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供應鏈融資范文第1篇

“一切皆有可能”――這個家喻戶曉的口號來自著名的體育品牌公司――李寧有限公司(以下簡稱“李寧公司”)。經過20年的持續發展,這個體操王子李寧創立的公司,一躍成為國內最為優秀的體育產業領頭羊。目前在體育用品公司中,市值排名前10位,在2009年收入突破83億元,近五年收入年均增長率近35%。在成績的背后,除了公司品牌戰略的成功定位以及團隊富有成效的執行力,還有公司在供應鏈管理上的積極探索。

上下游資金之困

國家經濟體制不斷優化改革,國民收入持續增長,人們在關注錢包鼓起的同時也開始注重健康,尤其是在國人經歷了“非典”之后,重視了堅持鍛煉身體的必要性,更多的人參與到了體育活動當中,因此與體育相關的產業,特別是體育用品行業,近幾年來發展迅速,國外品牌和國內品牌如同雨后春筍般地在國人面前出現,體育行業由此進入到了群雄逐鹿的階段。

隨著體育用品市場這塊蛋糕的體積快速增大,各個體育用品公司都出現了高速增長。這也就意味著如果沒有趕上市場的增長速度,實際就是在退步。作為行業領先者的李寧公司更是加快了奔跑的步伐。從2004年至2009年,過去六年的銷售收入復合增長率為34.9%;李寧牌店鋪數由2004年的2900家,增長到2009年的7200余家,年均增長700余家。

隨著品牌的高速成長,供應鏈的資金需求越來越大。從供應鏈上下游來看,李寧公司的供應商擴充廠房和生產線已經成為必然,而固定資產的大量投入無法在短期內給供應商帶來足夠的資金回流,因此,產生了供應商對資金的迫切需求;另一方面,隨著店鋪租金的逐年上漲以及開店數量的擴張,經銷商每年都有著巨大的資金投入,供應鏈的下游即經銷商的資金需求也十分明顯。李寧公司的上下游,特別是經銷商都是輕資產運營的企業,沒有或只有少量的可供抵押資產,在國內傳統的銀行信貸思維下,融資存在著諸多困難。盡管國家出臺了相關的中小企業融資扶持政策,但對于涉及全國范圍的經銷商來說,還存在著政策實施地域、操作流程復雜及時間效率等問題,無法及時滿足自身的高速發展。作為供應鏈的管理者,以突破作為理念并有效解決合作伙伴的融資難問題,就成為了李寧公司財務管理人員的核心任務之一。

好事多磨

發現問題是為了更好的解決問題,而發現了合作伙伴融資難的問題,就要努力助其解決。作為上市公司,為了維護廣大股東權益并降低自身資金風險,無法為合作伙伴提供流動資金擔保貸款,對于其他融資方式也存在著流程繁雜、成本過高及不符合公司制度等問題,但公司管理團隊又承擔著重要的責任及支持企業高速發展的使命。在經過多次詳細的分析后,最終決定采取以李寧品牌巨大的無形資產為基礎,以供應鏈融資的方式解決合作伙伴融資難的問題。

銀行正是企業解決資金途徑和優化資金管理的重要同盟軍之一。我們所開展的供應鏈融資簡單的說就是指銀行通過對李寧公司整條供應鏈的審核,基于對企業供應鏈管理程度和李寧公司信用實力的認可,對李寧公司和供應鏈上下游合作伙伴提供一種靈活的金融產品和服務,進而有效提高企業融資效率。由于供應鏈中除我們公司之外,大部分都是民營中小企業,因此從某種意義上說,李寧公司所開展的供應鏈融資就是解決中小企業融資難的金融服務。

優秀的產品在順利誕生前,同樣會像其他新生事物一樣經歷長久的妊娠期和陣痛期。李寧公司從設想開始到產品的順利實施和推廣,也經歷了長達四年的運作。

早在2005年,我們財務管理團隊就率先提出了供應鏈融資的理念,經過與內資合作銀行多次接觸,了解到供應鏈產品推行的限制和風險,由于當時內資金融機構傳統信貸理念的限制以及金融機構運作地域的局限,最終設想沒能轉換為現實;但通過此次探索,李寧公司已經從概念上完善了供應鏈融資的細節控制和操作流程,為未來產品實施奠定了堅實的基礎。

