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金融工作開展情況報(bào)告范文第1篇

關(guān)鍵詞：金融機(jī)構(gòu) 反洗錢 可疑交易報(bào)告質(zhì)量

當(dāng)前世界各國(guó)的反洗錢制度幾乎都以可疑交易或者可疑行為（統(tǒng)稱可疑交易行為）報(bào)告制度為中心，英國(guó)、德國(guó)、意大利、荷蘭、美國(guó)、澳大利亞等國(guó)都要求金融機(jī)構(gòu)報(bào)送有洗錢跡象和可能的交易行為的有關(guān)信息。正是借鑒國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)，我國(guó)也建立了金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告制度。2007年1月1日《中華人民共和國(guó)反洗錢法》和《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》正式施行，并于同年3月1日實(shí)施《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，規(guī)定4種大額交易和48種可疑交易要向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心上報(bào)。自此，我國(guó)反洗錢事業(yè)進(jìn)入了一個(gè)新的階段，商業(yè)銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作走上了規(guī)范化、法制化的軌道。

目前，可疑交易報(bào)告是我國(guó)反洗錢工作的核心內(nèi)容和重要情報(bào)來(lái)源基礎(chǔ)，一份高質(zhì)量的可疑交易報(bào)告，不僅反映了金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的整體水平、能力和態(tài)度，同時(shí)也是人民銀行評(píng)估金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作情況的重要依據(jù)。但從近幾年可疑交易報(bào)告工作的有效性分析，金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告工作的成效并不明顯，上報(bào)監(jiān)測(cè)中心的報(bào)告份數(shù)居高不下，報(bào)告質(zhì)量普遍較低，有價(jià)值的可疑交易報(bào)告更是微乎其微，因此花費(fèi)的人力物力卻不少。如何有效提高可疑交易報(bào)告質(zhì)量成為困擾金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的難點(diǎn)。為此，筆者結(jié)合自身工作實(shí)際，就如何進(jìn)一步提高可疑交易報(bào)告質(zhì)量進(jìn)行思考和探索。

一、金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告工作中存在的主要問(wèn)題

雖然《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》明確了金融機(jī)構(gòu)可疑交易的客觀標(biāo)準(zhǔn)，這些客觀標(biāo)準(zhǔn)在反洗錢開展的初期階段對(duì)指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)有針對(duì)性地篩選識(shí)別和報(bào)告可疑交易具有積極作用，但是在實(shí)踐中效果并不理想。多數(shù)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送可疑交易報(bào)告過(guò)程中還存在主動(dòng)分析識(shí)別的動(dòng)力不足、過(guò)度依賴客觀標(biāo)準(zhǔn)和反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)提取等問(wèn)題，使得可疑交易報(bào)告質(zhì)量不高，可疑交易分析有效性低，不利于發(fā)現(xiàn)和挖掘真正的可疑交易和洗錢線索，不僅無(wú)法幫助反洗錢情報(bào)分析部門提高情報(bào)分析效率，反而可能妨礙反洗錢情報(bào)分析部門甄別涉嫌犯罪和洗錢活動(dòng)的能力。根據(jù)日常工作實(shí)踐和與金融機(jī)構(gòu)的溝通交流，筆者對(duì)可疑交易報(bào)告情況進(jìn)行了總結(jié)和分析，發(fā)現(xiàn)當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告工作主要存在以下幾方面的問(wèn)題。

（一）“防衛(wèi)性報(bào)告”的工作思路仍未完全轉(zhuǎn)變，金融機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)單地使用“可疑交易報(bào)告的客觀標(biāo)準(zhǔn)”

反洗錢工作初期，監(jiān)管思路主要以“規(guī)則為本”，金融機(jī)構(gòu)總部為防止分支機(jī)構(gòu)在履行可疑交易報(bào)告義務(wù)時(shí)出現(xiàn)“不報(bào)告、漏報(bào)告”等違規(guī)問(wèn)題，投入了巨大的開發(fā)與維護(hù)成本，構(gòu)建了各自的“可疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)”，按照可疑交易報(bào)告“客觀標(biāo)準(zhǔn)”從核算系統(tǒng)中提取可疑交易的待排查數(shù)據(jù)。本意是為發(fā)現(xiàn)、分析和報(bào)告可疑交易提供一個(gè)基礎(chǔ)框架，為人工分析識(shí)別提供數(shù)據(jù)支撐。金融機(jī)構(gòu)為了避免受到處罰而采取了“怕漏報(bào)就多報(bào)，多報(bào)告總沒(méi)錯(cuò)”的防衛(wèi)性報(bào)送的做法，雖然央行的反洗錢監(jiān)管思路已逐漸向“以風(fēng)險(xiǎn)為本”轉(zhuǎn)變，但金融機(jī)構(gòu)仍不同程度地存在著“合規(guī)即免責(zé)”的錯(cuò)誤觀念，徹底扭轉(zhuǎn)“防衛(wèi)性”報(bào)送思路尚需一段時(shí)間。

（二）金融機(jī)構(gòu)成為可疑交易報(bào)告的“中轉(zhuǎn)站”，缺乏主動(dòng)性

目前，金融機(jī)構(gòu)反洗錢基礎(chǔ)工作處理多是由基層金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)，大部分基層金融機(jī)構(gòu)的反洗錢領(lǐng)導(dǎo)組織機(jī)構(gòu)還局限在設(shè)立這一層面，除按要求在形式上成立了反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組外，沒(méi)有設(shè)立專門機(jī)構(gòu)配備專門人員，反洗錢崗位人員均為兼職，他們承擔(dān)著業(yè)務(wù)量考核指標(biāo)和客戶服務(wù)的雙重壓力，還要利用休息時(shí)間去處理反洗錢工作。金融機(jī)構(gòu)和反洗錢組織機(jī)構(gòu)體系的缺陷，這些已經(jīng)成為制約反洗錢工作深入高效開展的瓶頸，工作人員難以集中精力進(jìn)行反洗錢監(jiān)測(cè)上報(bào)工作，甚至不清楚自己有哪些反洗錢職責(zé)，也就很少主動(dòng)去開展反洗錢工作。雖然金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作人員盡力開展人工識(shí)別，但每日產(chǎn)生的眾多“可疑交易”，麻木了他們的敏感神經(jīng)，將本來(lái)應(yīng)由報(bào)告機(jī)構(gòu)承擔(dān)的可疑交易分析、識(shí)別的責(zé)任很大程度上轉(zhuǎn)移到反洗錢行政主管部門，而報(bào)告機(jī)構(gòu)卻成了“可疑交易報(bào)告”的中轉(zhuǎn)站，反洗錢行政主管部門的情報(bào)中心只能陷入“可疑交易報(bào)告”的大海。反洗錢監(jiān)測(cè)中心每天收到海量的大額和可疑交易報(bào)告，報(bào)告數(shù)據(jù)的利用價(jià)值究竟如何，投入與效率能否科學(xué)，都有待商榷。

