前言：想要寫(xiě)出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇金融領(lǐng)域研究方向范文，相信會(huì)為您的寫(xiě)作帶來(lái)幫助，發(fā)現(xiàn)更多的寫(xiě)作思路和靈感。

金融領(lǐng)域研究方向范文第1篇

［關(guān)鍵詞］應(yīng)用統(tǒng)計(jì)學(xué);金融;教學(xué)

伴隨著高校辦學(xué)競(jìng)爭(zhēng)的加劇和社會(huì)對(duì)于人才需求的迫切，部分地方院校專(zhuān)業(yè)的發(fā)展也進(jìn)入了調(diào)整組合的新時(shí)期。目前部分地方高校依托傳統(tǒng)的學(xué)科優(yōu)勢(shì)，結(jié)合日新月異的新學(xué)科發(fā)展，開(kāi)設(shè)了一些具有交叉學(xué)科性質(zhì)的新專(zhuān)業(yè)，確立了新的研究方向，諸如高校應(yīng)用統(tǒng)計(jì)學(xué)(金融統(tǒng)計(jì)方向)專(zhuān)業(yè)。本文結(jié)合筆者的教學(xué)和思考，圍繞當(dāng)前國(guó)內(nèi)高校該專(zhuān)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，關(guān)于應(yīng)用統(tǒng)計(jì)學(xué)(金融統(tǒng)計(jì)方向)專(zhuān)業(yè)的前景形成了一些粗淺的認(rèn)識(shí)，以求教于學(xué)界和同行。

1應(yīng)用統(tǒng)計(jì)學(xué)開(kāi)設(shè)的必要性

應(yīng)用統(tǒng)計(jì)學(xué)發(fā)展的廣袤前景。當(dāng)前大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)，引發(fā)了不同學(xué)科的重構(gòu)。這同樣讓傳統(tǒng)統(tǒng)計(jì)學(xué)也開(kāi)始走入到了“尋常百姓家”。從2014年11月29日至30日，在中國(guó)人民大學(xué)召開(kāi)的首屆“大數(shù)據(jù)與應(yīng)用統(tǒng)計(jì)國(guó)際會(huì)議”上可以看出，大數(shù)據(jù)的到來(lái)引發(fā)了傳統(tǒng)統(tǒng)計(jì)學(xué)的一次革命。目前在天文學(xué)、基因?qū)W、宇宙學(xué)、流行病學(xué)、經(jīng)濟(jì)金融學(xué)、生命科學(xué)和工程學(xué)等領(lǐng)域中均得到了廣泛的應(yīng)用［1］。同時(shí)當(dāng)前依托網(wǎng)絡(luò)的金融創(chuàng)新工具也異軍突起。而金融統(tǒng)計(jì)側(cè)重于以貨幣信貸及金融運(yùn)行為研究對(duì)象，綜合運(yùn)用統(tǒng)計(jì)學(xué)、計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)等相互交叉的一門(mén)學(xué)科。從該定義可以看出，金融統(tǒng)計(jì)更強(qiáng)調(diào)實(shí)踐性和應(yīng)用性。放在應(yīng)用統(tǒng)計(jì)學(xué)的語(yǔ)境下，其特殊性是不言自明的。尋求二者之間的差異化，填補(bǔ)地方高校辦學(xué)中的“紅海”困境，構(gòu)建高校辦學(xué)的“藍(lán)海”戰(zhàn)略，是當(dāng)前地方高校實(shí)現(xiàn)跨越發(fā)展的題中之義。從當(dāng)前的發(fā)展來(lái)看，應(yīng)用統(tǒng)計(jì)專(zhuān)業(yè)(金融統(tǒng)計(jì)方向)的畢業(yè)生也得到了人才市場(chǎng)的認(rèn)可，同時(shí)人才市場(chǎng)也反饋出了渴求的信號(hào)。據(jù)財(cái)經(jīng)網(wǎng)“阿里云聯(lián)合8高校開(kāi)新專(zhuān)業(yè)3年培養(yǎng)5萬(wàn)數(shù)據(jù)工作者”報(bào)道，LinkedIn網(wǎng)站在全球調(diào)查得知，統(tǒng)計(jì)分析和數(shù)據(jù)挖掘技能是2014年最受雇主喜歡的項(xiàng)技。［2］為此在目前高校辦學(xué)競(jìng)爭(zhēng)日趨加劇的環(huán)境下，部分地方院校結(jié)合自身的學(xué)科特點(diǎn)，整合資源，辦好應(yīng)用統(tǒng)計(jì)學(xué)(金融統(tǒng)計(jì)方向)專(zhuān)業(yè)，就顯得尤為必要和迫切。

2現(xiàn)實(shí)場(chǎng)域中的尷尬

1、跨學(xué)科教學(xué)的尷尬。擔(dān)憂兩層皮教學(xué)，顧此失彼。現(xiàn)實(shí)場(chǎng)景下，從教師維度來(lái)看，由于部分教師，在授課過(guò)程中，要不來(lái)自于純粹數(shù)學(xué)領(lǐng)域，要不來(lái)自于金融學(xué)學(xué)科，在教學(xué)中，缺乏跨學(xué)科、重實(shí)踐的豐盈厚重的教學(xué)經(jīng)驗(yàn)。授課過(guò)程中，較容易出現(xiàn)教學(xué)的顧此失彼現(xiàn)象。即要不過(guò)于偏重?cái)?shù)學(xué)理論，而忽視了金融學(xué)領(lǐng)域;要不過(guò)于倚重或者強(qiáng)調(diào)金融知識(shí)，而弱化了統(tǒng)計(jì)學(xué)。從學(xué)生維度，研究顯示，該專(zhuān)業(yè)的學(xué)生興趣點(diǎn)偏向于金融方面，將統(tǒng)計(jì)和其他知識(shí)視為了金融的輔助。［3］在選取該專(zhuān)業(yè)的動(dòng)機(jī)上，也體現(xiàn)出了一定的世俗色彩與功利性動(dòng)機(jī)。顯然，這與該專(zhuān)業(yè)的人才培養(yǎng)目標(biāo)定位是不吻合的。

2、職稱(chēng)評(píng)審中的尷尬。對(duì)于高校教師而言，研究方向的聚焦，便于科研成果的涌現(xiàn)和爆發(fā)，也有助于個(gè)體教師的專(zhuān)業(yè)發(fā)展。而一些高校該專(zhuān)業(yè)的教學(xué)就存在如下的尷尬。由于跨學(xué)科的專(zhuān)業(yè)設(shè)置，在授課老師的選取上，受到了一定局限。目前的授課教師，主要還是依托于傳統(tǒng)數(shù)學(xué)學(xué)科的教師，該學(xué)科的教師在職稱(chēng)走向上，主要是數(shù)學(xué)領(lǐng)域。而金融學(xué)教師講授該專(zhuān)業(yè)課程，就略微顯得尷尬了。尤其在金融經(jīng)濟(jì)類(lèi)職稱(chēng)的申報(bào)上就無(wú)形中受到了弱化邊緣。現(xiàn)實(shí)情境造成了目前該專(zhuān)業(yè)教師隊(duì)伍的單一或者“近親化”現(xiàn)象，部分一線教師存在邊講邊學(xué)的處境。這對(duì)于該專(zhuān)業(yè)的整體把握、優(yōu)化發(fā)展是不利的。

3、學(xué)生未來(lái)發(fā)展的尷尬。擔(dān)心就業(yè)力的下降，也構(gòu)成了教學(xué)中的一個(gè)尷尬。優(yōu)質(zhì)的學(xué)科專(zhuān)業(yè)未必是市場(chǎng)所需要的。但是市場(chǎng)所需求的學(xué)科專(zhuān)業(yè)，高校的人才培養(yǎng)應(yīng)該給予積極回應(yīng)。由于應(yīng)用統(tǒng)計(jì)學(xué)(金融統(tǒng)計(jì)方向)，對(duì)于全國(guó)大多數(shù)高校而言，都是新專(zhuān)業(yè)。畢業(yè)生的屆數(shù)不多，總體人數(shù)不多，就業(yè)前景有待進(jìn)一步觀察。這一定程度上，造成了該專(zhuān)業(yè)的學(xué)生對(duì)于該專(zhuān)業(yè)缺乏信心。

3現(xiàn)實(shí)場(chǎng)域困境的化解對(duì)策

1、凝練專(zhuān)業(yè)方向。其一，圍繞該專(zhuān)業(yè)，應(yīng)該進(jìn)一步凝練研究方向，形成研究的梯隊(duì)。以科研成果帶動(dòng)專(zhuān)業(yè)發(fā)展，兩者之間形成良性的互動(dòng)。在“校內(nèi)與校外相結(jié)合、引進(jìn)與培養(yǎng)相結(jié)合”的方針的指導(dǎo)下，建設(shè)數(shù)學(xué)與金融相融合、學(xué)緣結(jié)構(gòu)層次合理的教師隊(duì)伍。高校應(yīng)設(shè)置合理的評(píng)聘標(biāo)準(zhǔn)與要求，打通應(yīng)用統(tǒng)計(jì)學(xué)(金融統(tǒng)計(jì)方向)教師的上升通道。采取引進(jìn)海內(nèi)外優(yōu)秀金融統(tǒng)計(jì)人才和輸送優(yōu)秀青年教師外出進(jìn)修等方式，拓寬學(xué)科教師的視野，筑牢學(xué)科教師的金融統(tǒng)計(jì)基礎(chǔ)知識(shí)、基礎(chǔ)理論與基本技能，以科學(xué)合理的評(píng)聘為牽引，留住專(zhuān)業(yè)人才，爭(zhēng)取走在金融統(tǒng)計(jì)教育教學(xué)的前列。其二，整合資源，創(chuàng)新教學(xué)方法。一是可以引進(jìn)案例分析法、討論式參與法、科研項(xiàng)目的教學(xué)方式。應(yīng)用統(tǒng)計(jì)學(xué)(金融統(tǒng)計(jì)方向)，是一門(mén)實(shí)踐應(yīng)用性較強(qiáng)的新學(xué)科，對(duì)學(xué)生的培育應(yīng)著眼于業(yè)界發(fā)展的實(shí)踐問(wèn)題。基于此背景下，應(yīng)用統(tǒng)計(jì)學(xué)(金融統(tǒng)計(jì)方向)的學(xué)生培育要通過(guò)典型案例的展示與深入分析，契合實(shí)踐中的應(yīng)用問(wèn)題，如強(qiáng)化金融統(tǒng)計(jì)理論和微觀金融統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)的結(jié)合，運(yùn)用Eviews，SPSS，Matlab等各種統(tǒng)計(jì)軟件進(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析，凸顯金融的實(shí)踐性，引導(dǎo)學(xué)生開(kāi)展討論與交流，或者以應(yīng)用統(tǒng)計(jì)學(xué)(金融統(tǒng)計(jì)方向)的相關(guān)聯(lián)科研項(xiàng)目有針對(duì)性地開(kāi)展教學(xué)及實(shí)踐活動(dòng)。三是也可以試行多導(dǎo)師制聯(lián)合指導(dǎo)。應(yīng)用統(tǒng)計(jì)學(xué)(金融統(tǒng)計(jì)方向)是一門(mén)交叉學(xué)科，既要有數(shù)學(xué)學(xué)科背景，也要有金融的學(xué)科基礎(chǔ)，理論與實(shí)踐契合緊密，關(guān)涉多個(gè)學(xué)科，單一的學(xué)科背景的教師指導(dǎo)難以統(tǒng)攝教學(xué)與實(shí)踐，可以探索以數(shù)學(xué)教師為主導(dǎo)，金融學(xué)科背景的教師參與，“采用多導(dǎo)師制或?qū)熃M聯(lián)合培養(yǎng)的方式，解決學(xué)生學(xué)習(xí)中所遇到的各種理論或?qū)嵺`問(wèn)題”。［4］多個(gè)導(dǎo)師共同指導(dǎo)學(xué)生在統(tǒng)計(jì)建模、數(shù)據(jù)挖掘等基礎(chǔ)上，開(kāi)展金融統(tǒng)計(jì)應(yīng)用的實(shí)踐，提升教學(xué)與實(shí)踐的效果，提升學(xué)生學(xué)習(xí)的效果，從而提高學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性及主動(dòng)性。

2、搭建交流平臺(tái)。教師要積極參與實(shí)踐，提高專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)。交流平臺(tái)的搭建意在形成開(kāi)放的教學(xué)環(huán)境，形成與外界教學(xué)資源對(duì)接融合的生態(tài)格局。高校教師最好能夠在相應(yīng)公司學(xué)習(xí)實(shí)踐，而相應(yīng)的公司人員(比如電子商務(wù)與大數(shù)據(jù)分析機(jī)構(gòu)等)可以走向教師講臺(tái)。這樣該專(zhuān)業(yè)的傳統(tǒng)視野下的封閉性，就有望得到解決。這旨在打通與外界交流渠道的阻滯，讓高校一線教學(xué)與社會(huì)的具體應(yīng)用尤其相應(yīng)的公司機(jī)構(gòu)有效銜接起來(lái)。筆者今年三月份學(xué)校組織參加了河南省金融工程學(xué)會(huì)會(huì)議，感受頗深。參會(huì)的人員有金融機(jī)構(gòu)，也有咨詢(xún)公司，同時(shí)高校應(yīng)用統(tǒng)計(jì)學(xué)專(zhuān)業(yè)教師的參與度也很高。

3、規(guī)劃學(xué)生的職業(yè)發(fā)展與推出個(gè)性化的培育方案。學(xué)生的期待就是高校辦學(xué)的動(dòng)力之源。學(xué)生一入校，應(yīng)該對(duì)于該專(zhuān)業(yè)的發(fā)展前景和四年的專(zhuān)業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)有一個(gè)明晰的理解。可以以當(dāng)前知名企業(yè)對(duì)于數(shù)據(jù)分析工程師的要求作為參照系。同時(shí)在職業(yè)發(fā)展的同時(shí)，引導(dǎo)學(xué)生參與到數(shù)學(xué)建模的研究中來(lái)。尤其金融統(tǒng)計(jì)方向的學(xué)生，要充分運(yùn)用統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的分布特征、假設(shè)檢驗(yàn)、方差分析、相關(guān)與回歸分析、統(tǒng)計(jì)決策等理論知識(shí)，運(yùn)用建模思維，來(lái)解析金融問(wèn)題，構(gòu)成學(xué)生四年專(zhuān)業(yè)發(fā)展的主線。應(yīng)用統(tǒng)計(jì)學(xué)(金融統(tǒng)計(jì)方向)專(zhuān)業(yè)有必要在依托“數(shù)學(xué)統(tǒng)計(jì)學(xué)”和“金融統(tǒng)計(jì)”基礎(chǔ)性專(zhuān)業(yè)知識(shí)的基礎(chǔ)上，借助本專(zhuān)業(yè)的科研與教學(xué)實(shí)力，“引入學(xué)科前沿及互聯(lián)網(wǎng)融合背景下的應(yīng)用實(shí)例，督促學(xué)生計(jì)算機(jī)實(shí)現(xiàn)和蒙特卡洛模擬分析(Monte?Carlo?method)，養(yǎng)成統(tǒng)計(jì)與計(jì)算機(jī)融合的意識(shí)”。［5］打造與構(gòu)建數(shù)學(xué)統(tǒng)計(jì)與金融統(tǒng)計(jì)想融通的優(yōu)勢(shì)學(xué)科，以推出更具個(gè)性化的金融統(tǒng)計(jì)方向的人才培養(yǎng)模式。

4、教學(xué)相長(zhǎng)，激活學(xué)生的主體性。當(dāng)前勃興的慕課或者翻轉(zhuǎn)課堂，其實(shí)都給我們的教學(xué)帶來(lái)了不少的啟示。這些嶄新教學(xué)形式的背后，體現(xiàn)出了移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，高校辦學(xué)的挑戰(zhàn)，昭示著傳統(tǒng)和現(xiàn)代的轉(zhuǎn)換。這激活了學(xué)生的主體性，激發(fā)了學(xué)生參與課堂教學(xué)的活力，不應(yīng)局限在人文社會(huì)科學(xué)領(lǐng)域，在自然科學(xué)領(lǐng)域同樣也應(yīng)有所呈現(xiàn)。應(yīng)用統(tǒng)計(jì)學(xué)(金融統(tǒng)計(jì)方向)的特色一在跨界，二在應(yīng)用。教學(xué)相長(zhǎng)，學(xué)以致用，就構(gòu)成了課堂教學(xué)的辦學(xué)宗旨。首先要培育學(xué)生的自學(xué)意識(shí)與自學(xué)能力。隨著大統(tǒng)計(jì)的思想深入人心，應(yīng)用統(tǒng)計(jì)學(xué)(金融統(tǒng)計(jì)方向)在實(shí)踐中運(yùn)用日益廣泛，部分高校及老師在財(cái)經(jīng)類(lèi)專(zhuān)業(yè)的專(zhuān)科、本專(zhuān)業(yè)統(tǒng)計(jì)學(xué)教育教學(xué)中，仍保留與延續(xù)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)學(xué)原理中有現(xiàn)實(shí)與實(shí)踐意義的內(nèi)容，譬如統(tǒng)計(jì)學(xué)的研究對(duì)象、方法、統(tǒng)計(jì)的基本概念、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的搜集整理、平均及變異指標(biāo)、總量指標(biāo)、相對(duì)指標(biāo)、抽樣調(diào)查、時(shí)間序列、統(tǒng)計(jì)指數(shù)等，同時(shí)也系統(tǒng)地充實(shí)了統(tǒng)計(jì)推斷的內(nèi)容，如統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的分布特征、假設(shè)檢驗(yàn)、方差分析、相關(guān)與回歸分析、統(tǒng)計(jì)決策等。