隨后的兩年時間,公司一直沒有放棄供應鏈融資的推進。通過一個偶然的機會,我在一次外資銀行資金管理論壇上,接觸了一家外資銀行供應鏈融資的總監,雙方通過深入溝通,了解到供應鏈融資在國際市場的開展情況和若干操作實例,并針對李寧公司的本土化特點,開始了意向性接觸,希望通過使用國際上先進的金融產品操作流程和方式完成產品的進一步深入推行。

然而隨著2008年經濟危機的到來,國際國內各行業均或多或少的受到金融政策的影響,大量縮減金融產品的供應,并減緩了供應鏈融資的推廣,因此李寧公司所希望的供應鏈融資也由于大環境原因陷入了暫時的困境。但我們并沒有因為金融危機的影響而放緩了高速增長的步伐,并以2008年北京奧運為契機,充分擴大市場占有率,優化渠道資源,為后期供應鏈融資的順利推行打下良好的業務基礎。

多方共贏

2009年國家通過積極的財政政策、擴大內需的發展理念以及對金融機構的正確指引,積極地保持國家經濟的快速穩定發展。李寧公司也在行業中以迅速領先的優勢抓住機遇,提升了自身的品牌價值,獲得業內及金融機構的廣泛認可。此時,順利實施供應鏈融資的內外部因素已經具備,特別是外部的環境也已經符合企業深化資金管理的要求,在去年第一季度,李寧公司將供應鏈融資項目作為財務系統的重點項目全力沖刺。

在接下來的近一年的時間,首先進行了銀行合伙的選擇,以合作方是否有專業的運作團隊、是否有規范的審查流程、是否以客戶為導向、是否具有較高的實施效率為標準,最終選定渣打銀行與恒生銀行兩家作為銀行合作伙伴;其次,建立了供應鏈融資評審機制,以是否符合李寧未來發展戰略及業務策略、是否在李寧的供應鏈體系中占有重要地位、是否是李寧的核心合作伙伴、與李寧合作記錄是否良好、是否有進一步發展的潛力、是否有資金需求為標準,選定了首批試點的合作伙伴;最后,進行了供應鏈上下游合作伙伴的溝通,同時與銀行進行了技術操作細節確認等環節。

經過精心的策劃與準備,供應鏈融資項目終于實現了突破:銀行合作伙伴為上游供應商合作伙伴提供了4億元融資授信額度,為下游經銷商合作伙伴爭取了3億元融資授信額度,并完成了下游經銷商合作伙伴1億元的融資。而銀行的這些大額度授信,完全不需要任何實物擔保抵押,突破了傳統供應鏈金融必有實體貨物作為質押擔保的局限。

供應鏈融資范文第2篇

［關鍵詞］ 供應鏈金融 中小企業融資 融資模式

供應鏈金融，簡單地說，就是銀行將核心企業和上下游企業聯系在一起提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式。從商業銀行視角看，供應鏈金融可以理解為商業銀行為滿足企業供應鏈管理需要而創新發展的金融產品，其目的是為了實現供應鏈中核心企業、上下游企業、第三方物流企業及銀行等各參與主體的合作共贏。在供應鏈中，競爭力較強、規模較大的核心企業因其強勢地位，往往在交貨、價格、賬期等貿易條件方面對上下游配套企業要求苛刻，從而給這些企業造成了巨大的壓力。而上下游配套企業恰恰大多是中小企業，難以從銀行融資，結果最后造成資金鏈十分緊張，整個供應鏈出現失衡。

供應鏈金融最大的特點就是在供應鏈中尋找出一個大的核心企業，以核心企業為出發點，為供應鏈提供金融支持。一方面，將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業，解決中小企業融資難和供應鏈失衡的問題；另一方面，將銀行信用融入上下游企業的購銷行為，增強其商業信用，促進中小企業與核心企業建立長期戰略協同關系，提升供應鏈的競爭能力。

