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1.提高我國(guó)金融市場(chǎng)監(jiān)管有效性的必要性

（一）提高金融監(jiān)管的有效性可使“經(jīng)濟(jì)效益”與“社會(huì)效益”并存

從金融監(jiān)管的主要作用可以得知，我國(guó)金融監(jiān)管的主要任務(wù)，就是要讓金融秩序穩(wěn)定下來(lái)，促進(jìn)金融秩序的良性循環(huán)，維護(hù)社會(huì)公共的合法利益，讓金融行業(yè)在一個(gè)良好的環(huán)境中得到穩(wěn)步的發(fā)展，本質(zhì)就是要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制。要采用科學(xué)合理的監(jiān)管措施，規(guī)范金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)行為，避免較混亂的狀況出現(xiàn)。競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制要公平，反對(duì)暗箱操作，或者不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，對(duì)破壞金融秩序的行為，要用法律手段加以解決，對(duì)于經(jīng)營(yíng)管理糟糕的企業(yè)，要給予幫組與扶持，讓金融企業(yè)獲得“經(jīng)濟(jì)效益”與“社會(huì)效益”雙豐收。提高金融監(jiān)管的有效性，可以讓金融監(jiān)管的作用發(fā)揮的更加的徹底。

（二）提高金融監(jiān)管的有效性是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的有效手段

當(dāng)前，金融監(jiān)管體系發(fā)生了很大的變革。初始階段，我國(guó)的金融監(jiān)管是合規(guī)監(jiān)管；近年來(lái)，金融監(jiān)管以風(fēng)險(xiǎn)防范為重心。這一轉(zhuǎn)變，對(duì)整個(gè)金融運(yùn)行安全起到了很大的作用。提高金融監(jiān)管的有效性，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行監(jiān)管，要有很強(qiáng)的目的性與針對(duì)性。此外，金融監(jiān)管是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，不能一蹴而就。只有這樣，才可以很好的觀測(cè)到風(fēng)險(xiǎn)的大小。另外，在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生前，金融監(jiān)管就可以有效的加以阻止。所以，提高金融市場(chǎng)監(jiān)管的有效性對(duì)于防范金融風(fēng)險(xiǎn)的意義是不言而喻，適當(dāng)?shù)慕鹑诒O(jiān)管對(duì)于防范金融風(fēng)險(xiǎn)是必要的。

（三）提高金融監(jiān)管的有效性可使金融效率低下?tīng)顩r得到改善

本文用數(shù)學(xué)模型深入的探討了我國(guó)金融存在的問(wèn)題，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，協(xié)調(diào)性不夠好，金融的效率不夠高，我國(guó)的金融存在很大的脆弱性。而金融監(jiān)管有效性的加強(qiáng)可以很好的防范風(fēng)險(xiǎn)，提高我國(guó)金融抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。另外，金融監(jiān)管是一個(gè)特殊的工作。如果金融監(jiān)管人員的辦事效率低下或者不負(fù)責(zé)任，金融監(jiān)管的任務(wù)就很難完成。“小投入與高質(zhì)量”的監(jiān)管任務(wù)是當(dāng)務(wù)之急，也是要解決的重點(diǎn)問(wèn)題。也應(yīng)整頓監(jiān)管隊(duì)伍，提高監(jiān)管隊(duì)伍的組織協(xié)調(diào)能力與應(yīng)變能力。技術(shù)裝備之先進(jìn)，管理手段科學(xué)且前沿化，能夠讓監(jiān)管工作的有效性有一個(gè)質(zhì)的飛躍。促進(jìn)金融行業(yè)的健康可持續(xù)發(fā)展，提高金融監(jiān)管的有效性和金融效率以及監(jiān)管工作質(zhì)量的提升有密不可分的關(guān)系。

2.我國(guó)金融監(jiān)管有效性缺失的主要表現(xiàn)

（一）金融控制制度有待改進(jìn)以及金融信息反映的情況不真實(shí)

金融企業(yè)內(nèi)部的各個(gè)管理環(huán)節(jié)控制不當(dāng)，有疏漏的狀況，缺少必要的管理環(huán)節(jié)，政策法規(guī)執(zhí)行的力度與效果不夠好。在金融證券方面，基金黑幕操縱股市、高管人員缺少有效的制約機(jī)制。此外，金融數(shù)據(jù)含糊不清，差異性大，沒(méi)有很統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。金融企業(yè)的上下級(jí)以及內(nèi)部各個(gè)部門(mén)之間的金融信息反映狀況不統(tǒng)一，人為因素較重，缺乏一定的客觀性與合理性。金融企業(yè)與監(jiān)管當(dāng)局由于“尺度”不一致，缺乏統(tǒng)一性，差異性較明顯。最后，各個(gè)部門(mén)的執(zhí)行力度也不一樣，信息反映狀況更是千差萬(wàn)別。在銀行方面，有的銀行為完成任務(wù)，上下級(jí)之間會(huì)弄虛作假，不講究原則。有的數(shù)據(jù)也會(huì)因?yàn)榧夹g(shù)上的差錯(cuò)，而導(dǎo)致反映的情況不真實(shí)。

