前言：本站為你精心整理了大學(xué)生分期消費(fèi)信貸現(xiàn)狀研究范文，希望能為你的創(chuàng)作提供參考價(jià)值，我們的客服老師可以幫助你提供個(gè)性化的參考范文，歡迎咨詢。

摘要:在校大學(xué)生屬于一個(gè)特殊的群體，他們沒有固定收入，沒有資產(chǎn)，但是由于大學(xué)生受教育程度較高，素質(zhì)知識(shí)和水平較高，他們擁有超前的消費(fèi)理念，較高的消費(fèi)欲望，于是分期信貸產(chǎn)品就出現(xiàn)于大學(xué)生的視野中。分期消費(fèi)信貸的出現(xiàn)對(duì)大學(xué)生來說有利也有弊，所以本文主要是針對(duì)大學(xué)生分期消費(fèi)信貸的發(fā)展起因、發(fā)展過程、發(fā)展現(xiàn)狀以及分期信貸對(duì)大學(xué)生的影響進(jìn)行研究；結(jié)合相關(guān)參考文獻(xiàn)和通過對(duì)南京高校大學(xué)生調(diào)查的情況，總結(jié)分析出未來大學(xué)生消費(fèi)信貸的發(fā)展趨勢(shì)，分析目前大學(xué)生分期信貸存在的一些問題，并且提出具有針對(duì)性的一些問題的解決辦法和建議。通過對(duì)大學(xué)生分期消費(fèi)信貸發(fā)展?fàn)顩r的研究，既豐富了現(xiàn)有關(guān)于大學(xué)生分期信貸的理論成果，又有利于大學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀，引導(dǎo)其擁有健康、良性的消費(fèi)行為，更有利于大學(xué)生分期消費(fèi)信貸市場(chǎng)向著優(yōu)良的方向發(fā)展。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生分期消費(fèi)信用貸款

一、研究?jī)?nèi)容及方法

本文研究大學(xué)生對(duì)待分期信貸消費(fèi)的態(tài)度、大學(xué)生使用分期消費(fèi)信貸的情況、分期信貸平臺(tái)情況、信貸平臺(tái)在大學(xué)生中興起的原因。通過向南京地區(qū)高校大學(xué)生發(fā)放問卷，調(diào)查了大學(xué)生的基本情況、使用分期消費(fèi)信貸的情況、是否了解分期信貸、信貸的清償情況、對(duì)待消費(fèi)信貸的態(tài)度等；總結(jié)了南京市大學(xué)生分期消費(fèi)信貸的在日常中的應(yīng)用情況及存在的問題，由此，推導(dǎo)出大學(xué)生分期消費(fèi)信貸的發(fā)展現(xiàn)狀和未來趨勢(shì)。

二、相關(guān)理論及研究綜述

隨著分期消費(fèi)信貸的發(fā)展，分期消費(fèi)信貸也快速的走進(jìn)大學(xué)校園，滲透到大學(xué)生的日常生活中，改變著大學(xué)生的消費(fèi)習(xí)慣和消費(fèi)行為。本章梳理國內(nèi)外的相關(guān)文獻(xiàn)對(duì)大學(xué)生分期消費(fèi)信貸的結(jié)論進(jìn)行總結(jié)。