在供應鏈金融的融資模式下，處在供應鏈上的企業一旦獲得銀行的支持，資金這一“臍血”注入配套企業，也就等于進入了供應鏈，從而可以激活整個“鏈條”的運轉；而且借助銀行信用的支持，還為中小企業贏得了更多的商機。

在供應鏈中，中小企業的現金流缺口主要產生于預付賬款、存貨、以及應收賬款等節點，這些節點在中小企業的生產經營周期內占據了較大比例。為了提高整個供應鏈的資金效率，結合中小企業生產經營的周期特點，供應鏈金融基本模式主要有：基于預付賬款的保兌倉融資模式、基于存貨的動產質押融資模式以及基于應收賬款的融資模式。

一、采購階段的供應鏈融資―保兌倉融資模式

在采購階段，處于供應鏈下游的中小企業從上游大企業處獲得的貨款付款期往往很短，有時還需要向上游企業預付賬款，才能獲得持續經營所需的產成品、原材料等。對于短期資金流轉困難的中小企業來說，可以運用保兌倉融資模式來來獲得銀行的授信支持，用于向核心企業支付預付賬款。所謂保兌倉，是以核心企業承諾回購為前提，以核心企業在銀行指定倉庫的既定倉單為質押，以控制中小企業向核心企業購買的有關商品的提貨權為手段，由銀行向中小企業提供融資的授信業務。

保兌倉融資模式實現了中小企業的杠桿采購和核心大企業的批量銷售。中小企業通過保兌倉融資業務獲得的是分批支付貨款并分批提貨的權利，其不必一次性支付全額貨款，從而為供應鏈節點上的中小企業提供了融資便利，有效緩解了解決了全額購貨帶來的短期資金壓力。

另外，對金融機構來說，保兌倉融資模式以供應鏈上游核心大企業承諾回購為前提條件，由核心企業為中小企業融資承擔連帶擔保責任，并以金融機構指定倉庫的既定倉單為質押，從而大大降低了金融機構的信貸風險，同時也給金融機構帶來了收益。

二、運營階段的供應鏈融資―動產質押融資模式

供應鏈下的動產質押融資模式是指銀行等金融機構接受動產作質押，并借核心企業的擔保和物流企業的監管，向中小企業發放貸款的融資業務模式。在這種融資模式下，金融機構會與核心企業簽訂擔保合同或質物回購協議，約定在中小企業違反約定時，由核心企業負責償還或回購質押動產。

供應鏈核心企業往往規模較大，實力較強，所以能夠通過擔保、提供出質物或者承諾回購等方式幫助融資企業解決融資擔保困難，從而保證其與融資企業良好的合作關系和穩定的供貨來源或分銷渠道。物流企業提供質押物的保管、價值評估、去向監督等服務，從而架設起銀企間資金融通的橋梁。

三、銷售階段的供應鏈融資―應收賬款融資模式

應收賬款融資模式是指以中小企業對供應鏈下游核心企業的應收賬款憑證為標的物（質押或轉讓），由商業銀行向處于供應鏈上游的中小企業提供的，期限不超過應收賬款賬齡的短期授信業務。在應收賬款融資中，主要有中小企業（債權企業）、核心企業（債務企業）和銀行等主體，如果是應收賬款質押，銀行第一還款來源是處于供應鏈上游中小企業的銷售收入，第二還款來源是供應鏈下游核心企業給付的應收賬款。如果是應收賬款轉讓（有追索權明保理），則第一還款來源是供應鏈下游核心企業直接支付給銀行的應收賬款，第二還款來源是處于供應鏈上游中小企業的銷售收入。應收賬款融資也可以引入物流企業提供第三方保證擔保。

在應收賬款質押中，銀行通常將中小企業視為借款人，將核心企業視為擔保人核定授信額度；而應收賬款轉讓（有追索權明保理）通常將核心企業視為借款人，將中小企業視為擔保人。因此，在應收賬款融資中，核心企業的還款能力、交易風險以及整個供應鏈的運作狀況得到銀行更多地關注，避免了只針對中小企業本身進行風險評估，借助核心企業較強的實力和良好的信用，使銀行的授信風險得到有效控制。