（二）金融風(fēng)險(xiǎn)逐漸顯現(xiàn)金融監(jiān)管的有效性不足

會(huì)在外部集中的展現(xiàn)出來(lái)。長(zhǎng)時(shí)間潛伏的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，局部風(fēng)險(xiǎn)會(huì)在短時(shí)間內(nèi)得到集中釋放。另外，資產(chǎn)的質(zhì)量每況愈下，經(jīng)濟(jì)效應(yīng)很難得到提升；支付會(huì)很困難，危機(jī)已經(jīng)滲透到各個(gè)領(lǐng)域；在銀行方面，信貸資產(chǎn)的質(zhì)量很差，不良貸款很多；資產(chǎn)的流動(dòng)性不夠，變現(xiàn)能力有待進(jìn)一步提高；保險(xiǎn)方面，手續(xù)費(fèi)較高，返還率較高，保險(xiǎn)資金運(yùn)用不當(dāng)引起的資產(chǎn)負(fù)債狀況進(jìn)一步的惡化；最后，證券方面的問(wèn)題也比較嚴(yán)重。券商的資產(chǎn)規(guī)模比較小，違規(guī)操作現(xiàn)象繁多，惡意炒作會(huì)形成很大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

（三）分業(yè)監(jiān)管體制存在問(wèn)題

從目前金融業(yè)發(fā)展的狀況來(lái)看，分業(yè)監(jiān)管體制有一定的優(yōu)越性。但是，這種模式更加強(qiáng)調(diào)的是單個(gè)或者系統(tǒng)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)于整個(gè)金融體系，分業(yè)監(jiān)管不一定適合。如果監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部的各個(gè)部門(mén)協(xié)調(diào)不一致，就會(huì)出現(xiàn)監(jiān)管真空的現(xiàn)象。隨著中國(guó)金融產(chǎn)業(yè)的不斷發(fā)展，分業(yè)監(jiān)管體制的矛盾和問(wèn)題就會(huì)越來(lái)越突出

3.導(dǎo)致我國(guó)金融監(jiān)管有效性不足的因素

（一）監(jiān)管的能動(dòng)性不足監(jiān)管權(quán)限的設(shè)置與分配比較的不合理

區(qū)域意識(shí)的強(qiáng)化，在一定的程度上，就會(huì)嚴(yán)重影響到全局效力。“分散性以及不連續(xù)性”的監(jiān)管特點(diǎn)嚴(yán)重影響到了整體的監(jiān)管效力的發(fā)揮。監(jiān)管行為關(guān)注的“點(diǎn)”過(guò)多，雖然達(dá)到了“多元化”的監(jiān)管特點(diǎn)。但是，精力很難集中，目標(biāo)不夠清晰，影響了監(jiān)管的最終效果。此外，監(jiān)管行為跟不上時(shí)展的步伐，監(jiān)管的方式有待進(jìn)一步的強(qiáng)化與創(chuàng)新。最后，少數(shù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)存在腐敗行為，不利于達(dá)到監(jiān)管的預(yù)期效果，也不利于樹(shù)立監(jiān)管機(jī)構(gòu)良好的形象。

（二）金融企業(yè)缺乏被監(jiān)管意識(shí)

某些金融企業(yè)對(duì)金融監(jiān)管的認(rèn)識(shí)存在誤區(qū)。在這種情況下，非常容易形成金融企業(yè)對(duì)金融監(jiān)管的“抵觸情緒”；金融企業(yè)會(huì)逃避金融監(jiān)管，采取“拒不配合”的態(tài)度，會(huì)給監(jiān)管的工作人員在工作上帶來(lái)很大的困擾；金融企業(yè)的公司內(nèi)部，相關(guān)章程不夠完善，管理環(huán)節(jié)存在紕漏，金融企業(yè)的資本比較的匱乏。

（三）社會(huì)環(huán)境對(duì)金融監(jiān)管形成

一定阻礙人文環(huán)境以及地理環(huán)境會(huì)對(duì)金融監(jiān)管形成一定的阻礙，區(qū)域經(jīng)濟(jì)以及金融發(fā)展的異常要求同樣會(huì)起到很大的阻礙作用。當(dāng)前，世界已經(jīng)日趨成為一個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的龐大共同體，國(guó)內(nèi)外金融企業(yè)的合作日益密切，交流也更加頻繁；金融產(chǎn)品過(guò)于多元化、金融創(chuàng)新周期也是大大的縮短。

4.提高我國(guó)金融監(jiān)管有效性的對(duì)策

（一）規(guī)范管理金融運(yùn)行的過(guò)程以及各個(gè)環(huán)節(jié)運(yùn)行基礎(chǔ)要進(jìn)一步的得到強(qiáng)化

