,從而逐步控制非理性消費,使每一分錢都用在該用的地方。

2.理清自己的理財目標。從家庭理財的角度來看,人的一生可以分為幾個不同階段,每個階段家庭的需求、收入、支出、風險承受能力與理財目標各不相同,理財的側重點也有所不同。因此,需要確定自己階段性的生活目標與投資目標,選擇適合的投資品種與投資比例。在設置理財目標時還需要注意兩點:一是理財目標必須量化,其次是要有預計實現的時間。理財目標的設定必須是合理的,完全脫離現狀設置理財目標是無效的。

3.弄清自己的風險偏好。風險偏好是客觀的分析而不是一味的主觀好惡,風險偏好不能偏離家庭能夠承受的范圍,可以考慮使用風險偏好測試問卷來了解個人的風險喜好?，F在比較流行的理財手段有儲蓄、保險、國債、股票、基金、房產、收藏等。但無論哪種理財手段,都有其自身的特點及不可替代性,要根據自身的實際情況,來決定自己的風險選擇。

4.進行資產配置。首先要進行戰略性資產的分配,在所有的資產里做資產分配,了解不同風險類型的投資品種的投入比例,然后是投資品種、投資時機的選擇。理財規劃的核心就是資產和負債相匹配的過程。資產就是以前的存量資產和收入的能力,即未來的資產。負債就是家庭責任,要贍養父母、要撫養小孩。未來想要有高品質的生活,就得讓資產和負債動態的、適宜的進行匹配。

5.作理財效果跟蹤與評估。由于家庭的收入狀況、財務現狀在不斷地變化,要經常對理財效果進行評估,實現理財安全、增值、自由的效果。對于家庭的投資,要及時進行跟蹤,如投資賬戶的收益,債務類賬戶的負債變化情況,還要及時了解家庭當前的財務狀況及相關信息,調整投資組合,優化完善投資項目。

三、理財規劃方案的具體內容

1.必要的資產流動性。它包括活期存款,定期存款,國債以及貨幣型的市場基金。一般情況下,這些錢應該至少是收入的3倍,但一般家庭所持有的倍數都應比這個高,尤其是現下的中年人家庭,上有老下有小,所以這個倍數依據各家的情況自行決定,用以滿足日常開支、預防突發事件及投機性的需要。

2.合理的消費支出。理財的首要目的是達到財務狀況穩健合理。實際生活中,學會省錢有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。可以通過規劃日常消費支出,使家庭收支結構大體平衡。一般來講,家庭負債率不能超過25%至30%。

3.充足的教育儲備?！霸俑F也不能窮教育”,家長大多花掉畢生心血也要給孩子最好的教育。據統計,從孩子出生到大學畢業,所有消費基本在40萬至50萬之間(不包括出國費用)。最好在孩子出生前,就準備一定數量的專項教育款項,因這類規劃是硬性的規劃,實施過程中宜以穩健投資為主。

4.完備的風險保障。人的一生中,風險無處不在,應通過風險管理與保險規劃,將意外事件帶來的損失降到最低,更好地規避風險,保障生活。

5.穩健的投資規劃。面對基金、股票、保證金、QDII等等越來越多的投資工具,以及琳瑯滿目的投資項目,普通消費者很容易看花了眼,暈頭轉向。比較科學的辦法是,交給專業的理財團隊或人士打理,幫助自己根據自身理財目標以及風險承受能力,利用最合理的投資工具完成增值的過程,最終達到財務自由的層次。

6.長遠的養老規劃。隨著人們生活質量以及醫療水平的提高,養老問題迫在眉睫。但多數人都是在55歲或60歲的時候退休,那停止工作之后的20年、30年,甚至是40年怎么辦?收入急劇減少,甚至沒有,只能靠以前的積蓄來維持。因此,要提早規劃個人養老,確保晚年的生活質量。

四、理財規劃應堅持的原則

1.理財一定要盡早開始。因為財富的機會屬于那些做好準備的人。如果目標已經確定,而且對自己的資產進行了有效的分配,就不要再猶豫,開始行動, 任何一個時間段開始理財都不晚。要做好足夠的功課,財富的管理,需要一種哲學;需要經濟學、金融學、會計等學科的知識;需要有好的心態和習慣,花時間、 精力學一些理財的知識,才能有效地管理自己的財產和生活。

2.長期堅持實施。理財中要有耐心和恒心,“高樓萬丈平地起”,很多事情需要一點一滴的積累,現在只是播下種子, 要開花結果需要時間,這跟投資的道理一脈相承。要把自己的投資看作是一棵寶貴的成長之樹,自己的工作就是懂得何時澆水(買入),何時收割(賣出),何時施肥(買入) ,何時剪枝(賣出)。有了耐心的呵護,投資之樹就會茁壯成長,碩果累累。如果在隆冬時節就把自己的樹連根除掉,那就看不到枝繁葉茂了,因此,投資是需要耐心的。

3.愿意承擔風險。風險與回報就像鐵路的兩條軌道,它們完全相互平行,任何承諾大回報小風險的事情都是不靠譜的。只要投資就一定有風險,不能因為投資有風險就忐忑不安,只能掙錢沒有風險這種狀況是極少數的。所以應該在進行資產保值增值投資前,有必要先盤算一下自己承擔風險的能力,因為任何人在承受風險時都有一定的限度,超過了這個限度,風險就會變成負擔或壓力,可能就會對自己的心理、 健康、工作、甚至家庭生活造成傷害。歸根到底個人投資者應該接受投資有風險的這樣一個特征,而不是說只賺不賠的這樣一個特征。衡量自己所承受的市場波動幅度至關重要,它可以使自己了解能否控制和管理這個風險。

綜上所述,每個人的一生都離不開理財,而終生理財也就是把自己的家當做企業來經營、規劃。短期的日常消費,中期的物質、精神方面的投資,長期的養老、防意外疾病等方面的計劃,這些都是和每個家庭、每個人的生活幸福息息相關的。理財應當以生活質量的提高,人生目標的實現為終極目標。通過系統的人生規劃,科學的理財,達到未雨綢繆,保障未來的目的。

參考文獻: