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大學生投資理財計劃范文第1篇

關鍵詞：投資理財；大學生；特性分析；風險預測

中圖分類號：F830.59 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2014）05-0-01

一、我國投資理財市場

1.投資理財的必要性。所謂理財，即管錢，是對自己所擁有的現金流量及風險的管理。這里所說的投資理財，是指主動的理財，是投資意識與風險承擔意識并重的理財模式。

在金融業日趨市場化的今天，個人投資理財日益火熱，其必要性主要表現在以下兩個方面：其一，對個人來講，投資理財可以改善個人及家庭財務狀況，提高生活質量。金錢，是生存之根本。成功的個人理財，節制不必要的消費，預算未來開支，在節流的前提下開源，以錢生錢，以閑置資本為個人創造利潤，從而提升個人生活品質。其二，對社會而言，可以通過投資理財將私人閑置資本集中起來，是社會融資的關鍵環節，有利于社會再生產。個人通過購買金融產品的行為，將資金回流于生產領域，保證了生產部門資金的循環，促進再生產。

2.市場現狀。目前，我國理財市場中，金融業的銀行、證券、保險、信托等割據并立，紛紛推出多種理財產品，如：銀行業中的基金、債券，壽康人壽推出的e愛家長期綜合保障計劃等，但是綜合看來，我國專業理財人員缺乏、理財產品單一。縱觀理財市場，多數為職場人士提供投資理財渠道，工商銀行也曾推出一系列針對兒童的理財產品，卻鮮有機構推出專門針對大學生的投資理財項目。

二、大學生投資現狀

1.有投資基礎 。大學生作為一群特殊的社會群體，是投資理財強大的潛在客戶。他們有思想、有獨立的行為能力，以家庭供給為主導的資金更是具有穩定性的特點。再者，大學生群體也有通過兼職、獎學金等多方面的融資渠道，為大學生的投資理財提供了穩定且具有彈性的資金基礎。

2.有投資意愿。作為有思想、有獨立行為能力、有資金使用的自和決定權的特殊的社會群體，大學生對投資理財表現出極大的興趣。然而，不少大學生因為缺少對投資理財方面的專業知識和正確的認識，加之市場上針對大學生的理財產品十分有限，使得他們盲目跟風、急功近利，造成了精神、財富的雙重損失。

二、大學生投資理財分析

1.投資理財特性分析。大學生是投資理財市場上的一群特殊客戶群體，其特殊性主要表現在以下三個方面：其一，有較為穩定的理財資金，主要以家庭生活供給為主導，輔之兼職、獎學金等額外收入，但是，大學生很難實現財務上的獨立；其二，有一定的知識為基礎，是受到過高等教育的群體，恰恰由于資金數量有限，對于投資理財表現出極強的穩健性偏好；其三，大學生的投資理財意識仍處于萌芽階段，理財產品的可選擇性小，在投資理財市場上，極少有專門針對大學生的理財產品，需求與供給嚴重失衡。

2.投資理財重要性分析。大學生養成良好的投資理財習慣具有重要的意義。具體說來，首先，可以減輕家庭財務負擔，以錢生錢。在校大學生有相當一部分來自于農民家庭、工薪家庭，盡早學會投資理財，在很大程度上可以減輕父母負擔；其次，可以提高自我管理意識和能力，節流也是另一種意義上的開源；最后，可以更早的適應社會生存法則，大學生雖說是投資理財的起步階段，但也是黃金階段，美國理財專家康寧漢說，“不能養成良好的理財習慣，即使擁有博士學位，也難以擺脫貧窮”。

3.投資理財存在的問題。雖說大學生是投資理財市場最為廣泛的潛在客戶，但是，我們不難發現，在大學生投資理財中，存在諸多顯著的問題，如：經驗欠缺、盲目跟風、急功近利、選擇產品單一、投資理財意識淡薄、缺乏專業知識指導等，處于萌芽期的大學生投資理財市場任重而道遠。

4.投資理財建議 。提高大學生投資理財意識和能力，已經成為學校和社會的共識。針對上述大學生理財存在的問題，我們提出以下幾點建議：從個人角度：（1）學習專業的理財知識，全面了解理財工具，用知識指導實踐；（2）加強經驗交流，多從父母、老師、同學積累經驗，開闊眼界，補己之短；（3）設立合理的理財計劃，脫離“月光族”，從練習理小財，培養將來理大財；（4）樹立正確的投資理財觀念，給自己一個正確的定位，切忌跟風、急功近利、患得患失，投資有風險，要以穩健為先。從社會角度：（1）改善外部投資環境，做大市場規模，提供更多的、以大學生群體為主要客戶的投資理財產品；（2）完善理財業務的法律框架，糾正不正當的競爭行為，同時，嚴格要求各理財產品在宣傳中做好風險提示，以保證理財產品的健康發展和經濟市場的穩定。

四、總結

個人投資理財在資產的保值增值中扮演著重要的作用，對于大學生這一特殊的客戶群體，必須學會正確的、合理的投資理財，才能適應社會生存法則。索羅斯說，“今天的市場正在被許多沒有經歷過熊市的年輕人主導”，作為未來的投資理財主體，大學生必須在大學這一黃金時期，努力學習理財知識，樹立正確理財觀念，勤儉節約，穩健當先，合理規劃，堅持開源與節流并重，同時伴有長期的努力，要知道，投資理財并非一夜暴富，“反蝕把米”的大有人在。當然，大學生投資理財的方式有很多，一定要根據自身情況，找到適合自己的投資項目，“膽”和“識”著實缺一不可。大學生投資理財能為今后的理財道路積累經驗，對樹立正確的投資意識、人生價值觀有著積極的意義。

參考文獻：

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[4]王文勝.個人理財的定位與誤區[J].現代商業銀行，2005（1）.

大學生投資理財計劃范文第2篇

關鍵詞 大學生 理財 現狀 改善

中圖分類號：G645 文獻標識碼：A DOI：10.16400/ki.kjdkx.2015.10.090

Analysis and Recommendations of Contemporary

College Students' Financial Capability

――Take Yanbian University as an example

SUN Simeng

（School of Economics and Management， Yanbian University， Yanji， Jilin 133002）

Abstract Nowadays Conduct financial transaction become a hot topic， which take more and more place in people's life. Undergraduate is the important part of society， the ability of conduct financial transaction is needed every time. Based on this current situation， we are going to do a research， after statistical the result， we made conclusion and give suggestion.

Key words undergraduates; financial; current situation; improve

大學時代是人生中的黃金時段，是各種能力培養的關鍵時期。理財能力是其中不可或缺的一部分。學習掌握理財知識，培養良好的理財習慣，將會受益終身。

1 大學生理財習慣培養的必要性

財務管理目標是使大學生現有資源的基礎上，使用金融工具擁有財富，養成良好的生活習慣和理性的消費行為。

（1）理財能力是大學生素質教育的核心要求。財產管理和規劃的過程不僅涉及到財務的統籌與安排，還涉及到職業規劃等多方面的不同知識，通過理財行為結合理論實踐，提高大學生的適應能力以及生存能力。

（2）理財能力是大學生順應社會就業形勢的客觀性要求。擴招與就業難向來是對立且難以解決的棘手問題，面對日益嚴峻的就業形勢。想在社會立足，培養理財能力不容小覷。因此，大學期間樹立理財意識是順應就業形勢的客觀要求。

（3）理財能力是大學生樹立正確人生價值觀的必然要求。在這個物質橫流的時代，拜金主義思潮侵襲導致理財觀念扭曲，直接影響了大學生正確的財富觀和價值觀的形成。因此，培養良好的理財習慣，對大學生人生價值觀的培養益處繁多。

2 問卷調查統計分析

為了更好地了解延邊大學學生的理財能力現狀，本項目組通過問卷調查的方式對延邊大學不同層次的學生進行了問卷調查。共收回有效問卷208份，在有效樣本中，男女比例分別占25.48%、74.52%。年級分布比例為大一、大二、大三、大四分別占8.65%、17.31%、52.88%、21.55%。經過數據統計，我們發現了如下問題：

2.1 生活費來源較為單一

在參與問卷調查的學生中，生活費在400～600元、600～1000元、1000～2000元、2000元以上的比例分別為0.48%、12.5%、62.98%、24.04%。其中，由家人提供生活費來源的高達96.15%，由此可見大學生獨立性較差，資金方面主要依賴家人。

2.2 消費支出無計劃

根據對問卷調查的分析，大學生的日常支出主要用于吃飯、服飾、日常用品，奢侈品消費等。并且在大學生的消費習慣中，無計劃隨意消費、偶爾及經常超前消費的比例分別為38.46%、22.6%以及3.85%（如圖1所示），有計劃消費者僅占35.1%。在記賬習慣方面，每天記賬的大學生僅有11.06%，有49.52%的大學生偶爾記賬，從不記賬的大學生群體比例高達39.42%。

圖1 大學生消費習慣統計

2.3 理財觀念極為淡薄

通過對月底余額處理的統計（如圖2），7.69%的大學生選擇馬上花光，存入銀行以及轉入下月生活費的比例分別為36.06%以及51.44%，僅有4.81%的大學生選擇投資。由此可見，大學生群體對理財并不在意。

在理財能力的調查中發現，大部分學生認為自己理財能力一般，僅有14.42%的人認為理財是自己的強項。

圖2 大學生理財能力統計

3 當代大學生消費及理財現狀分析

3.1 當代大學生現金規劃現狀

當代大學生的現金規劃狀況不容樂觀，主要體現在以下三個方面：

（1）追求時尚和品牌。家庭富裕的大學生往往溺愛成性，隨心所欲的購買心儀的潮牌，其他人也經常效仿。追求時尚攀比成風一直以來都是大學生群體存在的問題。

（2）消費需求多元化傾向。大學生的消費方向已呈現明顯的多元化趨勢。由此導致的則是資金流出加快，浪費現象嚴重。如學習用具實際用于學習的時間遠遠小于游戲、聊天時間，旅行也成了一種流行趨勢，耗費的資金不菲。

（3）為豐富大腦不吝惜財物支持。由于目前嚴峻的就業形勢和社會對高素質人才的需要，大學生會在讀本專業的同時，輔修其他專業或考取證書為自己就業積累資本。只要是對于未來發展有利的投資，父母都會給予全力支持。

3.2 當代大學生消費不合理原因分析

由于大學生對自己的現金使用和消費信貸不能合理規劃，導致大多數同學在月初活的像土豪，月末活得像乞丐。這種現象的出現主要有以下幾種原因：

（1）自控能力不夠強。在父母的層面來看，一般都是有計劃的給予生活費，然而錢到了大學生手中，該結余的錢不知不覺消失得無影無蹤，最終總會導致入不敷出。所以，自身對理財觀的重視是至關重要的一點。

（2）對父母依賴過度。孩子在理財觀建立、成長的過程中，許多家長往往會忽略了對孩子錢財方面知識的教育。孩子上了大學之后，有些父母對他們的消費要求盡量滿足，但對花錢的用途卻不多過問。

（3）休閑消費過多。很多大學生們在經濟寬裕的條件下，節假日期間樂于休閑消費。這種休閑消費大多限于室內，虛擬空間的交流較多，現實層面的人際溝通能力得不到實際加強。因此，高校應當幫大學生建立良好的金錢觀和消費觀。

3.3 當代大學理財渠道

大學生對理財投資等早已耳濡目染，但是限于資金有限、缺少經驗等各種各樣的問題，大學生投資理財的起步期較為漫長。大多數人普遍認為大學生投資局限于股票行業，其實不盡如此，適當向其他投資方式拓展并無不可。適合大學生的理財投資渠道實際上有很多，只要把握機會、膽大心細，便可事半功倍。

4 提高大學生理財能力的解決方案和設想

分析以上問卷調查結果可以看出， 延邊大學學生的理財能力總體水平低，問題多。要解決這個十分棘手的問題，應當從家庭、社會、高校和學生自身四個方面入手， 相互促進，相互推動，以取得成效。

（1）家庭方面。個人理財意識最初的萌芽來自于家庭的熏陶，家長的言傳身教有利于從小派樣孩子良好的理財意識。

（2）社會方面。形成全社會良好的投資與理財風氣需要政府部門和大眾媒體的適度引導，同時運用媒體和輿論，將正確的理財知識傳授給學生，促進大學生理財意識的形成。具體可以在各大報刊中開辦理財專欄和專版，播出一批理財指導與互動的電視節目，進行全方位的理財知識普及。

（3）高校方面。學生處于高校時間最長，在大學生理財能力培養中高校應該起到最核心的作用。首先應該在平時的專業課程中多加入一些有關理財方面的實踐類課程，例如證券投資實戰模擬等，以增加學生的理財實踐經驗，鍛煉個人理財能力。其次就是要多開展一些基于理財能力的競賽活動，例如 “模擬銀行”等。培養學生對提高理財能力的興趣，在競爭中形成愛好理財，善于理財的校園風氣。

（4）學生方面。對于大學生來說，最好的辦法其實是“開源節流”。每個人都應根據自己的實際需求，量體裁衣地制定適應其自身的投資步驟以及具體計劃，進行有效的管理、投資，從而獲最大化的效益，為個人和社會創造更多的財富，實現個人投資理財的合理化。

大學生規劃現金建議、對策：學生需要樹立正確的消費觀，逐步形成記賬的觀念，漸漸培養良好的理財習慣;在理論學習和實踐的過程中，逐步掌握投資理財的精髓所在、充分進行理財計劃的管理;定計劃。結合個人消費的需求以及力所能及的消費能力，提前制定好預算，努力地按預期設想的計劃用錢，防止頭腦發熱導致的不理性消費。

大學生消費信貸規劃建議、對策：目前在校園中，大學生使用信用卡能夠獲得很大程度上的優惠;并且信用卡四十天左右的免息期，大學生可以利用這段時間，通過做兼職等其他正規的途徑來籌集還款;另外若出現經濟狀況較寬裕的情況，還可以充分利用這個便利進行投資;再者，盡早建立自己的信用檔案，隨著按時消費還款的記錄增多，可用額度會逐漸提高，將會為今后的工作學習提供很大便利，并且良好的信用積累有助于今后在金融業中樹立良好的形象。

大學生投資規劃建議、對策：在大學期間，提早培養投資理財習慣著實不容小覷，多種多樣豐富化的理財投資方式日益趨多，我們應當盡快結合自身的消費特點制定合理的理財方案并加以實施。目前正處于學生時代，個人（下轉第187頁）（上接第183頁）的資金十分有限，主要依靠父母給予的生活費，且學生應以學業為主其他為輔，故而可以進行一些較為保守的投資。采用的組合式投資理財主要收益雖低，但是具有相對穩定性。

充分把這四方面結合起來，從根本上提高大學生的理財能力就指日可待。

5 總結

綜上所述，本文認為，解決提高大學生的理財能力的問題并不是一朝一夕的事情，而是要依賴于全社會各方的不懈努力。大學生很大程度上會成為將來社會的主力軍，他們的一言一行將或多或少地影響中國經濟的未來。樹立正確的理財觀念將有利于他們在未來走出校園后學會理性消費。全社會都應給予大學生理性的引導。大學生“財商”觀念的培養與樹立，定會成為一件終身受益的事。