參考文獻：

[1] 周穎：深發展救贖供應鏈[J]．中國物流與采購，2007（1）

[2]張默晗：我國企業物流金融研究[J]．經營管理者，2007（2）

[3]馬克•格林布萊特（美），施瑞丹•蒂特曼（美），金融市場與公司戰略[M].北京：中國人民大學出版社，2003

供應鏈融資范文第3篇

1.我國供應鏈融資產生及產生原因分析

1.1我國供應鏈融資的產生2006年深圳發展銀行在國內銀行業率先正式推出了“供應鏈融資”業務。在這之后，很多商業銀行也相繼推出了各具特色的供應鏈融資服務，如上海浦東發展銀行的“浦發創富”以及興業銀行的“金芝麻”等。[2]

1.2我國供應鏈融資產生原因分析我國商業銀行供應鏈融資業務產生的最主要原因是中國供應鏈融資市場存在著的巨大的市場需求和盈利空間。中小企業相對于大型企業呈現資產輕、抗風險能力差、變現能力弱等特點。而對于商業銀行來說，資金的安全性、流動性、盈利性是其基本要求。這種情況導致了商業銀行對中小企業融資支持力度有限。根據世界銀行統計，中國中小企業只有12%的流動資金來自于銀行貸款，雇員少于20人的小微型企業流動資金只有2.3%來自于銀行貸款。這種局面嚴重阻礙了中小企業的發展壯大。而實踐表明，通過第三方物流企業與商業銀行的深度合作，借助供應鏈核心企業的良好信用，幫助整個供應鏈上下游企業獲得商業銀行更好的融資支持，同時有效降低商業銀行貸款風險，從而實現第三方物流企業、供應鏈上下游企業以及商業銀行多方共贏的局面。

2.我國供應鏈融資的發展現狀

自2008年下半年開始，受全球性金融海嘯影響，全球企業經營業績持續下滑。央行銀根緊縮，商業銀行收緊信貸成為全球金融市場主旋律，但我國的供應鏈融資業務卻逆勢而上，發展迅速。以深圳發展銀行為例，2008年深圳發展銀行啟動線上供應鏈融資系統，2009年該系統正式投產。2010年9月9日，深圳發展銀行宣布，該行推出的線上供應鏈融資正式突破1000家用戶，并協助40多家核心企業有效實施供應鏈協同戰略。2011年8月10日該系統與中鐵現代物流管理系統正式直聯對接上線，首批78家企業在線成功辦理了業務。可以說，供應鏈融資作為一個金融創新業務在我國迅速發展。已成為銀行和企業拓展發展空間、增強競爭力的一個重要領域，也成為解決我國中小企業“融資難”的有效方式。目前，我國商業銀行提供的供應鏈融資業務針對企業運營的三大核心環節：采購、經營及銷售主要有三種模式：預付賬款融資模式、動產質押融資模式、應收賬款融資模式。

2.1采購環節———預付賬款融資模式預付賬款融資模式是在上游核心企業（銷貨方）承諾回購的前提下，中小企業（購貨方）以商業銀行指定倉庫的既定倉單向商業銀行申請質押貸款，并由商業銀行控制其提貨權為條件的融資業務。這種業務模式大大降低了商業銀行的信貸風險，同時也為其帶來了收益。[3]

2.2經營環節———動產質押融資模式動產質押業務是銀行以借款人的自有貨物作為質押物，向借款人發放信貸款的業務。在這種模式下，物流、金融、倉儲三種產業進行結合，有效的將物流、信息流和資金流進行組合、互動與綜合管理，降低了在動產質押中所蘊涵的風險。

2.3銷售環節的供應鏈融資———應收賬款融資模式應收賬款融資模式指的是賣方將賒銷項下的未到期應收賬款轉讓給商業銀行，由商業銀行為賣方提供融資的業務模式。在這種模式下，核心企業在整個運作中起著反擔保作用，一旦融資企業(中小企業)出現問題，核心企業將承擔彌補商業銀行損失的責任。3.商業銀行供應鏈融資業務存在的問題