（三）分析識(shí)別流于形式，難以適應(yīng)金融創(chuàng)新的變化

洗錢活動(dòng)是一種高智商的違法犯罪活動(dòng)，其洗錢的手段也在日益更新和變化，可疑交易的客觀標(biāo)準(zhǔn)往往滯后于千變?nèi)f化的洗錢手法。隨著金融創(chuàng)新力度的加大，新型金融產(chǎn)品層出不窮，洗錢犯罪手法已經(jīng)突破了傳統(tǒng)金融業(yè)洗錢的范疇，不僅可以通過(guò)銀行，證券和保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)，而且可以通過(guò)房地產(chǎn)珠寶等特定非金融行業(yè)。同時(shí)，網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、自助銀行等交易方式不斷推出，資金交易活動(dòng)更加具有隱蔽性與快捷性?？萍枷到y(tǒng)難以恰當(dāng)掌握和有效識(shí)別難以量化的可疑交易，金融機(jī)構(gòu)如果再按一成不變的“客觀標(biāo)準(zhǔn)”去制定數(shù)據(jù)模型，讓系統(tǒng)以固定模式去搜集數(shù)據(jù)，勢(shì)必影響可疑報(bào)告質(zhì)量。可疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)按照“客觀標(biāo)準(zhǔn)”機(jī)械、簡(jiǎn)單地從交易數(shù)據(jù)中提取了大量的可疑交易數(shù)據(jù)，并通過(guò)系統(tǒng)落地到交易發(fā)生的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的崗位人員進(jìn)行分析、識(shí)別和排查。但由于營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可疑交易數(shù)據(jù)較多（幾乎每天發(fā)生），銀行網(wǎng)點(diǎn)本來(lái)業(yè)務(wù)就忙碌，根本沒(méi)有精力進(jìn)行深入分析與識(shí)別，只能是簡(jiǎn)單地排查或上報(bào)。各金融機(jī)構(gòu)總部的反洗錢牽頭部門每天面對(duì)轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)上報(bào)的大量可疑交易報(bào)告，也沒(méi)有精力去做深入的分析與識(shí)別。

（四）報(bào)告數(shù)量過(guò)多質(zhì)量不高，影響了報(bào)告的價(jià)值

由于只要相關(guān)數(shù)據(jù)和行為符合可疑交易標(biāo)準(zhǔn)，反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)就會(huì)給出預(yù)警并抓取生成可疑數(shù)據(jù)報(bào)告，進(jìn)行報(bào)送，隨著報(bào)告數(shù)量的增多，報(bào)告的邊際信息價(jià)值遞減。各網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)的崗位人員只能依賴監(jiān)測(cè)系統(tǒng)對(duì)可疑交易報(bào)告機(jī)械、簡(jiǎn)單地進(jìn)行判斷，其中浪費(fèi)了大量的人力、物力和財(cái)力，造成了大量低價(jià)值的可疑交易報(bào)告。根據(jù)大連中支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2011年，大連市金融機(jī)構(gòu)報(bào)告人民幣可疑交易2639萬(wàn)份、外匯可疑交易報(bào)告101萬(wàn)份，但同期重點(diǎn)可疑交易報(bào)告僅為9份，重點(diǎn)可疑交易報(bào)告份數(shù)僅占可疑交易報(bào)告份數(shù)的00033%，重點(diǎn)可疑交易報(bào)告普遍存在“零報(bào)告”現(xiàn)象?？梢?jiàn)，上報(bào)監(jiān)測(cè)中心的“可疑交易報(bào)告”絕大部分是無(wú)價(jià)值可言的普通支付交易數(shù)據(jù)。

二、提高金融機(jī)構(gòu)反洗錢可疑交易報(bào)告質(zhì)量的建議

由以上分析可見(jiàn)，金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作存在的問(wèn)題，很大程度上是與當(dāng)前執(zhí)行的可疑交易報(bào)告客觀標(biāo)準(zhǔn)密切相關(guān)的。制定可疑交易客觀標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)初是基于我國(guó)金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作的時(shí)間較短，識(shí)別可疑交易的知識(shí)水平和業(yè)務(wù)技能有限而考慮的，是希望通過(guò)制定“客觀標(biāo)準(zhǔn)”來(lái)指導(dǎo)和督促金融機(jī)構(gòu)開展可疑交易報(bào)告工作，是符合當(dāng)時(shí)歷史條件的。現(xiàn)在，我國(guó)全面推行風(fēng)險(xiǎn)為本的工作思路，并且通過(guò)多年的反洗錢工作積累，金融機(jī)構(gòu)無(wú)論在風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)上，還是業(yè)務(wù)技能上大都具備了自主識(shí)別的能力和條件，因此建議進(jìn)一步完善可疑交易報(bào)告的客觀標(biāo)準(zhǔn)。金融機(jī)構(gòu)根據(jù)人民銀行可疑交易報(bào)告原則性規(guī)定，實(shí)施自主識(shí)別報(bào)告制度，使金融機(jī)構(gòu)將有限的人員力量投入到主動(dòng)分析識(shí)別中來(lái)，提高可疑交易報(bào)告的質(zhì)量。要求金融機(jī)構(gòu)在充分開展客戶盡職調(diào)查的基礎(chǔ)上，將可疑交易監(jiān)測(cè)工作貫穿于金融業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，充分利用篩選數(shù)據(jù)、事后監(jiān)督、一線臨柜、客戶經(jīng)理等信息資源，發(fā)揮崗位人員的主觀能動(dòng)性，及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑交易，報(bào)告有質(zhì)量的可疑交易，通過(guò)引導(dǎo)和鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開展自主識(shí)別判斷，使其真正主動(dòng)承擔(dān)起可疑交易的識(shí)別和報(bào)告職責(zé)。

一是要明確什么是真正的高質(zhì)量的可疑交易。金融機(jī)構(gòu)根據(jù)客觀的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)報(bào)告的可疑交易，只是反映了某筆資金交易在客觀表現(xiàn)上不同于或有別于一般的正常交易，實(shí)際上屬于異常交易；而真正的可疑交易應(yīng)當(dāng)是金融機(jī)構(gòu)工作人員在這些異常交易的基礎(chǔ)上，結(jié)合實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，經(jīng)過(guò)充分的主觀分析判斷后發(fā)現(xiàn)的涉嫌洗錢的資金交易活動(dòng)，實(shí)踐中稱為“重點(diǎn)可疑交易報(bào)告”。金融機(jī)構(gòu)工作的重點(diǎn)應(yīng)該是充分發(fā)揮主觀能動(dòng)性識(shí)別發(fā)掘出“重點(diǎn)可疑交易”，即真正的高質(zhì)量的可疑交易。

二是構(gòu)筑反洗錢管理立體防線，為可疑報(bào)告質(zhì)量提供制度保證。金融機(jī)構(gòu)要按照風(fēng)險(xiǎn)為本原則重新梳理反洗錢內(nèi)控制度和工作流程，建立以“風(fēng)險(xiǎn)為本、以客戶為中心”的反洗錢工作體系。將反洗錢管理的各項(xiàng)工作要求具體化為“看得見(jiàn)、夠得著、抓得住”的標(biāo)準(zhǔn)，使每個(gè)部門和崗位人員知道應(yīng)該做什么、怎么做、做到什么程度為達(dá)標(biāo)，并將其滲透到日常業(yè)務(wù)運(yùn)行的主要環(huán)節(jié)和全部過(guò)程，延伸到日常管理的每個(gè)角落，形成以業(yè)務(wù)及崗位規(guī)范化管理為主線，組織體系、制度體系為補(bǔ)充，績(jī)效考核和責(zé)任追究為保障的反洗錢管理長(zhǎng)效機(jī)制。

三是完善反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，為識(shí)別可疑交易提供數(shù)據(jù)支撐。目前，人民銀行已在工商銀行試行金融機(jī)構(gòu)自建異常交易篩選指標(biāo)。當(dāng)人民銀行取消可疑交易報(bào)告的客觀標(biāo)準(zhǔn)后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)繼續(xù)有效利用反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，千萬(wàn)不能因取消客觀標(biāo)準(zhǔn)而棄用以往的監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，不能“一刀切”。要充分認(rèn)識(shí)到反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)支撐作用，有的放矢地利用系統(tǒng)提取的異常交易數(shù)據(jù)，做好人工分析識(shí)別，高效挖掘有價(jià)值的可疑交易線索。參照人民銀行可疑交易報(bào)告原則性規(guī)定，按照自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和規(guī)模，繼續(xù)完善反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，將新的洗錢交易特征、黑名單客戶、高風(fēng)險(xiǎn)客戶、洗錢特殊地區(qū)等信息進(jìn)行補(bǔ)充，將新的金融業(yè)務(wù)、金融產(chǎn)品以及異常交易特征植入系統(tǒng)，并根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展不斷更新與維護(hù)，更好地為反洗錢工作服務(wù)。

四是加強(qiáng)一線反洗錢從業(yè)人員的選配和培訓(xùn)。金融機(jī)構(gòu)臨柜人員，尤其是反洗錢報(bào)告員等一線反洗錢從業(yè)人員是可疑交易識(shí)別的主體，但由于臨柜人員普遍年輕從業(yè)年限短，在反洗錢工作前沿的反洗錢從業(yè)人員往往從業(yè)經(jīng)驗(yàn)不豐富，他們雖然學(xué)習(xí)能力強(qiáng)、工作認(rèn)真負(fù)責(zé)，卻識(shí)別分析經(jīng)驗(yàn)不足。因此，應(yīng)盡量選派經(jīng)驗(yàn)豐富的員工從事反洗錢報(bào)告工作，并加大對(duì)一線反洗錢從業(yè)人員的培訓(xùn)力度，配置反洗錢骨干隊(duì)伍，保持人員的穩(wěn)定性，做好傳幫帶。制訂由淺入深的系列培訓(xùn)計(jì)劃，從反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)、反洗錢法律法規(guī)再到反洗錢案例剖析，通過(guò)講座、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、小組討論等形式多樣的培訓(xùn)活動(dòng)，不斷增強(qiáng)和充實(shí)一線反洗錢操作人員的業(yè)務(wù)水平和對(duì)可疑交易的甄別能力。

五是注重案例分析。當(dāng)前我國(guó)反洗錢工作正處于一個(gè)轉(zhuǎn)折時(shí)期，反洗錢工作處在一個(gè)全新的起點(diǎn)，任務(wù)重，要求高。怎樣才能更好地提高可疑交易報(bào)告質(zhì)量，從實(shí)踐中我們感到，反洗錢從業(yè)人員最需要的是貼近實(shí)踐操作方面的指南，最好能更貼近實(shí)際業(yè)務(wù)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合人民銀行舉辦的培訓(xùn)內(nèi)容以及通報(bào)的風(fēng)險(xiǎn)提示和洗錢案例，整理典型案例，剖析主要洗錢犯罪活動(dòng)的資金交易特點(diǎn)，總結(jié)相應(yīng)的識(shí)別分析技巧，開展案例分析培訓(xùn)，并定期搜集新近破獲涉及“洗錢”交易的案例，及時(shí)將新的洗錢手法、資金交易模式、掩飾偽裝手段進(jìn)行講解，提高識(shí)別洗錢活動(dòng)的技能。

金融工作開展情況報(bào)告范文第2篇

根據(jù)甘郵銀發(fā)（20__）120號(hào)文件精神安排，我縣支行結(jié)合本縣郵政金融反洗錢工作實(shí)際，對(duì)縣支行及轄區(qū)金融網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了反洗錢工作的自我檢查，現(xiàn)將本次工作情況上報(bào)，不妥之處，請(qǐng)指正！

一、反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè)情況

1、 我行根據(jù)郵政金融網(wǎng)點(diǎn)人員變動(dòng)及縣支行實(shí)際人員情況，重新成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，縣郵政、支行管理人員以及儲(chǔ)蓄所主任是反洗錢具體負(fù)責(zé)人，有效依法履行反洗錢職責(zé)，并監(jiān)督各網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

2、反洗錢領(lǐng)導(dǎo)活動(dòng)小組設(shè)在縣支行綜合辦公室，確定專門反洗錢管理人員，進(jìn)行本部門反洗錢培訓(xùn)、報(bào)表上報(bào)、自查等日常工作。

3、各個(gè)崗位工作人員均能夠認(rèn)真履行職責(zé)，能夠按規(guī)定獲取客戶身份資料，對(duì)獲得的客戶身份資料、大額交易和可疑交易信息嚴(yán)格保密。

二、反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)和執(zhí)行情況

1、加強(qiáng)內(nèi)部控制制度建設(shè)?？h支行在行內(nèi)及各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)發(fā)了《甘肅省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作指導(dǎo)意見(jiàn)》、《甘肅省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢考核評(píng)估辦法》、《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行甘肅省分行反洗錢實(shí)施細(xì)則》等相關(guān)制度，并責(zé)任到網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人落實(shí)制度學(xué)習(xí)、執(zhí)行。

2、客戶身份識(shí)別情況。與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或發(fā)生掛失等特定業(yè)務(wù)時(shí)，按照規(guī)定登記、審核、留存客戶身份證件。

3、客戶身份資料和交易記錄保存情況?？蛻羯矸葙Y料及交易記錄保存真實(shí)、完整，按照反洗錢規(guī)定期限保存，不存在反洗錢信息失泄密情況。

4、大額交易和可疑交易報(bào)告。大額交易個(gè)人儲(chǔ)蓄20萬(wàn)元以上、公司業(yè)務(wù)50萬(wàn)元以上和可疑交易報(bào)告按規(guī)定上報(bào)，數(shù)據(jù)采集完整，報(bào)告按照人行規(guī)定及時(shí)規(guī)范上報(bào)。

5、根據(jù)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分及評(píng)估管理實(shí)施細(xì)則的相關(guān)規(guī)定，安排儲(chǔ)蓄所主任進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分、登記、上報(bào)工作，強(qiáng)化洗錢監(jiān)督，防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

6、反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查。按時(shí)報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表，報(bào)送的非現(xiàn)場(chǎng)報(bào)表真實(shí)、完整、規(guī)范；在人行或上級(jí)行現(xiàn)場(chǎng)檢查前根據(jù)要求開展了反洗錢自查工作，并及時(shí)上報(bào)自查報(bào)告，對(duì)提出的反洗錢工作檢查意見(jiàn)制定整改措施，及時(shí)整改并上報(bào)整改報(bào)告。

7、配合反洗錢案件協(xié)查、調(diào)查。主要對(duì)大額或一天筆數(shù)較多等異常資金交易及時(shí)關(guān)注，認(rèn)真分析和判定，按照有關(guān)要求及時(shí)向上級(jí)報(bào)告重點(diǎn)可疑交易情況，積極主動(dòng)配合當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和偵查部門開展反洗錢調(diào)查，報(bào)送的調(diào)查結(jié)果準(zhǔn)確及時(shí)，分析報(bào)告規(guī)范完整。

8、反洗錢工作稽核審計(jì)情況。根據(jù)州分行安排的反洗錢內(nèi)部審計(jì)，對(duì)審計(jì)結(jié)論積極整改落實(shí)。

9、反洗錢文件資料報(bào)送和報(bào)備。及時(shí)上報(bào)人行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，反洗錢信息員報(bào)備。按照要求及時(shí)、有效、規(guī)范地報(bào)送各類工作報(bào)告、報(bào)表、規(guī)章制度等反洗錢文件資料。

10、反洗錢宣傳、培訓(xùn)情況。按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)及上級(jí)行的要求開展反洗錢宣傳。 根據(jù)上級(jí)行本年度反洗錢培訓(xùn)計(jì)劃，以集體學(xué)習(xí)和自學(xué)兩種方式相結(jié)合，對(duì)各網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，。