參考文獻

大學生投資理財計劃范文第3篇

第二作者：鄧君洋（1992.10-），男，漢族，安徽蚌埠（皖），本科；

第三作者：王春芳（1992.05-），女，白族，云南，本科；

第四作者：鮑娟（1991.08-），女，漢族，山西省，本科；

第五作者：潘錢莉（1991.07-），女，漢族，河南省，本科。

摘 要： 目前，大學生已經成為一個龐大的消費群體，他們作為社會未來投資理財的主體，理財觀念的塑造和培養直接地影響其世界觀的形成與發展。理財是現在社會發展所必備的技能，大學生作為國家的棟梁，對這方面有顯著的要求。本文從現實出發，針對大學生理財中遇到的問題，進行分析，并給出相應的意見。

關鍵詞： 大學生；理財動機；理財影響

引言

理財貫穿于人的一生，而大學時代是人生中重要的階段。大學時代應該是理財的起步階段，也是學習理財的黃金時期。大學生作為一個特殊的理財群體，在引領理財時尚、改善理財構成方面起著不可替代的作用。隨著我國經濟的飛速發展和高校擴招的改革，龐大的大學生群體已經形成了一個不容忽視的消費群體。然而大學生消費不合理的現象卻日益嚴重，理財意識和觀念有待加強，理財知識匱乏。這導致了大學生理財是一個越來越受到社會重視的研究課題。

在國際研究中，喬治敦大學的金融助理教授里安說：“理財是學生在校時需要學習的，因為學生馬上走入社會，他們不懂得經營自己手中的金錢，后果將難以設想。但是白的是，之前我們開設的課程很少涉及這方面。”而針對美國大學生理財現狀，美國著名經濟學家詹姆斯菲爾德對于美國大學生理財規劃，提出了專門的“1+1+1”模式，即學會貸款――用明天的錢圓今天的夢；學會兼職――讓“增值”為以后的超前消費埋下伏筆；學會投資――為今后的個人理財“投石問路”。

在國內當 代大學生消費觀理財觀的研究中，周雨風指出，在中國，大學生多為獨生子女，長期受到傳統思想的束縛以及承受應試教育的壓力，致使一些不正確的個人理財觀念形成，從高校存在的虛榮消費、攀比消費、戀愛消費可見一斑。開展大學生個人理財教育迫在眉睫，同時應進行消費道德的引導，培養有道德的消費者。此外，王文勝指出，理財是通過科學而合理的方法來獲得財富，并通過對這些財富的正確使用以達到財富的增值也就是說既要開源、創造收入，也要節流，對收入加以恰當的使用。

一.新時期大學生理財現狀

本次的調查問卷主要是針對在校生進行分析本次調查以在校生總體為樣本，進行網絡問卷調查的方式。通過交談討論以及查閱資料，了解到現在大學生在理財方面存在很大的不足。本次問卷的設是針對不同的文科和理工科學校和不同年級的學生進行的調查，其中針對不同年級的學生，首先對其收入和支出進行調查，大致了解學生的財務收支情況。然后對其是否是進行過理財和對理財的態度進行調查。最后是了解學生的周圍環境對學生理財的影響，分別對學校、家庭和學生自己三個方面進行問卷問題的設計。通過問道網站進行發放問卷，共發放226份，收回有效問卷226份。其中男生128名，比例為56.64%，女生98名，比例為43.36%；理工類學生為114人，占被調查者總數的50.44%，文科類學生為126人，占被調查者總數的49.56%。在進行問卷調查的同時，任然有很多的問題，所以還采用了訪談、查閱資料等方式，以彌補問卷統計結果的不足，使所得結論更加客觀，準確。

（一）收入與支出

（1）收入角度來看，大部分大學生的個人平均收入水平很低，大部分資金來源于父母或是助學貸款和獎學金；有些在校生會從事家教、餐廳服務生、導購等不穩定的兼職工作，賺取一點收入。

（2）從支出角度分析。在校大學生的支出結構比較單純，主要分布在學習、飲食費用、網絡通訊費、服飾等幾個方面。從圖表中可以看出支出出沒有計劃，主觀隨意性強。自己進行投資理財的學生只是占有很少的一部分。用錢沒有計劃，糊里糊涂，控制不了自己的花錢習慣。

（二）理財意識

（1）金錢觀方面，大部分同學認為金錢很重要但不能代表生活的 所有，這是正確的。（2）消費觀方面，大部分同學消費較為盲目且易沖動，不夠理性、心理承受能力弱，辨別能力有限，容易受到外界因素的干擾，沒有穩定的道德觀念和價值判斷。（3）理財投資觀方面，由于專業知識不足，不能很好的理解理財的重要性，只有模糊的投資理財的觀念，還有部分同學對投資理財缺少興趣，不愿意拿自己的零花錢去投資理財。

（三）理財知識

（1）總體來看，大學生通過課堂的學習，了解了一些理財知識。但是相當零星且不深入。大部分了解的知識為課本中提到的如市場經濟、市場運行規律、商品經濟、貨幣流通等。于財務、投資知識所知甚少。（2）大學生對于理財的重要性有了一定的認識。但仍然片面。大部分同學知道理財的重要性。想學會理財，但是不知道具體的途徑和方法；少部分同學認為理財是以后的事情，現在做為時尚早；另外存在部分同學認為理財只對財富多的人適用而對于大學生來講無財可理。（3）同時還有部分學生雖然想理財的愿望十分強烈，對理財知識的學習也興趣濃烈，可是究竟該如何理財，即使是一些經濟類號業的大學生，多數人仍是懵里懵懂。