對(duì)于統(tǒng)計(jì)學(xué)(金融統(tǒng)計(jì)方向)，必需為金融統(tǒng)計(jì)建模做好基礎(chǔ)，其需要學(xué)習(xí)及掌握的內(nèi)容將會(huì)更多。依托統(tǒng)計(jì)實(shí)驗(yàn)室，讓學(xué)生自主的參與到學(xué)科的認(rèn)知和體悟中來(lái)，讓純粹的數(shù)學(xué)技巧轉(zhuǎn)換為具有極強(qiáng)應(yīng)用性的教學(xué)范式上來(lái)。同時(shí)對(duì)金融現(xiàn)象和問(wèn)題的分析測(cè)量離不開(kāi)數(shù)據(jù)收集和軟件運(yùn)用。應(yīng)用統(tǒng)計(jì)學(xué)(金融統(tǒng)計(jì)方向)的學(xué)生必須結(jié)合自身喜好選擇性學(xué)習(xí)s－plus、R、SPASS以及Matlab等，其中R軟件是免費(fèi)軟件，而且有很多資源免費(fèi)獲取，是可供選擇的最優(yōu)軟件。顯然，這些都離不開(kāi)教學(xué)相長(zhǎng)和對(duì)學(xué)生主體性的激發(fā)。

4結(jié)語(yǔ)

高校開(kāi)辦應(yīng)用統(tǒng)計(jì)學(xué)(金融統(tǒng)計(jì)方向)，在教學(xué)實(shí)踐中會(huì)遇到一定的阻力和困惑。但是當(dāng)前國(guó)家的戰(zhàn)略發(fā)展和長(zhǎng)久愿景已經(jīng)為該專(zhuān)業(yè)的發(fā)展提供了可具參考的坐標(biāo)。同時(shí)一個(gè)專(zhuān)業(yè)的發(fā)展、成熟和壯大，也需要幾個(gè)、十幾個(gè)的辦學(xué)周期的滋養(yǎng)。為此，當(dāng)下教學(xué)實(shí)踐中，不能出現(xiàn)因噎廢食的現(xiàn)象和錯(cuò)覺(jué)。高校要立足自身的教學(xué)實(shí)際，以服務(wù)學(xué)生成才為核心，重構(gòu)應(yīng)用統(tǒng)計(jì)學(xué)(金融統(tǒng)計(jì)方向)專(zhuān)業(yè)教育理念，加快專(zhuān)業(yè)教師梯隊(duì)隊(duì)伍的建設(shè)，創(chuàng)新人才培養(yǎng)模式，重視金融統(tǒng)計(jì)課程建設(shè)，必然能加快推進(jìn)具有校本特色的應(yīng)用統(tǒng)計(jì)(金融統(tǒng)計(jì)方向)專(zhuān)業(yè)的構(gòu)建。

［參考文獻(xiàn)］

［1］中國(guó)人民大學(xué)“大數(shù)據(jù)與應(yīng)用統(tǒng)計(jì)”研究組．大數(shù)據(jù)時(shí)代統(tǒng)計(jì)學(xué)的重構(gòu)與創(chuàng)新———首屆“大數(shù)據(jù)與應(yīng)用統(tǒng)計(jì)國(guó)際會(huì)議”述評(píng)［J］．統(tǒng)計(jì)研究，2015(2)．

［2］張學(xué)新．大數(shù)據(jù)時(shí)代本科應(yīng)用統(tǒng)計(jì)學(xué)專(zhuān)業(yè)課程改革探索［J］．陰山學(xué)刊(自然科學(xué)版)，2016(3)．

［3］管強(qiáng)，何冬泉．有效開(kāi)設(shè)數(shù)學(xué)與應(yīng)用數(shù)學(xué)(金融與統(tǒng)計(jì)方向)專(zhuān)業(yè)導(dǎo)論課的研究［J］．蘭州文理學(xué)院學(xué)報(bào)(自然科學(xué)版)，2016(1)．

［4］祝丹，陳立雙．大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)下統(tǒng)計(jì)學(xué)人才培養(yǎng)模式研究［J］．統(tǒng)計(jì)與信息論壇，2016(12)．

［5］蔣遠(yuǎn)營(yíng)，吳群英，張浩敏，王想．互聯(lián)網(wǎng)融合新形勢(shì)下的統(tǒng)計(jì)類(lèi)本科專(zhuān)業(yè)教學(xué)體系改革與實(shí)踐［J］．高教學(xué)刊，2016(19)．

金融領(lǐng)域研究方向范文第2篇

【關(guān)鍵詞】金融數(shù)學(xué) 投資組合選擇理論 資本資產(chǎn)定價(jià)

經(jīng)過(guò)兩次“華爾街革命”， 金融數(shù)學(xué)迅速發(fā)展。套利、最優(yōu)與均衡是金融數(shù)學(xué)的基本經(jīng)濟(jì)思想和三大基本概念。近年來(lái)，金融數(shù)學(xué)的發(fā)展，帶動(dòng)了現(xiàn)代金融市場(chǎng)中金融產(chǎn)品的快速創(chuàng)新，使金融交易的范圍和層次更加豐富。本文從金融數(shù)學(xué)的主要理論、最新進(jìn)展和發(fā)展趨勢(shì)等方面對(duì)其做以概述，以期對(duì)我國(guó)金融數(shù)學(xué)的未來(lái)發(fā)展提供借鑒。

一、金融數(shù)學(xué)的主要理論

（1）投資組合理論。金融數(shù)學(xué)的第一個(gè)突破是馬爾柯維茨1952年的論文“投資組合的選擇”。該文嘗試用方差來(lái)度量投資組合的風(fēng)險(xiǎn)，建立了兩目標(biāo)二次規(guī)劃的數(shù)學(xué)模型，并提出投資組合的有效邊界的概念即均值一定時(shí)方差最小的點(diǎn)與方差一定時(shí)均值最大的點(diǎn)組成的集合。文中指出當(dāng)個(gè)人的無(wú)差異曲線與投資組合的有效邊界相切時(shí)，投資組合的決策最優(yōu)，進(jìn)而可求出各資產(chǎn)持有的合理的比例。

（2）CAPM理論。經(jīng)過(guò)研究均衡競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)中金融資產(chǎn)的價(jià)格形成，夏普、林特納和默頓在均值一方差投資組合理論的基礎(chǔ)上，發(fā)現(xiàn)證券投資的回報(bào)率與風(fēng)險(xiǎn)之間存在一定的定量關(guān)系，提出資本資產(chǎn)定價(jià)理（CAPM）。投資者在證券市場(chǎng)線上選擇證券，投資組合是其效用函數(shù)與證券市場(chǎng)線的切點(diǎn)，求切點(diǎn)、測(cè)度資本市場(chǎng)線中的斜率成為夏普評(píng)價(jià)的關(guān)鍵。在證券股價(jià)、投資組合的績(jī)效的測(cè)定、資本預(yù)算和投資風(fēng)險(xiǎn)分析中CAPM理論都得到廣泛應(yīng)用。

（3）Black Scholcs期權(quán)定價(jià)公式。不同于之前的無(wú)套利定價(jià)原理，布萊克和斯科爾斯在1973年證明了期權(quán)的合理價(jià)格不依賴(lài)于投資者的偏好（風(fēng)險(xiǎn)中性原則），并在“期權(quán)定價(jià)與公司負(fù)債”一文中提出Black Scholes公式(簡(jiǎn)稱(chēng)B―S公式)。B-S模型為風(fēng)險(xiǎn)管理與套期保值套期保值開(kāi)辟了新天地，因其實(shí)用性和可操作性，被廣泛用于各種金融衍生產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和定價(jià)，已成為現(xiàn)代金融理論探索的源泉。同時(shí)默頓也提出標(biāo)的股票支付紅利的期權(quán)定價(jià)公式和歐式看漲期權(quán)及看跌期權(quán)的定價(jià)公式，完成了對(duì)B-S模型和定價(jià)公式多方面的系統(tǒng)推廣。