11、反洗錢工作配合情況。積極配合當(dāng)?shù)厝嗣胥y行以及上級(jí)分行開展各類反洗錢檢查和相關(guān)工作。

金融工作開展情況報(bào)告范文第3篇

客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理流于形式客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理，是指金融機(jī)構(gòu)依據(jù)客戶的特點(diǎn)或賬戶的屬性以及其它涉嫌洗錢和恐怖融資的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)因素，通過(guò)綜合分析、甄別，將客戶劃分為不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)并采取相應(yīng)控制措施的活動(dòng)。對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理，可以平衡反洗錢成本和收益，提高反洗錢工作效率。但目前我國(guó)反洗錢相關(guān)法律法規(guī)中對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理的規(guī)定只有原則性的條款，具體該如何實(shí)施，沒(méi)有明確要求；在監(jiān)管中也只能是檢查是否按時(shí)對(duì)客戶進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分和審核。這就導(dǎo)致一些金融機(jī)構(gòu)劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不是出于預(yù)防本機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的需要，而是擔(dān)心受到監(jiān)管機(jī)關(guān)處罰而被迫開展，對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理工作不夠重視，甚至部分機(jī)構(gòu)的反洗錢工作人員不清楚如何運(yùn)用這一結(jié)果支持反洗錢工作，多數(shù)機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的結(jié)果也只停留在查詢、瀏覽等簡(jiǎn)單功能的使用上，沒(méi)有充分發(fā)揮該項(xiàng)工作的成效，使該項(xiàng)工作流于形式?？梢山灰讏?bào)告數(shù)量激增而情報(bào)價(jià)值不高可疑交易報(bào)告制度是預(yù)防洗錢措施的核心，報(bào)告質(zhì)量直接影響反洗錢監(jiān)測(cè)分析工作，從這幾年中國(guó)反洗錢年度報(bào)告中可以看出，2006年可疑交易報(bào)告僅153.5萬(wàn)份，2007年上升至1662.02萬(wàn)份，2008年為6891.5萬(wàn)份，2009年有所下降，為4293.3萬(wàn)份，2010年又上升至6185.2萬(wàn)份。盡管可疑交易報(bào)告數(shù)量不斷攀升，但質(zhì)量一直不高。同期人民銀行向偵查機(jī)關(guān)報(bào)案數(shù)2006年1239起、2007年554起、2008年752起、2009年654起、2010年911起，而偵查機(jī)關(guān)的立案數(shù)則更少，2007年94起、2008年215起、2009年119起、2010年374起。大量的可疑交易報(bào)告一方面容易造成中國(guó)是洗錢大國(guó)的錯(cuò)覺(jué)和誤解，相當(dāng)程度上影響了我國(guó)的國(guó)際形象，另一方面監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)都要付出相當(dāng)大的成本處理、保存這些信息，同時(shí)這些可疑交易報(bào)告中絕大多數(shù)為垃圾信息，這些垃圾信息又淹沒(méi)了真正的可疑交易，影響了反洗錢信息情報(bào)中心對(duì)洗錢線索分析和甄別的質(zhì)量，成為制約我國(guó)反洗錢監(jiān)管效率的瓶頸。大額交易報(bào)告工作實(shí)效讓人質(zhì)疑大額交易報(bào)告不必然與洗錢等違法犯罪活動(dòng)相關(guān)，國(guó)際上對(duì)是否要求金融機(jī)構(gòu)報(bào)送大額交易報(bào)告做法不一。我國(guó)當(dāng)初制定大額交易報(bào)告制度的主要目的在于通過(guò)對(duì)大額轉(zhuǎn)賬交易的宏觀分析，可以幫助確定反洗錢需要關(guān)注的行業(yè)、區(qū)域和交易種類等信息。目前要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送單位賬戶之間（法人、其他組織和個(gè)體工商戶）單筆或當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的轉(zhuǎn)賬交易，自然人賬戶之間、自然人與單位賬戶之間單筆或當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上或者外幣等值10萬(wàn)美元以上的轉(zhuǎn)賬交易，所有金融機(jī)構(gòu)都要報(bào)送單筆或當(dāng)日累計(jì)人民幣20萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金交易。首先，這些門檻的設(shè)定是否科學(xué)合理還有待考證。如規(guī)定對(duì)于同一金融機(jī)構(gòu)、同一戶名下多個(gè)活期賬戶間轉(zhuǎn)存資金的業(yè)務(wù)不屬于大額交易免報(bào)范圍，結(jié)果客戶處于理財(cái)?shù)饶康倪M(jìn)行的交易被大量重復(fù)報(bào)送。其次，從開始報(bào)送大額交易至今，監(jiān)管部門的有關(guān)工作報(bào)告中均沒(méi)有體現(xiàn)出如何利用大額交易報(bào)告進(jìn)行分析并將分析結(jié)果運(yùn)用于反洗錢工作中。而從這幾年中國(guó)人民銀行接收的大額交易報(bào)告量來(lái)看，2007年2.1億份，2008年1.77億份，2009年1.78億份，2010年2.4億份，雖然金融機(jī)構(gòu)報(bào)送大額交易已實(shí)現(xiàn)了系統(tǒng)自動(dòng)報(bào)送，成本得到了控制，但監(jiān)管部門需要對(duì)存儲(chǔ)海量的信息付出巨大的成本，由于沒(méi)有明顯實(shí)際成效也讓人對(duì)該項(xiàng)工作的必要性產(chǎn)生了懷疑。