二.理財現狀的形成原因的分析

（1 ） 家庭因素

現代隨著獨生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，一部分家長過分淡化金錢的作用，生怕拜金主義和惟利是圖的觀念在孩子身上蔓延，一直沿用傳統的安貧樂道的老方法教導小孩，致使小孩無法真正地理解青年時期所面臨的金錢困惑問題。另外，還有一部分家長則是過分的強調金錢的重要性，導致子女不能夠正確的樹立價值觀。父母的易遷就、嬌慣、溺愛子女，不及時了解子女在校的學習、生活情況，對子女的高消費不約束，認為子女就應該是畫著高額的生活費，不用對孩子進行消費、理財觀念的培養，讓子女都不能樹立正確的理財觀念。

（ 2 ） 學校因素從統計的結果可以看出，大部分的學校沒有開展針對大學生理財的課程，忽略了學生的理財知識的教育，只重視教育學生學習專業知識。許多教育工作者認為學生還不適宜涉足理財，或者認為學生步入社會后自己會學會，所以學校開設的理財方面公共選修課少，開展的活動少，學生的興趣不大，沒有形成良好的學習理財的氛圍。

再次，大學生理財教育的內容和方式過于單調和死板。理財教師常常空洞說教多，實際操作少，大多數是在口頭上理財，而且這些理財教育教給大學生的許多內容是早已過時的空洞原則。教授的知識實用性較低。

（ 3 ） 社會因素

社會上拜金主義、享樂主義思潮的泛濫，校園外娛樂場所的存在等，往往對學生的思想有一定的腐蝕作用。現在的學校和社會聯系越來越緊密，學生們受到社會潮流的影響，為了追求時尚，不惜花完零用錢，甚至向同學借錢。同時，社會上一些商家利用大學生不成熟的消費心理，投其所好，以贈送禮品，金美華麗的包裝等方式吸引大學生；網絡、電視、報刊等媒體鋪天蓋地的廣告轟炸，使大學生眼花繚亂。嚴重影響大學生對理財產品的選擇。

（4）自身因素

大學生的分辨能力不強、自我約束力不夠、缺少主見、攀比心強，消費需求旺盛，經濟上不能獨立，投資理財方面受到了很大的制約，但大多數學生并沒有通過勤工儉學或是自主創業來增加自己的收入，最后放棄了投資理財。理財知識對大學生的消費有著重要的影響。同時理財意識薄弱、理財知識匱乏是大學校園亂消費的主要原因。很多同學不知道自己需要什么，有時候往往管不住自己，過早地把牛活費花在一些不需要的地方。對于自己獨立支配的這部分花費，不少大學生無法做到科學合理的安排，月初節余，月底拮據，這樣導致大學生即使想理財，也是沒有資金支持。

三.大學生理財問題的對策

針對目前大學生理財所存在的問題，我們認為可以從以下幾個方面入手，共同努力、相互推動，逐步培養和提高大學生理財能力。

（一）家庭方面。 家庭應該注重對孩子正確的理財意識的培養，讓孩子正確養成正確金錢觀。家庭教育是最能夠熏陶出個人理財意識的教育方式，家長的言傳身教可以使大學生養成良好的理財習慣，對以后理財能力的提高有很大的幫助。

（二）學校方面。 學校要充分利用已有的資源，利用各種有效的手段，加大學校對學生的理財知識的教育。學校可以通過以下各種途徑對大學生實施理財教育：①學校教務部門可以為所有專業的學生開設金融學，證券投資學，財務管理等課程，作為部分專業的選修課程。通過對課程的學習，使學生了解必要的金融和理財的常識。②學校可以請社會上成功的理財投資者到學校給學校的學生開展定期的講座，進行實際的案列講解分析讓學生能夠了解實際理財的過程。③發揮大學社團的作用，開展以消費、理財為中心的各種社團活動，利用學生的業余時間，讓學生參加到理財中。④充分利用校園網、廣播電視臺、校報、宣傳欄等傳播媒介的傳播功能，形成科學、合理、健康理財的輿論氛圍，侵其在潛移默化中接受理財教育。

（三）社會方面。 首先應該使在校大學生認識到西方傳播過來的消 費主義、享樂主義和拜金主義等不良文化以及社會上存在的各種擺闊氣、講排場、攀比奢華等不良風氣具有主義的價值本質。同時通過政府部門和大眾媒體將正確的理財知識傳授給在校大學生，促進大學生理財意識的形成。為大學生理財能力的提高創造一個優良的外部環境。

（四）學生方面。 ①樹立正確的理財觀念。學生時代要為將來的財務自由做好專業上與知識上的準備，無論學習什么專業，都需要抽出時間補充理財知識。大學生理財要摒棄急功近利的錯誤心理。樹立正確的觀念。對于非理財專業的學生來講，可以先讀一些理論性不強的書籍開始，再逐漸深入。②養成良好的理財習慣。大學生應養成存錢的習慣，存錢可以讓人在不經意之間積攢一筆創業資金，從一點一滴做起，成為經濟上的成功人士。所以，對大學生來講養成儲蓄的習慣很重要。③養成節儉的習慣。合理地、有計劃地花錢，該用的錢，不管再多都要用；不該用的錢，一分都不亂花。 （作者單位：合肥工業大學）