二、金融數(shù)學(xué)理論的新進(jìn)展

（1）隨機(jī)最優(yōu)控制理論。上世紀(jì)60年代末，為解決隨機(jī)問(wèn)題，控制理論應(yīng)用布爾曼的最優(yōu)化原理，結(jié)合測(cè)度論和泛函分析方法形成了隨機(jī)最優(yōu)控制理論。默頓在上世紀(jì)70年代將該理論應(yīng)用于對(duì)連續(xù)時(shí)間最優(yōu)消費(fèi)投資問(wèn)題的研究。因?yàn)檫B續(xù)型的假設(shè)下交易有界并且連續(xù)變化，這與證券投資的實(shí)際環(huán)境存在很大差距，為克服連續(xù)最優(yōu)控制理論的不足，脈沖最優(yōu)控制理論應(yīng)運(yùn)而生。在倒向隨機(jī)微分方程上，彭實(shí)戈獲得了突破性研究，使我國(guó)在該方面居于國(guó)際前沿。

(2)鞅理論。當(dāng)前，國(guó)外基于鞅方法的定價(jià)理論在金融理論中占主導(dǎo)地位，其作為現(xiàn)代金融理論的最新理論方法認(rèn)為，在有效的假設(shè)下，證券價(jià)格等價(jià)于一個(gè)隨機(jī)鞅過(guò)程。借助等價(jià)鞅測(cè)度的概念，Karatzas L等提供了一套解決風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題和不完備市場(chǎng)下復(fù)雜衍生產(chǎn)品定價(jià)問(wèn)題的計(jì)算方法，揭示了金融市場(chǎng)的運(yùn)行規(guī)律。國(guó)內(nèi)學(xué)者也開(kāi)始嘗試該理論進(jìn)行研究，如郭文旌等。

（3）最優(yōu)停時(shí)理論。作為概率論中一個(gè)應(yīng)用性很強(qiáng)的分支， 最優(yōu)停時(shí)理論在金融領(lǐng)域的應(yīng)用目前正處于起步階段。近年來(lái)，國(guó)內(nèi)的一些學(xué)者開(kāi)始熱心該領(lǐng)域的研究，并取得了可喜的成果：運(yùn)用最優(yōu)停時(shí)理論考察了具有固定交易費(fèi)用的證券投資決策問(wèn)題，給出了具有二個(gè)風(fēng)險(xiǎn)證券的投資決策問(wèn)題一種簡(jiǎn)化算法。相信該理論將在投資組合等領(lǐng)域會(huì)取得更多的成果。

三、金融數(shù)學(xué)的發(fā)展趨勢(shì)

（1）新問(wèn)題越來(lái)越多。金融數(shù)學(xué)模型都需要假設(shè)條件，但有時(shí)假設(shè)與客觀現(xiàn)實(shí)有一定差距甚至抵觸，因此其應(yīng)用范圍比較狹窄，這需要在數(shù)學(xué)上進(jìn)行改進(jìn)。此外世界各國(guó)金融背景和管理模式各異，需要建立符合各自國(guó)情的金融模型和分析方法。如CAPM適合歐式期權(quán)不適合美式期權(quán)。金融環(huán)境和社會(huì)需求的不斷變化也為金融數(shù)學(xué)提出了越來(lái)越多的問(wèn)題，要求我們繼續(xù)探索。

（2）實(shí)證研究成為主要方向。單純從概念到概念（定性分析），或從模型到模型，很難深刻、客觀地揭示金融市場(chǎng)的發(fā)展規(guī)律。實(shí)證研究從現(xiàn)實(shí)金融市場(chǎng)中獲取數(shù)據(jù)，進(jìn)行分析，建立數(shù)學(xué)模型，進(jìn)而揭示數(shù)據(jù)背后的規(guī)律，最后返回?cái)?shù)據(jù)和現(xiàn)實(shí)中檢驗(yàn)結(jié)論的正確性，將成為金融數(shù)學(xué)的主要方向。

（3）金融數(shù)學(xué)的方法展望。金融系統(tǒng)的非線性與不確定性為金融數(shù)學(xué)提出了較高的要求，金融市場(chǎng)波動(dòng)性、突發(fā)事件、市場(chǎng)不完全和信息不對(duì)稱(chēng)等特性也成為金融數(shù)學(xué)當(dāng)前面臨的重要課題。

一般的隨機(jī)分析不能解釋重大的金融震蕩等小概率突發(fā)事件，起源于海岸線形狀和宇宙星系描述的分形理論卻可以解釋股票的瘋長(zhǎng)和暴跌。另外突變理論和沖擊理論也被應(yīng)用于金融領(lǐng)域；當(dāng)市場(chǎng)受到各種限制而不完備形成不完全市場(chǎng)時(shí)， Duffie的不完全市場(chǎng)的一般均衡理論及Karatzas等人引入的鞅理論都能很好地派上用場(chǎng)，后者已在國(guó)外金融理論中占主導(dǎo)地位；信息不對(duì)稱(chēng)條件下，我們很難在數(shù)學(xué)上處理相互。但重復(fù)對(duì)策、微分對(duì)策、多人對(duì)策及隨機(jī)對(duì)策理論在金融領(lǐng)域中已得到較好的嘗試，成為頗具前景的研究方向；統(tǒng)計(jì)和計(jì)算機(jī)已是金融數(shù)學(xué)它須臾不可離開(kāi)的工具。

四、結(jié)語(yǔ)

經(jīng)過(guò)兩次“華爾街革命”， 微觀金融理論與以隨機(jī)分析為核心的數(shù)學(xué)理論同步發(fā)展，已成為獨(dú)立的、具有理論研究與實(shí)踐價(jià)值的交叉學(xué)科，這越來(lái)越引起國(guó)際金融界和數(shù)學(xué)界的關(guān)注，在我國(guó)金融數(shù)學(xué)也已開(kāi)始得到重視。可見(jiàn)數(shù)學(xué)家與金融學(xué)家的通力合作是發(fā)展金融數(shù)學(xué)的必由之路。

參考文獻(xiàn)

[1]宋逢明.金融工程程原理――無(wú)套利均衡分析[M].北京：清華大學(xué)出版社，1999.

[2]段.金融數(shù)學(xué)研究綜述及其前景展望[J]. 高校理科研究,

金融領(lǐng)域研究方向范文第3篇

[論文關(guān)鍵詞]管理科學(xué)與工程 選題方向 研究趨勢(shì)

一、管理科學(xué)與工程專(zhuān)業(yè)碩士研究生選題方向分析

近年來(lái)，管理科學(xué)與工程學(xué)科的研究生教育發(fā)展非常迅速，其中，碩士研究生已成為管理科學(xué)與工程學(xué)科研究的重要力量之一。碩士研究生在完成基礎(chǔ)課和管理類(lèi)必修課學(xué)習(xí)后，根據(jù)社會(huì)需求和個(gè)人志愿可在信息管理與信息系統(tǒng)、工程管理、物流工程等領(lǐng)域選擇研究方向，進(jìn)行更深入的研究學(xué)習(xí)。

本文依據(jù)《中國(guó)優(yōu)秀碩士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫(kù)》檢索，該數(shù)據(jù)庫(kù)是目前國(guó)內(nèi)相關(guān)資源最完備、高質(zhì)量、連續(xù)動(dòng)態(tài)更新的中國(guó)優(yōu)秀碩士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫(kù)，至2010年11月1日，累積博碩士學(xué)位論文全文文獻(xiàn)87．5萬(wàn)多篇，文獻(xiàn)的來(lái)源是全國(guó)530多家碩士生培養(yǎng)單位的優(yōu)秀碩士學(xué)位論文，本文統(tǒng)計(jì)出管理科學(xué)與工程專(zhuān)業(yè)碩士研究生2000年——2010年論文選題的主要方向，具體步驟如下：

第一步：輸入榆索控制條件。“發(fā)表時(shí)間”輸人從2000年1月1日一2010年10月l8r：t，“學(xué)位單位”輸人模糊，“優(yōu)秀論文級(jí)別”輸入不限，“作者”及“作者單位”輸入模糊。第二步，輸入內(nèi)容榆索條件。“主題詞”輸入管理科學(xué)與工程的研究方向，如電子商務(wù)、物流、管理信息系統(tǒng)等，點(diǎn)擊“檢索文獻(xiàn)”。第三步：按文獻(xiàn)分組排序方式選擇文獻(xiàn)。文獻(xiàn)分組點(diǎn)擊“學(xué)科專(zhuān)業(yè)”在下拉菜單中選擇“管理科學(xué)與工程專(zhuān)業(yè)”即可。其統(tǒng)計(jì)結(jié)果如圖1：

從圖可以看出，物流、項(xiàng)目管理、人力資源管理等是2000年～2010年管理科學(xué)與T程專(zhuān)業(yè)碩士研究生主要的研究方向，說(shuō)明管理科學(xué)與工程的研究熱點(diǎn)越來(lái)越受到信息技術(shù)、經(jīng)濟(jì)一體化和知識(shí)經(jīng)濟(jì)的影響。出現(xiàn)這種格局的原因是由于信息技術(shù)的深遠(yuǎn)影響和國(guó)家的信息化戰(zhàn)略已得到管理科學(xué)與工程研究界的重視，并日．在企業(yè)信息化、決策支持系統(tǒng)和政府信息化等方面已能與實(shí)踐很好的結(jié)合，產(chǎn)生重大的經(jīng)濟(jì)效益。