3.1操作風險在供應鏈融資業務中，商業銀行既要對授信企業的整個業務流程進行監控，又要對授信企業進行甄選和協調。同時供應鏈融資業務還具有業務流程環節多，決策鏈條長的特點。這些復雜的業務環節都需要銀行從業人員對供應鏈各環節企業的商業模式、主營產品特點及經營規模等要素有深入的了解。所以，對于商業銀行來說，經營此項業務會加大業務人員的操作風險。

3.2金融產品單一，不能滿足中小企業的需求。目前各金融機構所提供的供應鏈融資產品大都是較為基礎的供應鏈融資服務，還未能很好地滿足中小企業的融資需求。

3.3整體風險供應鏈融資的本質實際上是一種風險共擔的融資模式，其信用基礎是供應鏈的整體管理水平和核心企業的管理與信用情況，隨著融資工具不斷向上下游中小企業延伸，風險也會相應擴散。所以供應鏈融資雖然在一定程度上降低了中小企業的信用風險，但同時也加大了供應鏈的整體風險。

3.4相關法律法規不夠完善供應鏈融資業務屬于金融創新型業務，現有的監管機制難以全面、合理、有效地約束此金融創新產品。而供應鏈融資業務同時又包含了商業銀行、企業、中介機構以及監管機構多種主體。現有的法律法規及監管制度尚需完善，以達到對整個業務流程中所涉及的機構全面監管的目的。

4.中國供應鏈融資融業務發展的對策

4.1應穩健發展供應鏈融資業務供應鏈融資業務屬于創新型業務，整個產業鏈還沒有完備、相關的法律法規還沒有完善，業務人員的技術水平也需要更進一步的培養。所以應該穩健的發展供應鏈融資業務，盲目擴大運營范圍，并不利于我國商業銀行供應鏈融資業務的發展。

供應鏈融資范文第4篇

然而，互聯網的精神是開放、分享與合作，這樣大的市場需要更多的金融機構如銀行、保理公司、擔保公司、征信機構等發揮出各自的優勢，依托互聯網平臺，共同為產業鏈融資打造一個健康的生態環境。

作為全國首家提供供應鏈金融服務的互聯網平臺，群星金融以“讓更多小微企業享有公平的融資機會”為理念，打造以“提供各種金融信息服務”的互聯網金融平臺，致力于為供應鏈中的小微企業提供融資服務平臺依托強大的數據風控能力、營銷能力、運營能力以及多樣的資金來源，降低小微企業在傳統融資過程中的高昂成本，解決小微企業融資難的問題。

眾所周知，小微企業融資難是一個嚴重的社會問題：融資難，正規渠道無法融到資金;融資貴，其他渠道融資成本過高;融資慢，流程冗繁，融到已太遲。目前，中國有5500多萬家小微企業，這些企業有20萬億元的應收賬款資產，是一個龐大的市場，銀行顯然不能滿足所有的需求。如果有百分之一的企業到我們群星金融網注冊，那就是55萬家，其資本空間不言而喻。只要通過技術改進并不斷優化企業的融資體驗，自然就可以吸引到更多的客戶。

任何行業，每個供應鏈中的核心企業都會有許多與其有多年貿易合作的上下游企業，

其上下游企業會與核心企業形成大量的應收、應付賬款，這一類資產就是天然的優質資產。但是由于其中絕大部分應收賬款存在賬期短、單筆交易金額小、分布極度分散的特點，所以這些優質的資產以往是沒有被利用的。

理清了核心企業、供應商、銀行的關系，我們就不難理解供應鏈金融。但是，要想做好這塊市場，在眾多的互聯網金融企業中脫穎而出，同樣需要創新的模式和核心競爭力。我們的方法是通過長期穩定的貿易關系聯結在核心企業周圍的一家家企業，就像我們使用微信，微信群和朋友圈的個體變成一家家供應鏈上的企業，把供應鏈的社交關系搬到網上，利用這種關系做互聯網營銷。并將核心企業、銀行、征信機構、保理機構、增信機構捆綁在一起，搭建供應鏈融資的生態。