金融企業(yè)要進(jìn)行規(guī)范化的操作與管理，堅(jiān)實(shí)有力的運(yùn)行基礎(chǔ)是先決條件。在這種情況下，金融企業(yè)才能更好地規(guī)避違規(guī)操作。金融企業(yè)要進(jìn)行股份制改革，擴(kuò)大自己的資本，提升自身的實(shí)力，為有效監(jiān)管提供一定的條件，加快自身的上市步伐，在這種情況下，金融企業(yè)所受到的金融監(jiān)督與社會(huì)監(jiān)督會(huì)更多。金融企業(yè)在處理內(nèi)部事務(wù)時(shí)，要合理且科學(xué)。否則，會(huì)影響到公司的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。金融企業(yè)的規(guī)章制度要有“高效且紀(jì)律嚴(yán)格”的特點(diǎn)，嚴(yán)格的加以自身的約束，提高規(guī)范管理的自覺(jué)性。要營(yíng)造寬松有利的外部金融環(huán)境。大力整頓社會(huì)信用體系，加強(qiáng)對(duì)“信用”觀念的宣傳，倡導(dǎo)全民信用的意識(shí)。發(fā)揮社會(huì)力量的監(jiān)督作用，積極的嚴(yán)查不良信用事件；對(duì)金融機(jī)構(gòu)要采取聯(lián)合行動(dòng)，打擊逃廢債等行為；積極的采取行政手段，對(duì)造成國(guó)家資金損失的行為要實(shí)行很?chē)?yán)厲的經(jīng)濟(jì)處罰與行政處罰；堅(jiān)持以金融法規(guī)為一切活動(dòng)的準(zhǔn)則，杜絕經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的不規(guī)范行為；反對(duì)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，合理確定金融產(chǎn)品的盈虧臨界點(diǎn)，用經(jīng)濟(jì)杠桿調(diào)節(jié)與管理競(jìng)爭(zhēng)行為；嚴(yán)防不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)金融產(chǎn)業(yè)向規(guī)范化方向發(fā)展。加大市場(chǎng)監(jiān)管、防范和處置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

（二）監(jiān)管體系與運(yùn)行體系要密切配合

目前，我國(guó)金融的監(jiān)管體系以及運(yùn)行體系搭配的不合理，有失衡的狀況出現(xiàn)。在這種情況下，有必要從法律以及行政等手段加以協(xié)調(diào)和處理。要進(jìn)一步的調(diào)整監(jiān)管體系與運(yùn)行體系的法律地位以及職能作用，各位的職位明晰度要更加的得到強(qiáng)化與管理。強(qiáng)化“職責(zé)約束”與“職責(zé)意識(shí)”，讓監(jiān)管當(dāng)局明確監(jiān)管使命，樹(shù)立監(jiān)管責(zé)任感；執(zhí)手雙方的職責(zé)極限最好用法律約束，實(shí)行依法辦事。加大對(duì)銀行的監(jiān)管工作，及時(shí)的解決好銀行金融中出現(xiàn)的問(wèn)題，防止銀行金融業(yè)出現(xiàn)惡性循環(huán)。

（三）加快金融監(jiān)管體系的現(xiàn)代化建設(shè)步伐

在“資源、基礎(chǔ)設(shè)施”等方面加以考慮，要大力的培養(yǎng)現(xiàn)代化的金融監(jiān)管人才，適應(yīng)社會(huì)快速發(fā)展的需要。完善監(jiān)管人才的“培養(yǎng)機(jī)制、培訓(xùn)制度、競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制”，讓監(jiān)管人才“產(chǎn)業(yè)化”。只有從這些方面入手，才能讓金融監(jiān)管有強(qiáng)有力的后勁。另外，加大財(cái)力物力的投入，加強(qiáng)對(duì)各種技術(shù)手段的改進(jìn)以及金融信息的利用。管理的方式要科學(xué)且現(xiàn)代化，注重經(jīng)典的管理模式，創(chuàng)新與吸納有效的管理手段，促進(jìn)管理水平的提高。同時(shí)，監(jiān)管理念要注重“以人為本”，努力打造有中國(guó)特色的現(xiàn)代金融監(jiān)管體系。UF1F2F3為金融系統(tǒng)發(fā)展的協(xié)調(diào)系數(shù)；UF1F2為金融系統(tǒng)在規(guī)模與結(jié)構(gòu)兩方面的協(xié)調(diào)系數(shù)；UF1F3為金融系統(tǒng)在規(guī)模與效率兩方面的協(xié)調(diào)系數(shù)；UF2F3為金融系統(tǒng)在結(jié)構(gòu)與效率兩方面的協(xié)調(diào)系數(shù)。

作者：廖嵐嵐單位：廣東工程職業(yè)技術(shù)學(xué)院