目前，在物流管碑研究方向中，循環(huán)經(jīng)濟(jì)與綠色物流的發(fā)展、以信息技術(shù)構(gòu)建傳統(tǒng)物流業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力體系、物流系統(tǒng)優(yōu)化的工具化與工程化、物流金融的合作與創(chuàng)新是研究熱點(diǎn)。在項(xiàng)目管理研究方向中，供應(yīng)商和項(xiàng)目外包管理項(xiàng)目成為焦點(diǎn)，高級(jí)管理層更加接受項(xiàng)目管理和項(xiàng)目群管理的價(jià)值，在金融危機(jī)之后要追求項(xiàng)目的項(xiàng)目組合管理得到重視。在人力資源管理研究方向中，心理契約與員丁績(jī)效、組織公平感與組織績(jī)效是研究熱點(diǎn)。

二、管理科學(xué)與工程專(zhuān)業(yè)碩士研究生研究趨勢(shì)分析

根據(jù)以上二管理科學(xué)與工程專(zhuān)業(yè)研究生選題向的分析，可以看出：

1、管理科學(xué)與工程的研究趨勢(shì)越來(lái)越受到信息技術(shù)的影響

由于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、通訊技術(shù)和計(jì)算機(jī)科學(xué)的快速發(fā)展所帶來(lái)的管理變革，管理科學(xué)工程專(zhuān)業(yè)碩士研究生的主要研究領(lǐng)域集中在電子商務(wù)、管理信息系統(tǒng)、物流管理等方向。信息技術(shù)是利用電子計(jì)算機(jī)和現(xiàn)代通訊手段獲取、傳遞、存儲(chǔ)、處理、顯示信息和分配信息的技術(shù)。信息技術(shù)的研究包括科學(xué)、技術(shù)、工程以及管理等學(xué)科以及這些學(xué)科在信息的管理、傳遞和處理中的應(yīng)用，相關(guān)的軟件和設(shè)備及其相互作用等方向。當(dāng)今世界，以計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)為代表的信息技術(shù)高速發(fā)展，對(duì)整個(gè)人類(lèi)社會(huì)產(chǎn)生了極其深刻的影響，所以信息技術(shù)和知識(shí)資奉的發(fā)展，不僅豐富了管理科學(xué)的研究?jī)?nèi)容，也給管理科學(xué)研究提出了許多新課題：

2、管理科學(xué)與一f程的研究趨勢(shì)越來(lái)越受到經(jīng)濟(jì)全球化的影響

由于經(jīng)濟(jì)全球化所帶來(lái)的生產(chǎn)與流通的變革而產(chǎn)生了如供應(yīng)鏈管理、物流管理、服務(wù)管理等研究領(lǐng)域與-向。物流管理和供應(yīng)鏈管理的研究具有重要的科學(xué)意義，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中具有越來(lái)越重要的地位和作用。我國(guó)學(xué)者在營(yíng)銷(xiāo)與運(yùn)作的整體優(yōu)化、多渠道供應(yīng)鏈管理、綜合物流等方向已做出了重要的研究和應(yīng)用成果，并且未來(lái)一段時(shí)間還將是管理科學(xué)與工程專(zhuān)業(yè)研究的熱點(diǎn)。

3、管理科學(xué)與工程的研究趨勢(shì)越來(lái)越向知識(shí)經(jīng)濟(jì)的影響

隨著知識(shí)經(jīng)濟(jì)的到來(lái)，知識(shí)作為一種新的資源的觀念已經(jīng)逐漸為人們認(rèn)識(shí)和接受，知識(shí)管理成為最為關(guān)注的話題。當(dāng)前，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，創(chuàng)新的速度越來(lái)越快，所以企業(yè)必須不斷獲得新知識(shí)，并利用知識(shí)為企業(yè)和社會(huì)創(chuàng)造價(jià)值。知識(shí)管理為企業(yè)實(shí)現(xiàn)顯性知識(shí)和隱性知識(shí)共享提供新的途徑。知識(shí)管理包括幾個(gè)方面工作：建立知識(shí)庫(kù)；促進(jìn)員工的知識(shí)交流；建立尊重知識(shí)的內(nèi)部環(huán)境；把知識(shí)作為資產(chǎn)來(lái)管理等。在未來(lái)幾年知識(shí)管理的研究將主要集中在以下四個(gè)方面：知識(shí)本身的特征；知識(shí)管理效益的定量分析；新知識(shí)產(chǎn)生知識(shí)在企業(yè)間的傳播機(jī)制；個(gè)體知識(shí)與組織知識(shí)的相互作用關(guān)系。

4、管理科學(xué)與工程的研究越來(lái)越側(cè)重系統(tǒng)管理理論和方法的研究

用復(fù)雜性科學(xué)的方法探索管理問(wèn)題成為研究的熱點(diǎn)。復(fù)雜系統(tǒng)管理理論基礎(chǔ)包括：從確定性到不確定性；從線性到非線性非線性理論，其中的非線性理論涉及到耗散結(jié)構(gòu)論、突變論、協(xié)同論、混沌動(dòng)力學(xué)以及分形理論；從他組織到自組織；從時(shí)間的可逆性到不可逆性；從簡(jiǎn)單性到復(fù)雜性；從復(fù)雜系統(tǒng)到復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)；從硬系統(tǒng)到軟系統(tǒng)方法，這里主要指的是錢(qián)學(xué)森的綜合集成方法；從單元系統(tǒng)到系統(tǒng)集成。例如，運(yùn)用復(fù)雜性科學(xué)的方法從組織內(nèi)部的各組元間以及組織與環(huán)境間的相互作用中尋找組織發(fā)展和進(jìn)化的動(dòng)因和規(guī)律，以使組織能適應(yīng)社會(huì)、經(jīng)濟(jì)及技術(shù)的迅速發(fā)展。

5、管理科學(xué)與工程的研究趨勢(shì)越來(lái)越向低碳管理方面發(fā)展

金融領(lǐng)域研究方向范文第4篇

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融；民間金融；金融監(jiān)管

中圖分類(lèi)號(hào)： F832.35 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A DOI編號(hào)： 10.14025/ki.jlny.2017.07.019

1 農(nóng)村金融現(xiàn)況及存在的弊端

1.1農(nóng)村金融資源配置不完善

伴隨著我國(guó)各大銀行改革措施的實(shí)施，對(duì)于農(nóng)村金融資源本就匱乏的特殊地區(qū)而言，存在著經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)被撤銷(xiāo)；農(nóng)村金融的資金流越來(lái)越少；以至于有萎縮趨勢(shì)的現(xiàn)象。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)也在不斷進(jìn)步，最初單一的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)已經(jīng)不復(fù)存在，農(nóng)村副生產(chǎn)線的產(chǎn)業(yè)進(jìn)一步發(fā)展，這使得農(nóng)村金融也慢慢向有層次的、有差別的服務(wù)需求靠攏。農(nóng)村的中小企業(yè)和一定規(guī)模的養(yǎng)殖戶(hù)對(duì)貸款的需求逐漸增長(zhǎng)，對(duì)于農(nóng)村這種特殊群體往往更迫切需要國(guó)家的金融支持。在經(jīng)濟(jì)利益上具有一致性的主體對(duì)貨幣交易等服務(wù)也有各種各樣的需求。但例如農(nóng)村這種弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)，巨大的風(fēng)險(xiǎn)性讓金融投資者站在盈利的角度上難以滿(mǎn)足農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)的金融需求，這使得農(nóng)村資源配置的完善難上加難。

1.2民間金融的快速起步

農(nóng)村民間金融定義為農(nóng)村金融體系之外所發(fā)生的金融交易關(guān)系的總和，其既包括低層次無(wú)組織的民間借貸關(guān)系，又包括高層次有組織的通過(guò)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的金融活動(dòng)及交易關(guān)系。我國(guó)農(nóng)村金融供給并不平衡，各種問(wèn)題也時(shí)常發(fā)生，由于交替作用，國(guó)有民間金融的退出為民間金融奠定了基礎(chǔ)，給予其一定的發(fā)展空間。民間金融的出現(xiàn)是我國(guó)時(shí)展的必然結(jié)果，它的出現(xiàn)有很多原因，目前我國(guó)仍處于發(fā)展中國(guó)家，經(jīng)濟(jì)制度尚不完善，這給民間金融提供了很大的發(fā)展空間。民間金融并不被政府承認(rèn)，所以民間金融一味地被打壓、被禁止。另外，由于農(nóng)村的資金流通受阻，供給無(wú)法做到一致，必會(huì)給其留下發(fā)展空間，所以這并不是整治能解決的。農(nóng)民借款渠道只能進(jìn)行私人借貸，而且大部分農(nóng)民貸款形式并不正規(guī)，借款比例遠(yuǎn)多于放貸。民間金融的出現(xiàn)彌補(bǔ)了我國(guó)在農(nóng)村金融發(fā)展這一領(lǐng)域的留白，推進(jìn)了農(nóng)村金融的發(fā)展，是農(nóng)村金融的拓荒者。