原因分析

合規(guī)監(jiān)管的內(nèi)在缺陷制約了反洗錢工作的有效開展當(dāng)前我國(guó)反洗錢監(jiān)管主要是合規(guī)監(jiān)管，這種監(jiān)管模式的核心是監(jiān)管者以法律制度的形式明確金融機(jī)構(gòu)的義務(wù)空間，即金融機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)過(guò)程中出現(xiàn)特定條件時(shí)，必須遵循法定要求采取措施，其基本假設(shè)是反洗錢義務(wù)可度量，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行什么義務(wù)、履行多少義務(wù)是確定的；基本監(jiān)管方法是運(yùn)用現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)未按規(guī)定履行法定義務(wù)的事實(shí)，并按履行義務(wù)的情況給予適當(dāng)?shù)奶幜P。在反洗錢監(jiān)管初期，合規(guī)監(jiān)管對(duì)培養(yǎng)和提高金融機(jī)構(gòu)反洗錢意識(shí)、有效履行反洗錢職責(zé)發(fā)揮了不可或缺的作用，而隨著反洗錢工作逐步推進(jìn)，合規(guī)監(jiān)管的弊端逐步顯現(xiàn)，其內(nèi)在缺陷也開始制約反洗錢工作的有效開展。首先，其基本假設(shè)是不成立的，隨著金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)不斷拓展，現(xiàn)行的法律法規(guī)沒(méi)有也不可能窮盡金融機(jī)構(gòu)的義務(wù)空間。其次，合規(guī)監(jiān)管缺乏激勵(lì)兼容，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)防衛(wèi)心理較強(qiáng)。特別是在可疑交易報(bào)告方面，將可疑交易標(biāo)準(zhǔn)作為規(guī)章要求固化，不符合洗錢手法、類型會(huì)依據(jù)環(huán)境的變化而變化的特點(diǎn)，一些可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)過(guò)于寬泛，與洗錢風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)度不高；在具體監(jiān)管中，監(jiān)管者將抓到幾筆可疑交易漏報(bào)或者其他違規(guī)行為作為重大處罰的依據(jù)，在這種制度安排下，必然導(dǎo)致金融專注于形式合規(guī)，“寧多勿漏”，報(bào)送大量的垃圾數(shù)據(jù)，既成為金融機(jī)構(gòu)的負(fù)擔(dān)又造成監(jiān)管機(jī)構(gòu)的負(fù)擔(dān)，雙方都付出了較高的執(zhí)行成本和監(jiān)管成本，實(shí)際成效卻不明顯，由此造成監(jiān)管效率不高。反洗錢規(guī)章制度的假定過(guò)于理想化現(xiàn)行的反洗錢制度假定金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)管部門充分合作，金融機(jī)構(gòu)在發(fā)現(xiàn)任何洗錢跡象時(shí)，會(huì)主動(dòng)采取措施并立即向監(jiān)管部門報(bào)告，但金融機(jī)構(gòu)的反應(yīng)行為方式取決于兩個(gè)因素：一是能力，二是意愿。能力又取決于“知”和“信”?！爸笔墙鹑跈C(jī)構(gòu)對(duì)客戶的了解，具體表現(xiàn)為知道、懷疑或者有理由懷疑客戶有洗錢行為；“信”是金融機(jī)構(gòu)的誠(chéng)實(shí)信用以及相應(yīng)采取的措施，監(jiān)管部門希望金融機(jī)構(gòu)在追求自身利潤(rùn)最大化的同時(shí)，還會(huì)利用自己特定的信息資源優(yōu)勢(shì)為凈化金融環(huán)境服務(wù)。但事實(shí)上，有信無(wú)知的金融機(jī)構(gòu)不可能提供有價(jià)值的情報(bào)，知情不報(bào)的無(wú)異于洗錢者的同僚，無(wú)知無(wú)信的根本就是洗錢的天堂，因此只有知信兼?zhèn)涞慕鹑跈C(jī)構(gòu)才是監(jiān)管部門的理想合作人。意愿則在很大程度上取決于“本”和“利”，金融機(jī)構(gòu)為履行反洗錢義務(wù)付出了巨大的有形成本，收益卻主要是無(wú)形的，在本利權(quán)衡之后，理性的金融機(jī)構(gòu)只與監(jiān)管部門進(jìn)行“選擇性合作”，這也與“充分合作”的假定相差甚遠(yuǎn)。另外“，保守客戶秘密”是金融機(jī)構(gòu)極其重要的戰(zhàn)略性資產(chǎn)，但客戶身份識(shí)別要求金融機(jī)構(gòu)全面了解并共享客戶信息，這直接威脅到該資產(chǎn)的安全性，要求對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理，也給金融機(jī)構(gòu)的客戶經(jīng)理角色帶來(lái)了沖突，在一定程度上影響了金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行充分合作的意愿?，F(xiàn)行反洗錢法律制度體系缺乏相關(guān)業(yè)務(wù)指引從我國(guó)目前的法律體系來(lái)看，暫時(shí)還缺乏相應(yīng)的反洗錢業(yè)務(wù)指引的內(nèi)容，相關(guān)的規(guī)章只有原則性的規(guī)定，但具體如何實(shí)施，并沒(méi)有明確要求，金融機(jī)構(gòu)只能自我完善。如在對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理方面，只規(guī)定金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)客戶特點(diǎn)，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)等進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類，具體該如何操作，沒(méi)有更細(xì)化的指引；又如對(duì)于非面對(duì)面交易，規(guī)定金融機(jī)構(gòu)要采取更為嚴(yán)格的客戶身份識(shí)別措施，但具體如何采取更嚴(yán)格的措施，相關(guān)規(guī)章中沒(méi)有進(jìn)一步的說(shuō)明。從對(duì)各金融機(jī)構(gòu)了解的情況來(lái)看，它們也沒(méi)有有效地對(duì)如何實(shí)施這些原則性規(guī)定做出細(xì)化和完善，在這種情況下，根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)或業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)情況來(lái)分別采取識(shí)別、監(jiān)測(cè)等要求就無(wú)法與其內(nèi)控體系有效融合，反洗錢工作效率也就難以提高。成本收益不對(duì)等，金融機(jī)構(gòu)容易出現(xiàn)短視行為金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作需要投入大量的資源，包括制度安排、技術(shù)支持、組織機(jī)構(gòu)、宣傳培訓(xùn)、流程整合、接受檢查、協(xié)助調(diào)查等，隨著反洗錢工作的不斷深入，其投入的人力、物力等資源也不斷增加，而獲得的收益主要是有助于其樹立守法經(jīng)營(yíng)、具有社會(huì)責(zé)任感的良好形象等隱性收益。金融機(jī)構(gòu)作為“經(jīng)濟(jì)人”，必然以追求利潤(rùn)最大化為目標(biāo)，權(quán)衡開展反洗錢工作的成本和收益，尤其在業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的情況下，出于業(yè)務(wù)考核壓力的考慮，金融機(jī)構(gòu)及其工作人員容易出現(xiàn)“短視”行為，怠于履行反洗錢義務(wù)。

金融工作開展情況報(bào)告范文第4篇

【關(guān)鍵詞】反洗錢 可疑交易 報(bào)告 模式 研究

一、引言

近年來(lái)，順應(yīng)國(guó)際反洗錢發(fā)展趨勢(shì)和金融行動(dòng)特別工作組（FATF）反洗錢標(biāo)準(zhǔn)的變化，作為我國(guó)反洗錢主管部門的人民銀行提出了“風(fēng)險(xiǎn)為本”和“法人監(jiān)管”的反洗錢工作理念，并在金融機(jī)構(gòu)啟動(dòng)了“可疑交易集中處理”試點(diǎn)，這對(duì)當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)雙向報(bào)送的可疑交易報(bào)告模式帶來(lái)了挑戰(zhàn)。新形勢(shì)下，如何構(gòu)建有效的可疑交易報(bào)告模式，提高可疑交易信息處理質(zhì)量和效率，更好的發(fā)揮對(duì)打擊洗錢犯罪的作用是人民銀行亟待解決的問(wèn)題。

二、當(dāng)前可疑交易報(bào)告模式存在的弊端

（一）雙向報(bào)送不完全適應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)為本和法人監(jiān)管要求

目前，我國(guó)對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢可疑交易報(bào)告采取基于“規(guī)則為本”的雙向報(bào)送模式，即金融機(jī)構(gòu)按照確定的標(biāo)準(zhǔn)向反洗錢監(jiān)測(cè)中心報(bào)送一般可疑交易報(bào)告和向人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送重點(diǎn)可疑交易報(bào)告。近年來(lái)，雙向報(bào)送模式取得一定成效，但也存在一些問(wèn)題：一是金融機(jī)構(gòu)以合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)篩選出海量可疑交易報(bào)送給反洗錢監(jiān)測(cè)中心，但缺乏人工分析的一般可疑交易報(bào)告大多成為垃圾數(shù)據(jù)，反洗錢監(jiān)測(cè)中心不得不花費(fèi)大量資源進(jìn)行二次研判，造成了人力物力浪費(fèi)。二是金融機(jī)構(gòu)向人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送重點(diǎn)可疑交易報(bào)告具有區(qū)域局限性，給人民銀行分支機(jī)構(gòu)帶來(lái)履職風(fēng)險(xiǎn)。重點(diǎn)可疑交易往往涉及全國(guó)多個(gè)省市，僅憑人民銀行分支機(jī)構(gòu)獲取的客戶信息和交易情況難窺全貌，造成重點(diǎn)可疑價(jià)值被人為降低，影響了挖掘利用。同時(shí)，人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)接收的重點(diǎn)可疑交易如認(rèn)為價(jià)值不高，可不予接收或退回。但由于對(duì)可疑交易質(zhì)量的研判沒(méi)有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，一旦退回的重點(diǎn)可疑交易線索牽涉案件，將帶來(lái)履職風(fēng)險(xiǎn)。

在風(fēng)險(xiǎn)為本和法人監(jiān)管模式下，帶來(lái)兩方面變化，一是法人監(jiān)管更多強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)的法人責(zé)任。從可疑交易報(bào)告方面看，金融機(jī)構(gòu)法人要切實(shí)承擔(dān)反洗錢可疑交易報(bào)告義務(wù)，這要求金融機(jī)構(gòu)要理順內(nèi)部關(guān)系、統(tǒng)一內(nèi)部操作，客觀上需要取消雙向報(bào)送，實(shí)施單向總對(duì)總報(bào)送。二是風(fēng)險(xiǎn)為本模式下，人民銀行將逐步取消客觀標(biāo)準(zhǔn)，主要由金融機(jī)構(gòu)自主判斷來(lái)報(bào)送可疑交易，可疑交易沒(méi)有了一般可疑和重點(diǎn)可疑之分，使雙向報(bào)送模式一定程度上失去了存在基礎(chǔ)。