三、大學(xué)生分期消費(fèi)信貸發(fā)展歷程

（1）大學(xué)生分期消費(fèi)貸款發(fā)展起因

當(dāng)代的大學(xué)生，他們已經(jīng)不能夠僅僅只滿足于寢室教室，圖書館食堂這么簡(jiǎn)單、單調(diào)的大學(xué)生活。當(dāng)代大學(xué)生，他們更趨向于社會(huì)的活動(dòng)聚會(huì)、旅游運(yùn)動(dòng)，以及參加一些party，他們消費(fèi)總體來說也是深度優(yōu)化的。在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，很多大學(xué)生，他們也會(huì)去旅游，去酒吧以及購買一些比較先進(jìn)的定制產(chǎn)品。但是，經(jīng)濟(jì)條件又不太允許的能完全滿足他們?cè)谶@方面的想象，所以他們才會(huì)再去通過分期消費(fèi)信貸的方式去滿足自己的消費(fèi)欲望，同時(shí)也能夠豐富自己的大學(xué)生活。當(dāng)代大學(xué)生，他們的學(xué)習(xí)和生活是比較豐富的，因?yàn)樗麄儸F(xiàn)在并不是全身心地投在學(xué)習(xí)上，他們更多的也是在享受生活，而且他們的消費(fèi)觀也是比較超前的，對(duì)于很多的一些比較先進(jìn)的產(chǎn)品或者是比較先進(jìn)的品牌，他們都是了解非常多的，而且大學(xué)生他們的眼界也是非常高，所以他們會(huì)有比較超前的一些消費(fèi)觀念并且這些消費(fèi)趨勢(shì)都是比較多元化。很多大學(xué)生，他們也有著一些攀比心理，例如在同一個(gè)寢室之內(nèi)，他們也會(huì)默默的在心底產(chǎn)生消費(fèi)攀比，而出現(xiàn)這樣的一種心理，他們就必須去滿足自己的需求，虛偽的消費(fèi)欲望就會(huì)通過信貸的方式去實(shí)現(xiàn)他們的物質(zhì)需求。還有大學(xué)生的跟風(fēng)從眾心理，大學(xué)生個(gè)人消費(fèi)觀不健全，沒有個(gè)人的消費(fèi)方式，一味追求最新潮流，分期消費(fèi)信貸因此在大學(xué)生中興起。

（2）大學(xué)生分期消費(fèi)信貸發(fā)展過程

2009年，銀監(jiān)會(huì)明確規(guī)定，18歲以下學(xué)生銀行禁止向他們發(fā)放信用卡。但是在2014年的時(shí)候，互聯(lián)網(wǎng)模式的興起，已經(jīng)讓這個(gè)分期信用卡的業(yè)務(wù)重新展現(xiàn)出來。很多個(gè)創(chuàng)業(yè)公司，他們也紛紛瞄準(zhǔn)了大學(xué)生信貸的這個(gè)市場(chǎng)，同時(shí)也有很多成熟的一些商業(yè)公司也加入了這個(gè)市場(chǎng)里面。由于大學(xué)生他們辦理分期信用卡門檻非常低，只要有學(xué)生證以及身份證就可以獲得根據(jù)信用度所得到的額度，而且對(duì)他們而言也并不算非常沉重的還款負(fù)擔(dān)，這就讓很多大學(xué)生輕而易舉的成為了貸款奴。

四、大學(xué)生分期消費(fèi)信貸發(fā)展現(xiàn)狀

目前，由于大學(xué)生分期消費(fèi)信貸的需要和信用卡申請(qǐng)條件的限制，分期消費(fèi)平臺(tái)層出不窮，有基于電商平臺(tái)模式也有基于分期平臺(tái)模式，甚至還存在一些不良貸款。

（1）傳統(tǒng)銀行信用卡

所謂的信用卡，就是能夠滿足對(duì)于某個(gè)物品，它能夠去進(jìn)行分期的付款，同時(shí)這個(gè)付款是可以進(jìn)行借貸的消費(fèi)平臺(tái)。從20世紀(jì)開始，隨著國家高校的不斷擴(kuò)招，同時(shí)，教育行業(yè)的興起，越來越多的大學(xué)生，他們能夠去接受到更好的教育，大學(xué)生的這個(gè)群體也在不斷的擴(kuò)大。

（2）電商信貸模式

大型電子商務(wù)平臺(tái)根據(jù)自身積累的大量消費(fèi)者交易數(shù)據(jù)，對(duì)不同的用戶設(shè)定相應(yīng)的信用消費(fèi)限額。電商信貸是互聯(lián)網(wǎng)金融模式之一，是對(duì)傳統(tǒng)銀行信用貸款的創(chuàng)新。A.螞蟻花唄“螞蟻花唄”是重慶阿里巴巴小額信貸有限公司推出的消費(fèi)信貸產(chǎn)品，申請(qǐng)開通后可獲得500-50000元的消費(fèi)額度。用戶在使用支付寶時(shí)，可以提前支付螞蟻消費(fèi)額度，享受分期消費(fèi)購物的體驗(yàn)。螞蟻花唄自2015年4月正式上線。主要用于天貓、淘寶購物，廣大消費(fèi)者都十分喜歡，但是消費(fèi)率最高的群體還是80、90后的用戶。為了更好地服務(wù)消費(fèi)者，螞蟻花唄開始打破購物平臺(tái)的限制，將服務(wù)拓展到更多的線上線下消費(fèi)領(lǐng)域。B.京東白條2014年2月，京東推出分期消費(fèi)產(chǎn)品--京東白條，它是大數(shù)據(jù)為在京東平臺(tái)使用中信用等級(jí)高、消費(fèi)需求大的用戶提供的信用支付服務(wù)。在京東商城，用戶可以享受到分期信用付款購物的服務(wù)，賬單可以分期還款，最多24次分期付款。