1.3目前我國(guó)農(nóng)村金融制度滿(mǎn)足不了農(nóng)村金融發(fā)展需求

我國(guó)最大的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)就是信用合作社，但是如今的信用合作社已偏離了原本的為農(nóng)民服務(wù)的初衷，這使得本就困難的農(nóng)村金融發(fā)展更加艱難，由于產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)不明確，持股股東不僅享受不到各種優(yōu)先權(quán)和股利分紅，董事會(huì)、股東大會(huì)、監(jiān)事會(huì)根本起不到實(shí)質(zhì)作用，久而久之，農(nóng)民的信任度逐漸下降，農(nóng)村金融的發(fā)展受到阻礙，合作金融的原則也并不存在，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)也無(wú)法起到應(yīng)有作用。

2關(guān)于我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展的提議

總體來(lái)看，我國(guó)農(nóng)村金融體系尚不完善，金融市場(chǎng)效率低下，若想找到好的解決辦法，則需要深入內(nèi)部，深化改革制度，改變當(dāng)前金融環(huán)境，讓其合法化，健全農(nóng)村金融發(fā)展體系，真正的深入到農(nóng)村群體中去。

2.1民間金融合法化

農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)與城市相差巨大，農(nóng)民以小農(nóng)經(jīng)濟(jì)為主，由于市場(chǎng)制度不完善，商業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)高，國(guó)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)不愿意轉(zhuǎn)向農(nóng)村這一領(lǐng)域，所以想要改變農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，滿(mǎn)足金融服務(wù)需求，應(yīng)加強(qiáng)引導(dǎo)、監(jiān)督、合法化。并且適當(dāng)?shù)淖屆耖g金融有發(fā)展的空間，起到互補(bǔ)互助的作用。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)若無(wú)法滿(mǎn)足農(nóng)民需求，r民必然轉(zhuǎn)向民間金融這一并未合法化的體系。法律并沒(méi)有對(duì)民間融資做出明確規(guī)定，但民間金融仍有發(fā)展的余地與空間，仍在進(jìn)行各種民間金融交易。雖然我國(guó)民間金融還未合法化，但縱觀發(fā)達(dá)國(guó)家，他們通過(guò)合理的制度與法律，使得民間金融與正規(guī)機(jī)構(gòu)互補(bǔ)互助、相得益彰，起到了很好的合作雙贏的效果。

2.2 推動(dòng)農(nóng)村小額貸款

隨著時(shí)代的發(fā)展，小額信貸在我國(guó)已成為不可或缺的組成之一。只要有條件，就可以摸索和調(diào)查農(nóng)民的需要，發(fā)起小額信貸組織。現(xiàn)如今，在農(nóng)村資金流動(dòng)受阻，金融體系不完備，開(kāi)展小額信貸則可以成為滿(mǎn)足農(nóng)村資金需求主要的方式。

2.3健全農(nóng)村金融市場(chǎng)制度

對(duì)于現(xiàn)行的農(nóng)村金融市場(chǎng)制度，一是加強(qiáng)監(jiān)管民間金融，使得交易透明化、合理化；二是保證農(nóng)村金融健康發(fā)展，國(guó)家要加大調(diào)控，提高農(nóng)村金融的效率。農(nóng)村金融發(fā)展的離不開(kāi)政府部門(mén)的支持，政府部門(mén)應(yīng)在承認(rèn)農(nóng)村金融組織的前提下，從完善法律、制度、政策入手，在嚴(yán)格市場(chǎng)準(zhǔn)入條件、提高準(zhǔn)備金率和資金充足率及實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任自負(fù)的情況下，引導(dǎo)和鼓勵(lì)民營(yíng)的小額信貸銀行、合作銀行、私人銀行等多種形式的農(nóng)村民間金融健康發(fā)展，達(dá)到合法、公開(kāi)、規(guī)范，并納入到農(nóng)村金融體系中加以監(jiān)管，以增加農(nóng)村金融的服務(wù)供給，滿(mǎn)足農(nóng)民多層次的融資需求。

參考文獻(xiàn)

[1] 王文東，衛(wèi)柯臻.目前我國(guó)農(nóng)村合作金融組織存在的問(wèn)題及改進(jìn)措施――以石林農(nóng)村資金互助社為例[J]. 西安石油大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版）， 2016，（01）.

[2] 王斌.新時(shí)期我國(guó)農(nóng)村金融問(wèn)題分析[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息，2013，（19）.

金融領(lǐng)域研究方向范文第5篇

[關(guān)鍵詞]景德鎮(zhèn)；村鎮(zhèn)銀行；可持續(xù)發(fā)展；制約因素

[中圖分類(lèi)號(hào)]F832.7 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A [文章編號(hào)]

2095-3283（2015）09-0101-03

[作者簡(jiǎn)介]曹景華（1972-）， 男，漢族， 高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，研究方向：貨幣政策；劉田旺 （1969-），男，漢族，經(jīng)濟(jì)師，研究方向：貨幣政策；李子勝 （1969-）， 男，漢族，經(jīng)濟(jì)師，研究方向：金融管理；汪東方（1987-），男，漢族，助理經(jīng)濟(jì)師，研究方向：貨幣政策；王井（1984-），男，漢族，助理經(jīng)濟(jì)師，研究方向：金融市場(chǎng)；胡林香（1985-），女，漢族，助理經(jīng)濟(jì)師，研究方向：貨幣政策。

一、景德鎮(zhèn)市村鎮(zhèn)銀行發(fā)展概況及主要特點(diǎn)

（一）發(fā)展概況

2010年12月，景德鎮(zhèn)農(nóng)商銀行作為發(fā)起行在景德鎮(zhèn)市浮梁發(fā)起設(shè)立首家浮梁農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行，注冊(cè)資本金6000萬(wàn)元，其中法人股本2300萬(wàn)元，自然人股本3700萬(wàn)元；2011年4月，哈爾濱銀行作為發(fā)起行在景德鎮(zhèn)市樂(lè)平發(fā)起設(shè)立樂(lè)平融興村鎮(zhèn)銀行，注冊(cè)資本金3000萬(wàn)元，全部為法人股本。多年來(lái)，景德鎮(zhèn)轄內(nèi)兩家村鎮(zhèn)銀行股本構(gòu)成未發(fā)生變化。村鎮(zhèn)銀行自成立以來(lái)，主動(dòng)適應(yīng)金融發(fā)展新常態(tài)，發(fā)揮經(jīng)營(yíng)機(jī)制靈活優(yōu)勢(shì)，積極提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，在創(chuàng)新發(fā)展上進(jìn)行了有益探索和實(shí)踐。截至2015年1季度末，浮梁農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)總額10.06億元，其中貸款余額6.28億元；負(fù)債8.38億元；存款余額7.30億元，其存款規(guī)模在全省35個(gè)村鎮(zhèn)銀行中排名第8位；擁有員工34人，設(shè)有1個(gè)總行營(yíng)業(yè)部、1個(gè)本地支行。樂(lè)平融興村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)總額3.0億元，其中貸款余額2.4億元；負(fù)債3.0億元；存款余額1.14億元，其存款規(guī)模在全省35個(gè)村鎮(zhèn)銀行中排名第29位；擁有員工24人，設(shè)有1個(gè)總行營(yíng)業(yè)部、1個(gè)自助銀行。

（二）主要特點(diǎn)

1.總體發(fā)展速度快

截至2014年底，景德鎮(zhèn)市村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)規(guī)模合計(jì)為11.44億元，比上年增長(zhǎng)1.99億元；負(fù)債規(guī)模合計(jì)為9.97億元，比上年增長(zhǎng)1.83億元；存款規(guī)模合計(jì)7.74億元，同比增長(zhǎng)8.4%；貸款規(guī)模合計(jì)為8.5億元，同比增長(zhǎng)25.55%。

2.盈利能力不斷提高

2014年，景德鎮(zhèn)市村鎮(zhèn)銀行實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額4000萬(wàn)元，凈利潤(rùn)2999.75萬(wàn)元，資產(chǎn)利潤(rùn)率均超過(guò)全國(guó)平均水平1%，其中：浮梁農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)利潤(rùn)率為3.44%，高于全國(guó)平均水平2.44個(gè)百分點(diǎn)；樂(lè)平融興村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)利潤(rùn)率為1.87%，高于全國(guó)平均水平0.87個(gè)百分點(diǎn)。