供應鏈融資范文第5篇

關鍵詞：供應鏈；金融融資模式；特征

引言：在經濟全球化背景下，各企業之間競爭激烈。順應產業的競爭以及各行企業之間的競爭，為企業提供了良好的發展空間，供應鏈金融應運而生。供應鏈金融的出現，不僅為企業提供了新的融資渠道。同時，也為銀行供應鏈審查提供了方便。近幾年來，隨著企業經濟的不斷發展。供應鏈金融也進入高速發展時期，逐漸成為當前市場競爭的重要方式。

一、供應鏈的定義和當前商業銀行的供應鏈發展現狀

（一）供應鏈的定義

在以往傳統觀念中，供應鏈還局限于企業內部組織操作中。供應鏈只是單純的注重企業自身資源是否得到良好利用。供應鏈的過程也只是企業生產人員，將企業采購的材料及零件，通過企業自身生產加工和銷售后，分配到零售商及用戶手中的過程。在2000年時，我國著名教授馬士華就給出在當代經濟發展中供應鏈的定義：供應鏈主要以企業原料及生產經營過程為主要核心，其中包括對企業信息流、物流以及資金流的控制。企業從原材料購買到加工生產成產品，到最后銷售到零售商或用戶手中的過程，形成了一個較為完整的供應鏈結構模式。

（二）商業銀行的供應鏈金融的發展現狀

隨著經濟全球化不斷發展，國際貿易供應鏈逐漸趨于成熟。商業銀行不斷推出新的產品戰略，以滿足國際貿易發展需求。供應鏈金融作為當前商業銀行最新產品戰略的代表，在各企業供應鏈中無處不在。供應鏈金融的出現，改變了傳統的融資戰略模式。使企業融資不在局限于實業融資中。大大降低了各企業的融資成本，使企業供應鏈發揮了最大價值。

二、供應鏈的金融模式分析

（一）應收賬款融資模式

應收賬款融資主要是指企業利用沒有到期的收賬款，向銀行申請融資的行為。就目前供應鏈金融而言，應收賬款融資模式主要分為應收賬款質押融資、應收賬款證券化以及應收賬款讓售融資者三大類。應收賬款質押融資主要是指，供貨企業利用沒有到期的收賬款向銀行進行融資。在融資完成后，如果購貨方沒有按時付款，銀行有資格要求供貨方償還賬務。應收賬款證券化主要是指，企業將目前可以預見的現金預收款轉化成證券進行出售的融資模式。應收賬款讓售融資主要是指，企業將債務收回權販賣給銀行，由銀行向購買方收賬，并承擔收款過程中的風險。

（二）保兌倉融資模式

在企業經營生產中，一些處在供應鏈下游經濟條件較弱的中小企業，在向供應鏈上游企業預付款時，資金流動相對困難。為了開闊出新的融資渠道，大多中小企業利用供應鏈上游企業生產商的回購承諾，將提貨權交于銀行。以向銀行申請貨款，從而獲得銀行信貸。

（三）融通倉融資模式

融資倉融資模式其服務對象主要以小中型企業為主，在融資過程中，這些中小企業大多以流動商品倉儲為抵押，利用第三方物流企業來與金融機構，建立起一個新的融資服務平臺。這大大加大了動產抵押的操作性，為中小企業獲取了發展資金。

三、控制風險的基本策略

（一）供應鏈金融風險的類型及風險原因分析

供應鏈金融風險主要是指企業在進行供應鏈融資時，受一些不可預見因素的影響。致使企業供應鏈金融融資狀況出現偏差。供應鏈金融風險主要分為信用風險、法律風險、以及信息傳遞風險三大類。由于我國中小企業規模較小，其管理大多不規范。缺乏法律意識、自身信用不足、沒有充分引用當前先進技術和管理型人才。致使許多中小企業缺乏市場風險預測能力。加之，許多中小企業都是單獨經營，供應鏈結構較為復雜，信息傳遞準確信不夠高。極易出現供應鏈金融風險，為企業帶來巨大損失。