――致謝合肥工業大學創新學院支持， 項目編號：2013CXSY476 。指導老師合肥工業大學管理學院傅為忠教授。

參考文獻：

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大學生投資理財計劃范文第4篇

關鍵詞：大學生；理財現狀；調查

中圖分類號：C912.6 文獻標志碼：A 文章編號：1002-2589（2012）11-0083-02

一、問題的提出

大學生理財是一個越來越受到社會重視的研究課題。大學階段是大學生學習投資理財的黃金時段，同樣也是大學生養成正確消費觀念和習慣的重要階段，幫助大學生樹立正確的理財觀,是引導當代大學生形成正確的價值觀、人生觀和世界觀的有效路徑,也是和諧校園構建的重要環節,更是培育出具有創新精神和實踐能力的應用型人才的捷徑。

二、研究被試

本文采用分層抽樣的調查方法，以安徽師范大學大一至大四的本科學生為被試進行隨機抽樣，展開此次調查研究。本次調查共發放問卷200份，收回有效問卷187份，回收率為93.5%。在此次的抽樣樣本中，大一、大二、大三和大四學生比例分別為32.1%、47.6%、10.2％和10.1％；其中男生和女生比例分別為51.3%和48.7%；城市學生比例為25.7％，城鎮學生比例為33.7％，農村學生比例為40.6％。

三、研究結果

（一）當前大學生的收入水平及來源

隨著我國經濟水平的不斷發展,當代大學生的收入來源較為多元。從本次調查結果我們可以發現,當前大學生的可支配收入來源主要有以下幾個方面，各來源的比例，詳見附表1。

從調查中我們發現,當前大學生可支配收入總體呈現正態分布（兩頭小、中間大）的現象。詳見附表2

（二）當前大學生支出水平及消費結構

在我們的調查中發現,大學生日常消費構成與支出水平與當地經濟水平相關,不同的消費類型也決定了不同的消費結構，詳見附表3。

上述調查數據表明,大學生的消費水平基本符合其可支配費用,也呈現正態分布現象（兩頭小、中間大）。大學生的人均月消費在400~800元之間,不同消費層次的消費結構差異顯著，比如：月消費400元以下的低收入大學生，他們的消費維持在較低水平，每月的費用基本用在生活費上，重視知識消費;月消費400~800元的大學生占絕大多數，他們的家境不算富有，但算得上“小康”，喜愛購物，但理性消費；月消費801~1200元及1200元以上的大學生，他們家境好，消費無顧忌，出手大方，追時尚、逐名牌，炫耀消費，攀比消費，浪費現象嚴重，在購物、應酬等方面花費過大，而知識消費較少。

（三）大學生理財行為的群體性差異特征

目前我國不同地區間經濟發展不平衡，這使得來自于不同地區、不同家庭和不同年齡層次的大學生理財狀況存在著明顯的區別。筆者歸納了以下幾種差異類型。

1.不同地區、不同家庭背景的大學生間的理財差異

由于我國地區間經濟發展的不平衡，使得不同地區家庭的收入亦不平衡，這就導致了來自不同地區、有著不同家庭背景的大學生間存在不同的理財觀念和消費能力,詳見附表4。

調查數據表明，城市的大學生不論是生活費用還是日常花費都要比農村學生高很多，但是農村的學生擁有更強的獨立性，不需要父母提供生活費的人數比例達到了18.85%，這個比例遠遠高于城市大學生的7.69%。此外，由于受到家庭的影響，來自不同地區，擁有著不同家庭背景的大學生存在不同的風險偏好。例如，農村的大學生在選擇理財產品上相對保守嚴謹，而城市的大學生則喜歡高風險的理財產品（基金、股票等）。

2.不同性別大學生間的理財差異

調查顯示,不同性別大學生間存在一定的理財差異，詳見附表5。

以上調查數據表明，在消費結構上女生的整體水平低于男生，女生在購物上的消費要高于男生，這源于女生對著裝及容貌的過分考究；另外，有55.36%的女生選擇假期旅游，這一比例要比男生高，可見旅游消費也已成為女性消費的熱門；而網絡游戲及人情應酬則是男生消費的重點方面。

3.不同年級大學生間的理財差異

在大學生年齡增長的同時，其可支配費用來源、消費結構和理財觀念也在悄然變化。剛入學的低年級同學因為不熟悉環境，較少到校外做兼職等活動，因此，他們的經濟來源較單一，主要靠家里供給，對家庭的依賴較強。而高年級學生,隨著對周圍環境的熟悉，以及知識的不斷豐富，再加上高年級的課時較少空余時間充裕，使他們有更多的機會去拓寬自己的經濟來源渠道。因此，高年級學生的可支配費用來源比低年級學生更為廣泛。