3.資本約束能力強(qiáng)

截至2014年底，景德鎮(zhèn)市村鎮(zhèn)銀行資本總額為9000萬(wàn)元，資本凈額為15500萬(wàn)元。浮梁農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行資本充足率為19.39%，高于全國(guó)平均水平9.39%，撥備覆蓋率為581.08%，高于全國(guó)平均水平431.08個(gè)百分點(diǎn)；樂(lè)平融興村鎮(zhèn)銀行資本充足率為17.56%，高于全國(guó)平均水平7.56個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率為612.17%，高于全國(guó)平均水平462.17個(gè)百分點(diǎn)。

4.支農(nóng)作用顯著

景德鎮(zhèn)市村鎮(zhèn)銀行自開(kāi)業(yè)成立以來(lái)，始終遵循“立足縣域、服務(wù)三農(nóng)、支農(nóng)支小”的市場(chǎng)定位，以促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任，較好地支持了“三農(nóng)”和“小微”信貸對(duì)象，初步發(fā)揮了服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)和新農(nóng)村建設(shè)的職能。截至2014年底，浮梁農(nóng)商銀行涉農(nóng)貸款余額為5.28億元，涉農(nóng)貸款比例為89.01%；樂(lè)平融興村鎮(zhèn)銀行涉農(nóng)貸款余額為2.18億元，涉農(nóng)貸款比例為86.31%。

5.經(jīng)營(yíng)機(jī)制靈活

根據(jù)涉農(nóng)、小額、時(shí)效、分散的放貸特點(diǎn)，景德鎮(zhèn)市村鎮(zhèn)銀行貸款發(fā)放具有便捷、高效和靈活的優(yōu)勢(shì)。從貸款發(fā)放形式上看，主要以信用、抵押貸款為主；從貸款的期限結(jié)構(gòu)看，“短平快”是主要特點(diǎn)；從利率定價(jià)看，根據(jù)貸款的不同對(duì)象，執(zhí)行利率水平差異較大，也較為靈活，彈性較大。

二、景德鎮(zhèn)市村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展所面臨的制約因素

經(jīng)過(guò)5年時(shí)間的運(yùn)行，景德鎮(zhèn)市村鎮(zhèn)銀行實(shí)現(xiàn)了較為快速的發(fā)展，特別是浮梁農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行，對(duì)所在縣域金融市場(chǎng)影響力正在不斷提高。但在發(fā)展過(guò)程中，伴隨著外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化，其可持續(xù)發(fā)展也面臨了諸多障礙，主要表現(xiàn)在發(fā)展速度趨緩、經(jīng)營(yíng)困難、信貸風(fēng)險(xiǎn)加大等，這一方面是經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下必然反映，另一方面也受其自身發(fā)展模式的制約，再加之配套政策支持跟進(jìn)不力，導(dǎo)致村鎮(zhèn)銀行較其他商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)面臨更大的困境。

（一）吸儲(chǔ)難度增大

通過(guò)對(duì)村鎮(zhèn)銀行資金實(shí)力的分析，首先，因村鎮(zhèn)銀行設(shè)立初期定性為縣域以下，發(fā)起人大部分為中小銀行，其注入資本量較小，后期增資擴(kuò)股滯緩，規(guī)模效應(yīng)較弱。其次，發(fā)展較為緩慢，網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張能力較差，輻射面偏小。由于監(jiān)管政策、綜合成本效益及吸存能力等因素導(dǎo)致村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張五年來(lái)僅增加一個(gè)，輻射僅在縣城周邊，未能延伸鄉(xiāng)鎮(zhèn)，嚴(yán)重制約吸儲(chǔ)能力。第三，由于村鎮(zhèn)銀行品牌效應(yīng)和社會(huì)公眾形象等因素，業(yè)務(wù)開(kāi)展單一，企業(yè)文化尚未形成，金融服務(wù)掣肘，特別是異地發(fā)起人等因素，也直接影響了存款營(yíng)銷(xiāo)能力。同時(shí)由于經(jīng)濟(jì)由高速增長(zhǎng)轉(zhuǎn)入中高速增長(zhǎng)，并受大額存單推出和近期股市飄紅影響，加劇削弱了村鎮(zhèn)銀行存款增長(zhǎng)的基礎(chǔ)。數(shù)據(jù)顯示，浮梁農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行存款余額2014年較2013年增長(zhǎng)27%，2015年5月較上年同期僅增長(zhǎng)10.6%，低于全市存款平均增長(zhǎng)水平，樂(lè)平融興村鎮(zhèn)銀行銀行存款余額2015年4月，較2013年、2014年同期增速分別下降12.35%、5.53%。

（二）信貸投放難度增加

村鎮(zhèn)銀行發(fā)起設(shè)立之初定位不清。作為金融補(bǔ)充作用的小微農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，其定位主要是服務(wù)小微企業(yè)、涉農(nóng)項(xiàng)目及廣大農(nóng)戶(hù)，而將村鎮(zhèn)銀行落戶(hù)縣城區(qū)域，網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張也在縣城區(qū)域，有效的輻射范圍較窄，其面臨更多的競(jìng)爭(zhēng)壓力，從而導(dǎo)致在客戶(hù)結(jié)構(gòu)上，高價(jià)值客戶(hù)占比低。另一方面，由于利率市場(chǎng)定價(jià)能力不高，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的布局、設(shè)施、功能有較大差距，另外處于經(jīng)濟(jì)下行期，信貸有效需求不足，抑制了信貸營(yíng)銷(xiāo)作用的發(fā)揮，在一定程度上制約了信貸增長(zhǎng)。調(diào)查顯示，轄內(nèi)村鎮(zhèn)銀行2015年前5個(gè)月信貸投放出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

（三）穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)難度上升

隨著傳統(tǒng)金融需求弱化不斷加劇，村鎮(zhèn)銀行順應(yīng)新興金融需求而調(diào)整的步伐緩慢，影響其供求錯(cuò)配。業(yè)務(wù)領(lǐng)域過(guò)于單一，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)度集中，而其客戶(hù)對(duì)象又屬于經(jīng)濟(jì)弱勢(shì)群體，在經(jīng)濟(jì)下行期抗御風(fēng)險(xiǎn)的能力更加弱化。調(diào)查顯示，2015年轄內(nèi)村鎮(zhèn)銀行不良貸款余額和不良貸款率占比呈現(xiàn)雙升態(tài)勢(shì)。收入結(jié)構(gòu)的單一化，傳統(tǒng)的貸款利息收入占比過(guò)高，實(shí)現(xiàn)多元化經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型目標(biāo)困難。據(jù)調(diào)查顯示，浮梁農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行2014年利息凈收入占比營(yíng)業(yè)收入高達(dá)99.47%，2015年一季度利息凈收入占比高達(dá)98.88%，經(jīng)營(yíng)效益難以維系。隨著利率市場(chǎng)化不斷推進(jìn)和存款保險(xiǎn)制度的實(shí)施，信貸有效需求不足，不良貸款風(fēng)險(xiǎn)的反彈，拔備計(jì)提增多，再加之扶持政策不充分，導(dǎo)致其效益增長(zhǎng)空間受制，效益同期相比出現(xiàn)下滑態(tài)勢(shì)。

（四）轉(zhuǎn)型發(fā)展難以推進(jìn)

國(guó)家一直在釋放推進(jìn)發(fā)展新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的積極政策信號(hào)，但是試水P2P平臺(tái)、大額存單等業(yè)務(wù)卻被叫停或排擠在外。而且隨著市場(chǎng)利率化發(fā)展的深入，村鎮(zhèn)銀行由于其自身實(shí)力、信譽(yù)、利率議價(jià)能力、金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新能力等因素與其他金融機(jī)構(gòu)形成了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的兩極分化，其必然被排擠在高價(jià)值客戶(hù)門(mén)檻之外。受發(fā)起行絕對(duì)或相對(duì)控制，其自主經(jīng)營(yíng)權(quán)受限；起步晚，高端人才儲(chǔ)備不足，管理人員素質(zhì)參差不齊；集約經(jīng)營(yíng)和精細(xì)化管理推進(jìn)不夠，抑制了村鎮(zhèn)銀行服務(wù)水平的發(fā)揮。經(jīng)營(yíng)發(fā)展配套服務(wù)不足，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的布局、設(shè)施、功能與轉(zhuǎn)型要求還存在較大差距，配套的優(yōu)惠政策跟進(jìn)不力，而且在信息建設(shè)、內(nèi)控制度等方面均缺少系統(tǒng)性指導(dǎo)或扶持，甚至與其他農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在支農(nóng)、小微領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)中還處于劣勢(shì)地位。