（二）供應鏈金融風險主要防范措施

供應鏈金融是當前中小企業金融融資的重要途徑，為我國中小企業經營發展帶來了許多的好處。但同時，供應鏈金融也存在個許多的風險。因此，企業進行供應鏈金融融資時應加強風險防范意識。從而有效避免供應鏈金融風險。在進行供應鏈金融風險防范時，企業可采用以下措施進行風險防范：

（1）就信用風險來說，商業銀行應加強與企業之間的合作，積極了解融資企業信息。根據企業客戶信息建立信用等級。

（2）就市場風險來說，商業銀行應準確選擇質押物。盡量選擇一些銷售趨勢好、實力強、市場占有率高以及知名度較高的質押物，從而降低銀行損失。

（3）就法律風險來說，商業銀行必須和企業明確權利及義務。在融資過程中，盡量完善相關法律合同。從而減少銀行與企業之間的糾紛。

（4）就信息傳遞風險來說，商業銀行應建立完善的信息平臺，通過信息平臺將供應鏈中的企業組織到一起。從而有效提升信息交流效率，降低信息傳遞風險。

四、案例分析

（一）案例概況

案例一：2013年，中國銀行為江蘇省某光電公司辦理供應鏈金融融資業務，該光電公司主要生產經營液晶顯示器以及相關部件。該公司供應鏈上下游都是較強的壟斷企業。因此，在購買原材料時需現金支付。由于該公司產品下游貨款回期較長。加之，應收賬款在公司總資產中站點比例相對較大。致使公司資金出現短缺的情況，嚴重制約公司發展。江蘇省中國銀行在了解該詳細情況后，由第三方物流企業為該企業貸款進行信用擔保。果斷為該公司提供貸款，及時解決了改公司資金流動問題。

案例二：深圳某國內商業批發貿易公司，注冊資金為一千萬元。于1998年成立，并獲得知名牛奶品牌深圳地區總權。由于該企業成立時間較短，資金規模相較于其他大規模民營企業處于弱勢地位。不能滿足知名牛奶品牌合作需要。加之，該企業缺乏貸款抵押資產，外部融資較難。因此，該向民生銀行提出貸款。民生銀行在對該企業進行詳細了解后，同意貸款。

（二）案例模式應用分析

針對以上企業概況進行分析。在案例一中，該企業符合供應鏈金融融資中應收帳亂融資模式。該公司供應鏈企業屬于強大的壟斷企業。因此，供應鏈下游企業，是決定該企業應收賬款是否能夠快速收回的關鍵所在。加之，有第三方物流公司做信用擔保，銀行的風險得到降低。在案例二中，該企業適合動供應鏈金融融資中的動產質押模式。由于該企業屬于中小民營企業。因此，該企業可將企業倉單、存貨等動產抵押給銀行。并由第三物流企業為連接，提供拍賣、物流監管服務。在抵押貸款時，企業應與銀行簽訂相關的回購協議。從而將資產權利進行轉換，以獲得貸款。

結束語：

綜上所述，供應金融從全新的角度重新，對我國中小企業進行信用風險評估。通過對中小企業整個交易的評估，為更多中小企業融資提供了新的渠道。使許多在市場競爭中相對弱勢的中小企業獲得更多的發展資金，有效的解決市場競爭供應鏈失衡的問題。同時，供應鏈金融還為企業信用做出了重要貢獻。有效了提高了中小企業的商業信用，促進了社會經濟的持續穩定發展。（作者單位：湘潭大學）

參考文獻：

[1]毛鶴穎.基于供應鏈金融視角下中小企業融資的實現機制[D].山東大學，2012.

[2]劉艷.供應鏈金融視角下中小企業信用風險管理研究[D].江西師范大學，2013.

[3]代亞濤.嵌入衍生工具的供應鏈金融中小企業應收賬款融資研究[D].哈爾濱工業大學，2013.