四、結論

通過調查結果分析發現，大學生理財現狀并不理想。

（一）經濟來源較單一

通過調查我們發現，有89.12%的大學生，每月可支配費用是靠父母供給的，只有較少比例的學生是由勤工儉學、依靠各種投資活動、國家“三金”以及其他途徑提供。

（二）消費結構不合理且非理性消費嚴重

主要表現為：不合理的資金結構安排，人情消費、戀愛消費過大，而學習消費過少；消費不理性，容易被廣告或促銷蒙蔽雙眼，出現非理性消費。

（三）大學生個人理財意識和觀念有待加強

雖然有60%以上的大學生回答自己有開源節流的意識，但他們對理財的認識并不清晰。學校應將教育向素質教育轉軌，而“財商”教育也應提上日程。

（四）理財知識匱乏、存在不少理財誤區

主要表現在：大學生對理財專業術語和具體操作存在著困惑；個人理財概念不清。調查結果顯示，將理財概念等同于投資、賺錢的大學生占33.36%；投資理念不成熟。大學生缺乏對高風險金融產品的認識,甚至有大學生借款炒股；財務意識淡薄,消費缺乏計劃。在調查中我們發現,只有8.80%的人會把日常消費記賬和制訂消費計劃；不少大學生價值觀扭曲,唯利是圖,不惜用違法手段來獲取經濟收入。

五、討論

（一）既要開源更要節流，合理規劃每一分錢

大學生既要懂得開源，充分利用課余時間做兼職、做家教，有效增加可支配收入，例如學生可以利用課余時間在食堂餐廳打零工，鍛煉自己的同時獲得了一些收入。更要注意節流，多掙一分，少花一分才不至于財政赤字，入不敷出。學生時代就應該遵循簡約的消費原則，要吃飽吃好，要耐穿保暖，簡單實用就好。

（二）家長要重視家庭的理財教育

大學生的理財觀，絕大多數與家庭的理財觀和家長的態度分不開，家長的理財觀在潛移默化中影響著子女的理財態度。家長應多注重提高自己的理財素養，多了解自己孩子在校的消費情況，對子女的合理消費給予一定約束。同時，家長還應給自己孩子灌輸正確的消費觀念和投資理念。

（三）加強校園理財環境建設

豐富多彩的各類社團活動和校園的理財活動，大學并不缺乏，再加上學校各種投資理財社團的交流，使學校有著相當濃厚的理財氛圍。另外，學校還可以利用校園廣播、宣傳欄在日常生活中營造學生健康理財的輿論氛圍。同時，針對學生普及網絡的現狀，學校可以請理財專家開展網上理財系列講座，培養學生的理財興趣。

參考文獻：

[1]劉立剛,等.大學生理財教育初探[J].江西理工大學學報,2009,(2).

[2]余學斌,等.當代大學生理財教育研究[J].管理視野,2008,(7).

大學生投資理財計劃范文第5篇

關鍵詞：投資理財；中學生；金融；經濟

一、背景分析：中學生理財投資理財的必要性

2016年是我國經濟社會發展“十三五”規劃的開局之年，面對經濟轉型、增速放緩、結構調整的經濟狀況，如何促進經濟快速發展是全國關注的大事。而作為中學生，中學階段是我們從幼稚走向成熟的過渡階段，是接受新事物、學習知識、培養新本領的關鍵時期。我們需要在學習好課本知識的同時，關注社會經濟動態，而如何進行投資理財，學習財經類知識則成為了我們探究經濟、了解金融、掌握知識的重要途徑。同時，就主觀而言，中學生具備一定的理財基礎，例如逢年過節幾乎每個中學生仍然會得到親朋好友贈與的零用錢和壓歲錢，這些壓歲錢或者零花錢就成為了中學生理財的基礎和保障。科學理財，對自我經濟的合理規劃遠遠勝過亂花錢，或者沒有目的花錢造成的資金浪費更具意義，所以，中學生進行投資理財是個人了解經濟社會、學習掌握金融知識、提升個人理財能力的重要方式。

二、基礎分析：中學生的財務現狀

準確掌握中學生的財務狀況是中學生進行投資理財的前提和基礎。為此，我通過對周圍的同齡人進行詢問和統計，并結合自身情況，對中學生的財務情況進行了總結和歸納，其財務來源和狀況可以概括為三個特征。具體如下：

（一）壓歲錢是最大的投資理財經濟來源

通過統計發現，中學生最大的閑置財務來源是過年的壓歲錢，一般平均可以達到每年一千到五千不等，更有例外可以達到數萬元。毫無疑問壓歲錢成為了中學生的主要的理財經濟來源。

（二）日積月累的零花錢是投資理財的另一個“源泉”

經調查發現，中學生的財務另一個來源就是父母平時給予的零花錢以及不定期的獎勵等。這類來源相對較少，而且大部分都在一些瑣碎的花銷中消耗掉了，這類資金的規模大概一百元每月。

（三）自食其力的兼職收入

統計發現，個別中學生會在假期或者休息期間通過做兼職來賺取資金，比如去麥當勞做小時工，去餐廳當服務員等等。對于這類資金的大小因人而異，從我身邊的同學的收入來看，資金規模大概從百元到三千不等。

為了簡化研究的對象，本文假設一個中學生每年的額外資金來源包括壓歲錢一千五每年、平時零花錢為一千每年。兼職收入以肯德基麥當勞的零工工資率12.5元/時為計算標準，只要每年大概在周末寒暑假抽出大概30天的時間，就可以得到30*12.5*8=3000元的收入。綜上，本文以每年有五千元的收入為研究對象。下為收入分布的餅狀圖。