三、新常態(tài)下促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展的對(duì)策建議

村鎮(zhèn)銀行從成立之初的快速發(fā)展到如今可持續(xù)發(fā)展中存在的瓶頸，有發(fā)展定位不準(zhǔn)、基礎(chǔ)不實(shí)、資本實(shí)力不強(qiáng)、經(jīng)濟(jì)下行壓力加大與后勁不足等原因，同時(shí)受自身因素和政策環(huán)境的共同影響。因此要促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展應(yīng)在指導(dǎo)規(guī)劃、政策扶持、功能定位、升級(jí)轉(zhuǎn)型上下功夫。

（一）適時(shí)出臺(tái)指導(dǎo)意見(jiàn)，增強(qiáng)發(fā)展后勁

新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是支持“三農(nóng)”發(fā)展的有力補(bǔ)充。近年來(lái)，政府出臺(tái)了調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策、加快發(fā)展新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有關(guān)事宜等意見(jiàn)，卻未有系統(tǒng)性支持村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)。應(yīng)出臺(tái)一套完備的村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展推進(jìn)機(jī)制的指導(dǎo)意見(jiàn)，解決其可持續(xù)發(fā)展問(wèn)題。其主要內(nèi)容應(yīng)包括指導(dǎo)制定村鎮(zhèn)銀行科學(xué)合理的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展規(guī)劃和目標(biāo)；規(guī)范發(fā)起行的管控，確保村鎮(zhèn)銀行獨(dú)立法人行為；堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展與突出特色、風(fēng)險(xiǎn)防范與深化改革、差異化經(jīng)營(yíng)與社會(huì)統(tǒng)籌兼顧等原則；指導(dǎo)建立科學(xué)激勵(lì)約束和管控機(jī)制，不斷培育良好的村鎮(zhèn)銀行品牌形象等。

（二）準(zhǔn)確定位，堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”的宗旨不動(dòng)搖

一是要準(zhǔn)確功能定位。農(nóng)村市場(chǎng)中的城鎮(zhèn)化、城鄉(xiāng)一體化建設(shè)不斷推進(jìn)給村鎮(zhèn)銀行提供了更大的發(fā)展平臺(tái)和空間。因此村鎮(zhèn)銀行要圍繞區(qū)域農(nóng)村市場(chǎng)定位金融服務(wù)，在基于彌補(bǔ)農(nóng)村金融設(shè)計(jì)不足的同時(shí)，又要進(jìn)行商業(yè)化模式運(yùn)作，不斷擴(kuò)大其規(guī)模實(shí)力和社會(huì)知名度。二是擴(kuò)大村鎮(zhèn)銀行在農(nóng)村的覆蓋面。進(jìn)一步放開(kāi)市場(chǎng)準(zhǔn)入，實(shí)現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行設(shè)立“常態(tài)化”，塑造金融新格局，堅(jiān)持金融服務(wù)“三農(nóng)”與小微企業(yè)的宗旨。針對(duì)縣域村鎮(zhèn)銀行覆蓋率較低的實(shí)際情況，建議大力發(fā)展地市級(jí)村鎮(zhèn)銀行，或是將縣域設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行升級(jí)，實(shí)行地級(jí)市總部、轄內(nèi)縣域設(shè)立分支行、鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)的“總分行制地市級(jí)村鎮(zhèn)銀行”發(fā)展模式，這有利于充分調(diào)動(dòng)發(fā)起銀行特別是國(guó)有大型銀行、中小型商業(yè)銀行及民間資本進(jìn)入農(nóng)村金融市場(chǎng)的積極性，又能積極拓寬輻射范圍，壯大自身實(shí)力和規(guī)模，切實(shí)解決其破局吸儲(chǔ)難題。三是建立差異化發(fā)展機(jī)制。農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡性，導(dǎo)致農(nóng)村金融需求差異性較大，村鎮(zhèn)銀行應(yīng)根據(jù)區(qū)域特點(diǎn)，因地制宜，實(shí)行差異性經(jīng)營(yíng)管理模式，包括在定位客戶(hù)、決策流程及信貸模式等方面，充分發(fā)揮村鎮(zhèn)銀行機(jī)制靈活、決策時(shí)效高、貼近農(nóng)村等特點(diǎn)，創(chuàng)新差異化的經(jīng)營(yíng)管理體制和金融服務(wù)需求，保證其服務(wù)“三農(nóng)”的宗旨不動(dòng)搖。

（三）加大政策扶持力度，增強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行活力

為“三農(nóng)”服務(wù)是村鎮(zhèn)銀行的根本宗旨，擴(kuò)大農(nóng)村金融供給，為“三農(nóng)”服務(wù)是設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的初衷。為使村鎮(zhèn)銀行更好地服務(wù)“三農(nóng)”，并在服務(wù)“三農(nóng)”的過(guò)程中實(shí)現(xiàn)自身不斷發(fā)展壯大的目標(biāo)，就必須在其發(fā)展壯大過(guò)程中給予更多方面的政策扶持。一方面，地方政府應(yīng)加大對(duì)村鎮(zhèn)銀行的支持力度。允許村鎮(zhèn)銀行部分財(cái)政結(jié)算業(yè)務(wù)，增加其資金實(shí)力；延續(xù)并完善支持農(nóng)村金融發(fā)展的有關(guān)稅收政策；實(shí)行對(duì)涉農(nóng)項(xiàng)目財(cái)政貼息、農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障、政府擔(dān)保基金等多種方式，降低其信貸風(fēng)險(xiǎn)和成本。給予村鎮(zhèn)銀行更多的參與機(jī)會(huì)，允許其參與如以地方財(cái)政資金為保證的財(cái)園信貸通、財(cái)政惠農(nóng)通等創(chuàng)新業(yè)務(wù)。另一方面，強(qiáng)化監(jiān)管部門(mén)的政策引導(dǎo)。金融監(jiān)管部門(mén)在加強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管的同時(shí)，更要提高對(duì)村鎮(zhèn)銀行涉農(nóng)小微不良貸款的容忍度，對(duì)其存款準(zhǔn)備金、資本充足率、存貸款利率等給予更大的自由浮動(dòng)空間，充分利用支農(nóng)再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，給予村鎮(zhèn)銀行更多資金支持，從而引導(dǎo)其信貸資金投放和流向，確立準(zhǔn)確的市場(chǎng)定位，繼續(xù)發(fā)揮其在農(nóng)村、小微等領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)，彌補(bǔ)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)空白。同時(shí)適當(dāng)放松監(jiān)管限制，允許村鎮(zhèn)銀行一定程度上的金融創(chuàng)新，并享受與其他商業(yè)性銀行一樣的諸如發(fā)行大額存單等權(quán)利，為村鎮(zhèn)銀行創(chuàng)造更加寬松的發(fā)展環(huán)境。

（四）助力村鎮(zhèn)銀行轉(zhuǎn)型升級(jí)，推進(jìn)可持續(xù)發(fā)展

由于村鎮(zhèn)銀行本身存在成本高、成立時(shí)間短、經(jīng)營(yíng)對(duì)象弱等劣勢(shì)，并面臨著來(lái)自其他金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)威脅，其發(fā)展壯大必然還有很長(zhǎng)的路要走，因此，村鎮(zhèn)銀行需要在經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵期尋求戰(zhàn)略性機(jī)遇和持續(xù)性發(fā)展。一是建立良性、穩(wěn)定的資本金補(bǔ)充機(jī)制，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力和服務(wù)能力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。二是強(qiáng)化“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)村金融市場(chǎng)”。廣大農(nóng)村地區(qū)已成為我國(guó)新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，村鎮(zhèn)銀行要運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)挖掘“人熟、地熟、情況熟“的傳統(tǒng)金融優(yōu)勢(shì)，積極開(kāi)拓農(nóng)村金融市場(chǎng)，更好提升普惠金融水平。三是完善公司治理結(jié)構(gòu)，建立內(nèi)部制衡機(jī)制，實(shí)現(xiàn)自主經(jīng)營(yíng)，自選發(fā)展策略，成為真正意義上的市場(chǎng)主體。四是加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，優(yōu)化傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)和個(gè)人業(yè)務(wù)，突破單純依靠存貸差的單一盈利模式。五是做好風(fēng)險(xiǎn)防控，加大信貸的貸前、貸中及貸后管理，適當(dāng)提高對(duì)不良資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的容忍度，防止過(guò)度信貸收縮損害自身業(yè)務(wù)發(fā)展。六是提高管理精細(xì)化水平，建立客戶(hù)綜合服務(wù)平臺(tái)，提升村鎮(zhèn)銀行農(nóng)村市場(chǎng)份額，真正實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。