（二）在金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告集中處理模式下，雙向報(bào)送成本更高

當(dāng)前，工商銀行在全國(guó)開展了可疑交易報(bào)告集中處理試點(diǎn)，招商銀行、民生銀行等金融機(jī)構(gòu)也積極開展可疑集中處理準(zhǔn)備工作，可疑交易集中處理已成為金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告的趨勢(shì)。如工商銀行的可疑交易集中處理中心一般設(shè)置在二級(jí)分行或省分行，在設(shè)立集中處理中心的省份，其地市分行已不再履行可疑交易分析職能。招商銀行擬設(shè)立專門歸總行管理的反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，集中處理可疑交易，其他分支行不再主要承擔(dān)可疑交易分析工作。在集中處理模式下，如果金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)按目前的雙向報(bào)送模式報(bào)送，則需要向不承擔(dān)可疑交易分析的分支機(jī)構(gòu)所在地人民銀行報(bào)送重點(diǎn)可疑交易報(bào)告，這就需要其總部對(duì)已經(jīng)集中分析的數(shù)據(jù)進(jìn)行二次分離，并按地區(qū)篩選出重點(diǎn)可疑交易反饋當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，由當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)再上報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，這將進(jìn)一步增加報(bào)送成本，使金融機(jī)構(gòu)本已集中的可疑交易又被分離，不符合“可疑交易集中處理”降低金融機(jī)構(gòu)成本的改革方向。

（三）當(dāng)前人民銀行分支機(jī)構(gòu)、基層金融機(jī)構(gòu)人力資源配備難以切實(shí)保證重點(diǎn)可疑交易分析質(zhì)量

從人民銀行層面看，一方面目前大量地市中心支行仍未設(shè)立專門的反洗錢科室。以山東省為例，全省17個(gè)地市人民銀行中心支行中，11個(gè)沒(méi)有專職的反洗錢部門，6個(gè)設(shè)立專職反洗錢部門的中心支行，人數(shù)多在4-5人，人力資源明顯不足。另一方面，隨著風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管思路在人民銀行的逐步貫徹，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作將全面展開，人民銀行分支機(jī)構(gòu)要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、分類監(jiān)管和重點(diǎn)檢查等繁重職責(zé)，人員少、任務(wù)重的矛盾愈發(fā)突出，將進(jìn)一步影響對(duì)重點(diǎn)可疑交易報(bào)告的分析質(zhì)量和報(bào)送數(shù)量，雙向報(bào)送模式難以適應(yīng)最新的反洗錢監(jiān)管要求。

從金融機(jī)構(gòu)層面看（以商業(yè)銀行為例），商業(yè)銀行可疑交易分析職能目前主要前置到地市分行甚至支行，支行承擔(dān)大部分可疑交易分析職能，可自行決定是否將可疑交易上報(bào)給總行和將重點(diǎn)可疑交易報(bào)給分行，由分行報(bào)當(dāng)?shù)厝诵?。由于商業(yè)銀行基層支行人員配備、技能儲(chǔ)備明顯不足，報(bào)送的重點(diǎn)可疑交易質(zhì)量較差，這也是目前推行可疑交易集中分析模式的重要原因。

隨著人民銀行推行風(fēng)險(xiǎn)為本和法人監(jiān)管，金融機(jī)構(gòu)推行“可疑交易集中處理”，以往雙向報(bào)送模式難以有效開展。

三、發(fā)達(dá)國(guó)家可疑交易報(bào)告模式借鑒

（一）美國(guó)

1.接收金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告的有關(guān)組織及職能

美國(guó)金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)（FinCEN）負(fù)責(zé)反洗錢情報(bào)收集、處理和分配，根據(jù)“以大額現(xiàn)金交易報(bào)告為主、可疑交易報(bào)告為輔”的要求，綜合金融機(jī)構(gòu)報(bào)告的信息形成金融交易數(shù)據(jù)庫(kù)，結(jié)合其他政府部門及公眾的信息提供情報(bào)報(bào)告，分析可疑交易，并按需要反饋給相關(guān)部門而設(shè)立并運(yùn)作的。金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)主要任務(wù)一是存儲(chǔ)和分析金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)以各種形式提交的可疑行為報(bào)告和現(xiàn)金交易報(bào)告；二是為偵辦案件提供情報(bào)和分析幫助，向政府部門提供數(shù)據(jù)接口服務(wù)，供司法部門調(diào)查人員和監(jiān)管部門管理人員在其權(quán)限范圍內(nèi)查詢可疑行為報(bào)告和現(xiàn)金交易報(bào)告。

2.信息收集與使用

FinCEN實(shí)施入門（Gateway）計(jì)劃，將反洗錢情報(bào)在相關(guān)部門間傳遞和共享，使各種反洗錢力量有機(jī)結(jié)合在一起，從而以情報(bào)為紐帶組織起部門間的合作。每一個(gè)加入這一計(jì)劃的聯(lián)邦、州和地方執(zhí)法機(jī)關(guān)都需同F(xiàn)inCEN簽訂一個(gè)協(xié)議，經(jīng)授權(quán)后，該機(jī)關(guān)及其人員就可以借在線訪問(wèn)FinCEN的數(shù)據(jù)資源。計(jì)劃提供了專門的搜索和分析程序在完成使用者查詢請(qǐng)求的同時(shí)，也自動(dòng)將請(qǐng)求中的信息要素與已有的案例或其他執(zhí)法機(jī)構(gòu)的執(zhí)法庫(kù)的索引進(jìn)行匹配，找出相關(guān)信息，滿足執(zhí)法部門的情報(bào)需求。為確保金融情報(bào)信息數(shù)據(jù)庫(kù)安全，F(xiàn)inCEN與342個(gè)外部使用者簽訂了備忘錄，明確責(zé)任，確保信息合法使用。

（二）英國(guó)

1.接收金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告的組織及職能

英國(guó)“打擊嚴(yán)重有組織犯罪局（Serious Organized Crime Agency，SOCA）”負(fù)責(zé)收集分析與洗錢和恐怖融資有關(guān)的可疑交易報(bào)告；識(shí)別犯罪資產(chǎn)；開展對(duì)未知犯罪或恐怖活動(dòng)的先期調(diào)查，并對(duì)有組織犯罪威脅開展評(píng)估；向執(zhí)法部門提供線索，并提供協(xié)助以打擊洗錢和恐怖活動(dòng)；偵查刑事、民事案的犯罪收益或稅收追回；負(fù)責(zé)對(duì)經(jīng)濟(jì)金融調(diào)查員開展培訓(xùn)等職責(zé)。

SOCA在其犯罪資產(chǎn)部?jī)?nèi)設(shè)立英國(guó)金融情報(bào)中心（FIU），負(fù)責(zé)收集分析與犯罪收益和恐怖融資有關(guān)的可疑交易報(bào)告，識(shí)別犯罪資產(chǎn)，開展對(duì)未知犯罪或恐怖活動(dòng)的先期調(diào)查，向執(zhí)法部門提供線索，并提供協(xié)助以打擊洗錢和恐怖活動(dòng)。金融情報(bào)中心同時(shí)還承擔(dān)反假幣的職能。