三、策略分析：中學生投資理財選擇

（一）投資理財概況分析

如何進行投資理財選擇，是中學生投資理財的關鍵。近年來，隨著金融市場的活躍和發展，投資理財已經成為發展多元化、成熟化的趨勢，各種理財產品讓人眼花繚亂，通過查閱了中國利率網以及各種財經新聞報道之后，本文選取了一些主要的投資理財方式的收益率制成表格如下：

圖二 市場上主要理財產品收益率及風險分布直方圖

如圖，分別以收益率和風險作出相應的直方圖，考慮到現階段中學生可支配資金以及控制風險的問題，綜合本文閱讀的相關書籍，逐步敲定了現階中學生使用的投資理財產品，包括活期儲蓄、國債、股票、余額寶。

（二）投資理財策略建設

一是堅持安全第一的原則。本文決定存一部分活期在銀行以備不時之需。因為本文已將所有零花錢都計算包括在內，故而需要保持一定的可掌控的流動資金來預防一些突發事件，從而達到一種逐漸成熟的樂理財狀態。有安全原則指導下的基金存入為后盾之后，我們可以放心的進行下一步有風險的投資理財產品的選擇了。

二是選擇余額寶作為初期理財產品。由于余額寶具有的高收益占時低的原因，同時余額寶可以隨時隨地關注到自己資金的回報率，而且提現非常方便，中學生在投資理財的時候可以在這方面進行一定的投資。同時，雖然目前的報道還沒有顯示有關余額寶的風險問題發生，但是風險問題仍不可小覷。所以，在投資余額寶的時候應當綜合目前的財務現狀，并且對風險有自己的一定的承受能力為后盾。而且，我認為我們應當結余一些錢做不同的嘗試，畢竟余額寶這條投資渠道顯得過于單一。所以，綜上考慮，現階段只推薦小額嘗試，不推薦大額購買。

三是選擇國債作為長期投資理財產品。中學階段是學習最繁忙的階段，在學習繁重時間難以抽出的情況下可以考慮各種理財方式的收益變化，很難對每個理財產品的具體回報率和風險做出一個科學的分析，但是國債是國家發行的債務，其具有收益率較高，安全可靠的特征。而且國債的發行期限一般較長，這對于學業繁重的高中生來說是十分合適的產品。

四是對待股票需要謹慎分析。證券市場作為一個高收益高風險的市場，股票無可否認的是其收益非常高，但同時其風險也是最高的。隨著近年來公司上市的要求標矢鞔笳策的逐漸放寬，股票的品種越來越多，股市也越來越復雜。隨著2013年滬指的上市，我國的股票市場正在逐漸完善，并向國外股市的規章制度靠攏。但是對于高中生來說，如果要選擇股票就需要閱讀更加多的相關書籍，要對股票市場有一個理性認識，在初期可以選擇短線、價格低的產品，同時，需要時刻保持謹慎的態度，更要有見好就收的思想。

四、收益分析：中學生各理財產品的收益獲取

綜上所述，本文以5000元資金作為中學生投資理財的資本。選擇上述四種途徑進行分配和投資，根據查詢的回報率進行計算得出5000元資本進行理財一年的匯報，具體如下：

故而，由之前查閱得到的數據，本文計算出相應的年化收益率如下：

1000*0.72%+1500*4.4%+2000*4.01%+500*8%=193.4元。

五、其他建議

1.堅持保守的原則。中學階段我們思想等方面還不都成熟，投資理財方面只是初入其境，同時也沒有很強的資金后盾。此外，繁重的學業等割據了中學生的很大一部分時間，故而可能難以抽出大塊的時間來研究股市的變動思考股票的拋售和買進等。所以，中學生理財不能冒進，要堅持快樂理財，安全理財的原則，合理分配理財時間，并且不斷學習相關的理財知識，讓自己在這條路上越走越寬。

2.與家庭理財相結合。考慮到中學生自己的理財在很大一部分上與家庭理財相重合，故而許多理財問題我們可以選擇性的咨詢父母，求取建議，得到成長。比如炒股作為比較難的投資方式，我們可以先閱讀書籍得到相關名詞的解釋以及相關概念的梳理。在掌握了自己一定的基礎知識之后，我們就可以進入選擇一兩只股票做相關的分析，從而運用了解相關的理論知識。在這個學習階段，父母如果有涉足股票投資領域的高中生可以選擇與父母進行股票投資這方面的交流，以作出自己最明智的判斷。

3.加強資本累積。建議我們高中生在寒暑假等閑余時間到來的時候，可以有計劃的選擇兼職項目，進行社會方面的鍛煉和資本的積累。這是一個雙贏的事情。我從一個高中生的角度來審視這件事后，建議大家可以有選擇的在假期尋找一些適合自己的兼職項目，進行實踐鍛煉。

六、結論

“理財有風險”，這是我們進行任何理財需要牢記的誓言。對于中學生而言，我們要通過理財提升我們的財經知識，通過理財實現對經濟社會生活的深刻認識，同時，不斷強化理論知識學生，將理論與實踐相互結合，才能實現財富贏家。

【參考文獻】

[1]韓倩倩.居民個人如何進行投資理財規劃.[J].投資理財，2016（02）：19.

[2]陳婷文.家庭理財方法研究.[J].廣西工學院學報，2015（04）：29.

[3]陸梅.大學生理財教育初探.[J].江西理工大學學報，2014（07）：12.