(3)分期消費(fèi)模式

分期付款平臺(tái)模式結(jié)合了電商參與和P2P模式，即用戶購買的商品可以在分期平臺(tái)上支付，也可以向平臺(tái)申請(qǐng)貸款，一般都是在線上進(jìn)行申請(qǐng)，申請(qǐng)模式比較便利簡(jiǎn)捷。2014年3月正式推出的趣分期大學(xué)購物商城，它面向的消費(fèi)群體是全國3000萬的大學(xué)生，為大學(xué)生提供分期付款的金融服務(wù)平臺(tái)。它提供分期付款購物、現(xiàn)金消費(fèi)等服務(wù)，支持全網(wǎng)分期付款，并經(jīng)常向會(huì)員推出首貸無息活動(dòng)，但需要在幾個(gè)月內(nèi)付清。

五、大學(xué)生分期消費(fèi)信貸發(fā)展趨勢(shì)及建議

1.發(fā)展趨勢(shì)

分期消費(fèi)信貸短短兩三年的時(shí)間，迅速搶占互聯(lián)網(wǎng)金融的一部分市場(chǎng)，大學(xué)生作為年輕而且樂于嘗試接受新鮮事物的群體，無疑是分期消費(fèi)信貸的主要客戶。2021年是大學(xué)生分期信貸平臺(tái)發(fā)展的鼎盛時(shí)期，據(jù)融360統(tǒng)計(jì)的80家分期平臺(tái)中，與2021年成立的有56%，但是據(jù)調(diào)查：現(xiàn)在大學(xué)生最常使用的分期信貸產(chǎn)品都是電商平臺(tái)推出的消費(fèi)信貸產(chǎn)品，例如阿里巴巴旗下的螞蟻花唄，京東推出的京東白條。此類產(chǎn)品利率不高，還款期限可按照自身情況而定，而且基于電商平臺(tái)，用戶對(duì)電商平臺(tái)長(zhǎng)期使用，在一定程度上比較相信電商平臺(tái)。但是其他分期消費(fèi)信貸平臺(tái)發(fā)展不容樂觀，之前在校園爆火的趣分期，現(xiàn)在已經(jīng)退出校園市場(chǎng)，大學(xué)生對(duì)于其他分期信貸產(chǎn)品也不是很了解，大學(xué)生對(duì)于分期信貸產(chǎn)品的選擇還是以電商平臺(tái)為主，電商平臺(tái)作為大學(xué)生最容易接觸到的區(qū)域，也將獲得更大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

（2）對(duì)策及建議

分期消費(fèi)信貸對(duì)于大學(xué)生而言，有利也有弊，所以本章結(jié)合查閱到的資料和實(shí)際調(diào)查得到的結(jié)論對(duì)大學(xué)生自身和家庭、信貸平臺(tái)層面、國家政府三個(gè)方面提出一些對(duì)策和建議。

結(jié)論

大學(xué)生他們其實(shí)是一群在年齡上已經(jīng)算是成年，但是在經(jīng)濟(jì)上還是屬于未成年的這樣一個(gè)群體。

參考文獻(xiàn)

[1]陳余之,杜心潔,孫夢(mèng)繁,周煜坤.關(guān)于大學(xué)生使用花唄情況的調(diào)研——以云南大學(xué)東陸校區(qū)為例[J].現(xiàn)代營銷(經(jīng)營版),2019(06):181.

[2]李冰陽.互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸對(duì)大學(xué)生消費(fèi)水平及結(jié)構(gòu)的影響[D].武漢：華中師范大學(xué),2019.

[3]成誠,楊曉萍,田夢(mèng)楠,薛三麗.分期付款(零首付)模式對(duì)大學(xué)生消費(fèi)觀念的影響及風(fēng)險(xiǎn)防范[J].法制博覽,2018(34):38-40.

[4]魏然,劉文琳,張宏旭.大學(xué)生消費(fèi)行為分析及理性消費(fèi)觀的樹立[J].中國市場(chǎng),2017(34):112-113.

作者：李婭妮   單位：南京理工大學(xué)