2.數(shù)據(jù)收集與使用

英國(guó)情報(bào)中心（UKFIU）網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)庫(kù)（ELMER）收集信息報(bào)告主體報(bào)送的可疑交易信息，并對(duì)可疑信息自動(dòng)實(shí)施搜尋情報(bào)調(diào)查、匯集、分析處理，由聯(lián)絡(luò)中心對(duì)ELMER中搜尋到的可疑信息進(jìn)行分析，將不適合的可疑報(bào)告信息返回給報(bào)告主體，適合的則向執(zhí)法機(jī)構(gòu)提交推薦及建議。在遵循保密安全前提下，SOCA準(zhǔn)許其他執(zhí)法機(jī)構(gòu)直接接入可疑交易報(bào)告數(shù)據(jù)庫(kù)，并鼓勵(lì)充分使用。SOCA與多家執(zhí)法機(jī)構(gòu)訂立合作協(xié)議，準(zhǔn)許其直接接入可疑交易報(bào)告數(shù)據(jù)庫(kù)。截至2010年末，英國(guó)已有78家執(zhí)法部門可以直接接入可疑交易報(bào)告數(shù)據(jù)庫(kù)，使用可疑交易報(bào)告數(shù)據(jù)來(lái)開展工作。

從發(fā)達(dá)國(guó)家可疑交易報(bào)送模式來(lái)看，反洗錢可疑交易報(bào)送均由金融機(jī)構(gòu)總部報(bào)送至監(jiān)管機(jī)構(gòu)總部，監(jiān)管機(jī)構(gòu)總部統(tǒng)一進(jìn)行分析研判，并根據(jù)情況反饋至下級(jí)機(jī)構(gòu)和其他有關(guān)部門，使信息得到充分利用。同時(shí)可疑交易報(bào)告僅有一種類型，無(wú)一般可疑交易報(bào)告和重點(diǎn)可疑報(bào)告的區(qū)分。

四、構(gòu)建我國(guó)可疑交易報(bào)告新模式的設(shè)想

根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管要求，借鑒國(guó)外工作模式，本論文提出“金融機(jī)構(gòu)總對(duì)總報(bào)送、監(jiān)測(cè)中心縱橫向反饋，人民銀行階梯式使用”報(bào)告模式設(shè)想。

（一）“總對(duì)總報(bào)送”

即取消可疑交易雙向報(bào)送模式，由金融機(jī)構(gòu)對(duì)經(jīng)分析甄別的可疑交易直接總對(duì)總報(bào)送至反洗錢監(jiān)測(cè)中心，金融機(jī)構(gòu)的可疑交易報(bào)告質(zhì)量直接由金融機(jī)構(gòu)總部負(fù)責(zé)，反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心全面履行可疑交易報(bào)告的分析職能。

（二）“縱橫向反饋”

即借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家充分利用可疑交易數(shù)據(jù)庫(kù)、最大限度發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)情報(bào)價(jià)值需要，由反洗錢監(jiān)測(cè)中心向人民銀行開放數(shù)據(jù)庫(kù)。考慮到人民銀行分支機(jī)構(gòu)人員配備，并與反洗錢法規(guī)定的行政調(diào)查權(quán)由省級(jí)以上人民銀行承擔(dān)的規(guī)定相銜接，建議反洗錢監(jiān)測(cè)中心可疑交易數(shù)據(jù)庫(kù)反饋至總行反洗錢局和省級(jí)人民銀行分支機(jī)構(gòu)兩個(gè)層次。對(duì)總行反洗錢局，建議中心反饋全部可疑交易數(shù)據(jù)，對(duì)省級(jí)人民銀行則反饋本轄區(qū)數(shù)據(jù)。

（三）“階梯式使用”

按照總行、省級(jí)分行、地市中心支行（含支行）三個(gè)級(jí)別，有側(cè)重性的分級(jí)使用數(shù)據(jù)。下級(jí)機(jī)構(gòu)可根據(jù)需求向上級(jí)行提出數(shù)據(jù)使用申請(qǐng)，由上級(jí)行可臨時(shí)賦予數(shù)據(jù)查詢、數(shù)據(jù)下載權(quán)限。上下級(jí)機(jī)構(gòu)在分析使用數(shù)據(jù)時(shí)進(jìn)行有效聯(lián)動(dòng)，總行、反洗錢監(jiān)測(cè)中心從全國(guó)層面進(jìn)行分析考慮，分支機(jī)構(gòu)從轄區(qū)角度進(jìn)行分析，并承接總行、反洗錢監(jiān)測(cè)中心協(xié)查等工作任務(wù)，上報(bào)分析成果，確保分析質(zhì)量。

1.統(tǒng)籌使用反饋數(shù)據(jù)進(jìn)行可疑交易監(jiān)測(cè)分析

人民銀行總行側(cè)重分析數(shù)額大，影響廣的案件線索或可疑交易；省級(jí)分行側(cè)重分析監(jiān)測(cè)涉及本轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)和客戶的數(shù)據(jù)，在分析轄區(qū)可疑線索基礎(chǔ)上，積極配合完成總行布置的可疑線索，并向總行上報(bào)有價(jià)值的分析成果；地市中心支行（含支行）側(cè)重現(xiàn)場(chǎng)檢查領(lǐng)域的使用，以涉案線索進(jìn)行回溯性檢查。

2.深入挖掘可疑交易信息在評(píng)估中的作用

總行可在法人監(jiān)管中著重考慮金融機(jī)構(gòu)總行（總部）的反洗錢系統(tǒng)建設(shè)、董事會(huì)重視程度；省級(jí)分行可根據(jù)可疑交易報(bào)告情況，重點(diǎn)關(guān)注金融機(jī)構(gòu)部門配合、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控情況，同時(shí)可對(duì)總行（總部）設(shè)在當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C(jī)構(gòu)履行人總行監(jiān)管職責(zé)；地市中心支行（含支行）可根據(jù)可疑線索倒查一線業(yè)務(wù)人員履行反洗錢義務(wù)狀況，同時(shí)可對(duì)總行（總部）設(shè)在當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C(jī)構(gòu)履行監(jiān)管職責(zé)。

五、政策建議

為適應(yīng)本論文提出的新的報(bào)送模式，建議修改《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》并出臺(tái)相關(guān)指引，明確標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范操作。

1.確定新的可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)

修改《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，將金融機(jī)構(gòu)報(bào)送可疑交易的主觀判斷要求進(jìn)行規(guī)定，為后續(xù)深入開展集中報(bào)送試點(diǎn)和推行全面總對(duì)總報(bào)送提供制度支撐。

2.在反洗錢監(jiān)測(cè)中心向人民銀行總行、人民銀行省級(jí)分行反饋數(shù)據(jù)時(shí)，應(yīng)明確定位、加強(qiáng)管理

一是制定數(shù)據(jù)反饋及使用辦法，規(guī)定各級(jí)人民銀行數(shù)據(jù)利用方法及獲取程序。二是升級(jí)系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)，使反饋數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)下載及使用的痕跡都在系統(tǒng)中有日志記錄，規(guī)范數(shù)據(jù)傳遞和使用流程，嚴(yán)防泄密風(fēng)險(xiǎn)。三是重新修訂行政調(diào)查管理辦法，對(duì)分支行行政調(diào)查及資金監(jiān)測(cè)工作重新定位。

3.明確人民銀行分支機(jī)構(gòu)在“法人監(jiān)管”和“總對(duì)總報(bào)送”模式下的反洗錢監(jiān)管責(zé)任

一是對(duì)轄區(qū)有法人金融機(jī)構(gòu)的，人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)全面實(shí)施管理，可對(duì)其外地設(shè)置的“可疑交易集中處理中心”進(jìn)行延伸管理，以體現(xiàn)法人監(jiān)管工作思路。二是在當(dāng)?shù)赜小翱梢山灰准刑幚碇行摹钡慕鹑跈C(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)，當(dāng)?shù)厝诵性诜聪村X評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，可以納入可疑交易報(bào)告分析內(nèi)容。三是對(duì)當(dāng)?shù)責(zé)o“可疑交易集中處理中心”的金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)，日常監(jiān)管中可不予考慮金融機(jī)構(gòu)操作層面的可疑交易報(bào)告情況，側(cè)重評(píng)價(jià)其內(nèi)部控制、上下級(jí)可疑交易報(bào)告流程等機(jī)制建設(shè)方面內(nèi)容。

參考文獻(xiàn)

[1]中國(guó)人民銀行反洗錢局.中國(guó)反洗錢專題研究（2011）[M].北京：中國(guó)金融出版社，2012.

[2]中國(guó)人民銀行反洗錢局.中國(guó)反洗錢專題研究（2010）[M].北京：中國(guó)金融出版社，2011.

[3]杜金富.銀行業(yè)反洗錢與反恐怖融資培訓(xùn)手冊(cè)[M]. 北京：中國(guó)金融出版社，2011.

金融工作開展情況報(bào)告范文第5篇

一、指導(dǎo)思想

以市委、市政府提出的“主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)培育年、項(xiàng)目比學(xué)趕超年、工作績(jī)效提升年”活動(dòng)精神為指導(dǎo)，立足本系統(tǒng)和實(shí)際，進(jìn)一步提升工作績(jī)效、創(chuàng)新工作機(jī)制、強(qiáng)化服務(wù)理念，推動(dòng)我市“4+X”等主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的重點(diǎn)培育，助力我市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，有力支持市實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

二、工作目標(biāo)

以“一十百千”工程為載體，通過(guò)“2012金融暖企行動(dòng)”的開展，整體了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況，幫扶企業(yè)緩解經(jīng)營(yíng)困難，促進(jìn)企業(yè)成長(zhǎng)和轉(zhuǎn)型升級(jí)，提高金融服務(wù)金融服務(wù)水平，促進(jìn)銀企共贏局面。

三、工作措施

（一）召開一次投融資推介會(huì)。本著促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融的良性互動(dòng)、有效緩解中小企業(yè)融資難、協(xié)助企業(yè)與市內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)項(xiàng)目對(duì)接的宗旨，由金融服務(wù)中心牽頭舉辦第八屆投融資推介會(huì)，投融資推介會(huì)活動(dòng)期間舉辦一場(chǎng)投融資報(bào)告會(huì)，專題介紹分析國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，并做好投融資推介會(huì)后續(xù)資金到位率進(jìn)度跟蹤等工作。

（二）舉辦十場(chǎng)金融知識(shí)宣傳講座。一是人行市支行和金融服務(wù)中心利用資源優(yōu)勢(shì)，定期或不定期的邀請(qǐng)金融領(lǐng)域的專家、學(xué)者，對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)、熱點(diǎn)問(wèn)題進(jìn)行深入分析講解。二是其他各金融單位利用系統(tǒng)內(nèi)師資力量和理財(cái)骨干，側(cè)重于在業(yè)務(wù)實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題、金融注意事項(xiàng)、金融產(chǎn)品和公眾關(guān)心議題等舉辦知識(shí)講座。

（三）實(shí)施“百名銀行高管經(jīng)理進(jìn)企幫扶”行動(dòng)。一是金融服務(wù)中心牽頭，組織各市外金融機(jī)構(gòu)，重點(diǎn)邀請(qǐng)金融高管走訪大溪灘工業(yè)園區(qū)、蓮華山工業(yè)園區(qū)等園區(qū)的特色產(chǎn)業(yè)企業(yè)，深入企業(yè)實(shí)際了解企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、產(chǎn)品特色和競(jìng)爭(zhēng)力等情況，提高信貸支持能力和擴(kuò)大惠及范圍。二是各金融單位成立銀行高管經(jīng)理進(jìn)企幫扶隊(duì)伍，明確帶隊(duì)領(lǐng)導(dǎo)，深入企業(yè)調(diào)研，掌握行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)和企業(yè)經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)，有選擇幫扶一批重點(diǎn)企業(yè)和小微企業(yè)。三是建立金融單位與企業(yè)的掛聯(lián)制度。按照開戶行或者貸款行掛聯(lián)對(duì)應(yīng)企業(yè)，有助于及時(shí)、持續(xù)掌握企業(yè)信息，解決信息不對(duì)稱問(wèn)題，提高銀企緊密度。

各單位要根據(jù)走訪計(jì)劃，每季走訪企業(yè)不少于30%。9月底前全部完成走訪活動(dòng)，并填報(bào)走訪信息表。另外，走訪的人員名單、圖片資料要及時(shí)報(bào)送，注重收集資料。

四、工作要求

（一）明確思路。遵從“分步驟、講時(shí)效、找問(wèn)題、謀共贏”的方針，按階段、分步驟，合理安排時(shí)間，有序推進(jìn)。在活動(dòng)中找出存在的問(wèn)題和不足之處，本著解決實(shí)際問(wèn)題的原則及時(shí)改進(jìn)工作思路和工作方法。

（二）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。一是由人民銀行市支行牽頭組織全市各銀行、金融服務(wù)中心、中小企業(yè)擔(dān)保中心、小額貸款公司等金融單位共同參與本次活動(dòng)。二是成立金融系統(tǒng)“2012金融暖企行動(dòng)”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，由人行市支行行長(zhǎng)任組長(zhǎng)，其他各金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人為成員。三是建立活動(dòng)聯(lián)絡(luò)員制度，各金融機(jī)構(gòu)指定專人負(fù)責(zé)活動(dòng)的信息聯(lián)絡(luò)和工作協(xié)調(diào)。

（三）積極配合。各部門、各單位充分發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，主動(dòng)參與、相互協(xié)作、相互配合。一是金融服務(wù)中心繼續(xù)充分利用好金融服務(wù)110平臺(tái)（金融服務(wù)電話、金融電子信箱），為企業(yè)和個(gè)人提供金融問(wèn)題咨詢、金融權(quán)益保護(hù)等服務(wù)。二是外匯管理局市支局發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)，為企業(yè)和個(gè)人在結(jié)售匯和結(jié)算等方面提供咨詢和服務(wù)。

（四）總結(jié)提高。重視“2012金融暖企行動(dòng)”活動(dòng)的成效評(píng)估。一是各參加“2012金融暖企行動(dòng)”的金融單位應(yīng)匯總活動(dòng)中收集的企業(yè)信息，定期向領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)送工作開展情況。領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)所開展的各項(xiàng)工作進(jìn)行跟蹤，同各金融單位對(duì)各項(xiàng)工作的自查相結(jié)合，有序推進(jìn)，提升效果。二是對(duì)全年的金融暖企行動(dòng)進(jìn)行評(píng)價(jià)考核，總結(jié)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，及時(shí)推廣；歸納、分析活動(dòng)中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，在下一年度提出針對(duì)性的解決方案。

五、時(shí)間安排

（一）準(zhǔn)備階段：（1-2月）

1.制定活動(dòng)方案，部署活動(dòng)宣傳等各項(xiàng)工作。

2.人行市支行組織各金融單位成立活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組。

（二）開展階段:（3-10月）

1.舉行“2012金融暖企行動(dòng)”活動(dòng)啟動(dòng)儀式暨“‘百名金融高管進(jìn)企業(yè)’和‘走千家訪萬(wàn)戶’”活動(dòng)啟動(dòng)儀式。

2.牽頭舉辦投融資推介會(huì)，舉辦專題投融資報(bào)告會(huì)。

3.借助人民銀行“行是論壇”、“指點(diǎn)”平臺(tái)舉行十場(chǎng)金融知識(shí)講座。

4.以第二季度為重點(diǎn)，各金融單位要在開發(fā)區(qū)和重點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)適時(shí)舉辦融資洽談會(huì)、對(duì)接會(huì)。

5.領(lǐng)導(dǎo)小組分階段跟蹤活動(dòng)進(jìn)展情況、督促活動(dòng)落實(shí)。

（三）總結(jié)階段：（11-12月）